MEILLEURTAUX SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Le contrat MeilleurTaux Suravenir PER est distribué par le courtier en ligne MeilleurTaux. Il s'agit du même contrat que ceux commercialisés par les courtiers Epargnissimo, Assurancevie.com, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre d'unités de compte qui est légèrement différente d'un distributeur à l'autre.

Les particuliers peuvent commencer à y investir à partir de 1000 €, ou 50€ s'ils transfèrent de l'argent depuis un autre contrat d'épargne retraite (PERP, Madelin, autre PER...). Ils peuvent ensuite l'alimenter régulièrement à partir de 100 € par mois ou y effectuer des versements volontaires de minimum 1000 € de façon ponctuelle.

Le grand avantage de ce contrat se situe au niveau des frais. Le PER ne prélève pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages (achat et revente des supports financiers), et pratique des frais de gestion annuels très raisonnables. Les frais relatifs aux supports pris individuellement sont légèrement supérieurs à la moyenne du fait de l'allocation disponible, ce qui se voit notamment sur la gestion par horizon.

La variété des unités de compte est aussi un bon point. Avec près de 380 supports, le contrat MeilleurTaux PER permet d'accéder à des fonds actions, monétaires, obligataires, ainsi qu'à une belle sélection de fonds indiciels et de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). En gestion libre, le contrat présente une sélection complète et gratuite d'options d'arbitrage : dynamisation ou sécurisation des gains, limitation des pertes, lissage des investissements dans le temps, rééquilibrage automatique du portefeuille pour conserver les proportions de chaque support.

En gestion par horizon, les particuliers peuvent accéder à 3 profils : prudent, équilibré et dynamique. Le capital est confié en gestion à l'assureur qui procède aux investissements pour le compte de son client, et l'épargne acquise est progressivement sécurisée des unités de compte vers le fonds en euros.

Enfin, il est possible de souscrire à une gestion sous mandat, qui donne accès à une gestion thématique : « Conviction pays émergents », « Conviction Enjeux d'Avenir », « Conviction Infrastructures », « Conviction Monde » ou « Conviction Intelligence Artificielle ». Les fonds sont alors confiés à une société de gestion externe (Yomoni Asset Management, Financière de l'Arc, Schroder Investment Management, Lazard Frères Gestion ou Vivienne Investissement en fonction du thème choisi). Les frais supplémentaires pour cette gestion plus personnalisée sont de 0,30% par an, ce qui reste raisonnable par rapport au marché.

Lors du départ en retraite, plusieurs options s'offrent aux épargnants : une sortie en capital immédiat ou fractionné, et/ou le versement d'une rente simple, réversible, à annuités garanties ou par paliers (croissants ou décroissants). Là encore, les frais restent compétitifs : aucun prélèvement sur le versement de la rente, mais une facturation de frais de gestion à hauteur de 0,80% de l'encours chaque année.

Les adhérents ont la possibilité d'opter pour une garantie supplémentaire afin de protéger leurs bénéficiaires s'ils viennent à décéder avant leurs 75 ans. Avec cette « plancher-décès », l'assureur versera, en cas de moins-value, une compensation correspondant à la différence entre le cumul des versements effectués moins les frais et retraits éventuels.

MEILLEURTAUX SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 378 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	4,10%	4,07%	3		11,3 /20
EFIMMO 1	Bureaux	4,90%	4,98%	3		14,2 /20
IMMORENTE	Commerces	4,53%	4,54%	3		14,6 /20
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,67%	4,00%	3		10,0 /20
NOVAPIERRE	Commerces	4,34%	4,51%	3		12,8 /20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,49%	3,86%	3		6,6 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	NC	NC	3		5,8 /20
PFO2	Bureaux	4,47%	4,32%	3		10,3 /20
PIERRE PLUS	Commerces	3,84%	4,06%	3		12,6 /20
PRIMOFAMILY	Logements	3,17%	3,00%	2		11,3 /20
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,67%	4,21%	3		9,0 /20
PRIMOVIE	Mixtes	4,53%	4,50%	3		13,9 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,55%	3,38%	3		12,9 /20

Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.