Avis sur FORTUNEO VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Fortuneo, assuré par SURAVENIR
Notre avis : 100% en ligne, avec 0% de frais d'entrée, le contrat offre de belles possibilités en gestion libre et un accès simple à la gestion sous mandat.
Score 15,4 / 20
- 0% de frais d'entrée et des frais de gestion raisonnables dans la moyenne du marché
- Un contrat accessible avec 100 €
- Belle diversité des supports (200 UC, ETF, supports immobiliers, 2 fonds en euros), dont des fonds ISR
- La gestion tout en ligne
- La gestion sous mandat accessible au plus grand nombre
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent un contrat avec de nombreuses possibilités et des frais bas.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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SEREP (association) |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.80%* à 2.10%* |
Souscription minimum : | 100 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 200 unités de compte Immobilier ETF |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓Garantie dépendance |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
4,55% ** |
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -9.50%** |
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.
Notre avis sur l'assurance vie FORTUNEO VIE
Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE, distribué par la banque en ligne Fortunéo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), permet au grand public d'accéder largement aux marchés financiers dans le cadre privilégié de ce type de placement.
Avec une gestion à 100% en ligne, il propose 2 fonds en euros qui se sont illustrés parmi les plus performants du marché jusqu'à maintenant : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités . Le premier est accessible à partir de 30% de versements sur des unités de compte et le second à partir de 50% d'unités de compte. Sur 2021, le fonds en euros Suravenir Opportunités atteint 1,80%.
L'adhésion au contrat Fortuneo Vie est possible dès 100 euros. Il propose 2 modes de gestion :
- Une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié. Les épargnants ont le choix de 200 unités de comptes représentant 6 classes d'actifs, ainsi que des supports immobiliers comme des SCPI, SCI et OPCI et des ETF. Pour ceux qui se soucient de l'impact de leur épargne, des fonds labellisés ISR (investissements responsables) sont disponibles.
- Dès 1000 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée entre 2016 et 2021 atteint 5,03% en formule dynamique (90% d'unités de compte), 4,49% en formule équilibrée (60% d'UC) et 2,66% en formule modérée (40% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux.
Les tarifs sont très concurrentiels : aucun frais d'entrée ni de frais sur versements n'est à prévoir sur Fortunéo Vie. En gestion libre, comptez 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. D'autres frais peuvent toutefois être appliqués sur les supports d'investissement tels que les SCI, SCPI, OPCI et ETF. Si vous optez pour la gestion sous mandat, il faudra rajouter 0,1 point pour la gestion des unités de compte, qui passent donc à 0,85% par an.
Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.
A noter : le contrat fait souvent l'objet d'offres commerciales à destination des nouveaux clients. Il s'agit souvent d'une somme d'argent offerte à la souscription du contrat, sous condition de verser un certain montant. Les épargnants qui souhaitent investir peuvent attendre le bon moment pour en profiter.
Unités de compte disponibles sur FORTUNEO VIE
FORTUNEO VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 200 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 24,05% | 6 | |
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | -47,84% | 7 | |
BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C) (LU0075056555) |
Actions secteur envrionnement | 18,30% | 7,66% | 7 | |
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | -13,41% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 6 | ||
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | 7 | ||
BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C) (LU0075056555) |
Actions secteur envrionnement | 18,30% | 7 | ||
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | 6 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 | 9,0 /20 | |
PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 | 13,9 /20 | |
ELYSEE PIERRE | Bureaux | 3,77% | 3,77% | 3 | 11,2 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
ELYSEE PIERRE | Bureaux | 3,77% | 3 | 11,2 |
Performance de la gestion profilée sur FORTUNEO VIE
Le contrat d'assurance vie FORTUNEO VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 60% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
Modéré | -2.51 % | +3.66 % | +3.54 % | +5.63 % | -2.67 % | +2.79 % | NC |
Equilibré | -9.50 % | +8.68 % | +3.04 % | +11.18 % | -7.77 % | +7.64 % | NC |
Dynamique | -14.16 % | +8.70 % | +5.61 % | +13.34 % | -10.59 % | +5.53 % | NC |
CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
FORTUNEO VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de FORTUNEO VIE :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2022 | 1.80 % | 2.10 % | 2.00 % |
2021 | 1.30 % | 1.10 % | |
2020 | 1.30 % | 1.30 % | |
2019 | 1.60 % | 1.50 % | |
2018 | 2.00 % | 1.80 % | |
2017 | 2.00 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie FORTUNEO VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- garantie dépendance
- En cas de vie de l'adhérent au terme du contrat : paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère
- En cas de décès de l'adhérent : paiement d’un capital
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans FORTUNEO VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
AMPLI-ASSURANCE VIE
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
CASHBEE+
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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