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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

MY PENSION XPER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez My Pension, assuré par GENERALI

Fiche mise à jour le 07/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

My Pension xPER souffre de frais plutôt élevés mais présente des options de gestion et de garanties intéressantes.

L'essentiel sur MY PENSION XPER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent investir sur des actions en direct ou des ETF, ou ceux qui envisagent de sortir en rente sans frais à la sortie.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : My Pension
Assureur  : GENERALI
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.80%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
140 unités de compte
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
Champeil Gestion profilée Objectif Equilibré
7.60% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle gamme de supports dont des actions en direct et des fonds indiciels (ETF)
- La possibilité de rente d'éducation pour les enfants en cas de décès de l'adhérent en phase d'épargne
- La possibilité de conserver jusqu'à 40% de son épargne sur le fonds en euros, même en gestion pilotée
- Pas de frais sur le versement de la rente

Points faibles

- Les frais de gestion élevés, des frais sur versements qui peuvent atteindre 0,50% et une gestion pilotée facturée 0,60% par an
- Pas de SCPI
- Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché en 2021




Présentation de MY PENSION XPER


My Pension xPER est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier spécialisé My Pension, assuré par Generali et souscrit au travers de l'association Le Cercle des Epargnants.

L'épargnant a la possibilité de choisir de gérer lui-même les investissements au travers de la gestion libre, ou de confier ces choix à l'assureur en fonction de ses objectifs et de son profil grâce au mode de gestion pilotée.

En gestion libre, l'adhérent peut sélectionner parmi environ 140 supports, dont un fonds en euros (qui peut recueillir au maximum 40% de l'épargne), des fonds d'investissement en actions, en obligations ou monétaires, mais surtout une belle sélection d'actions en direct (titres vifs) et de fonds indiciels (ETF produits financiers dont l'objectif est de reproduire les évolutions d'indices boursiers spécifiques).
Les épargnants peuvent bénéficier d'options d'arbitrages automatiques, à travers la limitation des moins-values (Stop-loss), le réinvestissement automatique des gains ou leur sécurisation, et l'investissement progressif.

En gestion pilotée par horizon, l'épargnant va confier la sélection des supports à l'assureur, qui prend conseil auprès de la société d'investissement Champeil (agréée par l'ACPR). Il peut choisir l'un des 3 profils proposés selon ses objectifs et sa volonté de prendre plus ou moins de risques avec le capital investi. Le profil prudent a ainsi pour objectif de prendre le moins de risques possible et de préserver le capital. À l'opposé, le profil dynamique aura pour but d'aller chercher de la performance, mais avec un risque de perte plus important. Au milieu, le profil équilibre tendra vers une balance performance / risque.

Cette gestion pilotée « par horizon » va impliquer une sécurisation progressive du capital acquis au fil des ans. L'objectif est une préservation maximum du capital au seuil de la retraite. Ainsi, le profil prudent investira 30% des fonds sur les supports sécurisés à plus de 10 ans de la retraite et 90% à moins de 2 ans. Le profil dynamique commencera à y investir à 5 ans de la retraite (30% du capital acquis) et jusqu'à 50% à moins de 2 ans.

Fait intéressant et rare dans les PER, l'épargnant peut décider de n'investir qu'une partie de son épargne en gestion pilotée et conserver l'autre sur le fonds en euros (jusqu'à 40%). Il peut à tout moment choisir d'attribuer plus à la gestion pilotée, ou au contraire de rapatrier une partie des fonds de gestion pilotée sur le fonds en euros.
Toutefois, il faut noter que ces dernières années, le rendement du fonds a été inférieur à la moyenne du marché, avec seulement 0,80% en 2021 contre environ 1,10% en moyenne.

En cas de décès durant la phase d'épargne, les bénéficiaires reçoivent un capital et les enfants de l'adhérent peuvent toucher une rente temporaire d'éducation. Les épargnants peuvent aussi choisir d'assurer le risque de moins-values au travers de l'option garantie plancher-décès. Dans ce cas, les bénéficiaires du contrat pourront, en cas de perte de valeur, récupérer au moins l'équivalent des sommes versées au contrat (moins les frais et éventuels retraits).

Au moment de la retraite, l'épargnant peut choisir de récupérer le capital disponible en une ou plusieurs fois ou d'opter pour une rente viagère simple, une rente viagère à annuités garanties ou une rente par paliers. La rente peut être réversible de 50% à 200% si l'adhérent fait ce choix.

MyPension xPER propose des frais de gestion assez élevés (1,30% par an tant sur le fonds en euros que sur les unités de compte), ce qui est regrettable dans la mesure où les versements subissent aussi des frais de 0,50%. La gestion pilotée par horizon est également facturée 0,60% par an, ce qui est assez rare puisque ce mode de gestion est gratuit dans la plupart des autres contrats.
Mais les frais prélevés en moyenne sur les supports restent quant à eux assez bas, notamment grâce à la présence d'une large gamme d'ETF et les arbitrages sont gratuits tout comme le versement des rentes.

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Garanties et options principales de MY PENSION XPER




- Possibilité d'opter pour une garantie plancher décès à l'adhésion pour se couvrir contre le risque de moins-value en cas de décès
- Garantie d'exonération de cotisation pour les travailleurs non salariés possible sur option

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MY PENSION XPER


MY PENSION XPER propose :
- 1 fonds en euro
- 140 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, ACTIONS EN DIRECT, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Compartiment FCP, Compartiment SICAV, ETF, FCP, Fonds alternatifs, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations Europe, SICAV, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ACCOR
(FR0000120404)
Actions en direct
ACCOR
(FR0000120404)
Actions en direct
ACCOR
(FR0000120404)
Actions en direct
ADIDAS
(DE000A1EWWW0)
Actions en direct
AHOLD DELHAIZE KON.EO- 01
(NL0011794037)
Actions en direct
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MY PENSION XPER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Champeil Gestion profilée Objectif Prudent affiche 3.10% de performance brute pour 2021
- Le profil Champeil Gestion profilée Objectif Equilibré affiche 7.60% de performance brute pour 2021
- Le profil Champeil Gestion profilée Objectif Dynamique affiche 11.00% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MY PENSION XPER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0.50%
Droits d'adhésion: 30 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0€ en ligne. 30€ en papier
Frais de transfert externe : 1%
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1.30%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1.30%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 0.19% (vs 1,94%)
Obligations : 0.65% (vs 1,17%)
Diversifiés : 1.12% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.02% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.10% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.20% (vs 1,97%)





Minimum de souscription MY PENSION XPER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel MY PENSION XPER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à My Pension ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.mypensionxper.com/dist/files/Annexe_financiere_My_PENSION_xPER_10082022.pdf
Frais : https://www.generali.fr/sites/default/files-d8/2022-05/FraisMYPENSIONXPER.pdf

Contrat : https://www.mypensionxper.com/dist/files/Notice_information_My_PENSION_xPER.pdf
Performances :https://www.mypensionxper.com/actualites/janvier-2022-retour-annee-dynamique-My-PENSION-2021.php




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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