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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez ASSURANCEVIE.COM, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 14/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

L'un des meilleurs PER du moment, distribué par AssuranceVie.com, propose un vaste choix de supports et de modes de gestion.

L'essentiel sur ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent une solution complète et peu chère et/ou une gestion thématique de leur épargne retraite.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : ASSURANCEVIE.COM
Assureur  : SURAVENIR
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.50%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
350 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
9.98% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais sur versement
- Frais de gestion annuels très compétitifs
- Large choix de supports dont des fonds indiciels et des SCPI
- Options d'arbitrage gratuites en gestion libre
- Gestion thématique accessible

Points faibles

- Un seuil un peu élevé pour les versements complémentaires




Présentation de ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER


Courtier en ligne, AssuranceVie.com distribue le plan d'épargne retraite Suravenir PER. Il s'agit du même contrat que celui que l'on retrouve chez MeilleurTaux, Epargnissimo, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre de supports financiers qui est légèrement différente d'un courtier à l'autre.

Suravenir PER est l'un des meilleurs plans d'épargne retraite actuellement sur le marché. Après un premier versement de 1000 € minimum (ou 50€ minimum en cas de transfert d'un ancien contrat vers celui-ci), les particuliers peuvent profiter de belles offres de gestion, particulièrement pertinentes en gestion libre (l'épargnant fait le choix de ses unités de compte).

AssuranceVie.com propose une sélection d'environ 350 unités de compte, parmi lesquels les épargnants pourront retrouver des OPCVM classiques (fonds actions, obligations, monétaires...), mais également une belle gamme de fonds indiciels (ETF) et de fonds immobiliers (SCI, SCPI notamment). Sans oublier que les arbitrages sont gratuits et que le contrat offre les options automatiques : programmation d'un seuil de limitation de perte sur certains supports (« stop-loss » relatif), réinvestissement ou transfert des gains vers le fonds en euros, rééquilibrage du portefeuille, investissement progressif. À noter, les options stop-loss relatif et sécurisation des plus-values sont cumulables.

Le contrat Suravenir PER est donc ici toujours aussi intéressant, avec des frais de gestion annuels très raisonnables sur les unités de compte comme sur le fonds en euros.

Les particuliers qui souhaitent faire appel à des spécialistes dans la gestion de leur épargne peuvent opter pour deux solutions.
La première est la très classique gestion profilée par horizon. L'épargne est alors investie en fonction de la stratégie choisie parmi 3 proposées (prudente, équilibrée ou dynamique). Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.

Le PER de Suravenir offre également la possibilité d'une gestion thématique grâce au mandat d'arbitrage. Pour 0,90% de frais annuels de gestion (au lieu de 0,60% sur les 2 solutions précédentes), les épargnants délèguent leurs choix à une société financière mandatée dans l'esprit d'un investissement sur des supports respectant un thème particulier par 5 proposés :
- « Conviction enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc) : évolution du mode de vie des seniors, digitalisation de l'économie, énergies propres, automatisation...
- « Conviction Infrastructures » (Schroder IM) : immobilier des collectivités, transports, énergie, télécoms, social...
- « Conviction Intelligence Artificielle » (Vivienne Investissement) : intelligence artificielle, deep learning, big data...
- « Conviction Monde » (Lazard Frères Gestion) : toute classe d'actifs partout sur la planète...
- « Conviction Pays Émergents » (Yomoni AM) : investissement majoritairement en ETF (fonds indiciels), surtout sur les pays émergents.

La sortie peut s'effectuer selon plusieurs modes :
- Capital en une fois,
- Capital fractionné,
- Rente viagère réversible ou non,
- Rente à annuités garanties pendant un certain nombre d'années,
- Rente à paliers croissants,
- Rente à paliers décroissants.

La sortie en capital et en rente est cumulable.

Enfin, signalons que le PER prévoit la possibilité de souscrire à une garantie complémentaire en cas de décès. Les bénéficiaires de l'adhérent pourront, si ce dernier décède avant ses 75 ans, percevoir au minimum une somme correspondant aux montants qu'il aura versé moins les frais, même en cas de moins-value sur les supports. Les frais sont de 0,015% à 0,515% du capital garanti en fonction de l'âge du souscripteur.

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Garanties et options principales de ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER




Une garantie plancher est disponible sur option, pour prémunir les bénéficiaires désignés par l'adhérent contre le risque de moins-value en cas de décès avant 75 ans.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER


ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Agir avec la Fondation Abbé Pierre
(FR0010626184)
Actions Europe Ecofi Investissements 2
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Euro PME-ETI RC
(FR0000994782)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Euro High Yield RC
(FR0010032326)
Obligations Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Allianz Valeurs Durables RC
(FR0000017329)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux AEW CILOGER 3 13,2/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
PIERRE PLUS Commerces AEW CILOGER 3 11,7/20
NOVAPIERRE Commerces PAREF GESTION 3 14,6/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0/20
PRIMOFAMILY Logements PRIMONIAL REIM 2 9,7/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
REMAKE LIVE 0,0/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle affiche -4.63% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde affiche 10.29% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures affiche 11.30% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir affiche 10.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents affiche -0.34% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 11.84% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 9.98% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 10.18% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0.80% sur l'encours


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.04% (vs 1,94%)
Obligations : 1.50% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.82% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)





Minimum de souscription ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 1000€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASSURANCEVIE.COM ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.assurancevie.com/asv/nos-contrats/suravenir-per/opcvm-et-trackers
Frais : https://www.assurancevie.com/assets/files/web/frais_contrats/frais_contrat_suravenir_per.pdf

Contrat : https://www.assurancevie.com/assets/files/web/puissance_avenir_per/notice_suravenir_per.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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