Le PER de Banque Populaire est dans la moyenne du marché, mais souffre de frais sur versement élevés.

Un contrat pour qui ?

Les personnes qui cherchent un PER simple, à condition de bien négocier les frais sur les versements.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2021)* :	1.00%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 120 unités de compte Fonds immobiliers
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre	/
Performance moyenne (2 ans) Profil équilibré, performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité	12,95% **
Performance 2021 Profil équilibré, performances nettes de frais de gestion sur encours mais brutes de fiscalité	17.50% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion annuels bas
- Une garantie plancher-décès incluse sans frais supplémentaires

Points faibles

- Des frais sur versement élevés, à négocier avant de signer
- 1% de frais d'arbitrage, de quoi refroidir les personnes qui envisagent une gestion libre
- Pas d'options d'arbitrage automatique

Le plan d'épargne retraite de la Banque Populaire est assuré par BPCE Vie, filiale du groupe Banque Populaire Caisse d'Épargne (BPCE). Ces deux établissements appartiennent au même groupe, tout comme la Caisse d'Epargne, qui commercialise le même contrat sous le nom de Millevie PER. Il s'agit d'un PER aux caractéristiques dans la moyenne du marché.

Comme beaucoup de PER distribués par les banques, celui de la Banque Populaire souffre de frais sur versement élevés. Les épargnants se verront systématiquement prélevés jusqu'à 3% de l'épargne à chaque apport qu'ils effectueront. C'est beaucoup, à l'heure où la plupart des plans du marché pratiquent une politique « 0 frais sur versements ».
Le contrat se rattrape néanmoins sur les frais de gestion, qui sont globalement assez bas.

Les épargnants peuvent choisir entre la gestion pilotée par horizon, nommée « sécurisation progressive », et la gestion libre.

En gestion pilotée, l'épargnant va laisser l'assureur investir son capital en fonction du profil choisi parmi les 3 proposés : le prudent, qui a pour but de préserver au maximum le capital, l'équilibré et le dynamique, ce dernier donnant une large part à des supports potentiellement plus rentables mais aussi plus risqués.
Avec ce type de gestion, le capital acquis est sécurisé par paliers au fil des années. Ainsi, à plus de 20 ans de la retraite, un profil prudent verra 70% de son capital investi sur des supports risqués (100% pour le profil dynamique) et cette part sera réduite à 10% à 2 ans de la retraite (50% pour le profil dynamique).

En gestion libre, l'épargnant pourra sélectionner les supports qu'ils pensent à même de répondre à ses objectifs parmi 140 unités de compte disponibles. Il trouvera dans cette gamme des fonds actions, obligataires et un fonds immobilier (OPCI). Bien que large, l'on regrette l'absence de fonds indiciels et de sociétés civiles de placement immobilier dans cette sélection. De même, il est dommage de ne pas proposer des options d'arbitrages automatiques telles que celles permettant de limiter les pertes sur les unités de compte choisies, ou le réinvestissement automatique des gains que l'on peut retrouver dans de nombreux contrats. Enfin, signalons que les frais d'arbitrage sont gratuits vers les unités de compte, mais facturés 1% en cas de transfert vers le fonds en euros.

Le PER inclut une garantie plancher-décès. En cas de décès de l'assuré avant ses 72 ans, celle-ci prévoit le versement d'un capital minimum à ses bénéficiaires si le contrat a enregistré une perte. Ce montant correspond globalement à la différence entre les versements effectués et la valeur du contrat, moins les frais et les éventuels retraits effectués.

Une fois à la retraite, les épargnants peuvent demander à récupérer l'épargne accumulée en capital, en rente ou en mixte de ces 2 solutions. La rente peut être viagère ou à annuités garanties. Dans les 2 cas, le souscripteur peut décider de la rendre réversible ou non. Le versement de la rente ne donne pas lieu à des frais supplémentaires, mais des frais de gestion annuels de 0,80% sont prélevés sur l'encours sous gestion.

PER BANQUE POPULAIRE propose :
- 1 fonds en euro
- 120 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Autres fonds, Divers Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
ALLOCATION PILOTEE EQUILIBRE (FR0012333201)	Allocation monde	Natixis	4
ALLOCATION PILOTEE OFFENSIVE (FR0012333219)	Allocation monde	Natixis	5
BEST BUSINESS MODELS SRI RC (FR0013079761)	Actions Europe	MONTPENSIER FINANCE	6
Carmignac Pf Green Gold A EUR Acc (LU0164455502)	Actions thématiques	Carmignac Gestion	6
Centifolia C (FR0007076930)	Actions France	DNCA Finance	6
	Voir toutes les unités de compte

Pour ouvrir un PER individuel PER BANQUE POPULAIRE, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 30€€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Frais : https://dda.assurances.groupebpce.com/pdfs/PLAN%20EPARGNE%20RETRAITE%20-%20R%C3%A9capitulatif%20des%20frais.pdf

Contrat : https://dda.assurances.groupebpce.com/product/187