PER TNS : tout comprendre sur le sujet

Peut-on épargner pour sa retraite en étant indépendant ?

La plus grande problématique des travailleurs indépendants concerne les revenus engrangés par leur activité. Si les salariés perçoivent un salaire mensuel fixe, les indépendants ont des revenus très variables, parfois élevés et parfois très faibles. Dans ce contexte, épargner de l’argent peut être assez compliqué. C’est pour cela qu’il est plus judicieux de se tourner vers des dispositifs d’épargne. Et justement, il existe le PER TNS.

Qu’est-ce qu’un PER TNS ?

Le PER TNS est un plan d'épargne retraite destiné aux travailleurs non salariés (TNS). En tant qu’indépendant, en travaillant vous cotisez déjà un peu pour votre retraite. Seulement, ces cotisations se basent principalement sur vos revenus, par conséquent elles sont beaucoup moins élevées que pour les travailleurs salariés. Ainsi, avec un PER, vous allez pouvoir obtenir un revenu complémentaire qui viendra s’ajouter à vos cotisations obligatoires.

Étant donné que le PER TNS n’est pas un PER d’entreprise, il n’y a pas de versement obligatoire à effectuer. Ainsi, vous êtes libre d’alimenter votre plan comme vous le désirez. Vous pouvez, par exemple, effectuer des versements libres du montant de votre choix et à la fréquence que vous désirez. Sinon, vous pouvez choisir de vous tourner vers des prélèvements automatiques mensuels, trimestriels ou annuels selon vos préférences.

Quels sont les avantages du PER pour les indépendants ?

Le PER pour les indépendants offre de nombreux avantages. Tout d’abord, c’est un dispositif qui vous permet d’avoir un capital intéressant lorsque vous serez à la retraite. De cette manière, vous pourrez profiter pleinement de la vie et réaliser tous vos projets avec une somme d’argent suffisante. Si vous comptez uniquement sur les cotisations obligatoires, sachez que ce ne sera certainement pas assez pour vivre. Alors si vous voulez partir à la retraite l’esprit tranquille, ne négligez pas le plan d’épargne retraite pour travailleurs non salariés.

Par ailleurs, le PER TNS comporte un autre avantage particulièrement intéressant d’un point de vue de la fiscalité. Concrètement, quand vous effectuez des versements sur votre PER, vous utilisez de l’argent provenant des revenus liés à votre activité professionnelle. Pour que cela n’impacte pas trop votre budget, vous pouvez profiter de certains avantages fiscaux. Pour faire simple, vous pouvez déduire une partie de l’argent que vous mettez sur votre plan d’épargne retraite de votre revenu imposable. Les avantages fiscaux sont encore plus intéressants que pour les travailleurs salariés.

Comment retirer son capital à la retraite ?

Le PER est un contrat relativement souple, aussi bien dans sa gestion que dans la sortie de son argent. Lorsque vous arrivez à l’âge de la retraite, vous pouvez demander la totalité du capital. Vous pouvez également demander à obtenir une rente jusqu’à votre décès. Enfin, vous pouvez choisir une sortie en capital et en rente.

Peut-on débloquer son capital de manière anticipée ?

En toute logique, le capital de votre plan d’épargne retraite se débloque lors de votre passage à la retraite. Toutefois, dans certaines situations, il est possible de demander un déblocage anticipé. Parmi elles, on retrouve :
- Le surendettement
- Le décès du conjoint
- L’invalidité
- L’achat d’une résidence principale
- La fin des droits aux allocations chômage…

N’hésitez pas à vous renseigner sur toutes les conditions de déblocage anticipé lorsque vous souscrivez votre PER. En tant que travailleur indépendant, vous pouvez très bien épargner pour votre retraite grâce au PER TNS. Ce dispositif est une solution à ne pas négliger si vous voulez vivre votre retraite le plus sereinement possible. Dans tous les cas, prenez le temps d’étudier toutes les possibilités qui s’offrent à vous en matière d’épargne afin de connaître celle qui est la plus avantageuse pour vous.

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