Notre avis : L'un des meilleurs PER du moment, distribué par AssuranceVie.com, propose un vaste choix de supports et de modes de gestion.
Les épargnants qui cherchent une solution complète et peu chère et/ou une gestion thématique de leur épargne retraite.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 350 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2022 Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite |
9.98% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Pas de frais sur versement
- Frais de gestion annuels très compétitifs
- Large choix de supports dont des fonds indiciels et des SCPI
- Options d'arbitrage gratuites en gestion libre
- Gestion thématique accessible
- Un seuil un peu élevé pour les versements complémentaires
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Courtier en ligne, AssuranceVie.com distribue le plan d'épargne retraite Suravenir PER. Il s'agit du même contrat que celui que l'on retrouve chez MeilleurTaux, Epargnissimo, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre de supports financiers qui est légèrement différente d'un courtier à l'autre.
Suravenir PER est l'un des meilleurs plans d'épargne retraite actuellement sur le marché. Après un premier versement de 1000 € minimum (ou 50€ minimum en cas de transfert d'un ancien contrat vers celui-ci), les particuliers peuvent profiter de belles offres de gestion, particulièrement pertinentes en gestion libre (l'épargnant fait le choix de ses unités de compte).
AssuranceVie.com propose une sélection d'environ 350 unités de compte, parmi lesquels les épargnants pourront retrouver des OPCVM classiques (fonds actions, obligations, monétaires...), mais également une belle gamme de fonds indiciels (ETF) et de fonds immobiliers (SCI, SCPI notamment). Sans oublier que les arbitrages sont gratuits et que le contrat offre les options automatiques : programmation d'un seuil de limitation de perte sur certains supports (« stop-loss » relatif), réinvestissement ou transfert des gains vers le fonds en euros, rééquilibrage du portefeuille, investissement progressif. À noter, les options stop-loss relatif et sécurisation des plus-values sont cumulables.
Le contrat Suravenir PER est donc ici toujours aussi intéressant, avec des frais de gestion annuels très raisonnables sur les unités de compte comme sur le fonds en euros.
Les particuliers qui souhaitent faire appel à des spécialistes dans la gestion de leur épargne peuvent opter pour deux solutions.
La première est la très classique gestion profilée par horizon. L'épargne est alors investie en fonction de la stratégie choisie parmi 3 proposées (prudente, équilibrée ou dynamique). Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.
Le PER de Suravenir offre également la possibilité d'une gestion thématique grâce au mandat d'arbitrage. Pour 0,90% de frais annuels de gestion (au lieu de 0,60% sur les 2 solutions précédentes), les épargnants délèguent leurs choix à une société financière mandatée dans l'esprit d'un investissement sur des supports respectant un thème particulier par 5 proposés :
- « Conviction enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc) : évolution du mode de vie des seniors, digitalisation de l'économie, énergies propres, automatisation...
- « Conviction Infrastructures » (Schroder IM) : immobilier des collectivités, transports, énergie, télécoms, social...
- « Conviction Intelligence Artificielle » (Vivienne Investissement) : intelligence artificielle, deep learning, big data...
- « Conviction Monde » (Lazard Frères Gestion) : toute classe d'actifs partout sur la planète...
- « Conviction Pays Émergents » (Yomoni AM) : investissement majoritairement en ETF (fonds indiciels), surtout sur les pays émergents.
La sortie peut s'effectuer selon plusieurs modes :
- Capital en une fois,
- Capital fractionné,
- Rente viagère réversible ou non,
- Rente à annuités garanties pendant un certain nombre d'années,
- Rente à paliers croissants,
- Rente à paliers décroissants.
La sortie en capital et en rente est cumulable.
Enfin, signalons que le PER prévoit la possibilité de souscrire à une garantie complémentaire en cas de décès. Les bénéficiaires de l'adhérent pourront, si ce dernier décède avant ses 75 ans, percevoir au minimum une somme correspondant aux montants qu'il aura versé moins les frais, même en cas de moins-value sur les supports. Les frais sont de 0,015% à 0,515% du capital garanti en fonction de l'âge du souscripteur.
Une garantie plancher est disponible sur option, pour prémunir les bénéficiaires désignés par l'adhérent contre le risque de moins-value en cas de décès avant 75 ans.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
-
350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | -57,69% | 7 | |
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 48,10% | 7 | |
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 29,72% | 7 | |
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | -13,77% | 6 |  |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | 7 | ||
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 7 | ||
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 7 | ||
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 4,07% | 3 |
| 11,3 /20 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 4,06% | 3 | 12,6 /20 | |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 4,51% | 3 | 12,8 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 3,00% | 2 | 11,3 /20 | |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 7,64% | 3 | 
| 16,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 3 | 11,3 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 3 | 12,6 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 3 | 12,8 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 2 | 11,3 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 3 | 16,9 |
Le contrat ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle
affiche
-4.63% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde
affiche
10.29% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures
affiche
11.30% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir
affiche
10.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents
affiche
-0.34% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
11.84% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
9.98% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
10.18% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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