Des clients mystères pour évaluer le conseil
L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) a mis en place une campagne de visites mystères au cours de l'année 2022 pour cerner les pratiques des banques lorsqu'un particulier vient leur demander conseil pour investir.
Selon les règles européennes « MIF 2 », les conseillers financiers doivent uniquement proposer des placements conformes au profil de l'investisseur. Pour cela, ils sont dans l'obligation de poser un certain nombre de questions sur leurs connaissances et expériences en la matière, leur situation patrimoniale, leurs objectifs et leur degré d'aversion au risque de perte en capital.
Le gendarme des marchés financiers a ainsi organisé 210 visites auprès de 11 réseaux bancaires. Dans le scénario mis en place, un épargnant souhaitait placer 50.000 € reçus par donation pendant 10 ans, avec pour objectif de préparer sa retraite. Dans un cas, cette personne percevait des revenus confortables et était prête à prendre des risques, dans l'autre ses moyens financiers étaient plus réduits et elle se considérait « moins ouverte au risque ».
Selon les règles européennes « MIF 2 », les conseillers financiers doivent uniquement proposer des placements conformes au profil de l'investisseur. Pour cela, ils sont dans l'obligation de poser un certain nombre de questions sur leurs connaissances et expériences en la matière, leur situation patrimoniale, leurs objectifs et leur degré d'aversion au risque de perte en capital.
Le gendarme des marchés financiers a ainsi organisé 210 visites auprès de 11 réseaux bancaires. Dans le scénario mis en place, un épargnant souhaitait placer 50.000 € reçus par donation pendant 10 ans, avec pour objectif de préparer sa retraite. Dans un cas, cette personne percevait des revenus confortables et était prête à prendre des risques, dans l'autre ses moyens financiers étaient plus réduits et elle se considérait « moins ouverte au risque ».
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