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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

LINXEA SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez LINXEA, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 14/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Pas de frais sur versement et des frais de gestion annuels bas pour un contrat de qualité avec de nombreuses options de gestion.

L'essentiel sur LINXEA SURAVENIR PER



Un contrat pour qui ?

Un contrat qui offre de nombreuses possibilités à peu de frais, notamment pour les particuliers qui veulent opter pour la gestion libre.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : LINXEA
Assureur  : SURAVENIR
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.50%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
330 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
Gestion par horizon - profil équilibré à plus de 10 ans de la retraite
9.98% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- 0 frais sur versements et des frais de gestion annuels parmi les plus bas
- Une belle gamme de supports financiers et immobiliers
- Des options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs options de rente à la sortie
- Des propositions d'allocation en gestion libre en fonction du profil en gestion libre

Points faibles

- 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire




Présentation de LINXEA SURAVENIR PER


Linxea Suravenir PER est l'un des plans d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres courtiers (Patrimea, Epargnissimo, MeilleurTaux, Assurancevie.com notamment), avec des caractéristiques légèrement différentes mais des fondamentaux identiques.

Le premier versement à effectuer pour ouvrir ce PER peut paraître élevé pour certains épargnants (1000 €, ramenés à 50€ en cas de transfert), mais le plan a beaucoup d'atouts. C'est même l'un des PER les plus complets du marché à l'heure actuelle.

Linxea confirme ici sa politique de frais bas : 0% de frais sur les versements, des frais de gestion annuels en dessous de la moyenne du marché sur les unités de compte comme sur le fond en euros, pas de frais d'arbitrage... Le contrat paraît ainsi particulièrement pertinent pour les personnes qui souhaitent opter pour la gestion libre. Néanmoins, les frais annuels prélevés par les sociétés financières sur chaque support sont un peu plus élevés en moyenne.

Le coût n'est pas le seul argument qui pourra convaincre les épargnants en recherche d'une solution de gestion libre. La gamme des unités de compte proposée est suffisamment large : plus de 330 supports sont au choix, couvrant la plupart des classes d'actifs et produits financiers comme les actions, les fonds indiciels, les sociétés civiles de placement immobilier, les fonds obligataires ou monétaires…
Le contrat Suravenir en lui-même propose 1100 unités de compte, soit l'une des plus larges offres du marché. Linxea a ici opéré une présélection utile à la plupart des épargnants. Le courtier propose également des exemples « d'allocations Star » en fonction du profil de l'investisseur, sur lesquelles les particuliers en gestion libre peuvent s'appuyer pour effectuer leur choix.

Fait important : le contrat Linxea Suravenir donne accès à des options d'arbitrage étendues, très utiles pour aider les épargnants à gérer leur placement : la limitation des moins-values, l'écrêtage et la dynamisation des plus-values ainsi que l'investissement progressif. Les particuliers peuvent aussi opter pour le rééquilibrage automatique de leur épargne afin de conserver toujours les mêmes proportions de supports dans leur portefeuille.

S'ils ne souhaitent pas s'occuper eux-mêmes du choix de leurs unités de compte, les épargnants peuvent opter pour la gestion par horizon. Dans ce cas, ils laissent les professionnels choisir en fonction de leur profil : prudent, équilibré, ou dynamique. Comme pour tous les plans d'épargne retraite, le capital est ensuite progressivement sécurisé vers le fonds en euros à mesure que la retraite approche.

Linxea Suravenir PER offre également une possibilité d'une gestion sous mandat, plus personnalisée, pour 0,30 % de frais supplémentaires par an ce qui reste un tarif raisonnable.

À la sortie, les adhérents peuvent choisir de récupérer l'épargne accumulée sous forme de capital et/ou de rente. Plusieurs types de rente sont envisageables, réversibles ou non : rente simple, par annuités garanties, par paliers croissants ou décroissants. Il n'y a pas de frais sur les versements de la rente, mais l'encours est facturé 0,80% en frais de gestion chaque année.

Niveau garanties, le contrat propose une complémentaire en cas de décès sur option. Elle permet d'assurer les bénéficiaires du souscripteur contre les risques de moins-values de son contrat, si celui-ci venait à décéder avant l'âge de 75 ans.

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Garanties et options principales de LINXEA SURAVENIR PER




- Garantie plancher-décès sur option

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur LINXEA SURAVENIR PER


LINXEA SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 330 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Agir avec la Fondation Abbé Pierre
(FR0010626184)
Actions Europe Ecofi Investissements 2
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Euro PME-ETI RC
(FR0000994782)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Euro High Yield RC
(FR0010032326)
Obligations Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Allianz Strategy 50 CT EUR
(LU0352312184)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat LINXEA SURAVENIR PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Gestion par horizon - profil prudent à plus de 10 ans de la retraite affiche 10.18% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion par horizon - profil équilibré à plus de 10 ans de la retraite affiche 9.98% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion par horizon - profil dynamique à plus de 10 ans de la retraite affiche 11.84% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « LINXEA SURAVENIR PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0.80% sur l'encours


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.04% (vs 1,94%)
Obligations : 1.51% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.82% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)





Minimum de souscription LINXEA SURAVENIR PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 1000€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel LINXEA SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LINXEA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8312_Suravenir-PER_LINXEA.pdf

Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/Suravenir-PER-Notice-5257-2-09.2021.pdf
Performances :https://www.linxea.com/per/gestion-horizon-retraite/




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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