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Notre avis : Millevie PER est un contrat de moyenne gamme qui présente l'avantage de la simplicité et des frais bas, à condition de négocier les frais sur versement trop élevés.

Un contrat pour qui ?

Les particuliers en recherche d'une solution retraite simple, et qui peuvent négocier les frais prévus au contrat sur les versements.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	1.40%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 115 unités de compte Fonds immobiliers
Options proposées (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre	/
Performance moyenne (2 ans) Performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité	12,95% **
Performance 2022 Performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité	17.50% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion bas
- Une large gamme d'unités de compte
- Garantie plancher-décès incluse

Points faibles

- Des frais sur versement beaucoup trop élevés, à négocier
- Un manque d'unités de compte immobilières et ETF malgré une belle gamme

Le PER Millevie est commercialisé par la Caisse d'Épargne et assuré par BPCE Vie. Les deux entités sont filiales du groupe BPCE, comme la Banque Populaire qui diffuse le même plan d'épargne retraite. Il s'agit d'un contrat qui se situe dans la moyenne du marché.

Le premier point que l'on relève, c'est une politique de frais sur versement élevé. À l'heure où beaucoup de PER pratiquent le « 0 frais à l'entrée », un certain nombre de contrats distribués par les banques continuent ce type de politique tarifaire, qui n'est pas à l'avantage des épargnants. Aussi, mieux vaut négocier à l'entrée, car les autres caractéristiques du plan restent intéressantes.

Les frais de gestion restent en effet à des niveaux bas par rapport au marché, que ce soit dans le cadre de la gestion libre (l'épargnant choisit lui-même ses supports) ou dans celui de la gestion pilotée.

Ces deux types de gestion sont ceux qui seront proposés aux épargnants au sein de ce contrat.
Dans le cadre de la gestion pilotée par horizon, ils vont confier le choix de leurs investissements aux professionnels. Leur épargne sera automatiquement investie en fonction de leur profil (prudent, équilibré ou dynamique), avec une proportion plus ou moins grande de leur épargne investie sur des supports risqués.

La gestion par horizon a pour objet de sécuriser l'épargne au fur et à mesure des années, et ce jusqu'à la retraite. Les fonds sont ainsi réorientés par palier vers le fonds en euros.

En gestion libre, les adhérents choisissent les produits financiers dans lesquels ils vont placer leur épargne. Ces unités de compte sont au nombre de 115 sur Millevie PER. Bien que le contrat soit simple d'approche, la gamme proposée est assez large et variée même si l'on souligne l'absence de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou de fonds indiciels (ETF, également nommés trackers »). Ces derniers étant des produits simples à comprendre et également peu chers auraient pourtant eu une bonne place dans la sélection. De même, l'on regrette le manque d'options d'arbitrage automatique, que ce soit pour sécuriser l'épargne en cas de perte ou dynamiser les gains.

Si les arbitrages sont gratuits vers les unités de compte, le rapatriement de l'épargne vers le fonds en euros subit des frais d'arbitrage élevés (1% !).

Au moment de la retraite, il est possible de récupérer l'épargne sous forme de capital et/ou de rente. Celle-ci peut être aménagée grâce à une option de réversion ou de revenus garantis. Le versement de chaque arrérage est sans frais, ce qui est très positif par rapport à de nombreux PER. Mais la gestion de l'encours donne lieu à un prélèvement de 0,80% par an.

Millevie PER inclut une garantie complémentaire en cas de décès sans frais supplémentaire. Celle-ci prévoit, si l'épargnant décède avant ses 72 ans, que ses bénéficiaires ne seront pas pénalisés en cas de moins-value et perçoivent au minimum la somme des versements moins les frais.

MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE propose :
- 1 fonds en euro
- 115 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans (2019-2022)	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Mirova Europe Environnement C	Actions thématiques	16,99%	-0,47%	6
MIROVA ACTIONS MONDE	Actions monde	16,90%	7,80%	6
EdRF US Value A EUR	Actions Amérique	11,17%	13,24%	6
Pictet-Premium Brands P EUR	Actions thématiques	10,93%	-17,84%	6
DNCA ACTIONS EURO PME	Actions Europe	8,66%	-25,79%	6
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Mirova Europe Environnement C (FR0010521575)	Actions thématiques	16,99%	6
MIROVA ACTIONS MONDE (FR0010091173)	Actions monde	16,90%	6
EdRF US Value A EUR (LU1103303167)	Actions Amérique	11,17%	6
Pictet-Premium Brands P EUR (LU0217139020)	Actions thématiques	10,93%	6
DNCA ACTIONS EURO PME (FR0011891506)	Actions Europe	8,66%	6
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Pour ouvrir un PER individuel MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Frais : https://dda.assurances.groupebpce.com/pdfs/Millevie%20PER%20-%20Tableau%20r%C3%A9capitulatif%20des%20frais.pdf

Contrat : https://dda.assurances.groupebpce.com/pdfs/MILLEVIE%20PER.pdf