MEILLEURTAUX SURAVENIR PER (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir MEILLEURTAUX SURAVENIR PER
✔ Points forts
- - Des frais bas et même 0% sur les versements
- - Une large gamme d'unités de compte, dont des fonds indiciels et des SCPI
- - Des options d'arbitrage gratuites
- - Plusieurs possibilités de rente à la sortie en plus de la sortie en capital
- - 6 profils de gestion thématique
⚠ Points de vigilance
- - 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire, ce qui peut paraître élevé
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 378 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 26 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir | 10,11 % |
| Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures | 11,30 % |
| Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle | -4,63 % |
| Gestion sous mandat - Conviction Monde | 10,29 % |
| Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents | -0,34 % |
| Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite | 11,84 % |
| Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite | 9,98 % |
| Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite | 10,18 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 85/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 378 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Correct, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les investisseurs attentifs aux frais.
- 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire, ce qui peut paraître élevé
Avis MEILLEURTAUX SURAVENIR PER : notre analyse
Dernière mise à jour : 25/09/2023
Les particuliers peuvent commencer à y investir à partir de 1000 €, ou 50€ s'ils transfèrent de l'argent depuis un autre contrat d'épargne retraite (PERP, Madelin, autre PER...). Ils peuvent ensuite l'alimenter régulièrement à partir de 100 € par mois ou y effectuer des versements volontaires de minimum 1000 € de façon ponctuelle.
Le grand avantage de ce contrat se situe au niveau des frais. Le PER ne prélève pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages (achat et revente des supports financiers), et pratique des frais de gestion annuels très raisonnables. Les frais relatifs aux supports pris individuellement sont légèrement supérieurs à la moyenne du fait de l'allocation disponible, ce qui se voit notamment sur la gestion par horizon.
La variété des unités de compte est aussi un bon point. Avec près de 380 supports, le contrat MeilleurTaux PER permet d'accéder à des fonds actions, monétaires, obligataires, ainsi qu'à une belle sélection de fonds indiciels et de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). En gestion libre, le contrat présente une sélection complète et gratuite d'options d'arbitrage : dynamisation ou sécurisation des gains, limitation des pertes, lissage des investissements dans le temps, rééquilibrage automatique du portefeuille pour conserver les proportions de chaque support.
En gestion par horizon, les particuliers peuvent accéder à 3 profils : prudent, équilibré et dynamique. Le capital est confié en gestion à l'assureur qui procède aux investissements pour le compte de son client, et l'épargne acquise est progressivement sécurisée des unités de compte vers le fonds en euros.
Enfin, il est possible de souscrire à une gestion sous mandat, qui donne accès à une gestion thématique : « Conviction pays émergents », « Conviction Enjeux d'Avenir », « Conviction Infrastructures », « Conviction Monde » ou « Conviction Intelligence Artificielle ». Les fonds sont alors confiés à une société de gestion externe (Yomoni Asset Management, Financière de l'Arc, Schroder Investment Management, Lazard Frères Gestion ou Vivienne Investissement en fonction du thème choisi). Les frais supplémentaires pour cette gestion plus personnalisée sont de 0,30% par an, ce qui reste raisonnable par rapport au marché.
Lors du départ en retraite, plusieurs options s'offrent aux épargnants : une sortie en capital immédiat ou fractionné, et/ou le versement d'une rente simple, réversible, à annuités garanties ou par paliers (croissants ou décroissants). Là encore, les frais restent compétitifs : aucun prélèvement sur le versement de la rente, mais une facturation de frais de gestion à hauteur de 0,80% de l'encours chaque année.
Les adhérents ont la possibilité d'opter pour une garantie supplémentaire afin de protéger leurs bénéficiaires s'ils viennent à décéder avant leurs 75 ans. Avec cette « plancher-décès », l'assureur versera, en cas de moins-value, une compensation correspondant à la différence entre le cumul des versements effectués moins les frais et retraits éventuels.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
