PER YOMONI : avis, frais, rendement

Yomoni PER est l'un des seuls plans d'épargne retraite bancaires du marché. Les autres sont des PER assurantiels, qui fonctionnent d'une manière proche des assurances-vie : les particuliers investissent dans des supports financiers qui prennent la forme d'unités de compte ainsi que sur un fonds en euros sécurisé, et bénéficient de certaines couvertures sur option (plancher-décès...).

En tant que PER bancaire, le contrat de Yomoni fonctionne comme un compte-titres. L'épargnant dépose ainsi son capital sur un compte-espèces et investit ensuite grâce au compte-titres. Le dépositaire des fonds est le Crédit Agricole Titres.

Il n'y a donc pas de fonds en euros sécurisé ici (placement phare des PER assurantiels) : les actifs les moins risqués sont des fonds obligataires (ETF et OPCVM) qui ne présentent pas la même garantie en capital mais qui offrent un potentiel plus rémunérateur avec un risque qui reste modéré.

Au-delà de ces différences, le PER bancaire fonctionne de la même manière qu'un PER assurantiel : il s'agit d'une enveloppe d'investissement dans laquelle l'épargnant va déposer un capital ponctuellement ou régulièrement, et qui va permettre d'investir dans des supports financiers. Les cas de déblocage anticipé sont également identiques, tout comme l'avantage fiscal à l'entrée.

Le contrat Yomoni PER propose 3 profils de gestion pilotée par horizon et 3 profils de gestion pilotée.
En gestion pilotée par horizon, le capital acquis va être progressivement rapatrié sur des actifs moins risqués, à mesure que la retraite approche. Ainsi, l'on trouve :
- Le prudent, qui investit au moins à 30% sur des supports financiers peu risqués à 15 ans et plus de la retraite et à 90% à son seuil,
- L'équilibré (de 70% à 30% de supports risqués)
- Le dynamique (de 100% à 50% d'actifs risqués).

La gestion pilotée simple propose 3 profils similaires, mais sans la désensibilisation progressive au risque.

Le concept de ce contrat repose sur cette gestion déléguée. Aussi, les particuliers n'ont pas accès directement aux supports. C'est un robo-advisor qui propose le profil qui semble le plus en adéquation avec l'investisseur, au moment de sa souscription et en fonction de ses objectifs et de son aversion au risque. Il est toutefois possible de choisir un autre profil et d'en changer à tout moment.

Le vrai avantage de ce contrat, ce sont ses frais. En tout, ceux-ci seront de 1,6% maximum par an tout inclus : pas de frais sur les versements, ni sur les arbitrages, ni pour la gestion annuelle. Seulement 0,30% de droits de garde et des frais sur les supports financiers sous-jacents de 1,30% maximum.

A la sortie, l'épargnant peut choisir, comme avec tout PER, de récupérer son capital en une ou plusieurs fractions et/ou de la transformer en rente viagère réversible ou non. Dans ce cas, c'est l'assureur Suravenir qui garantit son versement, mais l'épargnant peut choisir tout autre assureur avec qui il conviendra des modalités de service.

PER YOMONI propose :

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Pour ouvrir un PER individuel PER YOMONI, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 250€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.