Notre avis : LCL RETRAITE PER assuré par Prédica offre le choix entre une gestion pilotée par horizon et une gestion libre. Disponible dès 500 € d'épargne, il offre un panel de 140 unités de compte et un fonds en euros.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.89%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 150 unités de compte Fonds immobiliers |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des gains |
| Performance 2022 (Retraite dans 14 ans et + profil équilibré) |
13.60% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un grand choix d'unités de compte
- Des supports immobiliers disponibles
- Les 5 options de versement de la rente
- L'option de sécurisation des plus-values
- Les frais sur versement de 2,50% maximum, à négocier absolument
- Les frais de gestion sur unités de compte plus élevés que la moyenne
- Dommage qu'il n'y ait pas plus d'options de gestion, qui auraient été utiles avec la belle étendue d'unités de compte
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
LCL RETRAITE PER est un plan d'épargne retraite commercialisé par le LCL et assuré par la filiale du Crédit Agricole Assurances PREDICA. Il est destiné à créer une épargne en vue de la retraite, le capital final pouvant être récupéré au moment de la retraite en une seule fois ou sous forme de rente (hors cas de déblocage anticipé).
Le contrat propose une grande diversité de supports d'investissement : un fonds en euro et 140 unités de compte, parmi lesquels des actions, des obligations, des fonds diversifiés et des fonds immobiliers.
2 formules de gestion sont proposées :
- La gestion pilotée par horizon offre le choix entre 3 modes de gestion (prudent, équilibré, dynamique). Les actifs sont alors répartis selon vos préférences en matière d'équilibre entre le risque de perte en capital et le rendement potentiel. Le capital acquis est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de votre retraite approche. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule équilibrée qui s'applique lors de la souscription.
- La formule libre vous permet de choisir vous-même l'allocation des actifs.
Une option "sécurisation des plus-values" est disponible.
À tout moment vous pouvez modifier votre choix de formule.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de sortir en capital ou en rente. Dans ce dernier cas, 5 options sont possibles :
- une rente viagère individuelle ;
— une rente viagère individuelle avec l option annuités garanties ;
— une rente viagère réversible au profit du conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère réversible avec l option annuités garanties au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère individuelle par palier.
Certaines de ces options peuvent être assorties d'une option "Transition", qui permet d accroître la rente de 50% pendant 1, 2 ou 3 ans à compter de la conversion.
Versement d'un capital ou d'une rente dès la retraite.
Le capital sur le fonds en euro est garanti. L'argent investi sur les unités de compte supporte un risque de perte en capital et n'est donc pas garanti.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
LCL Retraite PER propose :
- 1 fonds en euro
-
150 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes monde, Obligations, OBLIGATIONS CONVERTIBLES, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | -21,89% | 6 |  |
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 13,24% | 6 | |
| Fidelity America A-Dis-USD (LU0048573561) |
Actions Amérique | 9,85% | 0,59% | 6 | |
| Pictet-Water P EUR (LU0104884860) |
Actions thématiques | 8,35% | -18,10% | 6 | |
| Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | -21,50% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | 6 | ||
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 6 | ||
| Fidelity America A-Dis-USD (LU0048573561) |
Actions Amérique | 9,85% | 6 | ||
| Pictet-Water P EUR (LU0104884860) |
Actions thématiques | 8,35% | 6 | ||
| Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
Le contrat LCL Retraite PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent
affiche
8.90% de performance brute
pour 2021
- Le profil Equilibré
affiche
13.60% de performance brute
pour 2021
- Le profil Dynamique
affiche
16.50% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Les frais à l'entrée sont de 2,50% minimum sur chaque versement. Durant la vie du contrat, les frais de gestion sur les supports en unités de compte sont de 0,95% maximum par an, ce qui est supérieur à la moyenne du marché (0,85% par an). De même, des frais d'arbitrage ne font pas de cadeau : 0,50% à chaque acte, là où beaucoup offre au moins le 1er chaque année. C'est dommage, car sur le reste des frais, le contrat est plutôt compétitif !
Pour ouvrir un PER individuel LCL Retraite PER, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 250€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Commentaires (1)
La manière de gérer ce PER est absolument abominable, les personnes sont totalement incompétentes