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FORTUNEO VIE : notre avis

Distribution fonds euros (2020) :

1.30 à 1.60 %^* ▼ -0,2 pt(s)

% minimum d'unités de compte :

30 %

Souscription minimum :

100 €

*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

Gestion en ligne possible

L'essentiel

Note globale : ★ ★ ★ ★ ★

- Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans minimum

On aime...

- Un contrat accessible avec 100 €, sans frais d'entrée ni de sortie et des frais de gestion raisonnables
- Belle diversité des supports (200 UC, ETF, supports immobiliers, 2 fonds en euros)
- La gestion tout en ligne

Fonds en euros

Conditions d'accès :
- 30% minimum du capital doit être versé sur des unités de compte pour bénéficier du fonds en euros Suravenir Rendement
- 50% d'investissement en unités de compte est requis pour bénéficier du fonds Suravenir Opportunités.

Les risques

Le capital placé sur les fonds en euros est garanti. Il n'existe aucune garantie sur les autres types de supports (UC, ETF, immobilier)

Présentation

Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE est un contrat très complet. Il propose 2 fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités (dont l'espérance de rendement est supérieure qui mais implique une répartition d'au moins 30% sur des unités de compte pour le premier et 50% pour le second).

Accessible dès 100 euros, le contrat propose une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié (unités de compte classiques, ETF, supports immobiliers), et une gestion profilée adaptée au profil de l'investisseur dès 1000 euros d'encours.
Des options d'arbitrages programmés sont disponibles :
o Investissement progressif
o Sécurisation des plus-values
o Stop-loss
o Dynamisation des plus-values.

Garanties du contrat
- En cas de vie de l'adhérent au terme du contrat : paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère
- En cas de décès de l'adhérent : paiement d’un capital

Supports

FORTUNEO VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 200 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

Conditions d'accès au fonds en euros :
- 30% minimum du capital doit être versé sur des unités de compte pour bénéficier du fonds en euros Suravenir Rendement
- 50% d'investissement en unités de compte est requis pour bénéficier du fonds Suravenir Opportunités.

Souscription

Souscription minimum: 100 €

Versement libre minimum : 100 €

Epargne programmée mini : 50 €

Pour investir dans FORTUNEO VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.

Frais

Frais maxi sur versement : 0%

Gestion du fonds euros : 0.60%

Gestion des UC : 0.75%

Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, et 0.75% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables avec votre conseiller).

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Fortuneo ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).

Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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