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SCPI CRISTAL LIFE : avis, frais, rendement

Gérée par INTER GESTION

Fiche mise à jour le 05/08/2023
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif. Elles ne constituent en ancun cas un conseil d'achat ou d'investissement.
Score
13,0 / 20
Le score peut évoluer chaque année à la hausse ou à la baisse en fonction des évolutions de la SCPI.

Notre avis : Lancée en 2021, Cristal Life est sur une belle dynamique. Visant l'immobilier tertiaire et labellisée ISR, elle a effectuée une belle première année.

L'essentiel sur CRISTAL LIFE


Société de gestion : INTER GESTION
Type de SCPI : RENDEMENT
Taux de distribution* (2022)
Evolution vs n-1
5.51% *

Taux moyen brut 2022 des 119 SCPI de rendement analysées ayant effectué une distribution 4,79 %
Dividende par part 2022
Variation vs n-1
11.01 €
Dividende par part
janvier - juin 2023
6 €
▲ + 0,73% même période 2022
Perspective pour 2023
(dividende vs 2022)
Stable
Risque d'investissement : 3 / 7
Prix d'une part :
Variation vs 31/12/2022
200.00 € 
=
Valeur du patrimoine / part 2022
Evol. valeur de reconstit. vs fin 2021
218.35 €
  ▲ + 2,98%
À l'achat : Décote (-8.4%)
Souscription minimum : 200 € 
Type(s) d'actifs ✓ Bureaux
✓ Ets de santé
✓ Commerces
Zones géographiques Région parisienne
Régions de France
Europe
Label ISR immobilier OUI
Label ISR immobilier
Disponible en
assurance-vie / PER

*Dividende brut divisé par le prix de référence des parts au 1er janvier de l'année N et de N-1 pour les SCPI à capital fixe. Depuis le 1er janvier 2022, le taux de distribution est la nouvelle référence, il remplace le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Les moyennes sont réalisées sur 5 ans, sauf si la SCPI est plus récente. Il ne s'agit pas d'un TRI, puisque le calcul ne tient pas compte de l'évolution de la valeur des parts ni des frais.



Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Frais : équilibre entre les frais d'entrée, les frais de gestion et les autres frais par rapport au marché.
- Rendement : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Diversification : La structure du patrimoine, sa diversification et sa gestion (nombre d'actifs, types d'actifs, zones géographiques, taux d'occupation, durée résiduelle des baux...) par rapport aux autres SCPI.
- Stabilité : Variations du rendement, de la politique d'investissement, équilibre entre les collectes et les investissements...
Points forts

- La possibilité d'investir dès 200 €
- La possibilité d'investir régulièrement grâce à des versements programmés
- Un bon taux d'occupation et un patrimoine diversifié à fin 2022

Points faibles

- Des frais élevés
- Une SCPI encore récente


Documents sources des informations :
Publication des résultats par la SCPI : chaque trimestre

Bulletin 2ème trimestre 2023
Bulletin 1er trimestre 2023




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Présentation de CRISTAL LIFE


Cristal Life est une SCPI lancée en 2021 par la société Inter Gestion. Elle a pour objectif d'investir dans des immeubles répondant à ce que la société de gestion qualifie de « besoins élémentaires » des personnes. En particulier, la SCPI vise les commerces alimentaires, le logement, l'éducation, la santé, l'exercice d'activité professionnelle ou les loisirs. Ainsi, les types d'actifs ciblés par Cristal Life restent assez large, allant des bureaux, aux commerces en passant par les logements ou les établissements de santé.

À fin 2022, à l'issue de sa première année pleine d'activité, cette stratégie s'est traduite par un patrimoine constitué à 50 % de commerces, dont beaucoup dans l'alimentaire (supermarchés – supérettes). Un tiers des actifs détenus sont des bureaux et environ 13 % des lieux de santé. La plupart de ces actifs sont situés dans les grandes métropoles de France et 12 % sont implantés dans des villes européennes.

En 2022, Cristal Life a pu établir son taux de distribution à 5,51% bruts sur l'année, un niveau supérieur au marché. Toutefois, la SCPI reste en constitution de son capital. Pour maintenir de bonnes performances, elle devra notamment continuer à bien équilibrer sa collecte et ses investissements.

Fin mars 2023, la SCPI était propriétaire de 11 immeubles pour 14 locataires, l'intégralité des locaux étant loués.

Depuis 2023, Crystal Life est labellisée ISR immobilier, c'est-à-dire « Investissement Socialement Responsable ». Cela signifie que la SCPI porte une attention particulière aux caractéristiques des actifs immobiliers qu'elle achète. Ceux-ci doivent respecter des critères environnementaux, notamment des performances énergétiques suffisantes pour éviter les déperditions. Elles peuvent également être atteintes grâce à des travaux sur des actifs énergivores.

Pour les investisseurs, l'un des atouts majeurs de la SCPI Cristal Life est de donner la possibilité d'investir à partir de 200 €, mais aussi d'épargner régulièrement grâce à la programmation de versements périodiques. Toutefois, elle souffre de frais assez élevé par rapport au marché, que ce soit en souscription ou en gestion.

À noter : Cristal Life a mis au point un fond de partage, par lequel elle s'engage à reverser 5 € tous les 1000 € de résultat distribuable à des organismes reconnus d'utilité publique et intervenant notamment dans le domaine de la recherche médicale.

Perspective 2023
La SCPI Cristal Life est sur une belle lancée jusqu'à présent. Selon les résultats publiés pour le premier semestre 2023, elle a enregistré une forte collecte et a pu acquérir un nouvel immeuble. Le taux d'occupation est toujours optimal. L'acompte sur dividende distribué dans la lignée de ce qu'elle a pu réaliser en 2022. Le patrimoine a légèrement pris de la valeur sur un an.

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CRISTAL LIFE


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Niveau de risque de CRISTAL LIFE


3 / 7

Cette SCPI est classée à un niveau de risque de 3 sur 7, qui est une classe de risque entre basse et moyenne. L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le produit pendant une durée supérieure à 10 ans.***

Caractéristiques de CRISTAL LIFE



 Type : RENDEMENT
 Type de capital : Variable
 Création : février 2021
 Capitalisation : 69.8 millions d'euros
 Nombre d'associés : 1 835
 Nombre de parts : 348 992
 Collecte 2022 : 32,1 millions d'euros



CRISTAL LIFE est une SCPI de type RENDEMENT à capital Variable, c'est à dire que son capital peut augmenter à chaque nouvelle émission de parts et baisser lors de la sortie d'investisseurs (c'est un fonds ouvert). Son objectif est d'acquérir et de mettre des immeubles en location afin de servir un rendement récurrent à ses investisseurs. La SCPI est gérée par INTER GESTION.

Créée en 2021, CRISTAL LIFE totalise2 année(s) d'activité. Sa capitalisation, c'est à dire le nombre de parts émises multiplié par le prix de souscription d'une part, est de 69.8 million(s) d'euros.

Avec 348 992 parts émises et 1 835 souscripteurs (nombre d'associés), CRISTAL LIFE a une souscription moyenne de 190,2 parts par investisseur.
En 2022, la société a collecté 32,1 million(s) d'euros.

Données financières et dividendes distribués par CRISTAL LIFE



 Dividende 2023 (janvier - juin) : 6 €*
  ▲ + 0,73% (vs même période 2022)
 Dividende par part 2022 : 11.01 €*
 Taux de distribution 2022 : 5.51 %
 Taux d'endettement : NC


 Valeur de réalisation 2022 : 180.77 € / part
 Valeur de reconstitution 2022 : 218.35 € / part
 Prix de souscription : 200.00 € / part
 Prix de retrait : 176 € / part
 Valeur IFI 2023 : NC


1La valeur de reconstitution du patrimoine correspond à la valeur à laquelle les immeubles pourraient être vendus dans les conditions de marché en vigueur, augmentée de la valeur des autres actifs (dont la trésorerie) et diminuée des dettes. Le tout est ramené à la part.
2La valeur de réalisation du patrimoine correspond à la valeur de reconstitution1, augmentée des frais nécessaires s'il devait être racheté à l’identique (frais de notaire etc).
*Dividende brut, avant prélèvement libératoire



Distribution de dividende par part par trimestre, en €







Performances passées


Pour l'année 2022, la SCPI CRISTAL LIFE a distribué à ses souscripteurs un dividende de 11.01 euros par part. Le rendement brut a été de 5.51% (dividende brut divisé par prix d'une part sur la même année). Il a beaucoup augmenté si l'on considère l'année précédente. Ce taux de distribution a été supérieur au taux du marché. Le prix d'acquisition d'une part était de 200.00 euros, en augmentation de inf% par rapport à l'année précédente.

Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.




Évolution du taux de distribution, en %










Évolution du dividende distribué par année, en Euros

Cohérence du prix des parts


La valeur de reconstitution correspond au montant qui serait nécessaire pour racheter l'intégralité du patrimoine (y compris les frais). On considère de façon générale que le prix de souscription doit être inférieur à la valeur de reconstitution pour que les parts ne soient pas achetées trop cher. C'est bien le cas ici, puisque le prix de souscription de 200.00 € est bien inférieur à la valeur de reconstitution de 218.35 €. La décote est de -8.4 %.

Le prix de retrait correspond quant à lui à la valeur de revente d'une part, soit le prix de souscritpion moins les frais. Il est ici de 176 € par part.

Evolution du prix des parts vs valeur de reconstitution du patrimoine, en Euros

NB : un prix plus élevé que la valeur du patrimoine indique une SCPI surcotée






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Patrimoine de CRISTAL LIFE



 Type d'actifs : Mixtes
 Zone principale : Europe
 Nombre d'immeubles : 11
 Surface totale : 31561m2
 Nombre de baux (ou à défaut de locataires) : 14
 Taux d'occupation financier : 100 %


 Valeur du patrimoine : 218.35 € / part
(valeur de reconstitution au 31/12/2022 : valeur d'expertise des actifs moins les éventuelles dettes et frais d'acquisition).




1. Composition du patrimoine


CRISTAL LIFE dispose d'un portefeuille d'actifs composé de :
- bureaux à 24.77 %
- commerces à 66.71 %
- santé à 8.52 %

La société a investit dans les régions suivantes :
- Région parisienne à 1.52 %
- Régions à 90.46 %
- Europe à 8.12 %

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.
Patrimoine de CRISTAL LIFE, pourcentage d'actifs















2. Evolution de la valeur du patrimoine

Voici l'évolution de la valeur des actifs détenus par la SCPI, selon les évaluations annuelles (valeurs de réalisation) :

Evolution de la valeur du patrimoine en euros par part

Souscription et frais de CRISTAL LIFE



 Souscription minimum: 200 €
 Disponible en assurance-vie / PER : Non
 Versement du dividende : Mensuel
 Frais de souscription max TTC : 12.00 %
(moyenne du marché : 6,69%)
 Frais de gestion TTC : 13.20 % des loyers encaissés
(moyenne du marché : 7,65%)


Pour investir dans CRISTAL LIFE, le ticket minimum est de 200 €.
Les frais de souscription sont de 12.00 % TTC (moyenne du marché : 6,69%).

Les frais de gestion annuels correspondent aux frais prélevés sur les loyers encaissés. Ils sont de 13.20 % TTC (moyenne du marché : 7,65%).

Les SCPI sont des produits de diversification de votre patrimoine. Pour plus d'informations, contactez la société de gestion ou votre conseiller en gestion de patrimoine.


La société de gestion INTER GESTION



 INTER GESTION
 Création : 2012
 Agrément AMF : GP-12000008
 Encours global : 450 M
 Nombre de fonds : 15


INTER GESTION est la société de gestion du Groupe PROMOGERE, spécialiste de l'immobilier ancien (SCPI Malraux, déficit foncier...) et des murs commerciaux.
La société gère actuellement 15 SCPI, avec 450 millions d'euros d'actif sous gestion et 7500 associés.


Autres fonds de INTER GESTION


SCPI :
- SCPI CRISTAL RENTE
- SCPI GRAND PARIS RESIDENTIELS



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***Avertissement sur l'investissement en SCPI

L'indicateur de risques, tout comme l'intégralité des informations chiffrées, est tiré de la documentation officielle de la SCPI. Il permet d'apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité qu'une demande de rachat soit satisfaite.

Les SCPI sont des produits non cotés qui disposent d'une liquidité moindre que d'autres actifs financiers. Vous risquez de ne pas pouvoir vendre facilement votre produit, ou de devoir le vendre à un prix qui influera sensiblement sur le montant que vous percevrez en retour. Vous devez être averti qu'un rachat anticipé du produit peut engendrer des pertes et coûts additionnels.
Le rendement et le montant investi en SCPI n'est, par nature, pas garanti. Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement en cas de baisse du marché ou de mauvaise gestion.

Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais de la SCPI, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Elle ne doit en aucun cas être considérée comme un conseil en investissement. Pour plus d'informations et pour vérifier l'adéquation de cette SCPI à votre situation patrimoniale, reportez-vous au Document d'Informations Clés, à la notice du fournisseur et demandez conseil à un professionnel.





Et vous, qu'en pensez-vous ?

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