Avis sur GOODVIE : rendement, frais...

Goodvie est un contrat d'assurance-vie dédié aux épargnants soucieux de l'impact de leurs placements sur le monde et qui recherchent un investissement de conviction. Il est distribué par le conseiller en investissement financier et courtier Goodvest, spécialiste de l'investissement responsable, et assuré par le géant Generali.

Il s'agit ici d'un contrat de nouvelle génération, qui modernise et simplifie considérablement l'approche de l'assurance-vie. En lieu et place des traditionnels profils de gestion non personnalisés, Goodvie propose aux épargnants d'investir selon un ou plusieurs thèmes d'avenir : transition écologique, emploi et solidarité, innovations technologiques, forêts, pays émergents, accès à l'eau et santé. Chacun de ces thèmes est décliné sur 5 profils d'investisseurs, du plus prudent au plus dynamique.

Pour la constitution de ces portefeuilles, Goodvest analyse l'empreinte carbone de chaque entreprise et exclue d'office certains secteurs tels que l'armement, le tabac, l'industrie pétrolière ou les divertissements pour adultes. De mêmes, les sociétés qui « violent le pacte des Nations Unies » ne sont pas retenues. Tous les fonds d'investissement proposés sont labellisés ISR, Finansol ou Greenfin (finance verte, responsable et/ou durable).

Pour les épargnants, le processus d'investissement est très simple. Après une simulation qui permet de cerner le profil adéquat notamment en matière de risques, Goodvest propose aux Internautes une répartition en fonction des thématiques qu'ils ont sélectionnées. Ils peuvent également connaître l'impact du placement proposé sur la trajectoire du réchauffement climatique, et savoir si celle-ci est conforme aux accords de Paris (+2 degrés Celsius maximum d'ici la fin du siècle). Une simulation du rendement potentiel est réalisée en fonction du montant initial, des versements périodiques et d'un taux de rentabilité estimé.

Goodvest est aussi transparent sur les performances passées de ses profils d'investissement, facilement trouvables sur le site. Dans tous les cas, et comme pour tous les investissements en unités de compte via une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, le capital peut varier en fonction de la hausse et de la baisse des valeurs. Il existe donc un risque de perte.

Le contrat Goodvie innove également par la transparence de ses frais, qui permet une lecture très simple de ce que coûte le placement. Ainsi, les frais de gestion prélevés par Goodvest s'élèvent à 0,90% par an (ce qui reste raisonnable pour une gestion pilotée thématique). L'assureur est rémunéré 0,60% par et les fonds d'investissement 0,40%. Les autres contrats d'assurance-vie prélèvent en général des frais de gestion annuels, et parfois des frais sur les versements et/ou sur les transactions. Mais les frais relevant des supports financiers sous-jacents dépassent souvent 1% par an tout en restant difficilement accessibles aux épargnants. Ici, selon Goodvest, l'épargnant sait que l'ensemble de ses frais annuels seront de 1,90% maximum, et qu'aucun autre frais ne seront facturés.

Comme pour toute assurance-vie, l'argent n'est pas bloqué. Les particuliers peuvent récupérer tout ou partie du capital acquis à tout moment et, au bout de quelques temps, transformer leur épargne en rente (réversible ou non) s'ils le souhaitent. Évidemment, le contrat dispose de tous les avantages d'une assurance-vie classique en termes de fiscalité.