BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE : avis, frais, rendement

Le PER BNP Multiplacements Privilège est un contrat distribué par la BNP est assuré par Cardif, filiale d'assurance du même groupe. Il correspond à une version augmentée du PER BNP Multiplacements, la différence majeure relevant de la profondeur de l'offre financière en gestion libre.

Accessible à partir de 30 €, le contrat prévoit un choix entre gestion pilotée par horizon et gestion libre.

En gestion pilotée (prévue par défaut), les épargnants peuvent s'orienter vers l'un des deux profils d'investisseur : le prudent, qui va privilégier les supports financiers les moins risqués (mais qui conservent, comme pour tout PER, un risque de perte en capital), et l'équilibré. Le profil dynamique n'est pas proposé dans ce PER, contrairement à la plupart des contrats du marché. L'on notera également que l'épargne est alors investie dans une sélection de 6 à 7 supports, uniquement gérés par BNP Paribas.

En gestion libre, les épargnants peuvent piocher dans près de 600 unités de compte à disposition, avec une belle représentativité des différentes classes d'actifs. L'on déplore toutefois des frais d'arbitrage élevés sur chaque mouvement (1%), qui pénalisent l'intérêt d'une telle diversité. De même, aucune option d'arbitrage automatique n'est disponible, ce qui est dommage.

Autre remarque : même si le montant nécessaire à l'ouverture du PER et les versements complémentaires sont très accessibles puisque fixés à un minimum de 30€, les particuliers doivent investir au minimum 1000 € bruts de frais sur chaque support. Ce décalage est à prendre en considération.

Comme la plupart des plans d'épargne retraite diffusés par les banques à ce jour, BNP Multiplacements Privilège prévoit des frais sur versement. Les épargnants peuvent être amenés à payer 2,50% sur chaque versement, là où de nombreux autres contrats du marché pratiquent une politique de zéro frais à l'entrée. Ils ne doivent donc pas hésiter à tenter de négocier avant de signer. Point positif cependant, les frais de gestion annuels sont inférieurs à la moyenne, et même plutôt raisonnables (0,70% sur le fond en euros comme sur les unités de compte).

À la sortie, les particuliers peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer tout ou partie en rente. Ils peuvent alors choisir entre une rente viagère simple, avec ou sans réversion, une rente avec annuités garanties ou une rente viagère par paliers.

Enfin, le contrat inclut une garantie décès complémentaire qui couvre la moins-value éventuelle du PER en cas de décès de l'adhérent jusqu'à sa retraite. Son coût est compris dans les frais de gestion annuels.

Garanties et options principales

La garantie plancher en cas de décès est incluse sans surcoût. Elle permet de prémunir les bénéficiaires désignés par l'adhérent contre le risque de moins-value, s'il vient à décéder avant de prendre sa retraite.

Frais du PER « BNP MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 2.50% Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% Frais sur rente viagère: 1.50%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 1.68% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.73% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)