Quels sont les critères à suivre pour identifier la meilleure assurance vie du marché ?

L'assurance vie supporte des frais à différents niveaux. Commençons par le commencement... Il y a tout d'abord les frais de versement. Certains contrats affichent des frais de versement avoisinant les 5 %. Un taux prohibitif au regard du rendement des placements sans risque, lesquels dépassent difficilement les 1 %. Généralement ces frais sont négociables, d'autant plus si l'épargnant apporte un gros capital. Toutefois, on trouve aussi des contrats sans frais de versement, c'est le cas de presque tous les contrats d'assurance vie commercialisés par les acteurs en ligne (banque en ligne et courtiers spécialisés).

Tout au long de la vie du contrat, des frais de gestion s'appliquent sur l'encours. Ces frais vont presque du simple au double selon les contrats. Comme indiqué par ce classement comparatif des meilleures assurances vie, les frais de gestion sur les unités de compte vont de 0,50 % pour les meilleures assurances vie à près de 1 % pour les contrats les moins compétitifs. Une différence de frais de 0,50 % peut sembler anecdotique mais il faut avoir à l'esprit que ces frais de gestion viennent chaque année ponctionner le capital et représentent donc un montant non négligeable sur plusieurs années.

Les épargnants ayant une gestion très active de leur assurance vie doivent aussi être attentifs aux frais d'arbitrage. Ces frais s'appliquent lorsque l'épargnant demande d'arbitrer le capital entre différents supports (par exemple du fonds euro vers un fonds d'investissement). Certains contrats sont sans frais d'arbitrage, d'autres prélèvent entre 0,50 et 1 %. D'autres acteurs proposent 1 ordre gratuit par an et font payer les suivants.

Les frais viennent directement impacter la performance de l'épargne, ils sont donc à prendre en considération dans le choix d'une assurance vie. Mais les supports d'investissement constituent un autre critère central.