Notre avis : Le contrat, proposé par Gan et assuré par Groupama, propose des garanties intéressantes mais reste cher.
Les épargnants qui cherchent un contrat avec un large éventail de garanties possibles, mais qui peuvent négocier les frais à l'entrée.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.30%* à 1.80%* |
| Souscription minimum : | 300 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 140 unités de compte Fonds immobiliers |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès ✓ Exonération de cotisations arrêt de travail ✓ Garantie dépendance |
| Options en gestion libre |
/ |
| Performance 2022 gestion pilotée : |
NC |
| Performances moyenne 2020-2022 gestion pilotée : |
NC |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Le large panel de garanties proposées
- La gestion évolutive basée sur un choix d'unités de compte durables
- Les frais sur versement, à négocier avant toute signature
- L'absence d'options en gestion libre
- Les faibles performances du fonds en euros en 2020 et 2021
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
26/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le contrat Gan Nouvelle Vie est un plan d'épargne retraite distribué par Gan Patrimoine et assuré par Groupama (deux structures du même groupe). Le contrat propose des garanties intéressantes, mais reste cher.
Ce PER propose 3 modes de gestion : pilotée par horizon (l'épargne est sécurisée progressivement à l'approche de la retraite), déléguée évolutive basée sur de l'investissement durable et responsable et une gestion libre.
En gestion pilotée par horizon, l'épargne est répartie sur 4 supports gérés par Groupama (Groupama Horizon Actions Europe, Groupama Horizon Actions Monde, Groupama Horizon Actions Émergentes, Groupama Horizon Obligations Monde) et le fonds en euros. Les proportions attribuées à chaque support dépendent du profil d'investisseur choisi : prudent, équilibré ou dynamique. Au fil des années, la part investie sur le fonds en euros sécurisé et sur le fonds obligataire, moins risqué, croît.
La gestion déléguée évolutive propose également 3 profils d'investissement avec un axe « durable » : prudent, équilibré et dynamique. Les particuliers confient ici l'investissement de leur épargne à l'assureur, qui va sélectionner des supports selon leurs caractéristiques environnementales ou sociales. L'épargne va également être progressivement sécurisée jusqu'à la retraite. Ce mode de gestion spécifique est facturé 0,24% par an, ce qui reste raisonnable.
En gestion libre, l'épargnant peut sélectionner lui-même ses supports dans la liste des unités de compte proposées par Gan Nouvelle Vie. Hélas, seulement 45 d'entre elles sont accessibles sous ce mode de gestion, et le contrat ne prévoit aucune option d'arbitrage automatique, ce qui implique un suivi assidu de l'évolution des valeurs.
Ce qui pénalise ce contrat, ce sont ses frais sur versements qui restent relativement lourds : jusqu'à 4,5% ! Un taux qui s'affiche parmi les plus importants du marché. Il ne faut donc pas hésiter à négocier avant de signer : de nombreux contrats ne prélèvent désormais plus de frais à l'entrée. D'autant qu'en cas de sortie en rente, 3% sont prélevés à chaque versement de la pension. Les PER qui cumulent ces deux types de frais deviennent rares sur le marché.
C'est dommage pour ce contrat qui dispose d'autres atouts. À commencer par les frais de gestion annuels qui sont globalement dans la moyenne du marché et l'absence de frais sur les achats et revente d'unités de compte.
3 garanties intéressantes sont aussi disponibles sur option :
- La garantie plancher-décès, qui permet de prémunir les bénéficiaires du contrat en cas de décès contre les risques de moins-value. Celle-ci ne peut être souscrite qu'au moment de l'adhésion.
- l'exonération des versements en cas d'arrêt de travail pour les travailleurs non-salariés (la « garantie relais », sous conditions)
- la garantie décès majorée, qui permet aux bénéficiaires de percevoir un capital équivalent à celui qui aurait été accumulé si l'adhérent avait cotisé jusqu'à la fin de sa carrière professionnelle.
La garantie plancher-décès présente un prix convenable de 0,02% de l'épargne constituée par mois. Mais les deux autres restent chères : 3% de chaque versement pour la garantie relais et 12% pour la garantie décès majorée. Encore une fois, mieux vaut négocier les frais à l'entrée sinon la rentabilité peut être nettement plombée.
Une fois à la retraite, l'épargnant peut choisir de sortir en capital et/ou en rente. Dans ce dernier cas, il a la possibilité d'opter pour une rente viagère simple, avec réversion de 60% ou 100%, ou une rente progressive ou dégressive par paliers. Enfin, une option dépendance peut être souscrite, qui offre la possibilité de percevoir un complément de revenus en cas de dépendance avérée (GIR1 ou GIR2). Le calcul du montant des versements (« arrérages ») dépend de l'option choisie.
- Garantie plancher-décès incluse : en cas de décès de l'adhérent avant sa retraite o, les bénéficiaires toucheront au minimum un capital correspondant à la somme des versements moins les frais. Coût : 0,02% par mois de l'épargne constituée.
- Garantie Relais (exonération de cotisations) pour les TNS et exploitants agricoles : en cas d'arrêt de travail, les cotisations peuvent être prises en charge (sous conditions). Coût : 3% de chaque versement.
- Garantie majorée en option : en cas de décès avant sa retraite, les bénéficiaires perçoivent un capital majoré comme si l'assuré avait cotisé jusqu'à ses 67 ans. Coût : 12% de chaque versement.
- Garantie dépendance : en cas de dépendance et de sortie en rente, le montant de la pension peut être majoré.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER GAN NOUVELLE VIE propose :
- 1 fonds en euro
-
140 unités de compte (Actions Amérique, Actions asie hors japon, Actions chine, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions internationales, Actions marchés émergents, Actions monde, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions sectorielles et thématiques, Actions thématiques, Actions zone euro, Allocation Europe, Allocation monde, Divers Europe, Diversifiés - dynamique, Diversifiés - équilibre, Diversifiés dynamique, Diversifiés équilibre, Diversifiés prudent , Emprunts d'Etat Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Mixtes Euro, Obligations, Obligations crédits, Obligations diversifiées, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations haut rendement, Obligations marchés emergents, Obligations monde, Obligations souveraines, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | -21,89% | 6 |  |
| Schroder International Selection Fund Global Climate Change Equity A Accumulation EUR (LU0302446645) |
Actions thématiques | 12,28% | -20,21% | 6 | |
| Pictet-Timber P EUR (LU0340559557) |
Actions thématiques | 9,81% | -13,68% | 6 | |
| Pictet - Global Environmental Opportunities P EUR (LU0503631714) |
Actions thématiques | 9,24% | -20,76% | 6 | |
| Edmond de Rothschild Fund - Healthcare A EUR (LU1160356009) |
Actions thématiques | 8,42% | -2,85% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | 6 | ||
| Schroder International Selection Fund Global Climate Change Equity A Accumulation EUR (LU0302446645) |
Actions thématiques | 12,28% | 6 | ||
| Pictet-Timber P EUR (LU0340559557) |
Actions thématiques | 9,81% | 6 | ||
| Pictet - Global Environmental Opportunities P EUR (LU0503631714) |
Actions thématiques | 9,24% | 6 | ||
| Edmond de Rothschild Fund - Healthcare A EUR (LU1160356009) |
Actions thématiques | 8,42% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Pour ouvrir un PER individuel PER GAN NOUVELLE VIE, il faut investir un minimum de 300€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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