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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez BNP PARIBAS, assuré par CARDIF

Fiche mise à jour le 14/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
12,6 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un PER avec une belle gamme d'unités de compte, mais qui peine sous des frais sur versements et sur arbitrage importants.

L'essentiel sur BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent une solution simple et/ou qui envisagent peu de mouvements en gestion libre.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : BNP PARIBAS
Assureur  : CARDIF
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.10%*
Souscription minimum : 30 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
570 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance 2021
Profil Equilibré
15.03% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle offre d'unités de compte avec de nombreuses classes d'actifs
- Des frais de gestion annuels bas

Points faibles

- Jusqu'à 2,5% de frais sur chaque versement
- Des frais d'arbitrage élevés qui pénalisent l'attrait de la gestion libre
- Des supports uniquement gérés par BNP Paribas sur la gestion pilotée




Présentation de BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE


Le PER BNP Multiplacements Privilège est un contrat distribué par la BNP est assuré par Cardif, filiale d'assurance du même groupe. Il correspond à une version augmentée du PER BNP Multiplacements, la différence majeure relevant de la profondeur de l'offre financière en gestion libre.

Accessible à partir de 30 €, le contrat prévoit un choix entre gestion pilotée par horizon et gestion libre.

En gestion pilotée (prévue par défaut), les épargnants peuvent s'orienter vers l'un des deux profils d'investisseur : le prudent, qui va privilégier les supports financiers les moins risqués (mais qui conservent, comme pour tout PER, un risque de perte en capital), et l'équilibré. Le profil dynamique n'est pas proposé dans ce PER, contrairement à la plupart des contrats du marché. L'on notera également que l'épargne est alors investie dans une sélection de 6 à 7 supports, uniquement gérés par BNP Paribas.

En gestion libre, les épargnants peuvent piocher dans près de 600 unités de compte à disposition, avec une belle représentativité des différentes classes d'actifs. L'on déplore toutefois des frais d'arbitrage élevés sur chaque mouvement (1%), qui pénalisent l'intérêt d'une telle diversité. De même, aucune option d'arbitrage automatique n'est disponible, ce qui est dommage.

Autre remarque : même si le montant nécessaire à l'ouverture du PER et les versements complémentaires sont très accessibles puisque fixés à un minimum de 30€, les particuliers doivent investir au minimum 1000 € bruts de frais sur chaque support. Ce décalage est à prendre en considération.

Comme la plupart des plans d'épargne retraite diffusés par les banques à ce jour, BNP Multiplacements Privilège prévoit des frais sur versement. Les épargnants peuvent être amenés à payer 2,50% sur chaque versement, là où de nombreux autres contrats du marché pratiquent une politique de zéro frais à l'entrée. Ils ne doivent donc pas hésiter à tenter de négocier avant de signer. Point positif cependant, les frais de gestion annuels sont inférieurs à la moyenne, et même plutôt raisonnables (0,70% sur le fond en euros comme sur les unités de compte).

À la sortie, les particuliers peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer tout ou partie en rente. Ils peuvent alors choisir entre une rente viagère simple, avec ou sans réversion, une rente avec annuités garanties ou une rente viagère par paliers.

Enfin, le contrat inclut une garantie décès complémentaire qui couvre la moins-value éventuelle du PER en cas de décès de l'adhérent jusqu'à sa retraite. Son coût est compris dans les frais de gestion annuels.

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Garanties et options principales de BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE




La garantie plancher en cas de décès est incluse sans surcoût. Elle permet de prémunir les bénéficiaires désignés par l'adhérent contre le risque de moins-value, s'il vient à décéder avant de prendre sa retraite.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE


BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE propose :
- 1 fonds en euro
- 570 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Convertibles Monde, Divers Europe, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Fonds profilés, Matières premières, Mixtes euros, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AB American Growth Portfolio
(LU0079474960)
Actions Alliance Bernstein NC
AB American Growth Portfolio H
(LU0511403387)
Actions Alliance Bernstein 6
Aberdeen Global Asia Pacific Equity A2 Hedged EUR
(LU0566486402)
Actions Aberdeen Global Services SA 5
Aberdeen Global Japanese Equity Funds
(LU0011963674)
Actions Aberdeen Asset Management 6
Aberdeen Global Latin America Equity
(LU0396314667)
Actions Aberdeen Asset Managers Limited 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACCIMMO PIERRE Mixtes BNP PARIBAS REIM 3 label ISR 10,4/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE propose 2 profils de gestion :
- Le profil Equilibré affiche 15.03% de performance brute pour 2021
- Le profil Prudent affiche 7.34% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2.50%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1%
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.70%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.70%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.77% (vs 1,94%)
Obligations : 1.22% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.49% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.68% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.73% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)





Minimum de souscription BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE




Minimum à l'ouverture : 30€
Versement libre minimum : 30€
Versements programmés minimum (/mois): 30€



Pour ouvrir un PER individuel BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE, il faut investir un minimum de 30€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 30€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BNP PARIBAS ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://document-information-cle.cardif.fr/documents/666162/0/Tableau+de+frais+BNP+Paribas+Multiplacements+Privil%C3%A8ge+PER+%282%29.pdf/6dd82f5a-72ac-018b-a617-5ffcac22ace4





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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