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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez CAISSE D’EPARGNE, assuré par BPCE Vie

Fiche mise à jour le 08/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
11,4 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Millevie PER est un contrat de moyenne gamme qui présente l'avantage de la simplicité et des frais bas, à condition de négocier les frais sur versement trop élevés.

L'essentiel sur MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE



Un contrat pour qui ?

Les particuliers en recherche d'une solution retraite simple, et qui peuvent négocier les frais prévus au contrat sur les versements.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : CAISSE D’EPARGNE
Assureur  : BPCE Vie
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.00%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
115 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(2 ans)
Performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité
12,95% ** 
Performance 2021
Performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité
17.50% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion bas
- Une large gamme d'unités de compte
- Garantie plancher-décès incluse

Points faibles

- Des frais sur versement beaucoup trop élevés, à négocier
- Un manque d'unités de compte immobilières et ETF malgré une belle gamme




Présentation de MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE


Le PER Millevie est commercialisé par la Caisse d'Épargne et assuré par BPCE Vie. Les deux entités sont filiales du groupe BPCE, comme la Banque Populaire qui diffuse le même plan d'épargne retraite. Il s'agit d'un contrat qui se situe dans la moyenne du marché.

Le premier point que l'on relève, c'est une politique de frais sur versement élevé. À l'heure où beaucoup de PER pratiquent le « 0 frais à l'entrée », un certain nombre de contrats distribués par les banques continuent ce type de politique tarifaire, qui n'est pas à l'avantage des épargnants. Aussi, mieux vaut négocier à l'entrée, car les autres caractéristiques du plan restent intéressantes.

Les frais de gestion restent en effet à des niveaux bas par rapport au marché, que ce soit dans le cadre de la gestion libre (l'épargnant choisit lui-même ses supports) ou dans celui de la gestion pilotée.

Ces deux types de gestion sont ceux qui seront proposés aux épargnants au sein de ce contrat.
Dans le cadre de la gestion pilotée par horizon, ils vont confier le choix de leurs investissements aux professionnels. Leur épargne sera automatiquement investie en fonction de leur profil (prudent, équilibré ou dynamique), avec une proportion plus ou moins grande de leur épargne investie sur des supports risqués.

La gestion par horizon a pour objet de sécuriser l'épargne au fur et à mesure des années, et ce jusqu'à la retraite. Les fonds sont ainsi réorientés par palier vers le fonds en euros.

En gestion libre, les adhérents choisissent les produits financiers dans lesquels ils vont placer leur épargne. Ces unités de compte sont au nombre de 115 sur Millevie PER. Bien que le contrat soit simple d'approche, la gamme proposée est assez large et variée même si l'on souligne l'absence de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou de fonds indiciels (ETF, également nommés trackers »). Ces derniers étant des produits simples à comprendre et également peu chers auraient pourtant eu une bonne place dans la sélection. De même, l'on regrette le manque d'options d'arbitrage automatique, que ce soit pour sécuriser l'épargne en cas de perte ou dynamiser les gains.

Si les arbitrages sont gratuits vers les unités de compte, le rapatriement de l'épargne vers le fonds en euros subit des frais d'arbitrage élevés (1% !).

Au moment de la retraite, il est possible de récupérer l'épargne sous forme de capital et/ou de rente. Celle-ci peut être aménagée grâce à une option de réversion ou de revenus garantis. Le versement de chaque arrérage est sans frais, ce qui est très positif par rapport à de nombreux PER. Mais la gestion de l'encours donne lieu à un prélèvement de 0,80% par an.

Millevie PER inclut une garantie complémentaire en cas de décès sans frais supplémentaire. Celle-ci prévoit, si l'épargnant décède avant ses 72 ans, que ses bénéficiaires ne seront pas pénalisés en cas de moins-value et perçoivent au minimum la somme des versements moins les frais.

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Garanties et options principales de MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE




Une garantie complémentaire en cas de décès est incluse et couvre l'adhérent et ses bénéficiaires jusqu'à ses 72 ans.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE


MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE propose :
- 1 fonds en euro
- 115 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

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unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ALLOCATION PILOTEE EQUILIBRE
(FR0012333201)
Allocation monde NATIXIS INVESTMENT MANAGERS INTERNATIONAL 4
ALLOCATION PILOTEE OFFENSIVE
(FR0012333219)
Allocation monde NATIXIS INVESTMENT MANAGERS INTERNATIONAL 5
BEST BUSINESS MODELS SRI RC
(FR0013079761)
Actions Europe MONTPENSIER FINANCE 6 label ISR
Carmignac Pf Green Gold A EUR Acc
(LU0164455502)
Actions thématiques Carmignac Gestion 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France DNCA Finance 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil dynamique affiche 12,95% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Profil équilibré affiche 12,95% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Profil prudent affiche 7,90% de performance brute annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% vers les UC. 1% vers le fonds euros
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.44% (vs 1,94%)
Obligations : 1.08% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.86% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.00% (vs 1,86%)
Monétaire : 0.36%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.78% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.80% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.80% (vs 1,97%)





Minimum de souscription MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 100€
Versements programmés minimum (/mois): 30€



Pour ouvrir un PER individuel MILLEVIE PER CAISSE D EPARGNE, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D’EPARGNE ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://dda.assurances.groupebpce.com/pdfs/Millevie%20PER%20-%20Tableau%20r%C3%A9capitulatif%20des%20frais.pdf

Contrat : https://dda.assurances.groupebpce.com/pdfs/MILLEVIE%20PER.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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