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FINPLE : avis, rendement, frais de la plateforme

Plateforme historique multirécompensée par la presse, Finple propose aux particuliers d’investir à partir de 1000 €. Elle est également le principal partenaire des conseillers en gestion de patrimoine pour les placements de crowdfunding immobilier.


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Présentation



Finple : une plateforme historique

Lancée en 2013 sous le nom My New Startup, Finple est l'une des plateformes de crowdfunding historiques du marché.

Cette généraliste est d'abord connue par les professionnels de la gestion de patrimoine qui commercialisent ses offres auprès de leur clientèle. Finple figure en effet parmi les principaux fournisseurs de solutions de crowdfunding auprès des conseillers français. Elle est également ouverte au grand public : les particuliers peuvent investir en ligne à partir de 1000 € pour participer au financement de projets de promotion ou de marchands de biens mais aussi dans des projets d'entreprises innovantes et en développement.

Finple fait partie des poids lourds du crowdfunding immobilier. La plateforme revendique plus de 16.000 membres et se classe parmi les plus grands collecteurs de fonds : en 10 ans d'existence, près de 200 millions d'euros ont été investis par son intermédiaire, dans plus de 180 projets. En 2022, elle a signé la 5ème plus grosse collecte du marché, finançant 53 projets.

Une sélection fine des projets : seuls 12% des dossiers immobiliers étudiés ont été mis en financement en 2022

Pour autant, la stratégie de Finple est assez éloignée de celle d'autres acteurs qui se sont lancés dans une course effrénée au plus grand nombre de projets financés. En matière d'immobilier, les volumes importants vont souvent aller de pair avec une détérioration de la qualité et un risque accru pour les investisseurs. Une tendance dont Finple semble se tenir éloignée : d'après ses indicateurs de performances, la plateforme n'a financé que 12% des projets immobiliers qui lui ont été présentés en 2022 et un taux de sélection global de 7%.

Rien d'étonnant donc, à ce que Finple soit régulièrement primée, notamment par la presse patrimoniale. Investissement Conseils la place « 3ème société préférée des conseillers en gestion de patrimoine » en 2023. Le magazine Gestion de fortune la classe « 1ère de la catégorie Plateforme de Financement Participatif » de son palmarès depuis 2 ans. La 8ème édition du SIATI (Sommet Immobilier, Aménagement des territoires et Innovation) l'a désignée « plateforme de financement participatif la plus innovante » aux côtés de sa concurrente Culbfunding. Enfin, Finple a reçu récemment le statut de « Plateforme labellisatrice pour la croissance verte » de la part du ministère de la Transition écologique et énergétique.

Des projets immobiliers accessibles à partir de 1000 €

Sur Finple, les investisseurs trouvent 80% de projets immobiliers. Un phénomène assez logique : depuis 2020, la plateforme a pour actionnaire majoritaire le groupe Consultim, leader français spécialisé dans la conception et la commercialisation de solutions d'investissement patrimoniales ayant pour sous-jacent l'immobilier.

Les particuliers peuvent investir dès 1000 € dans des opérations de promotion immobilière (construction d'immeubles, de lotissements...) et de marchands de bien (achat-revente d'immeubles après modifications telles que des travaux de réhabilitation ou la découpe d'un immeuble en bloc en vue d'une vente à la découpe). L'argent investi est destiné à lancer les opérations ou à refinancer les fonds propres des porteurs de projets. Dans le secteur immobilier, la technique est courante et offre la possibilité aux opérateurs de récupérer tout ou partie de leur mise pour la réinvestir dans un nouveau projet.

Les opérations proposées en immobilier sur Finple visent un rendement de 8 à 10% brut par an, pour une durée d'investissement de 12 à 36 mois selon le dossier (avec une moyenne de 28 mois ces 2 dernières années). La plateforme propose une large gamme de solutions tout au long de l'année qui permet de trouver des supports d'investissement diversifiés.

Comme pour tout projet de financement participatif, ni le taux, ni le délai ni le capital ne sont garantis. En visant une rentabilité élevée, les investisseurs acceptent la contrepartie d'un risque également élevé. Si Finple n'a pas rencontré de défaut de remboursement à l'heure où nous écrivons ces lignes (mai 2023), certains projets ont subi quelques retards, ce qui est cependant le lot de toutes les plateformes.

Investir en obligations

75% des projets présentés proposent de souscrire des obligations. Ces titres financiers matérialisent un emprunt du porteur de projet auprès de l'investisseur. Les émissions obligataires sont un mode de financement apprécié des particuliers dans le cadre du crowdfunding, car elles donnent une visibilité sur la date prévisionnelle de sortie de l'investissement et sur le rendement potentiel. Ce qui n'est pas le cas lors de la prise de participation au capital de sociétés (investissement en actions), qui suppose de revendre ses parts ou que la société procède à une réduction de capital pour récupérer son capital et constater le rendement.

Le système obligataire, largement répandu pour le crowdfunding d'opérations immobilières, n'est toutefois pas dénué de risques : les montants misés et le rendement ne sont pas garantis. Les investisseurs restent, comme toujours sur ces produits, exposés au risque de perte en capital en cas de défaillance du promoteur ou d'échec du projet. Il est donc nécessaire de diversifier ses placements pour lisser le risque.

Au-delà du financement participatif immobilier, Finple propose des projets portés par des sociétés non cotées en bourse. L'investissement est alors sous forme d'une prise de participation au capital (actions). Certaines entreprises peuvent ouvrir le droit à la réduction d'impôt IR-PME de 25% du montant investi (plafonné à 12500 € pour une personne célibataire). D'autres titres sont éligibles à l'enveloppe du PEA-PME, et permettent de bénéficier des avantages fiscaux spécifiques à ce support.



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L'essentiel sur FINPLE

Date de création  2013
Type de projets Promotion immobilière
Marchand de biens
Grands projets
Autres projets
Nb projets financés en 2023
6
TRI annuel* 8.64 %
Durée moyenne d'investissement 28.0 mois
Souscription minimum  1000 €
Taux de retardTaux de projets financés dont la livraison et/ou le remboursement des fonds est effectué en retard par rapport à l'horizon d'investissement initial.
2%
% des projets déjà remboursés 31%
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir. De même, l'investissement représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.





Points forts

- Une sélection drastique des projets, une plateforme qui ne mise pas sur les volumes
- Une plateforme multirécompensée par la presse financière
- Une présence historique auprès des acteurs de la gestion de patrimoine

Points faibles

- Une durée moyenne d’investissement assez longue pour le secteur, corollaire de la taille des projets financés
- Un investissement qui suppose un risque de perte en capital

Mise à jour le 02/06/2023
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif. Elles ne constituent en ancun cas un conseil d'achat ou d'investissement.







FINPLE : rendement moyen par an, historique





Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

FINPLE : nombre de projets financés par an



FINPLE : Durée moyenne d'investissement





FINPLE : montants empruntés vs montants remboursés



Source des données : indicateurs clés de performances publiés par la plateforme, février 2023.
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