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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

MEILLEURTAUX SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez MEILLEURTAUX, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 14/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un contrat parmi les plus complets et abordables du marché, avec une large gamme d'unités de compte et des frais au plus bas.

L'essentiel sur MEILLEURTAUX SURAVENIR PER



Un contrat pour qui ?

Les particuliers en recherche d'une solution retraite abordable et qui permet une grande latitude dans les choix des supports d'investissement à peu de frais.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : MEILLEURTAUX
Assureur  : SURAVENIR
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.50%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
378 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
9.98% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais bas et même 0% sur les versements
- Une large gamme d'unités de compte, dont des fonds indiciels et des SCPI
- Des options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs possibilités de rente à la sortie en plus de la sortie en capital
- 6 profils de gestion thématique

Points faibles

- 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire, ce qui peut paraître élevé




Présentation de MEILLEURTAUX SURAVENIR PER


Le contrat MeilleurTaux Suravenir PER est distribué par le courtier en ligne MeilleurTaux. Il s'agit du même contrat que ceux commercialisés par les courtiers Epargnissimo, Assurancevie.com, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre d'unités de compte qui est légèrement différente d'un distributeur à l'autre.

Les particuliers peuvent commencer à y investir à partir de 1000 €, ou 50€ s'ils transfèrent de l'argent depuis un autre contrat d'épargne retraite (PERP, Madelin, autre PER...). Ils peuvent ensuite l'alimenter régulièrement à partir de 100 € par mois ou y effectuer des versements volontaires de minimum 1000 € de façon ponctuelle.

Le grand avantage de ce contrat se situe au niveau des frais. Le PER ne prélève pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages (achat et revente des supports financiers), et pratique des frais de gestion annuels très raisonnables. Les frais relatifs aux supports pris individuellement sont légèrement supérieurs à la moyenne du fait de l'allocation disponible, ce qui se voit notamment sur la gestion par horizon.

La variété des unités de compte est aussi un bon point. Avec près de 380 supports, le contrat MeilleurTaux PER permet d'accéder à des fonds actions, monétaires, obligataires, ainsi qu'à une belle sélection de fonds indiciels et de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). En gestion libre, le contrat présente une sélection complète et gratuite d'options d'arbitrage : dynamisation ou sécurisation des gains, limitation des pertes, lissage des investissements dans le temps, rééquilibrage automatique du portefeuille pour conserver les proportions de chaque support.

En gestion par horizon, les particuliers peuvent accéder à 3 profils : prudent, équilibré et dynamique. Le capital est confié en gestion à l'assureur qui procède aux investissements pour le compte de son client, et l'épargne acquise est progressivement sécurisée des unités de compte vers le fonds en euros.

Enfin, il est possible de souscrire à une gestion sous mandat, qui donne accès à une gestion thématique : « Conviction pays émergents », « Conviction Enjeux d'Avenir », « Conviction Infrastructures », « Conviction Monde » ou « Conviction Intelligence Artificielle ». Les fonds sont alors confiés à une société de gestion externe (Yomoni Asset Management, Financière de l'Arc, Schroder Investment Management, Lazard Frères Gestion ou Vivienne Investissement en fonction du thème choisi). Les frais supplémentaires pour cette gestion plus personnalisée sont de 0,30% par an, ce qui reste raisonnable par rapport au marché.

Lors du départ en retraite, plusieurs options s'offrent aux épargnants : une sortie en capital immédiat ou fractionné, et/ou le versement d'une rente simple, réversible, à annuités garanties ou par paliers (croissants ou décroissants). Là encore, les frais restent compétitifs : aucun prélèvement sur le versement de la rente, mais une facturation de frais de gestion à hauteur de 0,80% de l'encours chaque année.

Les adhérents ont la possibilité d'opter pour une garantie supplémentaire afin de protéger leurs bénéficiaires s'ils viennent à décéder avant leurs 75 ans. Avec cette « plancher-décès », l'assureur versera, en cas de moins-value, une compensation correspondant à la différence entre le cumul des versements effectués moins les frais et retraits éventuels.

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Garanties et options principales de MEILLEURTAUX SURAVENIR PER




- Garantie plancher-décès sur option

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MEILLEURTAUX SURAVENIR PER


MEILLEURTAUX SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 378 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Agir avec la Fondation Abbé Pierre
(FR0010626184)
Actions Europe Ecofi Investissements 2
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Euro PME-ETI RC
(FR0000994782)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Euro High Yield RC
(FR0010032326)
Obligations Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Allianz Strategy 50 CT EUR
(LU0352312184)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux AEW CILOGER 3 13,2/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
NOVAPIERRE Commerces PAREF GESTION 3 14,6/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PIERRE PLUS Commerces AEW CILOGER 3 11,7/20
PRIMOFAMILY Logements PRIMONIAL REIM 2 9,7/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MEILLEURTAUX SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 10.18% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 9.98% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 11.84% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents affiche -0.34% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir affiche 10.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures affiche 11.30% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde affiche 10.29% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle affiche -4.63% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MEILLEURTAUX SURAVENIR PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0.80% sur l'encours


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.03% (vs 1,94%)
Obligations : 1.50% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.83% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)





Minimum de souscription MEILLEURTAUX SURAVENIR PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 1000€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MEILLEURTAUX ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8364_Suravenir-PER_MEILLEURTAUX-PLACEMENT.pdf

Contrat : https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/meilleur-per/suravenir-per.html
Performances :https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/meilleur-per/suravenir-per.html




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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