Renaud BELLIVIER DE PRIN est le responsable du département Bourse et Patrimonial chez Fortuneo. Banque en ligne française fondée en 2000, Fortuneo est une marque commerciale d'Arceau Direct Bank, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Courtier en assurance n°ORIAS 07 008 441
Un cadre fiscal avantageux
Le capital investi dans votre PEA n’est pas bloqué, vous pouvez effectuer des retraits quand vous le souhaitez dès lors que les titres sont suffisamment liquides. Les conséquences et la fiscalité qui s’appliquent en cas de retraits varient en fonction de la date de retrait :
Avant 2 ans :
• Imposition des plus-values² → 22,5%
• Prélèvement → 17,2%
• Clôture du PEA → Obligatoire
Entre 3 et 5 ans :
• Imposition des plus-values² → 19%
• Prélèvement → 17,2%
• Clôture du PEA → Obligatoire
Entre 5 et 8 ans :
• Imposition des plus-values² → 0%
• Prélèvement → 17,2% + taux variable en fonction de la date d'acquisition de la fraction du gain taxé
• Clôture du PEA → Obligatoire
Après 8 ans :
• Imposition des plus-values² → 0%
• Prélèvement → 17,2% + taux variable en fonction de la date d'acquisition de la fraction du gain taxé
• Clôture du PEA → Facultative, plus de versement ultérieur possible
Il est possible d’alimenter son PEA en effectuant des versements complémentaires dans la limite du plafond légal de 150 000€.
Si vous souhaitez transférer votre PEA, vous ne perdez pas son ancienneté et donc l’avantage fiscal qui en découle. De plus, vous avez le droit à un PEA par personne mais deux PEA par foyer fiscal, une bonne astuce à savoir pour augmenter votre plafond d’investissement limité à 150 000€ par PEA.
Le PEA-PME bénéficie des mêmes avantages fiscaux que le PEA. Grâce à un plafond de 75 000€, le PEA- PME est également une solution d’investissement complémentaire si votre PEA a atteint son plafond. Ce Plan d'Epargne est réservé aux personnes physiques dont le domicile fiscal est situé en France.
A lire également :
• Quel investissement choisir selon son profil ?
• Comment évitez les mauvais choix pour épargner
Ouverture d’un PEA, en pratique
A noter : la date de calcul pour démarrer la fiscalité est le 1er versement d’espèces.
Le PEA et le PEA-PME incontournable pour aller en bourse et une fiscalité avantageuse
Le PEA-PME permet d’investir dans des PME et ETI répondant aux critères qui sont définis par l’Insee : des sociétés de moins de 5 000 salariés et un chiffre d'affaires n'excédant pas 1,5 milliard d'euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d'euros. Cela signifie qu’à travers vos investissements vous participez au développement de ces entreprises françaises et européennes. En d’autres termes, vous contribuez ainsi à soutenir l’emploi et le financement de l’économie réelle en Europe.
Vous profitez également du potentiel de croissance des petites et moyennes entreprises mais également de leurs performances boursières.
Le PEA-PME présente néanmoins les risques de perte en capital inhérents à tout placement en actions auxquels s’ajoute pour ce segment particulier l’inconvénient d’une liquidité plus réduite.
Les investissements boursiers comportent un risque de perte en capital et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
Pour aller plus loin : Les changements du PEA suite à la loi PACTE
² Taux actuellement en vigueur, susceptible d'évolution
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