Notre avis : Une politique de frais bas pour se PER, compatible avec des garanties et options de gestion intéressantes.
Le contrat intéressera les personnes qui cherchent une large gamme d'unités de compte avec de belles options de gestion et/ou une gestion déléguée peu coûteuse.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.30%* à 1.85%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 600 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance moyenne (3 ans) Horizon retraite équilibré - 40 ans |
6,18% ** |
| Performance 2022 Horizon retraite équilibré - 40 ans |
11.62% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais de gestion annuels bas et pas de frais sur les versements
- Une belle gamme d'unités de compte, variées
- Des options de gestion pertinentes
- Des frais d'arbitrage qui peuvent devenir élevés (15€ après un premier gratuit par an)
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
P-PER est un plan d'épargne retraite individuel (PERIN) commercialisé par Patriméa et assuré par APICIL. Le contrat est bien doté en supports, puisque les épargnants en gestion libre peuvent choisir entre 600 unités de compte représentant la plupart des types de produits financiers éligibles (fonds actions, obligations, fonds indiciels, sociétés civiles de placement immobilier...).
La gestion libre bénéficie également d'un choix d'options de gestion permettant de réaliser des achats et/ou reventes automatiques : limitation des moins-values (stop-loss), sécurisation des gains ou lissage des investissements dans le temps, de manière progressive. Point négatif toutefois, les adhérents devront payer chaque arbitrage 15€ après un premier gratuit chaque année. Un tarif plutôt élevé pour ce type de PER si l'on envisage de profiter des évolutions de certaines valeurs.
Néanmoins, l'une des grandes forces de P-PER est que le contrat n'impose pas de frais sur les versements effectués, et les frais de gestion annuels sont très corrects, voire carrément bas pour les unités de compte.
Si les épargnants souhaitent plutôt confier la gestion de leur argent à des professionnels, le contrat propose 3 profils de gestion par horizon, sans frais supplémentaires. Ils peuvent choisir ce qui correspond le plus à leurs ambitions entre l'allocation prudente, qui a pour objectif premier de conserver le capital, l'allocation dynamique portée sur plus d'actifs à potentiel rendement mais qui exposent à un risque plus élevé, l'allocation équilibrée. Le capital acquis est ensuite sécurisé automatiquement par paliers et par fraction à mesure que la retraite approche.
Le contrat P-PER propose également une gestion déléguée plus personnalisée, pour 0,35% de frais en plus par an sur les unités de compte, ce qui reste un tarif correct. Dans les deux cas, les épargnants peuvent aussi faire le choix de revenir à la gestion libre à tout moment.
Une garantie complémentaire en cas de décès est ouverte sur option de l'adhérent. S'il vient à décéder avant ses 70 ans, ses bénéficiaires sont assurés de percevoir un capital plancher égal à la somme des versements nets réalisés, diminuée des éventuels rachats exceptionnels. Son coût est calculé en fonction de l'âge de l'assuré et par tranche de 10.000 euros.
Outre les cas exceptionnels de déblocage anticipés prévus par la loi, la sortie peut être effectuée au moment de la retraite en capital (récupération en une seule fois ou de manière fractionnée) ou sous forme de rente. Les options suivantes sont disponibles : réversion de la rente, annuités garanties, rente par paliers croissants ou rentes par paliers décroissant. Tout choix est irrévocable. Attention aux frais sur le versement des rentes, qui s'élèvrent à 1,50%.
En plus des garanties de base, P-PER propose une garantie plancher-décès en option qui couvre jusqu'aux 75 ans de l'adhérent.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
P PER PATRIMEA propose :
- 1 fonds en euro
-
600 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions pays émergents, Actions secteur biotechnologie, Actions secteur Communication, Actions secteur Eau, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Equilibrée Monde, Allocation Europe, Allocation Flexible Europe, Allocation Flexible Monde, Allocation Flexible Prudent Europe, Allocation monde, Allocation Prudente Monde, Autres fonds, Convertibles Europe, Divers, Divers Europe, Divers monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à formule, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligation Europe, Obligations, Obligations Asie, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations pays émergents, OPCI, Performance Absolue Arbitrage de Fusions-Acquisitions, Performance Absolue Long/Short Market Neutral, Private Equity, SICAV, Trésorerie, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | -57,69% | 7 | |
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 |  |
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 48,12% | 7 | |
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 0,70% | 7 | |
| BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7,20% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | 7 | ||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 7 | ||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 7 | ||
| BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EPARGNE PIERRE | Mixtes | 5,33% | 5,28% | 3 | 
| 16,0 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EUROVALYS | Bureaux | 4,70% | 4,57% | 3 |
| 13,9 /20 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| INTERPIERRE FRANCE | Bureaux | 5,10% | 5,40% | 3 |
| 15,5 /20 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 |
| 12,7 /20 |
| LF OPPORTUNITE IMMO | Mixtes | 5,04% | 5,40% | 3 |
| 15,2 /20 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 |
| 15,7 /20 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 7,64% | 3 |
| 16,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| EPARGNE PIERRE | Mixtes | 5,33% | 3 | 16,0 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EUROVALYS | Bureaux | 4,70% | 3 | 13,9 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| INTERPIERRE FRANCE | Bureaux | 5,10% | 3 | 15,5 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
| LF OPPORTUNITE IMMO | Mixtes | 5,04% | 3 | 15,2 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 3 | 10,3 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 3 | 16,9 |
Le contrat P PER PATRIMEA propose 6 profils de gestion :
- Le profil Horizon retraite prudent - 40 ans
affiche
5,77% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Horizon retraite équilibré - 40 ans
affiche
6,18% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Horizon retraite dynamique - 40 ans
affiche
8,48% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil prudent
affiche
5,51% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil équilibré
affiche
11,02% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil dynamique
affiche
19,54% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel P PER PATRIMEA, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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