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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

P PER PATRIMEA : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PATRIMEA, assuré par APICIL

Fiche mise à jour le 07/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,8 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Une politique de frais bas pour se PER, compatible avec des garanties et options de gestion intéressantes.

L'essentiel sur P PER PATRIMEA



Un contrat pour qui ?

Le contrat intéressera les personnes qui cherchent une large gamme d'unités de compte avec de belles options de gestion et/ou une gestion déléguée peu coûteuse.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : PATRIMEA
Assureur  : APICIL
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.86%* à 1.46%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
600 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Private equity
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(3 ans)
Horizon retraite équilibré - 40 ans
6,18% ** 
Performance 2021
Horizon retraite équilibré - 40 ans
11.62% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion annuels bas et pas de frais sur les versements
- Une belle gamme d'unités de compte, variées
- Des options de gestion pertinentes

Points faibles

- Des frais d'arbitrage qui peuvent devenir élevés (15€ après un premier gratuit par an)




Présentation de P PER PATRIMEA


P-PER est un plan d'épargne retraite individuel (PERIN) commercialisé par Patriméa et assuré par APICIL. Le contrat est bien doté en supports, puisque les épargnants en gestion libre peuvent choisir entre 600 unités de compte représentant la plupart des types de produits financiers éligibles (fonds actions, obligations, fonds indiciels, sociétés civiles de placement immobilier...).

La gestion libre bénéficie également d'un choix d'options de gestion permettant de réaliser des achats et/ou reventes automatiques : limitation des moins-values (stop-loss), sécurisation des gains ou lissage des investissements dans le temps, de manière progressive. Point négatif toutefois, les adhérents devront payer chaque arbitrage 15€ après un premier gratuit chaque année. Un tarif plutôt élevé pour ce type de PER si l'on envisage de profiter des évolutions de certaines valeurs.

Néanmoins, l'une des grandes forces de P-PER est que le contrat n'impose pas de frais sur les versements effectués, et les frais de gestion annuels sont très corrects, voire carrément bas pour les unités de compte.

Si les épargnants souhaitent plutôt confier la gestion de leur argent à des professionnels, le contrat propose 3 profils de gestion par horizon, sans frais supplémentaires. Ils peuvent choisir ce qui correspond le plus à leurs ambitions entre l'allocation prudente, qui a pour objectif premier de conserver le capital, l'allocation dynamique portée sur plus d'actifs à potentiel rendement mais qui exposent à un risque plus élevé, l'allocation équilibrée. Le capital acquis est ensuite sécurisé automatiquement par paliers et par fraction à mesure que la retraite approche.

Le contrat P-PER propose également une gestion déléguée plus personnalisée, pour 0,35% de frais en plus par an sur les unités de compte, ce qui reste un tarif correct. Dans les deux cas, les épargnants peuvent aussi faire le choix de revenir à la gestion libre à tout moment.

Une garantie complémentaire en cas de décès est ouverte sur option de l'adhérent. S'il vient à décéder avant ses 70 ans, ses bénéficiaires sont assurés de percevoir un capital plancher égal à la somme des versements nets réalisés, diminuée des éventuels rachats exceptionnels. Son coût est calculé en fonction de l'âge de l'assuré et par tranche de 10.000 euros.

Outre les cas exceptionnels de déblocage anticipés prévus par la loi, la sortie peut être effectuée au moment de la retraite en capital (récupération en une seule fois ou de manière fractionnée) ou sous forme de rente. Les options suivantes sont disponibles : réversion de la rente, annuités garanties, rente par paliers croissants ou rentes par paliers décroissant. Tout choix est irrévocable. Attention aux frais sur le versement des rentes, qui s'élèvrent à 1,50%.

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Garanties et options principales de P PER PATRIMEA




En plus des garanties de base, P-PER propose une garantie plancher-décès en option qui couvre jusqu'aux 75 ans de l'adhérent.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur P PER PATRIMEA


P PER PATRIMEA propose :
- 1 fonds en euro
- 600 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions pays émergents, Actions secteur biotechnologie, Actions secteur Communication, Actions secteur Eau, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Equilibrée Monde, Allocation Europe, Allocation Flexible Europe, Allocation Flexible Monde, Allocation Flexible Prudent Europe, Allocation monde, Allocation Prudente Monde, Autres fonds, Convertibles Europe, Divers, Divers Europe, Divers monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à formule, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligation Europe, Obligations, Obligations Asie, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations pays émergents, OPCI, Performance Absolue Arbitrage de Fusions-Acquisitions, Performance Absolue Long/Short Market Neutral, Private Equity, SICAV, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Aequam European Equities P1 EUR
(FR0013305521)
Allocation monde Aequam Capital NC
AGIF EUR BD PTC C
(LU2437558757)
Obligations Europe Allianz Global Investors Gmbh 3
Alken Absolute Return Europe A
(LU0572586591)
Fonds alternatifs AFFM SA 6
ALKEN FUND EUROPEAN OPPORTUNITIES R ACCUMULATION EUR
(LU0235308482)
Actions Europe Alken Asset Management Ltd. 6
ALLIANZ ACTIONS AEQUITAS MC
(FR0013285004)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EPARGNE PIERRE Mixtes VOISIN SAS 3 label ideal-investisseur 16,0/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EUROVALYS Bureaux ADVENIS 3 label ISR 11,8/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
INTERPIERRE FRANCE Bureaux PAREF GESTION 3 label ideal-investisseur 15,1/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20
LF OPPORTUNITE IMMO Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,8/20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7/20
PFO Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ideal-investisseur 15,5/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
REMAKE LIVE 0,0/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat P PER PATRIMEA propose 6 profils de gestion :
- Le profil Horizon retraite prudent - 40 ans affiche 5,77% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Horizon retraite équilibré - 40 ans affiche 6,18% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Horizon retraite dynamique - 40 ans affiche 8,48% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil prudent affiche 5,51% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil équilibré affiche 11,02% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Gestion déléguée PATRIMEA profil dynamique affiche 19,54% de performance brute annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « P PER PATRIMEA »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 8€
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.85%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.86% (vs 1,94%)
Obligations : 1.09% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.47% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.93% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)





Minimum de souscription P PER PATRIMEA




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel P PER PATRIMEA, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PATRIMEA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.mesdocumentspriips.fr/liste_dic_uc?univers_priips=apicil&id=259
Frais : https://www.intencial.fr/documents/2217335/0/Tableau_Frais_P_PER.pdf
DIC : https://www.mesdocumentspriips.fr/dic-produits?univers_priips=apicil#?univers_priips=apicil
Contrat : https://www.patrimea.com/app/uploads/conditions-generales-p-per.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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