LCL Retraite PER (PREDICA) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir LCL Retraite PER
✔ Points forts
- - Un grand choix d'unités de compte
- - Des supports immobiliers disponibles
- - Les 5 options de versement de la rente
- - L'option de sécurisation des plus-values
⚠ Points de vigilance
- - Les frais sur versement de 2,50% maximum, à négocier absolument
- - Les frais de gestion sur unités de compte plus élevés que la moyenne
- - Dommage qu'il n'y ait pas plus d'options de gestion, qui auraient été utiles avec la belle étendue d'unités de compte
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,95% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 140 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 3 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Dynamique | 16,50 % |
| Equilibré | 13,60 % |
| Prudent | 8,90 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 68/100, ce contrat se situe au-dessus de la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,95 %, frais d'arbitrage de 0,50 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 140 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- Les frais sur versement de 2,50% maximum, à négocier absolument - Les frais de gestion sur unités de compte plus élevés que la moyenne - Dommage qu'il n'y ait pas plus d'options de gestion, qui auraient été utiles avec la belle étendue d'unités de compte
Avis LCL Retraite PER : notre analyse
Dernière mise à jour : 25/09/2023
Le contrat propose une grande diversité de supports d'investissement : un fonds en euro et 140 unités de compte, parmi lesquels des actions, des obligations, des fonds diversifiés et des fonds immobiliers.
2 formules de gestion sont proposées :
- La gestion pilotée par horizon offre le choix entre 3 modes de gestion (prudent, équilibré, dynamique). Les actifs sont alors répartis selon vos préférences en matière d'équilibre entre le risque de perte en capital et le rendement potentiel. Le capital acquis est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de votre retraite approche. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule équilibrée qui s'applique lors de la souscription.
- La formule libre vous permet de choisir vous-même l'allocation des actifs.
Une option "sécurisation des plus-values" est disponible.
À tout moment vous pouvez modifier votre choix de formule.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de sortir en capital ou en rente. Dans ce dernier cas, 5 options sont possibles :
- une rente viagère individuelle ;
— une rente viagère individuelle avec l’option annuités garanties ;
— une rente viagère réversible au profit du conjoint ou d’un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère réversible avec l’option annuités garanties au profit de votre conjoint ou d’un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère individuelle par palier.
Certaines de ces options peuvent être assorties d'une option "Transition", qui permet d’accroître la rente de 50% pendant 1, 2 ou 3 ans à compter de la conversion.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
