PER YOMONI Plan d'épargne retraite (PER) YOMONI · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir PER YOMONI
✔ Points forts
- - Les frais très bas
- - L'aide d'un robo-advisor pour choisir son profil d'investisseur
⚠ Points de vigilance
- - Pas de fonds en euros sécurisé, ce qui rend mécaniquement l'investissement un peu plus risqué que dans la plupart des PER
- - Manque une possibilité de gestion libre avec une offre de supports financiers
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,30% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Suravenir Rendement 2 | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 | 2,10 % | 2,65 % |
| 2024 | 2,20 % | 2,63 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | ND |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes sur PER YOMONI
Le PER YOMONI propose des frais tout compris de 1,60 % en gestion profilée. Les frais de gestion sur les supports en unités de compte s'élèvent à 0,30 %, tandis que les frais d'arbitrage sont gratuits. Aucun frais de versement ni de sortie n'est appliqué.
Le fonds Suravenir Rendement 2 du PER YOMONI a affiché un rendement de 2,20 % en 2024 et de 2,10 % en 2025. Ces performances correspondent aux millésimes récents disponibles pour ce fonds.
Le PER YOMONI propose des unités de compte et un fonds euros. Le contrat fonctionne comme un compte-titres et ne propose que de la gestion profilée, sans options de gestion libre ou de gestion pilotée.
Le PER YOMONI permet la sortie en rente viagère. Un déblocage anticipé du capital est possible en cas d'achat de résidence principale ou d'accidents de la vie, selon les conditions réglementaires du plan d'épargne retraite.
Les versements volontaires au PER YOMONI sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite. En contrepartie, la sortie en capital ou en rente est imposée selon le régime fiscal applicable aux plans d'épargne retraite.
Avis PER YOMONI : notre analyse
Dernière mise à jour : 18/06/2026
En tant que PER bancaire, le contrat de Yomoni fonctionne comme un compte-titres. L'épargnant dépose ainsi son capital sur un compte-espèces et investit ensuite grâce au compte-titres. Le dépositaire des fonds est le Crédit Agricole Titres.
Il n'y a donc pas de fonds en euros sécurisé ici (placement phare des PER assurantiels) : les actifs les moins risqués sont des fonds obligataires (ETF et OPCVM) qui ne présentent pas la même garantie en capital mais qui offrent un potentiel plus rémunérateur avec un risque qui reste modéré.
Au-delà de ces différences, le PER bancaire fonctionne de la même manière qu'un PER assurantiel : il s'agit d'une enveloppe d'investissement dans laquelle l'épargnant va déposer un capital ponctuellement ou régulièrement, et qui va permettre d'investir dans des supports financiers. Les cas de déblocage anticipé sont également identiques, tout comme l'avantage fiscal à l'entrée.
Le contrat Yomoni PER propose 3 profils de gestion pilotée par horizon et 3 profils de gestion pilotée.
En gestion pilotée par horizon, le capital acquis va être progressivement rapatrié sur des actifs moins risqués, à mesure que la retraite approche. Ainsi, l'on trouve :
- Le prudent, qui investit au moins à 30% sur des supports financiers peu risqués à 15 ans et plus de la retraite et à 90% à son seuil,
- L'équilibré (de 70% à 30% de supports risqués)
- Le dynamique (de 100% à 50% d'actifs risqués).
La gestion pilotée simple propose 3 profils similaires, mais sans la désensibilisation progressive au risque.
Le concept de ce contrat repose sur cette gestion déléguée. Aussi, les particuliers n'ont pas accès directement aux supports. C'est un robo-advisor qui propose le profil qui semble le plus en adéquation avec l'investisseur, au moment de sa souscription et en fonction de ses objectifs et de son aversion au risque. Il est toutefois possible de choisir un autre profil et d'en changer à tout moment.
Le vrai avantage de ce contrat, ce sont ses frais. En tout, ceux-ci seront de 1,6% maximum par an tout inclus : pas de frais sur les versements, ni sur les arbitrages, ni pour la gestion annuelle. Seulement 0,30% de droits de garde et des frais sur les supports financiers sous-jacents de 1,30% maximum.
A la sortie, l'épargnant peut choisir, comme avec tout PER, de récupérer son capital en une ou plusieurs fractions et/ou de la transformer en rente viagère réversible ou non. Dans ce cas, c'est l'assureur Suravenir qui garantit son versement, mais l'épargnant peut choisir tout autre assureur avec qui il conviendra des modalités de service.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
