PER INDIVIDUEL CARAC : avis, frais, rendement

Créé en 1924, Carac est une mutuelle qui gère plus de 13 milliards d'euros d'actifs pour le compte de ses clients, notamment au travers de produits d'épargne comme les assurances-vie.

Un PER simple d'accès

Le PER Individuel Carac est un contrat multisupport lancé par Carac en 2020. Disponible à partir de 1000 € pour le premier versement, ce PER ne prélève pas de frais d'entrée. Cela signifie que 100% de l'épargne placée peut être investie dans les différents supports proposés.
Les particuliers peuvent ensuite effectuer des versements libres (à partir de 1000 €) ou programmer des versements de minimum 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 euros par semestre etc). Ceux-ci peuvent être stoppés à tout moment.
La souscription est entièrement dématérialisée et peut être effectuée depuis le site de Carac.

Gestion profilée ou libre

Le PER individuel Carac propose à ses souscripteurs une gestion profilée par horizon et une gestion libre de leurs investissements.

Dans le cas de la gestion profilée par horizon, l'argent déposé est investi selon le choix des professionnels de l'allocation d'actifs. Les investissements sont d'abord réalisés en fonction du profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique selon le couple rendement/risque admis). Mais les supports choisis dépendent aussi de l'âge du souscripteur : la gestion par horizon repose en effet sur une sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche.

En gestion libre, les investisseurs ont 13 unités de compte à disposition. Cela pourra paraître peu aux adeptes des marchés financiers qui cherchent à investir au travers d'un PER. Mais cette sélection est suffisante et pertinente pour les personnes qui souhaitent se concentrer sur un choix réduit de supports d'investissement.

Les particuliers peuvent ainsi investir dans des fonds composés d'actions européennes ou internationales, dans des fonds monétaires en euros ou dans des obligations européennes. Ce support exploite un patrimoine immobilier composé de bureaux et de commerces situés en France. La plupart des supports proposés sont labellisés « Investissement Socialement Responsables » (ISR) et/ou Finansol (Finance Solidaire). Signalons que les épargnants peuvent aussi accéder à la pierre-papier au travers de la SCPI Carac Perspective Immo.

S'ils choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements, les particuliers peuvent investir jusqu'à 50% de leurs avoirs sur le fonds en euros sécurisé.

Un PER sans frais d'entrée

Le PER Individuel Carac n'impose pas de frais d'entrée. Il prévoit des frais de gestion annuels de 0,90% sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Les arbitrages sont gratuits en gestion profilée et facturés 1% en gestion libre après un premier gratuit par an. Il n'y a pas de frais sur le versement des rentes, un phénomène assez rare sur le marché.

Une fois à la retraite

À la sortie, les particuliers peuvent opter pour le versement d'une rente basé sur le capital acquis, et/ou la récupération du capital en une ou plusieurs fois. En cas de sortie en rente, les particuliers peuvent opter pour la réversion de la pension à leur conjoint survivant.

Garanties et options principales

Le PER individuel Carac offre des options de réversion de rente.

Frais du PER « PER INDIVIDUEL CARAC »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

---

Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% Frais de transfert externe : 1% puis gratuit après 5 ans Frais sur rente viagère: 0%

---

FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

---

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.23% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.54% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.23% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.92% (vs 1,97%)