PER BANQUE POPULAIRE Plan d'épargne retraite (PER) BANQUE POPULAIRE · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,60% — Compétitifs.

Le plan d'épargne retraite de la Banque Populaire est assuré par BPCE Vie, filiale du groupe Banque Populaire Caisse d'Épargne (BPCE). Ces deux établissements appartiennent au même groupe, tout comme la Caisse d'Epargne, qui commercialise le même contrat sous le nom de Millevie PER. Il s'agit d'un PER aux caractéristiques dans la moyenne du marché.

Comme beaucoup de PER distribués par les banques, celui de la Banque Populaire souffre de frais sur versement élevés. Les épargnants se verront systématiquement prélevés jusqu'à 3% de l'épargne à chaque apport qu'ils effectueront. C'est beaucoup, à l'heure où la plupart des plans du marché pratiquent une politique « 0 frais sur versements ».
Le contrat se rattrape néanmoins sur les frais de gestion, qui sont globalement assez bas.

Les épargnants peuvent choisir entre la gestion pilotée par horizon, nommée « sécurisation progressive », et la gestion libre.

En gestion pilotée, l'épargnant va laisser l'assureur investir son capital en fonction du profil choisi parmi les 3 proposés : le prudent, qui a pour but de préserver au maximum le capital, l'équilibré et le dynamique, ce dernier donnant une large part à des supports potentiellement plus rentables mais aussi plus risqués.
Avec ce type de gestion, le capital acquis est sécurisé par paliers au fil des années. Ainsi, à plus de 20 ans de la retraite, un profil prudent verra 70% de son capital investi sur des supports risqués (100% pour le profil dynamique) et cette part sera réduite à 10% à 2 ans de la retraite (50% pour le profil dynamique).

En gestion libre, l'épargnant pourra sélectionner les supports qu'ils pensent à même de répondre à ses objectifs parmi 140 unités de compte disponibles. Il trouvera dans cette gamme des fonds actions, obligataires et un fonds immobilier (OPCI). Bien que large, l'on regrette l'absence de fonds indiciels et de sociétés civiles de placement immobilier dans cette sélection. De même, il est dommage de ne pas proposer des options d'arbitrages automatiques telles que celles permettant de limiter les pertes sur les unités de compte choisies, ou le réinvestissement automatique des gains que l'on peut retrouver dans de nombreux contrats. Enfin, signalons que les frais d'arbitrage sont gratuits vers les unités de compte, mais facturés 1% en cas de transfert vers le fonds en euros.

Le PER inclut une garantie plancher-décès. En cas de décès de l'assuré avant ses 72 ans, celle-ci prévoit le versement d'un capital minimum à ses bénéficiaires si le contrat a enregistré une perte. Ce montant correspond globalement à la différence entre les versements effectués et la valeur du contrat, moins les frais et les éventuels retraits effectués.

Une fois à la retraite, les épargnants peuvent demander à récupérer l'épargne accumulée en capital, en rente ou en mixte de ces 2 solutions. La rente peut être viagère ou à annuités garanties. Dans les 2 cas, le souscripteur peut décider de la rendre réversible ou non. Le versement de la rente ne donne pas lieu à des frais supplémentaires, mais des frais de gestion annuels de 0,80% sont prélevés sur l'encours sous gestion.

La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.