Notre avis : Epargnissimo met à disposition un PER très complet et compétitif, avec une large gamme de supports et de nombreuses options de gestion.
Les épargnants qui cherchent une solution complète et compétitive, notamment en gestion libre, ou qui souhaitent opter pour une gestion thématique de leur épargne.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 350 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2022 Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite |
9.98% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Pas de frais sur les versements
- Des frais de gestion annuels au plus bas
- De nombreux supports qui couvrent la plupart des types d'actifs, dont de l'immobilier
- Des options d'arbitrage gratuites
- Une gestion sous mandat thématique accessible
- Le montant minimum des versements qui paraîtra un peu élevé pour certains épargnants
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Epargnissimo Suravenir PER est un contrat distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est également disponible chez d'autres courtiers (Patrimea, Linxea, MeilleurTaux, AssuranceVie.com notamment), mais avec de légères différences surtout sur la gamme des unités de compte disponibles.
Le contrat peut être ouvert à partir d'un premier versement de 1000 €, ou 50€ en cas de transfert. Par la suite, il peut être alimenté de façon régulière (à partir de 100€ par mois, 300 € par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ euros par an) ou par des versements volontaires de 1000 € minimum. Ces montants sont plus élevés que la plupart des autres PER du marché, mais le contrat dispose de nombreux avantages. C'est d'ailleurs l'un des plus complets du marché à ce jour.
Premier atout : pas de frais sur versement ni sur arbitrages et des frais de gestion annuels plus bas que la moyenne du marché. Avec environ 350 unités de compte à disposition représentant la plupart des types d'actifs financiers, le contrat est ainsi parfaitement adapté à la gestion libre (même si les frais annuels prélevés par les gestionnaires des supports sont en moyenne un peu plus élevés). Les épargnants peuvent ainsi sélectionner leurs placements parmi des fonds actions, obligataires, monétaires mais également des trackers ou des SCPI.
Autre fait majeur : la mise à disposition d'options gratuites d'arbitrage automatique. Les adhérents peuvent ainsi opter pour la limitation programmée des pertes, la dynamisation ou la sécurisation des gains, l'investissement progressif dans le cadre d'une stratégie de lissage et le rééquilibrage automatique du portefeuille en fonction de l'évolution de la valeur des unités de compte. Une offre très complète par rapport au marché, qui se contente bien souvent d'une ou deux options, souvent payantes.
Le contrat prévoit aussi la possibilité de confier le choix des supports à des professionnels grâce à la gestion par horizon. L'argent est alors investi conformément au profil de l'investisseur et de son aversion aux risques : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.
Enfin, le PER Suravenir diffusé par Epargnissimo propose une gestion sous mandat. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont alors portés à 0,90%, ce qui reste correct. Les épargnants peuvent choisir parmi les 6 profils thématiques de la gamme « Conviction » : Conviction « Pays émergents » (géré par Yomoni AM), « Enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc), « Infrastructures » (Schroder IM), « Monde » (Lazard Frères Gestion) ou « Intelligence artificielle » (Vivienne Investissement).
Une fois à la retraite, il est possible de récupérer le capital d'un seul coup ou de le transformer en rente réversible ou non. Les épargnants peuvent opter pour une rente classique, versée avec annuités garanties, paliers croissants ou décroissants. L'encours sur rente est facturé 0,80% chaque année, mais les versements sont exonérés de frais.
Enfin, le PER permet de souscrire à une garantie plancher-décès optionnelle. En cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont protégés contre une éventuelle moins-value, l'assureur versant un complément comblant l'écart entre la somme des versements et la valeur du contrat (moins les frais et éventuels retraits).
Le contrat permet d'adhérer, sur option, à une garantie plancher-décès qui couvre le risque de moins-value pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
EPARGNISSIMO SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
-
350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | -57,69% | 7 | |
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 48,10% | 7 | |
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 29,72% | 7 | |
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | -13,77% | 6 |  |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | 7 | ||
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 7 | ||
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 7 | ||
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 4,51% | 3 | 12,8 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 3,00% | 2 | 11,3 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 4,06% | 3 | 12,6 /20 | |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 7,64% | 3 | 
| 16,9 /20 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 4,07% | 3 |
| 11,3 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 3 | 12,8 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 2 | 11,3 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 3 | 12,6 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 3 | 16,9 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 3 | 11,3 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
Le contrat EPARGNISSIMO SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
10.18% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
9.98% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
11.84% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents
affiche
-0.34% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir
affiche
10.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures
affiche
11.30% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde
affiche
10.29% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle
affiche
-4.63% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel EPARGNISSIMO SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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