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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

EPARGNISSIMO SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez EPARGNISSIMO, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 14/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Epargnissimo met à disposition un PER très complet et compétitif, avec une large gamme de supports et de nombreuses options de gestion.

L'essentiel sur EPARGNISSIMO SURAVENIR PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent une solution complète et compétitive, notamment en gestion libre, ou qui souhaitent opter pour une gestion thématique de leur épargne.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : EPARGNISSIMO
Assureur  : SURAVENIR
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.50%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
350 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
9.98% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais sur les versements
- Des frais de gestion annuels au plus bas
- De nombreux supports qui couvrent la plupart des types d'actifs, dont de l'immobilier
- Des options d'arbitrage gratuites
- Une gestion sous mandat thématique accessible

Points faibles

- Le montant minimum des versements qui paraîtra un peu élevé pour certains épargnants




Présentation de EPARGNISSIMO SURAVENIR PER


Epargnissimo Suravenir PER est un contrat distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est également disponible chez d'autres courtiers (Patrimea, Linxea, MeilleurTaux, AssuranceVie.com notamment), mais avec de légères différences surtout sur la gamme des unités de compte disponibles.

Le contrat peut être ouvert à partir d'un premier versement de 1000 €, ou 50€ en cas de transfert. Par la suite, il peut être alimenté de façon régulière (à partir de 100€ par mois, 300 € par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ euros par an) ou par des versements volontaires de 1000 € minimum. Ces montants sont plus élevés que la plupart des autres PER du marché, mais le contrat dispose de nombreux avantages. C'est d'ailleurs l'un des plus complets du marché à ce jour.

Premier atout : pas de frais sur versement ni sur arbitrages et des frais de gestion annuels plus bas que la moyenne du marché. Avec environ 350 unités de compte à disposition représentant la plupart des types d'actifs financiers, le contrat est ainsi parfaitement adapté à la gestion libre (même si les frais annuels prélevés par les gestionnaires des supports sont en moyenne un peu plus élevés). Les épargnants peuvent ainsi sélectionner leurs placements parmi des fonds actions, obligataires, monétaires mais également des trackers ou des SCPI.

Autre fait majeur : la mise à disposition d'options gratuites d'arbitrage automatique. Les adhérents peuvent ainsi opter pour la limitation programmée des pertes, la dynamisation ou la sécurisation des gains, l'investissement progressif dans le cadre d'une stratégie de lissage et le rééquilibrage automatique du portefeuille en fonction de l'évolution de la valeur des unités de compte. Une offre très complète par rapport au marché, qui se contente bien souvent d'une ou deux options, souvent payantes.

Le contrat prévoit aussi la possibilité de confier le choix des supports à des professionnels grâce à la gestion par horizon. L'argent est alors investi conformément au profil de l'investisseur et de son aversion aux risques : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.

Enfin, le PER Suravenir diffusé par Epargnissimo propose une gestion sous mandat. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont alors portés à 0,90%, ce qui reste correct. Les épargnants peuvent choisir parmi les 6 profils thématiques de la gamme « Conviction » : Conviction « Pays émergents » (géré par Yomoni AM), « Enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc), « Infrastructures » (Schroder IM), « Monde » (Lazard Frères Gestion) ou « Intelligence artificielle » (Vivienne Investissement).

Une fois à la retraite, il est possible de récupérer le capital d'un seul coup ou de le transformer en rente réversible ou non. Les épargnants peuvent opter pour une rente classique, versée avec annuités garanties, paliers croissants ou décroissants. L'encours sur rente est facturé 0,80% chaque année, mais les versements sont exonérés de frais.

Enfin, le PER permet de souscrire à une garantie plancher-décès optionnelle. En cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont protégés contre une éventuelle moins-value, l'assureur versant un complément comblant l'écart entre la somme des versements et la valeur du contrat (moins les frais et éventuels retraits).

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Garanties et options principales de EPARGNISSIMO SURAVENIR PER




Le contrat permet d'adhérer, sur option, à une garantie plancher-décès qui couvre le risque de moins-value pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur EPARGNISSIMO SURAVENIR PER


EPARGNISSIMO SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Agir avec la Fondation Abbé Pierre
(FR0010626184)
Actions Europe Ecofi Investissements 2
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Euro PME-ETI RC
(FR0000994782)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Euro High Yield RC
(FR0010032326)
Obligations Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Allianz Strategy 50 CT EUR
(LU0352312184)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
NOVAPIERRE Commerces PAREF GESTION 3 14,6/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PRIMOFAMILY Logements PRIMONIAL REIM 2 9,7/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0/20
PIERRE PLUS Commerces AEW CILOGER 3 11,7/20
REMAKE LIVE 0,0/20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux AEW CILOGER 3 13,2/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat EPARGNISSIMO SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 10.18% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 9.98% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite affiche 11.84% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents affiche -0.34% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir affiche 10.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures affiche 11.30% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde affiche 10.29% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle affiche -4.63% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « EPARGNISSIMO SURAVENIR PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0.80% sur l'encours


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.03% (vs 1,94%)
Obligations : 1.53% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.83% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)





Minimum de souscription EPARGNISSIMO SURAVENIR PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 1000€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel EPARGNISSIMO SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à EPARGNISSIMO ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.previ-direct.com/web/eclient-epargnissimo/perf-uc-epargnissimo-suravenir-per-b8-
Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8363_Suravenir-PER_EPARGNISSIMO.pdf

Contrat : https://www.epargnissimo.fr/assets/files/per/suravenir-per/documents/suravenir-per-notice.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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