ERES by SPIRICA (SPIRICA) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 1,00% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 170 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 10 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Dynamique Horizon Retraite | 18,11 % |
| Equilibre Horizon Retraite | 13,65 % |
| Prudent Horizon Retraite | 8,69 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 48/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 1,00 %, frais d'arbitrage de 0,50 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 170 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
Avis ERES by SPIRICA : notre analyse
Dernière mise à jour : 22/11/2022
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
