LINXEA SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Linxea Suravenir PER est l'un des plans d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres courtiers (Patrimea, Epargnissimo, MeilleurTaux, Assurancevie.com notamment), avec des caractéristiques légèrement différentes mais des fondamentaux identiques.

Le premier versement à effectuer pour ouvrir ce PER peut paraître élevé pour certains épargnants (1000 €, ramenés à 50€ en cas de transfert), mais le plan a beaucoup d'atouts. C'est même l'un des PER les plus complets du marché à l'heure actuelle.

Linxea confirme ici sa politique de frais bas : 0% de frais sur les versements, des frais de gestion annuels en dessous de la moyenne du marché sur les unités de compte comme sur le fond en euros, pas de frais d'arbitrage... Le contrat paraît ainsi particulièrement pertinent pour les personnes qui souhaitent opter pour la gestion libre. Néanmoins, les frais annuels prélevés par les sociétés financières sur chaque support sont un peu plus élevés en moyenne.

Le coût n'est pas le seul argument qui pourra convaincre les épargnants en recherche d'une solution de gestion libre. La gamme des unités de compte proposée est suffisamment large : plus de 330 supports sont au choix, couvrant la plupart des classes d'actifs et produits financiers comme les actions, les fonds indiciels, les sociétés civiles de placement immobilier, les fonds obligataires ou monétaires…
Le contrat Suravenir en lui-même propose 1100 unités de compte, soit l'une des plus larges offres du marché. Linxea a ici opéré une présélection utile à la plupart des épargnants. Le courtier propose également des exemples « d'allocations Star » en fonction du profil de l'investisseur, sur lesquelles les particuliers en gestion libre peuvent s'appuyer pour effectuer leur choix.

Fait important : le contrat Linxea Suravenir donne accès à des options d'arbitrage étendues, très utiles pour aider les épargnants à gérer leur placement : la limitation des moins-values, l'écrêtage et la dynamisation des plus-values ainsi que l'investissement progressif. Les particuliers peuvent aussi opter pour le rééquilibrage automatique de leur épargne afin de conserver toujours les mêmes proportions de supports dans leur portefeuille.

S'ils ne souhaitent pas s'occuper eux-mêmes du choix de leurs unités de compte, les épargnants peuvent opter pour la gestion par horizon. Dans ce cas, ils laissent les professionnels choisir en fonction de leur profil : prudent, équilibré, ou dynamique. Comme pour tous les plans d'épargne retraite, le capital est ensuite progressivement sécurisé vers le fonds en euros à mesure que la retraite approche.

Linxea Suravenir PER offre également une possibilité d'une gestion sous mandat, plus personnalisée, pour 0,30 % de frais supplémentaires par an ce qui reste un tarif raisonnable.

À la sortie, les adhérents peuvent choisir de récupérer l'épargne accumulée sous forme de capital et/ou de rente. Plusieurs types de rente sont envisageables, réversibles ou non : rente simple, par annuités garanties, par paliers croissants ou décroissants. Il n'y a pas de frais sur les versements de la rente, mais l'encours est facturé 0,80% en frais de gestion chaque année.

Niveau garanties, le contrat propose une complémentaire en cas de décès sur option. Elle permet d'assurer les bénéficiaires du souscripteur contre les risques de moins-values de son contrat, si celui-ci venait à décéder avant l'âge de 75 ans.

Garanties et options principales

- Garantie plancher-décès sur option

Frais du PER « LINXEA SURAVENIR PER »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

---

Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans Frais sur rente viagère: 0.80% sur l'encours

---

FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

---

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)