PER INDIVIDUEL CARAC (CARAC) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER INDIVIDUEL CARAC
✔ Points forts
- - Un contrat simple
- - Une sélection d'unités de compte réduite mais pertinente
- - La possibilité d'investir dans une SCPI
- - Pas de frais d'entrée, ni de frais sur les rentes, ni frais de sortie
- - La performance du fonds en euros en 2023 (3,60%, les performances passées ne préjugent pas des performances futures)
⚠ Points de vigilance
- - Peu d'unités de compte
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,90% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 13 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 80/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,90 %, frais d'arbitrage de 1,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 13 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- Peu d'unités de compte
Avis PER INDIVIDUEL CARAC : notre analyse
Dernière mise à jour : 20/09/2023
Un PER simple d'accès
Le PER Individuel Carac est un contrat multisupport lancé par Carac en 2020. Disponible à partir de 1000 € pour le premier versement, ce PER ne prélève pas de frais d'entrée. Cela signifie que 100% de l'épargne placée peut être investie dans les différents supports proposés.
Les particuliers peuvent ensuite effectuer des versements libres (à partir de 1000 €) ou programmer des versements de minimum 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 euros par semestre etc). Ceux-ci peuvent être stoppés à tout moment.
La souscription est entièrement dématérialisée et peut être effectuée depuis le site de Carac.
Gestion profilée ou libre
Le PER individuel Carac propose à ses souscripteurs une gestion profilée par horizon et une gestion libre de leurs investissements.
Dans le cas de la gestion profilée par horizon, l'argent déposé est investi selon le choix des professionnels de l'allocation d'actifs. Les investissements sont d'abord réalisés en fonction du profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique selon le couple rendement/risque admis). Mais les supports choisis dépendent aussi de l'âge du souscripteur : la gestion par horizon repose en effet sur une sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche.
En gestion libre, les investisseurs ont 13 unités de compte à disposition. Cela pourra paraître peu aux adeptes des marchés financiers qui cherchent à investir au travers d'un PER. Mais cette sélection est suffisante et pertinente pour les personnes qui souhaitent se concentrer sur un choix réduit de supports d'investissement.
Les particuliers peuvent ainsi investir dans des fonds composés d'actions européennes ou internationales, dans des fonds monétaires en euros ou dans des obligations européennes. Ce support exploite un patrimoine immobilier composé de bureaux et de commerces situés en France. La plupart des supports proposés sont labellisés « Investissement Socialement Responsables » (ISR) et/ou Finansol (Finance Solidaire). Signalons que les épargnants peuvent aussi accéder à la pierre-papier au travers de la SCPI Carac Perspective Immo.
S'ils choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements, les particuliers peuvent investir jusqu'à 50% de leurs avoirs sur le fonds en euros sécurisé.
Un PER sans frais d'entrée
Le PER Individuel Carac n'impose pas de frais d'entrée. Il prévoit des frais de gestion annuels de 0,90% sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Les arbitrages sont gratuits en gestion profilée et facturés 1% en gestion libre après un premier gratuit par an. Il n'y a pas de frais sur le versement des rentes, un phénomène assez rare sur le marché.
Une fois à la retraite
À la sortie, les particuliers peuvent opter pour le versement d'une rente basé sur le capital acquis, et/ou la récupération du capital en une ou plusieurs fois. En cas de sortie en rente, les particuliers peuvent opter pour la réversion de la pension à leur conjoint survivant.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
