Le PER : un plan d'épargne investi sur les marchés financiers
Parmi les offres de placements, il existe un produit qui a été spécialement conçu pour constituer une épargne en vue de la retraite : le Plan d'épargne retraite (PER). Fonctionnant sur un modèle proche de celui de l'assurance-vie, il est plutôt destiné à épargner progressivement. Les particuliers peuvent par exemple y consacrer une somme chaque mois, qui sera automatiquement investie sur le plan.
Les avantages du PER sont nombreux. Il a notamment la particularité d'offrir des réductions fiscales à l'entrée ou à la sortie. Les sommes déposées peuvent ainsi donner lieu à une réduction d'impôt sur le revenu, de la même manière que les précédents dispositifs de retraite tels que le PERP.
L'argent placé est investi dans des unités de compte : il s'agit de fonds d'investissement dont la valeur va évoluer au rythme des fluctuations des marchés financiers et des actifs le composant. Les épargnants peuvent les sélectionner eux-mêmes s'ils optent pour une gestion libre ou confier ce choix à des professionnels dans le cadre d'une gestion pilotée. L'avantage de cette option d'investissement est de pouvoir bénéficier d'une gestion « par horizon », véritable point fort du PER : quel que soit le profil de risque choisi (prudente, modérée, dynamique), l'épargne est progressivement sécurisée à mesure que l'âge de la retraite approche.
L'épargne est ici bloquée jusqu'à la retraite (sauf en cas d'aléa de la vie). À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur argent sous forme de capital, de rente ou d'un mix de ces deux options en fonction de leurs besoins. Certains contrats proposent des modes de sortie très flexibles avec des options particulières (versement d'un capital par paliers, réversion...).
Les avantages du PER sont nombreux. Il a notamment la particularité d'offrir des réductions fiscales à l'entrée ou à la sortie. Les sommes déposées peuvent ainsi donner lieu à une réduction d'impôt sur le revenu, de la même manière que les précédents dispositifs de retraite tels que le PERP.
L'argent placé est investi dans des unités de compte : il s'agit de fonds d'investissement dont la valeur va évoluer au rythme des fluctuations des marchés financiers et des actifs le composant. Les épargnants peuvent les sélectionner eux-mêmes s'ils optent pour une gestion libre ou confier ce choix à des professionnels dans le cadre d'une gestion pilotée. L'avantage de cette option d'investissement est de pouvoir bénéficier d'une gestion « par horizon », véritable point fort du PER : quel que soit le profil de risque choisi (prudente, modérée, dynamique), l'épargne est progressivement sécurisée à mesure que l'âge de la retraite approche.
L'épargne est ici bloquée jusqu'à la retraite (sauf en cas d'aléa de la vie). À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur argent sous forme de capital, de rente ou d'un mix de ces deux options en fonction de leurs besoins. Certains contrats proposent des modes de sortie très flexibles avec des options particulières (versement d'un capital par paliers, réversion...).
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