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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

MEILLEURTAUX PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez MEILLEURTAUX, assuré par APICIL

Fiche mise à jour le 12/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,4 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Meilleurtaux PER propose des tarifs très bas et 840 supports. Les épargnants peuvent choisir entre la gestion libre, par horizon et la gestion déléguée.

L'essentiel sur MEILLEURTAUX PER



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent un contrat polyvalent peu cher, avec un beau choix d'unités de compte ou plusieurs possibilités de gestion.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : MEILLEURTAUX
Assureur  : APICIL
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.86%* à 1.46%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
840 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(3 ans)
Horizon Equilibré (40 ans)
6,45% ** 
Performance 2021
Horizon Equilibré (40 ans)
11.22% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais d'entrée et des frais bas
- 3 modes de gestion disponibles
- 30% au moins de supports immobiliers dans chaque profil de gestion déléguée
- Une grande variété de supports

Points faibles

- Les frais sur versement de la rente (mais on peut toujours sortir en capital)




Présentation de MEILLEURTAUX PER


Meilleurtaux PER est l un des meilleurs plans d épargne retraite du marché. Il est assuré par APICIL. Il s agit du contrat Intancial Liberalys Retraite négocié par Meilleurstaux, aussi la plupart des caractéristiques du contrat peuvent être retrouvées par exemple chez Linxea PER. Les différences majeures résident dans le nombre d unités de compte disponibles, le bonus de rendement sur le fonds en euros en fonction du pourcentage de l épargne investi en unités de compte et la possibilité d'opter pour une gestion déléguée spécifique.

Meilleurtaux PER un contrat accessible à partir de 1000 euros, sans frais d'entrée ni de frais sur versements. Il offre 2 types de gestion : une gestion libre, une gestion par horizon qui sécurise l épargne à mesure que l âge de la retraite approche, et la gestion déléguée Meilleurtaux Placement à partir de 5000 euros de versements et sans frais additionnels.

En gestion libre, l'épargnant peut choisir ses supports parmi les 840 unités de compte proposées (SICAV, ETF, fonds immobiliers...) avec un maximum de 50% des versements alloués au fonds en euros. La rémunération du fonds euros est majorée en fonction du taux d'investissement dans les unités de compte : +0,20% entre 40 et 50% investis en UC, +0,40% si 50 à 60% des fonds sont investis dans les UC, et +0,60% si au moins 60% du capital est investi dans les UC.
Plusieurs options d arbitrage automatique sont disponibles. La limitation des moins-values, la sauvegarde des plus-values vers le fond en euros, et l investissement progressif.

La gestion par horizon est prise en charge par Apicil en fonction du profil de l'épargnant : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital est progressivement sécurisé, l'âge de la retraite approchant.

En gestion déléguée Meilleurtaux, l'épargnant va laisser la main au gestionnaire pour la sélection des unités de compte. Celui-ci va progressivement sécuriser le capital en fonction de l'âge de l'épargnant. 3 profils se distinguent :
- un profil Jeunesse, dédié aux moins de 40 ans, qui vise le rendement à long terme en misant sur des supports qui peuvent beaucoup fluctuer sur les marchés financiers. 15% de l'épargne est déposée sur le fonds en euros Apicil et 85% sur des unités de compte (30% de fonds immobiliers dont la SCI Viagénérations et 55% sur des SICAV actions);
- un profil "Promesse" pour les 40 - 55 ans, qui a pour objectif de valoriser le capital à moyen terme avec une exposition équilibrée aux fluctuations des marchés financiers. Il mise 35% sur le fonds en euros, 30% sur les supports immobiliers et 35% sur les actions.
- Un profil "Sagesse" pour les plus de 55 ans, qui prend soin de sécuriser le capital à l'approche de la retraite. Il est investi à 50% dans le fonds en euros, 30% dans les fonds immobiliers et 20% dans les actions.

Une fois l'âge de la retraite atteint, l'épargnant peut sortir en rente et/ou en capital, selon les modalités classiques du PER.

Le contrat prévoit une garantie complémentaire en cas de décès, qui, sur option, permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir a minima le capital versé retrancher des frais, si le décès de l assurée survient avant ses 75 ans.

Au moment de la retraite, l'épargnant peut choisir de récupérer l'argent sous forme de capital ou de rente (ou d'un panachage des 2). Sur option, la rente peut être majorée pendant les premières années de la retraite, progressive ou à annuités garanties. Le titulaire peut opter pour une rente réversible, en cas de décès, à 60 % ou 100 %, au profit de son conjoint survivant ou de son partenaire de PACS.

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Garanties et options principales de MEILLEURTAUX PER




Le contrat prévoit le versement d'une rente et/ou d'un capital au moment de la liquidation de la retraite. En cas de décès, ils peuvent être versés au(x) bénéficiaire(s).
Le PER peut prévoir une garantie complémentaire sous conditions.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MEILLEURTAUX PER


MEILLEURTAUX PER propose :
- 1 fonds en euro, Apicil Euro Garanti
- 840 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions pays émergents, Actions Russie, Actions secteur biotechnologie, Actions secteur communication, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Equilibrée Monde, Allocation Europe, Allocation Flexible Europe, Allocation Flexible Monde, Allocation Flexible Prudent Europe, Allocation marchés émergents, Allocation modérée, Allocation monde, Autres fonds, Convertibles Europe, CONVERTIBLES MONDE, Divers, Divers Europe, Divers monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à formule, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligation Europe, Obligations, Obligations Asie, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Euro, Obligations Europe, OPCI, Performance Absolue Long/Short Market Neutral, Private Equity, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION
(LU1890809996)
Actions monde Candriam 4
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION
(LU1890809996)
Actions monde Candriam 4
Actions 21 A
(FR0010541813)
Actions France Gestion 21 6 label ISR
Actions 21 A
(FR0010541813)
Actions France Gestion 21 6 label ISR
Aequam European Equities P1 EUR
(FR0013305521)
Allocation monde Aequam Capital NC
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MEILLEURTAUX PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Horizon Prudent (40 ans) affiche 6,37% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Horizon Equilibré (40 ans) affiche 6,45% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Horizon Dynamique (40 ans) affiche 9,08% de performance brute annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MEILLEURTAUX PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 8 € par an
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% en ligne
Frais de transfert externe : 1 % puis 0 % au-delà de 5 ans
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.85%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.98% (vs 1,94%)
Obligations : 1.18% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.47% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.03% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)




Meilleurstaux PER adopte une politique sans frais d'entrée, mais le reste des frais se situe dans la moyenne du marché.

Minimum de souscription MEILLEURTAUX PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MEILLEURTAUX ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/meilleur-per/meilleurtaux-per.html
Frais : https://www.intencial.fr/documents/2217335/0/Tableau_Frais_MEILLEURTAUX_PER.pdf

Contrat : https://placement.meilleurtaux.com/images/docs-per/meilleurtaux-per/meilleurtaux-per-conditions-generales.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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