EPARGNISSIMO SURAVENIR PER (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026

Frais de gestion utilisés : 0,60% — Compétitifs.

Données de rendement fonds euros indisponibles.

Epargnissimo Suravenir PER est un contrat distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est également disponible chez d'autres courtiers (Patrimea, Linxea, MeilleurTaux, AssuranceVie.com notamment), mais avec de légères différences surtout sur la gamme des unités de compte disponibles.

Le contrat peut être ouvert à partir d'un premier versement de 1000 €, ou 50€ en cas de transfert. Par la suite, il peut être alimenté de façon régulière (à partir de 100€ par mois, 300 € par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ euros par an) ou par des versements volontaires de 1000 € minimum. Ces montants sont plus élevés que la plupart des autres PER du marché, mais le contrat dispose de nombreux avantages. C'est d'ailleurs l'un des plus complets du marché à ce jour.

Premier atout : pas de frais sur versement ni sur arbitrages et des frais de gestion annuels plus bas que la moyenne du marché. Avec environ 350 unités de compte à disposition représentant la plupart des types d'actifs financiers, le contrat est ainsi parfaitement adapté à la gestion libre (même si les frais annuels prélevés par les gestionnaires des supports sont en moyenne un peu plus élevés). Les épargnants peuvent ainsi sélectionner leurs placements parmi des fonds actions, obligataires, monétaires mais également des trackers ou des SCPI.

Autre fait majeur : la mise à disposition d'options gratuites d'arbitrage automatique. Les adhérents peuvent ainsi opter pour la limitation programmée des pertes, la dynamisation ou la sécurisation des gains, l'investissement progressif dans le cadre d'une stratégie de lissage et le rééquilibrage automatique du portefeuille en fonction de l'évolution de la valeur des unités de compte. Une offre très complète par rapport au marché, qui se contente bien souvent d'une ou deux options, souvent payantes.

Le contrat prévoit aussi la possibilité de confier le choix des supports à des professionnels grâce à la gestion par horizon. L'argent est alors investi conformément au profil de l'investisseur et de son aversion aux risques : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.

Enfin, le PER Suravenir diffusé par Epargnissimo propose une gestion sous mandat. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont alors portés à 0,90%, ce qui reste correct. Les épargnants peuvent choisir parmi les 6 profils thématiques de la gamme « Conviction » : Conviction « Pays émergents » (géré par Yomoni AM), « Enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc), « Infrastructures » (Schroder IM), « Monde » (Lazard Frères Gestion) ou « Intelligence artificielle » (Vivienne Investissement).

Une fois à la retraite, il est possible de récupérer le capital d'un seul coup ou de le transformer en rente réversible ou non. Les épargnants peuvent opter pour une rente classique, versée avec annuités garanties, paliers croissants ou décroissants. L'encours sur rente est facturé 0,80% chaque année, mais les versements sont exonérés de frais.

Enfin, le PER permet de souscrire à une garantie plancher-décès optionnelle. En cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont protégés contre une éventuelle moins-value, l'assureur versant un complément comblant l'écart entre la somme des versements et la valeur du contrat (moins les frais et éventuels retraits).

La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.