PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE Plan d'épargne retraite (PER) PERLIB · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 1,00% — Élevés.

Le PER AVIVA est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB et assuré par la compagnie d'assurances ABEILLE ASSURANCES, ex-AVIVA. Il s'agit du contrat Abeille Retraite Plurielle, avec quelques légères différences.

Accessible à partir de seulement 100 euros, ce PER offre un éventail de 90 unités de compte dont des OPCVM, des obligations et des fonds ISR (investissement socialement responsable).

Les épargnants ont le choix entre :
- La gestion libre de leurs investissements, avec laquelle ils peuvent décider des différents supports sur lesquels ils investissent. Cette option leur permet de décider à tout moment de vendre certaines unités de compte pour en racheter d'autres. L'épargnant peut également décider d'investir sur le fonds en euros, sur lequel le capital est sécurisé ;

- La gestion profilée. C'est un gestionnaire professionnel qui alloue alors l'épargne sur différents actifs en fonction du profil de l'épargnant et de sa volonté de prendre des risques plus ou moins importants pour espérer générer plus de rendement. 4 profils sont proposés, du plus prudent (investissement majoritaire en obligations) au plus offensif (investissement maximum sur les marchés financiers).

- La gestion sous mandat, confiée alors aux gestionnaires de Rothschild ou Aviva Investors.

Le PER Abeille Retraite Plurielle se distingue par une garantie plancher-décès incluse, ce qui signifie qu'en cas de décès, le bénéficiaire percevra un capital minimum même si le contrat a enregistré une moins-value.

Le PER offre également une garantie de l'utilisation des tables de mortalité en vigueur au jour de l'adhésion au contrat. Cet élément est particulièrement intéressant pour celles et ceux qui envisagent de sortir en rente au moment de la retraite. En effet, le montant des rentes est calculé en fonction du capital acquis et de l'espérance globale de vie de la population. En cas d'allongement de cette dernière, et donc de mise à jour des tables de mortalité, le montant de la rente peut diminuer. Ce qui ne sera pas le cas pour le PER grâce à cette garantie incluse.

Niveaux frais, le contrat reste cher sur les unités de compte (1% par an dans un marché à 0,85%) ainsi que sur le fonds en euros (1% également) et la gestion sous mandat (1,50%).

La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.