Le TAEG reflète l'ensemble des frais d'un crédit
Lorsque les particuliers demandent un crédit à un établissement bancaire, ils s'attendent évidemment à découvrir le taux d'intérêt proposé. Celui-ci est important car il va déterminer le montant des mensualités, tout en ayant un impact sur l'intégralité du montage du prêt. Le niveau du taux d'intérêt nominal a en effet une influence sur la capacité d'emprunt et la durée du crédit.
Néanmoins, ce n'est pas le seul taux auquel il faut prêter attention lorsque l'on souhaite comparer plusieurs offres de prêt. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est probablement la notion la plus importante. Il permet d'envisager le coût global du crédit exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté.
Depuis le 1er octobre 2016, les banques ont l'obligation de communiquer le TAEG aux emprunteurs en remplacement du taux effectif global (TEG). Le TAEG englobe le taux d'intérêt proposé en fonction du crédit demandé, ainsi que les autres coûts relatifs à la mise en place et à la vie de l'emprunt.
Autrement dit, ce taux prend en compte le taux intérêt de base et l'intégralité des frais liés au crédit ou qui peuvent être exigés pour la mise en place du prêt. On y trouve notamment :
- les frais de dossier;
- les primes d'assurance emprunteur lorsque le crédit demandé concerne un bien immobilier et que l'assurance est souscrite par l'intermédiaire de l'établissement prêteur;
- les éventuelles commissions exigibles (frais de courtage...);
- les éventuels frais de mise en place et de levée des garanties (caution, crédit logement, hypothèque...);
- les frais d'ouverture et de tenue de compte lorsqu'il s'agit d'une condition au prêt.
Le TAEG va ainsi permettre de comparer les offres complètes des différentes banques pour la même demande de financement.
Il faut toutefois garder en mémoire que le TAEG concerne uniquement des frais relatifs à l'emprunt. Il ne comprend donc pas les coûts liés à l'objet du financement.
Par exemple, dans le cas d'un prêt immobilier, il ne prend pas en compte les frais d'agence ou les frais de notaire. Les intérêts intercalaires dus dans le cas des achats de logements sur plan (VEFA) ne sont pas non plus comptabilisés. Il en va de même pour les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.
Néanmoins, ce n'est pas le seul taux auquel il faut prêter attention lorsque l'on souhaite comparer plusieurs offres de prêt. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est probablement la notion la plus importante. Il permet d'envisager le coût global du crédit exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté.
Depuis le 1er octobre 2016, les banques ont l'obligation de communiquer le TAEG aux emprunteurs en remplacement du taux effectif global (TEG). Le TAEG englobe le taux d'intérêt proposé en fonction du crédit demandé, ainsi que les autres coûts relatifs à la mise en place et à la vie de l'emprunt.
Autrement dit, ce taux prend en compte le taux intérêt de base et l'intégralité des frais liés au crédit ou qui peuvent être exigés pour la mise en place du prêt. On y trouve notamment :
- les frais de dossier;
- les primes d'assurance emprunteur lorsque le crédit demandé concerne un bien immobilier et que l'assurance est souscrite par l'intermédiaire de l'établissement prêteur;
- les éventuelles commissions exigibles (frais de courtage...);
- les éventuels frais de mise en place et de levée des garanties (caution, crédit logement, hypothèque...);
- les frais d'ouverture et de tenue de compte lorsqu'il s'agit d'une condition au prêt.
Le TAEG va ainsi permettre de comparer les offres complètes des différentes banques pour la même demande de financement.
Il faut toutefois garder en mémoire que le TAEG concerne uniquement des frais relatifs à l'emprunt. Il ne comprend donc pas les coûts liés à l'objet du financement.
Par exemple, dans le cas d'un prêt immobilier, il ne prend pas en compte les frais d'agence ou les frais de notaire. Les intérêts intercalaires dus dans le cas des achats de logements sur plan (VEFA) ne sont pas non plus comptabilisés. Il en va de même pour les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.
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