Le top des placements immobiliers en 2020

21% de réduction d'impôt dans le neuf grâce à la loi Pinel

Le dispositif Pinel permet aux contribuables français de devenir propriétaires d'un logement locatif en réduisant leur impôt sur le revenu. Pour cela, ils doivent investir dans l'immobilier neuf dans l'une des communes éligibles (voir notre encadré).

Cette réduction d'impôts est conditionnée à la mise en location du logement à un loyer plafonné. En louant pendant 6 ans (la durée minimale), le propriétaire bénéficiera d'une réduction de 12% (soit 2% par an). Il pourra prolonger la mise en location pour atteindre 9 ans et profiter d'une réduction totale de 18% du prix du bien, et même jusqu'à 12 ans pour obtenir une réduction de 21%. Point positif, le propriétaire bailleur a la possibilité de louer à ses ascendants ou descendants.

Attention toutefois au choix du logement lors de l'achat. D'une part, l'emplacement doit être examiné avec soin. Il doit être situé dans une zone où la demande locative existe. D'autre part, les particuliers sont invités à bien vérifier le loyer pratiqué sur le secteur. Même si le plafond Pinel est haut, le loyer effectif ne pourra pas être supérieur à celui du marché.

Instaurée par Sylvia Pinel alors ministre du Logement, la loi Pinel a remplacé la loi Duflot. Ce dispositif de défiscalisation a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2021 par le gouvernement d'Édouard Philippe.

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Défiscaliser en achetant dans l'ancien avec la loi Denormandie

Depuis le 1er janvier 2019, la loi de défiscalisation Denormandie permet d'investir dans des biens anciens à rénover. Ce dispositif se destine à des particuliers qui souhaitent investir dans l'immobilier en réduisant leurs impôts. Le principe est le même que celui de la loi Pinel.

Pour être éligible, le logement doit être situé dans l'une des villes françaises qui bénéficient du plan d'action appelé « Cœur de Ville ». Celui-ci vise à rénover les communes de taille moyenne. Une large part du coût d'acquisition doit également être destinée aux travaux.

Décupler le potentiel de loyer grâce à la location meublée

Si la localisation s'y prête, < href="https://www.ideal-investisseur.fr/education-financiere/location-meublee-lmnp-lmp-comprendre-pour-mieux-investir-1006.html">louer un logement meublé plutôt que nu peut s'avérer plus rentable. La raison ? En louant à la semaine et/ou en louant meublé, les loyers sont généralement plus élevés. Encore faut-il que la maison ou l'appartement soient situés dans une grande ville, un pôle étudiant, voire une station balnéaire dans certains cas.

Toutes les villes de France peuvent faire l'objet d'une location meublée. Mais toutes ne s'y prêtent pas. La première chose à faire est donc de vérifier que la demande existe pour de la location sur une courte durée.

Certains promoteurs proposent des investissements en appartements meublés clés en main. Dans la plupart des cas il s'agit d'acheter un logement neuf qui sera loué par un exploitant pendant 9 à 12 ans. Il peut s'agir de résidences destinées aux étudiants, aux touristes ou aux personnes âgées. L'avantage est qu'aucune gestion n'est nécessaire. Mais dans l'immense majorité des cas, il n'est pas possible de récupérer le logement pour l'occuper.

Côté fiscalité, le propriétaire peut profiter d'un abattement de 50 % sur ses recettes locatives grâce au statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP).

Diversifier avec la pierre-papier

Également appelé « la pierre-papier », investir dans une Sociétés Civiles de Placement Immobilier consiste à participer indirectement à l'exploitation un patrimoine immobilier. Les particuliers investissent dans ces SCPI et l'argent est ensuite utilisé pour acheter et mettre en location des immeubles entiers, le plus souvent de bureaux. Les investisseurs perçoivent ensuite régulièrement la fraction des revenus locatifs nets qui correspond à leur quote-part.

Outils de diversification patrimoniale, les SCPI offrent en moyenne un taux de rendement assez élevé (4,4% en 2019) et permettent de bénéficier de revenus complémentaires. Elles mutualisent aussi les risques (non-paiement des loyers, vacance locative...), ceux-ci étant dilués grâce à un nombre important de locataires.

Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion qui doivent être agréées auprès de l'autorité compétente (AMF).

Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine