Score ideal-investisseur.fr : 16,0 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un PER qui intéressera les particuliers en recherche d'un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l'investissement « responsable ».

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l’investissement « responsable ».

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	2.50%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 13 unités de compte Fonds immobiliers
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible
Options en gestion libre	/
Performance 2021 gestion pilotée :	Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée :	Non communiquée

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un contrat simple
- Une sélection d'unités de compte réduite mais pertinente
- La possibilité d'investir dans une SCPI
- Pas de frais d'entrée, ni de frais sur les rentes, ni frais de sortie
- La performance du fonds en euros en 2022 (2,50%), au-dessus du marché (les performances passées ne préjugent pas des performances futures)

Points faibles

- Peu d'unités de compte

en savoir plus sur le PER CARAC

Créé en 1924, Carac est une mutuelle qui gère plus de 13 milliards d'euros d'actifs pour le compte de ses clients, notamment au travers de produits d'épargne comme les assurances-vie.

Un PER simple d'accès

Le PER Individuel Carac est un contrat multisupport lancé par Carac en 2020. Disponible à partir de 1000 € pour le premier versement, ce PER ne prélève pas de frais d'entrée. Cela signifie que 100% de l'épargne placée peut être investie dans les différents supports proposés.
Les particuliers peuvent ensuite effectuer des versements libres (à partir de 1000 €) ou programmer des versements de minimum 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 euros par semestre etc). Ceux-ci peuvent être stoppés à tout moment.
La souscription est entièrement dématérialisée et peut être effectuée depuis le site de Carac.

À noter : Jusqu'au 31 décembre 2023, le montant minimum du versement initial à l'adhésion d'un PER est abaissé à 500 € (au lieu de 1 000 €) et des versements programmés mensuels à 50 € (au lieu de 100 €) (voir les conditions sur le site).

Gestion profilée ou libre

Le PER individuel Carac propose à ses souscripteurs une gestion profilée par horizon et une gestion libre de leurs investissements.

Dans le cas de la gestion profilée par horizon, l'argent déposé est investi selon le choix des professionnels de l'allocation d'actifs. Les investissements sont d'abord réalisés en fonction du profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique selon le couple rendement/risque admis). Mais les supports choisis dépendent aussi de l'âge du souscripteur : la gestion par horizon repose en effet sur une sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche.

En gestion libre, les investisseurs ont 13 unités de compte à disposition. Cela pourra paraître peu aux adeptes des marchés financiers qui cherchent à investir au travers d'un PER. Mais cette sélection est suffisante et pertinente pour les personnes qui souhaitent se concentrer sur un choix réduit de supports d'investissement.

Les particuliers peuvent ainsi investir dans des fonds composés d'actions européennes ou internationales, dans des fonds monétaires en euros ou dans des obligations européennes. Ce support exploite un patrimoine immobilier composé de bureaux et de commerces situés en France. La plupart des supports proposés sont labellisés « Investissement Socialement Responsables » (ISR) et/ou Finansol (Finance Solidaire). Signalons que les épargnants peuvent aussi accéder à la pierre-papier au travers de la SCPI Carac Perspective Immo.

S'ils choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements, les particuliers peuvent investir jusqu'à 50% de leurs avoirs sur le fonds en euros sécurisé.

PER INDIVIDUEL CARAC propose :
- 1 fonds en euro
- 13 unités de compte (Actions Amérique, Actions Europe, Actions monde, Actions thématiques, Monétaire Euro, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Carac Actions Internationales ISR (FR0010669168)	Actions monde	5,89%	-16,60%	6
Carac Actions Zone Euro (FR0010669150)	Actions Europe	1,49%	-13,96%	6
CPR CASH PART P (FR0000291239)	Monétaire Euro	-0,39%	-0,03%	NC
CPR Silver Age P (FR0010836163)	Actions Europe	0,33%	-15,52%	6
Dorval Convictions R (FR0010557967)	Actions Europe	1,07%	-8,95%	5
	Voir plus d'unités de compte

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Pour ouvrir un PER individuel PER INDIVIDUEL CARAC, il faut investir un minimum de 500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.