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Quel capital pour devenir rentier grâce à la bourse ?

Qui n'a jamais rêvé d'arrêter de travailler et de pouvoir vivre grâce à des rentes ? Cette situation est-elle à votre portée grâce à la bourse ?

Temps de lecture : 3 minute(s) - | Mis à jour le 02-07-2021 18:21 | Publié le 02-07-2021 12:01
Photo : Pixabay  

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Déterminez combien il vous faut pour vivre

Le premier élément à établir pour savoir si vous pouvez vivre de rentes boursières et de calculer combien vous souhaitez percevoir tous les mois ou tous les ans. Le capital à investir sera différent en fonction du niveau de pouvoir d'achat que vous souhaitez atteindre.

Selon une étude de l'AMF, en 2016 le rendement des actions sur 10 ans atteignait 5,62 % en moyenne par an, et celui des obligations à 5,67 % par an. En imaginant que cette tendance se poursuivra dans les années qui viennent (ce que personne ne peut garantir), quelle somme faut-il investir en bourse pour devenir rentier ?

Nous allons prendre 3 exemples et calculer le montant des dividendes nécessaire pour toucher une rente nette de 1000 euros par mois, 2500 euros par mois et 5000 euros par mois, c'est à dire après impôts.

Pour obtenir le montant net de la rente, il faut d'abord reconstituer le dividende brut avant impôt qui devra être généré. En France, les dividendes sont imposés à un taux forfaitaire unique de 30 %, appelée la « flat tax ». Ce taux est composé de 17,2 % de prélèvements sociaux et de 12,8% d'impôt sur le revenu. Si votre tranche d'imposition est inférieure, l'option pour le barème progressif est possible. Pour cette analyse, nous allons rester dans un cas général et appliquer la flat tax pour déterminer le montant à investir dans chaque cas.

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Combien investir en bourse pour obtenir une rente de 1000 euros nets par mois ? 305.033 euros

Pour percevoir 1000 euros nets par mois grâce à la bourse, il faut que le rendement des actions génère un revenu brut de 1428 euros par mois avant imposition. Sur l'année, les dividendes bruts versés doivent donc atteindre 17.143 euros.

En considérant que le rendement annuel moyen du portefeuille sur les prochaines années sera égal à celui constaté par l'AMF sur les actions entre 2006 et 2016, il faudrait investir 305.033 euros pour espérer gagner 1000 euros nets par mois.

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Détails du calcul :
- Montant des dividendes bruts avant imposition à la flat tax : 1000 euros / (1 - 30%) = 1000 / 0,70 = 1428,57 euros.
- Montant des dividendes bruts annuels : 1428,57 x 12 = 17.142,84 euros.
- Montant à investir si le rendement brut moyen est de 5,62% par an : 17.142,84 euros / 5,62% = 305.033 euros.


Combien investir en bourse pour gagner 2500 euros nets par mois ? 762.583 euros

Procédons au même calcul pour estimer le montant théorique à investir sur les marchés financiers pour générer un revenu de 2500 euros nets par mois.

Avant impôt, le montant des dividendes ramenés au mois doit être de 3571 euros. Sur l'année, cela correspond à une rente brute de 42.857 euros. Si le taux de rendement des marchés reste de 5,62% en moyenne par an, il faut donc investir plus de 762.000 euros en bourse.

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Détails du calcul :
Montant des dividendes bruts avant imposition à la flat tax : 2500 euros / (1 - 30%) = 2500 / 0,70 = 3571,42 euros.
Montant des dividendes bruts annuels : 3571,42 x 12 = 42.857,14 euros.
Montant à investir si le rendement brut moyen est de 5,62% par an : 42.857,14 euros / 5,62% = 762.582,61 euros.




Combien investir en bourse pour gagner 5000 euros nets par mois ? 1,5 million d'euros

Pour générer 5000 euros de revenus nets par mois grâce à la bourse, il faut que le montant des dividendes bruts soit de 7143 euros par mois. Sur l'année, cela correspond à 85.714 euros de dividendes bruts.

Avec un taux de rendement moyen du portefeuille de 5,62%, il faut donc investir plus de 1,5 million d'euros en bourse pour obtenir une rente de 5000 euros nets par mois.



Détails du calcul :
Montant des dividendes bruts avant imposition à la flat tax : 5000 euros / (1 - 30%) = 5000 / 0,70 = 7142,85 euros.
Montant des dividendes bruts annuels : 7142,85 x 12 = 85.714,29 euros.
Montant à investir si le rendement brut moyen est de 5,62% par an : 85.714,29 euros / 5,62% = 1.525.165,23 euros.


Une activité qui reste risquée

Le calcul effectué pour savoir combien investir en bourse pour devenir rentier est ici purement théorique, mais donne un ordre de grandeur. De nombreux paramètres peuvent varier et permettre de générer un rendement supérieur ou inférieur. Celui-ci va dépendre :
- De la composition du portefeuille : chaque titre financier a un rendement différent qui peut évoluer dans le temps à la hausse comme à la baisse ;
- De l'évolution du marché financier à long terme : si pour le moment la tendance est à la hausse à long terme, rien ne dit que cela sera forcément le cas à l'avenir.

Le capital investi en bourse ne peut pas être garanti, tout comme la performance des titres. L'investisseur peut réaliser des plus-values ou perdre tout ou partie de la somme qu'il a misé. Aussi, si vous souhaitez commencer à investir en bourse, soyez prudent. Ne misez que des sommes dont la perte ne modifierait pas votre train de vie ou vos projets.
Il est également fortement conseillé de diversifier vos placements avec d'autres classes d'actifs moins risqués. Par exemple l'immobilier qui permet d'investir à crédit et de générer une rente, sans oublier les supports sécurisés pour une épargne de précaution comme le livret A ou le fonds en euros des assurances-vie. Evitez les supports que vous ne comprenez pas, ou qui sont trop risqués comme les CFD ou le Forex.

Si vous souhaitez vous lancer dans le trading, vous pouvez retrouver de nombreuses informations sur les meilleurs brokers pour investir en bourse sur le site letraderdudimanche.com



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