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Assurance Vie



PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PERLIB, assuré par ABEILLE ASSURANCES

Notre avis : Le PER AVIVA, distribué par PERLIB, est tourné vers le grand public. Il est accessible à partir de 100 € et propose 90 unités de compte en gestion libre ou pilotée.


Score 12,5 / 20

L'essentiel sur PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE



Un contrat pour qui ?

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : PERLIB
Assureur  : ABEILLE ASSURANCES
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.76%*
Souscription minimum : 750 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
90 unités de compte
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
✓ Taux de rente fixé à l'avance
Options en gestion libre
/
Performance 2023
gestion pilotée :
NC
Performances moyenne 2021-2023
gestion pilotée :
NC
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un choix varié d'unités de compte, dont des fonds ISR
- Garantie plancher-décès incluse
- Tables de mortalité garanties au jour de l'adhésion, applicable aussi au bénéficiaire en cas de décès

Points faibles

- Des frais élevés sur le fonds en euros, les unités de compte, les versements, les rentes...
- Manque quelques SCPI pour compléter l'offre, et quelques options de gestion en gestion libre

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 26/09/2023




Présentation de PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE


Le PER AVIVA est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB et assuré par la compagnie d'assurances ABEILLE ASSURANCES, ex-AVIVA. Il s'agit du contrat Abeille Retraite Plurielle, avec quelques légères différences.

Accessible à partir de seulement 100 euros, ce PER offre un éventail de 90 unités de compte dont des OPCVM, des obligations et des fonds ISR (investissement socialement responsable).

Les épargnants ont le choix entre :
- La gestion libre de leurs investissements, avec laquelle ils peuvent décider des différents supports sur lesquels ils investissent. Cette option leur permet de décider à tout moment de vendre certaines unités de compte pour en racheter d'autres. L'épargnant peut également décider d'investir sur le fonds en euros, sur lequel le capital est sécurisé ;

- La gestion profilée. C'est un gestionnaire professionnel qui alloue alors l'épargne sur différents actifs en fonction du profil de l'épargnant et de sa volonté de prendre des risques plus ou moins importants pour espérer générer plus de rendement. 4 profils sont proposés, du plus prudent (investissement majoritaire en obligations) au plus offensif (investissement maximum sur les marchés financiers).

- La gestion sous mandat, confiée alors aux gestionnaires de Rothschild ou Aviva Investors.

Le PER Abeille Retraite Plurielle se distingue par une garantie plancher-décès incluse, ce qui signifie qu'en cas de décès, le bénéficiaire percevra un capital minimum même si le contrat a enregistré une moins-value.

Le PER offre également une garantie de l'utilisation des tables de mortalité en vigueur au jour de l'adhésion au contrat. Cet élément est particulièrement intéressant pour celles et ceux qui envisagent de sortir en rente au moment de la retraite. En effet, le montant des rentes est calculé en fonction du capital acquis et de l'espérance globale de vie de la population. En cas d'allongement de cette dernière, et donc de mise à jour des tables de mortalité, le montant de la rente peut diminuer. Ce qui ne sera pas le cas pour le PER grâce à cette garantie incluse.

Niveaux frais, le contrat reste cher sur les unités de compte (1% par an dans un marché à 0,85%) ainsi que sur le fonds en euros (1% également) et la gestion sous mandat (1,50%).

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Garanties et options principales

Assurance Vie



- Garantie plancher décès incluse dès la souscription
- Tables de mortalité prises en compte à l'adhésion

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE


PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE propose :
- 1 fonds en euro
- 90 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Actions zone euro, Allocation Europe, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds patrimoniaux, Mixtes monde, Obligations, OBLIGATIONS CONVERTIBLES, Obligations émergents, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations monde, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



Voir plus
d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Pictet-Clean Energy P EUR
(LU0280435388)
Actions thématiques 12,76% -21,89% 6 label ISR
DPAM B - Equities NewGems Sustainable B Cap
(BE0946564383)
Actions monde 9,92% -28,46% 6
Aviva Actions Euro ISR
(FR0007022108)
Actions Europe 9,82% 2,93% NC label ISR
Pictet-Timber P EUR
(LU0340559557)
Actions thématiques 9,81% -13,68% 6 label ISR
DNCA ACTIONS EURO PME
(FR0011891506)
Actions Europe 8,66% -25,79% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Pictet-Clean Energy P EUR
(LU0280435388)
Actions thématiques 12,76% 6
DPAM B - Equities NewGems Sustainable B Cap
(BE0946564383)
Actions monde 9,92% 6
Aviva Actions Euro ISR
(FR0007022108)
Actions Europe 9,82% NC
Pictet-Timber P EUR
(LU0340559557)
Actions thématiques 9,81% 6
DNCA ACTIONS EURO PME
(FR0011891506)
Actions Europe 8,66% 6


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d'unités de compte

Performance fonds euros







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Frais du PER « PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Droits d'adhésion: 20 €
Frais sur rente viagère: 3%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.05% (vs 1,94%)
Obligations : 1.18% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.62% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.98% (vs 1,86%)
Monétaire : 0.32%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.97% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.19% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.22% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE




Minimum à l'ouverture : 750€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE, il faut investir un minimum de 750€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).

Pour souscrire, contactez directement PERLIB en cliquant ici


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PERLIB ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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