MY PENSION XPER (GENERALI) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir MY PENSION XPER
✔ Points forts
- - Une belle gamme de supports dont des actions en direct et des fonds indiciels (ETF)
- - La possibilité de rente d'éducation pour les enfants en cas de décès de l'adhérent en phase d'épargne
- - La possibilité de conserver jusqu'à 40% de son épargne sur le fonds en euros, même en gestion pilotée
- - Pas de frais sur le versement de la rente
⚠ Points de vigilance
- - Les frais de gestion élevés, des frais sur versements qui peuvent atteindre 0,50% et une gestion pilotée facturée 0,60% par an
- - Pas de SCPI
- - Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché en 2021
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 1,30% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 140 |
| ETF | Oui |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Champeil Gestion profilée Objectif Dynamique | 11,00 % |
| Champeil Gestion profilée Objectif Equilibré | 7,60 % |
| Champeil Gestion profilée Objectif Prudent | 3,10 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 69/100, ce contrat se situe au-dessus de la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 1,30 %, frais d'arbitrage de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 140 unités de compte, ETF. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- Les frais de gestion élevés, des frais sur versements qui peuvent atteindre 0,50% et une gestion pilotée facturée 0,60% par an - Pas de SCPI - Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché en 2021
Avis MY PENSION XPER : notre analyse
Dernière mise à jour : 26/09/2023
L'épargnant a la possibilité de choisir de gérer lui-même les investissements au travers de la gestion libre, ou de confier ces choix à l'assureur en fonction de ses objectifs et de son profil grâce au mode de gestion pilotée.
En gestion libre, l'adhérent peut sélectionner parmi environ 140 supports, dont un fonds en euros (qui peut recueillir au maximum 40% de l'épargne), des fonds d'investissement en actions, en obligations ou monétaires, mais surtout une belle sélection d'actions en direct (titres vifs) et de fonds indiciels (ETF produits financiers dont l'objectif est de reproduire les évolutions d'indices boursiers spécifiques).
Les épargnants peuvent bénéficier d'options d'arbitrages automatiques, à travers la limitation des moins-values (Stop-loss), le réinvestissement automatique des gains ou leur sécurisation, et l'investissement progressif.
En gestion pilotée par horizon, l'épargnant va confier la sélection des supports à l'assureur, qui prend conseil auprès de la société d'investissement Champeil (agréée par l'ACPR). Il peut choisir l'un des 3 profils proposés selon ses objectifs et sa volonté de prendre plus ou moins de risques avec le capital investi. Le profil prudent a ainsi pour objectif de prendre le moins de risques possible et de préserver le capital. À l'opposé, le profil dynamique aura pour but d'aller chercher de la performance, mais avec un risque de perte plus important. Au milieu, le profil équilibre tendra vers une balance performance / risque.
Cette gestion pilotée « par horizon » va impliquer une sécurisation progressive du capital acquis au fil des ans. L'objectif est une préservation maximum du capital au seuil de la retraite. Ainsi, le profil prudent investira 30% des fonds sur les supports sécurisés à plus de 10 ans de la retraite et 90% à moins de 2 ans. Le profil dynamique commencera à y investir à 5 ans de la retraite (30% du capital acquis) et jusqu'à 50% à moins de 2 ans.
Fait intéressant et rare dans les PER, l'épargnant peut décider de n'investir qu'une partie de son épargne en gestion pilotée et conserver l'autre sur le fonds en euros (jusqu'à 40%). Il peut à tout moment choisir d'attribuer plus à la gestion pilotée, ou au contraire de rapatrier une partie des fonds de gestion pilotée sur le fonds en euros.
Toutefois, il faut noter que ces dernières années, le rendement du fonds a été inférieur à la moyenne du marché, avec seulement 0,80% en 2021 contre environ 1,10% en moyenne.
En cas de décès durant la phase d'épargne, les bénéficiaires reçoivent un capital et les enfants de l'adhérent peuvent toucher une rente temporaire d'éducation. Les épargnants peuvent aussi choisir d'assurer le risque de moins-values au travers de l'option garantie plancher-décès. Dans ce cas, les bénéficiaires du contrat pourront, en cas de perte de valeur, récupérer au moins l'équivalent des sommes versées au contrat (moins les frais et éventuels retraits).
Au moment de la retraite, l'épargnant peut choisir de récupérer le capital disponible en une ou plusieurs fois ou d'opter pour une rente viagère simple, une rente viagère à annuités garanties ou une rente par paliers. La rente peut être réversible de 50% à 200% si l'adhérent fait ce choix.
MyPension xPER propose des frais de gestion assez élevés (1,30% par an tant sur le fonds en euros que sur les unités de compte), ce qui est regrettable dans la mesure où les versements subissent aussi des frais de 0,50%. La gestion pilotée par horizon est également facturée 0,60% par an, ce qui est assez rare puisque ce mode de gestion est gratuit dans la plupart des autres contrats.
Mais les frais prélevés en moyenne sur les supports restent quant à eux assez bas, notamment grâce à la présence d'une large gamme d'ETF et les arbitrages sont gratuits tout comme le versement des rentes.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
