PER GOODVEST (Generali) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER GOODVEST
✔ Points forts
- - Des frais bas
- - Des fonds d'investissement sélectionnés uniquement si compatibles avec les objectifs de l'accord de Paris (réchauffement climatique de maximum 2 degrés)
- - L'impact CO<sub>2</sub> du portefeuille visible à tout moment depuis l'espace client
- - Un assureur d'envergure (Generali)
⚠ Points de vigilance
- - Pas de gestion libre
- - Pas de fonds en euros, même si ce support ne manque pas dans ce contrat
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,90% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 15 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 82/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,90 %, frais d'arbitrage de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 15 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Pas de gestion libre - Pas de fonds en euros, même si ce support ne manque pas dans ce contrat
Avis PER GOODVEST : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/10/2023
Le PER Goodvest est un plan d'épargne retraite distribué par Goodvest, courtier spécialiste de l'épargne responsable. Il est assuré par Generali (e-PER Generali).
Ce produit d'épargne propose une gestion profilée axée sur l'investissement responsable : les fonds d'investissement ont été sélectionnés par Goodvest de façon rigoureuse, en fonction de leurs stratégies et de leurs critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Goodvest distribue déjà l'assurance-vie Goodvie, basée sur les mêmes principes, depuis 2021.
Des supports sélectionnés selon un cahier de durabilité
Le PER Goodvest est accessible à partir d'un premier investissement de 300€. Par la suite, les particuliers peuvent alimenter leur contrat soit par des versements libres, soit par des versements programmés. La souscription du contrat et sa gestion se font à 100% en ligne depuis l'espace client sur le site de Goodvest.
Le PER Goodvest propose des fonds labellisés ISR, Greenfin et/ou classés article 8 et 9 SFDR qui financent des entreprises responsables, écologiques, éthiques et durables. Mais la sélection de fonds va plus loin : les unités de compte proposées respectent un cahier des charges précis.
- Goodvest exclut les fonds d'investissement qui financent les énergies fossiles (pétrole, gaz, charbon), l'armement, le tabac ou les sociétés dont les modes de fonctionnement vont à l'encontre du pacte des Nations Unies ;
- Le courtier calcule systématiquement l'empreinte carbone de toutes les entreprises qui composent ces fonds. L'objectif est de proposer des investissements qui entrent dans la trajectoire des accords de Paris, avec une limitation du réchauffement climatique de 2 degrés maximum.
Les particuliers peuvent avoir accès à tout moment à l'impact de leur portefeuille depuis leur espace client, une innovation qui séduira particulièrement les épargnants sensibles à l'impact de leurs placements.
Le PER Goodvest propose 15 supports d'investissement. Une sélection qui paraîtra restreinte aux investisseurs les plus expérimentés, mais qui satisfera les épargnants qui cherchent une solution simple pour investir dans des fonds durables. Les thématiques sont variées (accès à l'eau, innovation, solutions climatiques, santé, forêt, transition écologique) et les sociétés de gestion à la fois diversifiées et parmi les plus connues du secteur de l'investissement (Amundi, Pictet...).
PER Goodvest : un contrat en gestion pilotée par horizon
Le PER Goodvest fonctionne uniquement en mandat d'arbitrage (il n'y a pas de gestion libre). Les fonds dans lesquels l'épargne est investie sont choisis et arbitrés par des professionnels en fonction du profil de l'investisseur et du nombre d'années qui le séparent de la retraite. Les épargnants y verront un gain de temps, les experts regretteront peut-être de ne pas pouvoir construire leur portefeuille seuls.
Le PER Goodvest propose ainsi 3 profils d'allocation : prudent, volontaire ou audacieux, en fonction du couple rendement/risque envisagé. Chacun de ces profils est décliné en 6 sous-profils, déterminés en fonction du nombre d'années qui sépare l'épargnant de sa retraite.
- Plus de 15 ans
- De 10 à 15 ans,
- De 7 à 10 ans,
- De 5 à 7 ans,
- De 2 à 5 ans,
- De 0 à 2 ans.
Cette gestion par horizon fonctionne sur la base d'une allocation d'actifs de plus en plus prudente à mesure que la retraite approche, afin de dynamiser puis sécuriser l'épargne avant le dénouement du contrat.
Le PER Goodvest présente une politique de frais compétitive, avec aucun frais d'entrée ni d'arbitrage. Les frais sont fixes et de 1,3% par an (décomposés en 0,40% de frais d'assurance et 0,90% de frais de gestion).
Les frais concernant les fonds d'investissement proposés vont de 0,20 à 0,40% par an, ce qui reste très raisonnable. On peut saluer ici la transparence de Goodvest, qui communique ouvertement sur ces frais souvent méconnus des épargnants mais qui concernent toutes les unités de compte, quel que soit le contrat d'assurance-vie ou le PER.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
