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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER GAN NOUVELLE VIE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez GAN PATRIMOINE, assuré par GROUPAMA Gan Vie

Fiche mise à jour le 19/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
11,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

L'essentiel sur PER GAN NOUVELLE VIE



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat avec un large éventail de garanties possibles, mais qui peuvent négocier les frais à l'entrée.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : GAN PATRIMOINE
Assureur  : GROUPAMA Gan Vie
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.90%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
140 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Exonération de cotisations arrêt de travail
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Le large panel de garanties proposées
- La gestion évolutive basée sur un choix d'unités de compte durables

Points faibles

- Les frais sur versement, à négocier avant toute signature
- L'absence d'options en gestion libre
- Les faibles performances du fonds en euros en 2020 et 2021




Présentation de PER GAN NOUVELLE VIE


Le contrat Gan Nouvelle Vie est un plan d'épargne retraite distribué par Gan Patrimoine et assuré par Groupama (deux structures du même groupe). Le contrat propose des garanties intéressantes, mais reste cher.

Ce PER propose 3 modes de gestion : pilotée par horizon (l'épargne est sécurisée progressivement à l'approche de la retraite), déléguée évolutive basée sur de l'investissement durable et responsable et une gestion libre.

En gestion pilotée par horizon, l'épargne est répartie sur 4 supports gérés par Groupama (Groupama Horizon Actions Europe, Groupama Horizon Actions Monde, Groupama Horizon Actions Émergentes, Groupama Horizon Obligations Monde) et le fonds en euros. Les proportions attribuées à chaque support dépendent du profil d'investisseur choisi : prudent, équilibré ou dynamique. Au fil des années, la part investie sur le fonds en euros sécurisé et sur le fonds obligataire, moins risqué, croît.

La gestion déléguée évolutive propose également 3 profils d'investissement avec un axe « durable » : prudent, équilibré et dynamique. Les particuliers confient ici l'investissement de leur épargne à l'assureur, qui va sélectionner des supports selon leurs caractéristiques environnementales ou sociales. L'épargne va également être progressivement sécurisée jusqu'à la retraite. Ce mode de gestion spécifique est facturé 0,24% par an, ce qui reste raisonnable.

En gestion libre, l'épargnant peut sélectionner lui-même ses supports dans la liste des unités de compte proposées par Gan Nouvelle Vie. Hélas, seulement 45 d'entre elles sont accessibles sous ce mode de gestion, et le contrat ne prévoit aucune option d'arbitrage automatique, ce qui implique un suivi assidu de l'évolution des valeurs.

Ce qui pénalise ce contrat, ce sont ses frais sur versements qui restent relativement lourds : jusqu'à 4,5% ! Un taux qui s'affiche parmi les plus importants du marché. Il ne faut donc pas hésiter à négocier avant de signer : de nombreux contrats ne prélèvent désormais plus de frais à l'entrée. D'autant qu'en cas de sortie en rente, 3% sont prélevés à chaque versement de la pension. Les PER qui cumulent ces deux types de frais deviennent rares sur le marché.

C'est dommage pour ce contrat qui dispose d'autres atouts. À commencer par les frais de gestion annuels qui sont globalement dans la moyenne du marché et l'absence de frais sur les achats et revente d'unités de compte.
3 garanties intéressantes sont aussi disponibles sur option :
- La garantie plancher-décès, qui permet de prémunir les bénéficiaires du contrat en cas de décès contre les risques de moins-value. Celle-ci ne peut être souscrite qu'au moment de l'adhésion.
- l'exonération des versements en cas d'arrêt de travail pour les travailleurs non-salariés (la « garantie relais », sous conditions)
- la garantie décès majorée, qui permet aux bénéficiaires de percevoir un capital équivalent à celui qui aurait été accumulé si l'adhérent avait cotisé jusqu'à la fin de sa carrière professionnelle.

La garantie plancher-décès présente un prix convenable de 0,02% de l'épargne constituée par mois. Mais les deux autres restent chères : 3% de chaque versement pour la garantie relais et 12% pour la garantie décès majorée. Encore une fois, mieux vaut négocier les frais à l'entrée sinon la rentabilité peut être nettement plombée.

Une fois à la retraite, l'épargnant peut choisir de sortir en capital et/ou en rente. Dans ce dernier cas, il a la possibilité d'opter pour une rente viagère simple, avec réversion de 60% ou 100%, ou une rente progressive ou dégressive par paliers. Enfin, une option dépendance peut être souscrite, qui offre la possibilité de percevoir un complément de revenus en cas de dépendance avérée (GIR1 ou GIR2). Le calcul du montant des versements (« arrérages ») dépend de l'option choisie.

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Garanties et options principales de PER GAN NOUVELLE VIE




- Garantie plancher-décès incluse : en cas de décès de l'adhérent avant sa retraite o, les bénéficiaires toucheront au minimum un capital correspondant à la somme des versements moins les frais. Coût : 0,02% par mois de l'épargne constituée.
- Garantie Relais (exonération de cotisations) pour les TNS et exploitants agricoles : en cas d'arrêt de travail, les cotisations peuvent être prises en charge (sous conditions). Coût : 3% de chaque versement.
- Garantie majorée en option : en cas de décès avant sa retraite, les bénéficiaires perçoivent un capital majoré comme si l'assuré avait cotisé jusqu'à ses 67 ans. Coût : 12% de chaque versement.
- Garantie dépendance : en cas de dépendance et de sortie en rente, le montant de la pension peut être majoré.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER GAN NOUVELLE VIE


PER GAN NOUVELLE VIE propose :
- 1 fonds en euro
- 140 unités de compte (Actions Amérique, Actions asie hors japon, Actions chine, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions internationales, Actions marchés émergents, Actions monde, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions sectorielles et thématiques, Actions thématiques, Actions zone euro, Allocation Europe, Allocation monde, Divers Europe, Diversifiés - dynamique, Diversifiés - équilibre, Diversifiés dynamique, Diversifiés équilibre, Diversifiés prudent , Emprunts d'Etat Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobilier, Mixtes Euro, Obligations, Obligations crédits, Obligations diversifiées, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations haut rendement, Obligations marchés emergents, Obligations monde, Obligations souveraines, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AB SICAV I Sstnb All Mkt Ptf A EUR
(LU2211954693)
Diversifiés - équilibre AllianceBernstein 5
AB Sustainable Glbl Tmtc Cdt A2 EUR Acc
(LU2056363588)
Obligations crédits AllianceBernstein 4
AB Sustainable US Tmtc A EUR
(LU0232464734)
Actions Amérique AllianceBernstein (Luxembourg) NC
AmériGan N
(FR0010953497)
Actions amérique Groupama Asset Management 6 label ISR
AmériGan N
(FR0010953497)
Actions amérique Groupama Asset Management 6 label ISR
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unités de compte



Performance fonds euros







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Frais du PER « PER GAN NOUVELLE VIE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.50%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis gratuit après 5 ans
Frais sur rente : 3%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.70%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.96%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.83% (vs 1,94%)
Obligations : 1.00% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.83% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.45% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.42% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.60% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.69% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER GAN NOUVELLE VIE




Minimum à l'ouverture : 300€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER GAN NOUVELLE VIE, il faut investir un minimum de 300€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GAN PATRIMOINE ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.ganprevoyance.fr/document/5754b54c-e447-4392-9f18-2222560a7312.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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