ideal investisseur

Le magazine qui donne du sens à votre argent

twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr

_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

LCL Retraite PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez LCL, assuré par PREDICA

Fiche mise à jour le 10/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,5 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

LCL RETRAITE PER assuré par Prédica offre le choix entre une gestion pilotée par horizon et une gestion libre. Disponible dès 500 € d'épargne, il offre un panel de 140 unités de compte et un fonds en euros.

L'essentiel sur LCL Retraite PER



Un contrat pour qui ?

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : LCL
Assureur  : PREDICA
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.60%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
150 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2021
(Retraite dans 14 ans et + profil équilibré)
13.60% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un grand choix d'unités de compte
- Des supports immobiliers disponibles
- Les 5 options de versement de la rente
- L'option de sécurisation des plus-values

Points faibles

- Les frais sur versement de 2,50% maximum, à négocier absolument
- Les frais de gestion sur unités de compte plus élevés que la moyenne
- Dommage qu'il n'y ait pas plus d'options de gestion, qui auraient été utiles avec la belle étendue d'unités de compte




Présentation de LCL Retraite PER


LCL RETRAITE PER est un plan d'épargne retraite commercialisé par le LCL et assuré par la filiale du Crédit Agricole Assurances PREDICA. Il est destiné à créer une épargne en vue de la retraite, le capital final pouvant être récupéré au moment de la retraite en une seule fois ou sous forme de rente (hors cas de déblocage anticipé).

Le contrat propose une grande diversité de supports d'investissement : un fonds en euro et 140 unités de compte, parmi lesquels des actions, des obligations, des fonds diversifiés et des fonds immobiliers.

2 formules de gestion sont proposées :
- La gestion pilotée par horizon offre le choix entre 3 modes de gestion (prudent, équilibré, dynamique). Les actifs sont alors répartis selon vos préférences en matière d'équilibre entre le risque de perte en capital et le rendement potentiel. Le capital acquis est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de votre retraite approche. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule équilibrée qui s'applique lors de la souscription.
- La formule libre vous permet de choisir vous-même l'allocation des actifs.

Une option "sécurisation des plus-values" est disponible.
À tout moment vous pouvez modifier votre choix de formule.

À la sortie, les épargnants peuvent choisir de sortir en capital ou en rente. Dans ce dernier cas, 5 options sont possibles :
- une rente viagère individuelle ;
— une rente viagère individuelle avec l option annuités garanties ;
— une rente viagère réversible au profit du conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère réversible avec l option annuités garanties au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné ;
— une rente viagère individuelle par palier.

Certaines de ces options peuvent être assorties d'une option "Transition", qui permet d accroître la rente de 50% pendant 1, 2 ou 3 ans à compter de la conversion.

Retour au comparateur de PER

Garanties et options principales de LCL Retraite PER




Versement d'un capital ou d'une rente dès la retraite.
Le capital sur le fonds en euro est garanti. L'argent investi sur les unités de compte supporte un risque de perte en capital et n'est donc pas garanti.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur LCL Retraite PER


LCL Retraite PER propose :
- 1 fonds en euro
- 150 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes monde, Obligations, OBLIGATIONS CONVERTIBLES, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AMUNDI ACTIONS
(FR0010750869)
Actions France AMUNDI AM 6
AMUNDI ACTIONS ASIE - P
(FR0010176891)
Actions Asie AMUNDI AM 5
Amundi Actions Emergents - Peri
(FR0013436037)
Actions émergents AMUNDI AM 6
Amundi Actions Euro - P
(FR0010599373)
Actions Europe AMUNDI AM 6
Amundi Actions Euro ISR P C
(FR0010458745)
Actions Europe Amundi 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat LCL Retraite PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent affiche 8.90% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibré affiche 13.60% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique affiche 16.50% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.

Retour au comparateur de PER










Retour au comparateur de PER

Frais du PER « LCL Retraite PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2.50%
Droits d'adhésion: 2
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais de transfert externe : 1% les 5 premières années et gratuit au-delà
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.95%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.75% (vs 1,94%)
Obligations : 1.20% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.17% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.36% (vs 1,86%)
Monétaire : 0.26%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.01% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.23% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.38% (vs 1,97%)




Les frais à l'entrée sont de 2,50% minimum sur chaque versement. Durant la vie du contrat, les frais de gestion sur les supports en unités de compte sont de 0,95% maximum par an, ce qui est supérieur à la moyenne du marché (0,85% par an). De même, des frais d'arbitrage ne font pas de cadeau : 0,50% à chaque acte, là où beaucoup offre au moins le 1er chaque année. C'est dommage, car sur le reste des frais, le contrat est plutôt compétitif !

Minimum de souscription LCL Retraite PER




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 250€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel LCL Retraite PER, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 250€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LCL ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
Retour au comparateur de PER


Sources


Frais : https://www.predica.com/previewPDF/27132/RETRAITE%20PER%20v220708.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


Envie de donner votre avis, de poser une question ?

* Information obligatoire
10000

Commentaires (1)

Patrick Penot

La manière de gérer ce PER est absolument abominable, les personnes sont totalement incompétentes

Corum Life