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PER



PER INDIVIDUEL CARAC : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez CARAC, assuré par CARAC

Notre avis : Un PER qui intéressera les particuliers en recherche d'un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l'investissement « responsable ».


Score 16,0 / 20

L'essentiel sur PER INDIVIDUEL CARAC



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l’investissement « responsable ».

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : CARAC
Assureur  : CARAC
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.60%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
13 unités de compte
Fonds immobiliers
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
Options en gestion libre
/
Performance 2023
gestion pilotée :
NC
Performances moyenne 2021-2023
gestion pilotée :
NC
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label PER 2024 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un contrat simple
- Une sélection d'unités de compte réduite mais pertinente
- La possibilité d'investir dans une SCPI
- Pas de frais d'entrée, ni de frais sur les rentes, ni frais de sortie
- La performance du fonds en euros en 2023 (3,60%, les performances passées ne préjugent pas des performances futures)

Points faibles

- Peu d'unités de compte

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 20/09/2023




Présentation de PER INDIVIDUEL CARAC


Créé en 1924, Carac est une mutuelle qui gère plus de 13 milliards d'euros d'actifs pour le compte de ses clients, notamment au travers de produits d'épargne comme les assurances-vie.

Un PER simple d'accès

Le PER Individuel Carac est un contrat multisupport lancé par Carac en 2020. Disponible à partir de 1000 € pour le premier versement, ce PER ne prélève pas de frais d'entrée. Cela signifie que 100% de l'épargne placée peut être investie dans les différents supports proposés.
Les particuliers peuvent ensuite effectuer des versements libres (à partir de 1000 €) ou programmer des versements de minimum 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 euros par semestre etc). Ceux-ci peuvent être stoppés à tout moment.
La souscription est entièrement dématérialisée et peut être effectuée depuis le site de Carac.

Gestion profilée ou libre

Le PER individuel Carac propose à ses souscripteurs une gestion profilée par horizon et une gestion libre de leurs investissements.

Dans le cas de la gestion profilée par horizon, l'argent déposé est investi selon le choix des professionnels de l'allocation d'actifs. Les investissements sont d'abord réalisés en fonction du profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique selon le couple rendement/risque admis). Mais les supports choisis dépendent aussi de l'âge du souscripteur : la gestion par horizon repose en effet sur une sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche.

En gestion libre, les investisseurs ont 13 unités de compte à disposition. Cela pourra paraître peu aux adeptes des marchés financiers qui cherchent à investir au travers d'un PER. Mais cette sélection est suffisante et pertinente pour les personnes qui souhaitent se concentrer sur un choix réduit de supports d'investissement.

Les particuliers peuvent ainsi investir dans des fonds composés d'actions européennes ou internationales, dans des fonds monétaires en euros ou dans des obligations européennes. Ce support exploite un patrimoine immobilier composé de bureaux et de commerces situés en France. La plupart des supports proposés sont labellisés « Investissement Socialement Responsables » (ISR) et/ou Finansol (Finance Solidaire). Signalons que les épargnants peuvent aussi accéder à la pierre-papier au travers de la SCPI Carac Perspective Immo.

S'ils choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements, les particuliers peuvent investir jusqu'à 50% de leurs avoirs sur le fonds en euros sécurisé.

Un PER sans frais d'entrée

Le PER Individuel Carac n'impose pas de frais d'entrée. Il prévoit des frais de gestion annuels de 0,90% sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Les arbitrages sont gratuits en gestion profilée et facturés 1% en gestion libre après un premier gratuit par an. Il n'y a pas de frais sur le versement des rentes, un phénomène assez rare sur le marché.

Une fois à la retraite

À la sortie, les particuliers peuvent opter pour le versement d'une rente basé sur le capital acquis, et/ou la récupération du capital en une ou plusieurs fois. En cas de sortie en rente, les particuliers peuvent opter pour la réversion de la pension à leur conjoint survivant.

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Garanties et options principales

Assurance Vie



Le PER individuel Carac offre des options de réversion de rente.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER INDIVIDUEL CARAC


PER INDIVIDUEL CARAC propose :
- 1 fonds en euro
- 13 unités de compte (Actions Amérique, Actions Europe, Actions monde, Actions thématiques, Monétaire Euro, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 13,15% -27,16% 6 label ISR
Natixis International Funds (Lux) I - Thematics Meta Fund R/A EUR
(LU1951204046)
Actions monde 7,46% -24,67% 6 label ISR
Mirova Europe Environmental Equity Fund R/A (EUR)
(LU0914733059)
Actions thématiques 5,94% -22,62% 6 label ISRlabel greenfin
Carac Actions Internationales ISR
(FR0010669168)
Actions monde 5,89% -16,60% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 13,15% 6
Natixis International Funds (Lux) I - Thematics Meta Fund R/A EUR
(LU1951204046)
Actions monde 7,46% 6
Mirova Europe Environmental Equity Fund R/A (EUR)
(LU0914733059)
Actions thématiques 5,94% 6
Carac Actions Internationales ISR
(FR0010669168)
Actions monde 5,89% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
CARAC perspective Immo Bureaux 4,14% 4,22% 3 11,6 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
CARAC perspective Immo Bureaux 4,14% 3 11,6


Performance fonds euros







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Frais du PER « PER INDIVIDUEL CARAC »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1%
Frais de transfert externe : 1% puis gratuit après 5 ans
Frais sur rente viagère: 0%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.90%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.90%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.83% (vs 1,94%)
Obligations : 1.34% (vs 1,17%)
Immobilier : 3.95% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.23% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.54% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.23% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.92% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER INDIVIDUEL CARAC




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 500€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER INDIVIDUEL CARAC, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CARAC ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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