Épargne : comment éviter les mauvais choix ?

Le plan épargne logement PEL (et le compte épargne logement) est devenu un mauvais placement

Sachez-le tout de suite : le plan d'épargne logement est devenu un très mauvais placement. Tous les avantages qui lui avaient été donnés par l'État ont été peu à peu rabotés. Ouvrir un PEL (ou un compte épargne logement « CEL ») est une mauvaise idée, même si le placement est conseillé par votre banque.

Aujourd'hui, l'argent placé sur un PEL est très faiblement rémunérée et bloquée pendant 4 ans. De plus, les intérêts générés sont fiscalisés pour les nouveaux plans, la prime d'État a été supprimée et les droits à un prêt à taux préférentiel ne sont plus incitatifs.

De notre avis, laissez tomber l'ouverture d'un PEL, que ce soit pour vous ou vos enfants.

A lire également : Sale temps pour les épargnants : l'appauvrissement invisible issu des placements sans risque

Oubliez les comptes d'épargne des banques

Encore une idée à abandonner, jusqu'à preuve du contraire. Les taux d'intérêt annuels servis par les banques sur leurs livrets « maison » sont actuellement trop proches de zéro. Cette remarque inclut les banque en ligne, qui ne font guère mieux.
Si l'on ajoute cela au fait qu'il n'y a aucun avantage fiscal (les maigres intérêts perçus sont soumis aux impôts et prélèvements sociaux), ouvrir un tel compte dans sa banque est probablement la plus mauvaise idée pour mettre de côté raisonnablement.

Le Livret A : une solution de court ou moyen terme

Le livret A est un compte simple à ouvrir. Il permet de mettre régulièrement de l'argent de côté tout en le gardant disponible en cas de besoin. Les intérêts générés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux, ce qui est un avantage.

Cependant, le taux de rémunération très faible ne permet pas d'envisager ce placement comme intéressant sur le long terme. Avec 0,75% par an, votre argent est placé à perte en raison de la rapide augmentation du coût de la vie (l'inflation). Et aucune mise à jour du taux n'est prévue à ce jour.

Ainsi le livret A est une bonne option pour garder une épargne immédiate à côté de son compte bancaire. Mais ceux qui disposent d'un montant plus conséquent doivent envisager de mettre en place d'autres solutions.

Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Comme le livret A, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) permet de mettre de l'argent de côté régulièrement dans des conditions fiscales avantageuses. Les intérêts ne sont en effet pas fiscalisés.

Néanmoins cette solution doit également être envisagée uniquement pour une épargne de sécurité, car la faible rémunération fait là aussi perdre en pouvoir d'achat. D'autres solutions complémentaires doivent être envisagées dès lors que vous dépassez plusieurs milliers d'euros.