PER BANQUE POPULAIRE (BPCE Vie) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER BANQUE POPULAIRE
✔ Points forts
- - Des frais de gestion annuels bas
- - Une garantie plancher-décès incluse sans frais supplémentaires
⚠ Points de vigilance
- - Des frais sur versement élevés, à négocier avant de signer
- - 1% de frais d'arbitrage, de quoi refroidir les personnes qui envisagent une gestion libre
- - Pas d'options d'arbitrage automatique
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 120 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Profil dynamique | 8,40 % | 17,50 % |
| Profil équilibré | 8,40 % | 17,50 % |
| Profil prudent | 5,40 % | 10,40 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 57/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 1,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 120 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs attentifs aux frais.
- Des frais sur versement élevés, à négocier avant de signer - 1% de frais d'arbitrage, de quoi refroidir les personnes qui envisagent une gestion libre - Pas d'options d'arbitrage automatique
Avis PER BANQUE POPULAIRE : notre analyse
Dernière mise à jour : 26/09/2023
Comme beaucoup de PER distribués par les banques, celui de la Banque Populaire souffre de frais sur versement élevés. Les épargnants se verront systématiquement prélevés jusqu'à 3% de l'épargne à chaque apport qu'ils effectueront. C'est beaucoup, à l'heure où la plupart des plans du marché pratiquent une politique « 0 frais sur versements ».
Le contrat se rattrape néanmoins sur les frais de gestion, qui sont globalement assez bas.
Les épargnants peuvent choisir entre la gestion pilotée par horizon, nommée « sécurisation progressive », et la gestion libre.
En gestion pilotée, l'épargnant va laisser l'assureur investir son capital en fonction du profil choisi parmi les 3 proposés : le prudent, qui a pour but de préserver au maximum le capital, l'équilibré et le dynamique, ce dernier donnant une large part à des supports potentiellement plus rentables mais aussi plus risqués.
Avec ce type de gestion, le capital acquis est sécurisé par paliers au fil des années. Ainsi, à plus de 20 ans de la retraite, un profil prudent verra 70% de son capital investi sur des supports risqués (100% pour le profil dynamique) et cette part sera réduite à 10% à 2 ans de la retraite (50% pour le profil dynamique).
En gestion libre, l'épargnant pourra sélectionner les supports qu'ils pensent à même de répondre à ses objectifs parmi 140 unités de compte disponibles. Il trouvera dans cette gamme des fonds actions, obligataires et un fonds immobilier (OPCI). Bien que large, l'on regrette l'absence de fonds indiciels et de sociétés civiles de placement immobilier dans cette sélection. De même, il est dommage de ne pas proposer des options d'arbitrages automatiques telles que celles permettant de limiter les pertes sur les unités de compte choisies, ou le réinvestissement automatique des gains que l'on peut retrouver dans de nombreux contrats. Enfin, signalons que les frais d'arbitrage sont gratuits vers les unités de compte, mais facturés 1% en cas de transfert vers le fonds en euros.
Le PER inclut une garantie plancher-décès. En cas de décès de l'assuré avant ses 72 ans, celle-ci prévoit le versement d'un capital minimum à ses bénéficiaires si le contrat a enregistré une perte. Ce montant correspond globalement à la différence entre les versements effectués et la valeur du contrat, moins les frais et les éventuels retraits effectués.
Une fois à la retraite, les épargnants peuvent demander à récupérer l'épargne accumulée en capital, en rente ou en mixte de ces 2 solutions. La rente peut être viagère ou à annuités garanties. Dans les 2 cas, le souscripteur peut décider de la rendre réversible ou non. Le versement de la rente ne donne pas lieu à des frais supplémentaires, mais des frais de gestion annuels de 0,80% sont prélevés sur l'encours sous gestion.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
