Assurance-vie FORTUNEO VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Présentation

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Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE, distribué par la banque en ligne Fortunéo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), permet au grand public d'accéder largement aux marchés financiers dans le cadre privilégié de ce type de placement.

Avec une gestion à 100% en ligne, il propose 2 fonds en euros qui se sont illustrés parmi les plus performants du marché jusqu'à maintenant : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités . Le premier est accessible à partir de 30% de versements sur des unités de compte et le second à partir de 50% d'unités de compte. Sur 2021, le fonds en euros Suravenir Opportunités atteint 1,80%.

L'adhésion au contrat Fortuneo Vie est possible dès 100 euros. Il propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié. Les épargnants ont le choix de 200 unités de comptes représentant 6 classes d'actifs, ainsi que des supports immobiliers comme des SCPI, SCI et OPCI et des ETF. Pour ceux qui se soucient de l'impact de leur épargne, des fonds labellisés ISR (investissements responsables) sont disponibles.

- Dès 1000 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée entre 2016 et 2021 atteint 5,03% en formule dynamique (90% d'unités de compte), 4,49% en formule équilibrée (60% d'UC) et 2,66% en formule modérée (40% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les tarifs sont très concurrentiels : aucun frais d'entrée ni de frais sur versements n'est à prévoir sur Fortunéo Vie. En gestion libre, comptez 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. D'autres frais peuvent toutefois être appliqués sur les supports d'investissement tels que les SCI, SCPI, OPCI et ETF. Si vous optez pour la gestion sous mandat, il faudra rajouter 0,1 point pour la gestion des unités de compte, qui passent donc à 0,85% par an.

Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.

A noter : le contrat fait souvent l'objet d'offres commerciales à destination des nouveaux clients. Il s'agit souvent d'une somme d'argent offerte à la souscription du contrat, sous condition de verser un certain montant. Les épargnants qui souhaitent investir peuvent attendre le bon moment pour en profiter.

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Supports d'investissement disponibles

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FORTUNEO VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 200 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SCI Primonial Capimmo
- SCI Silver Avenir


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur FORTUNEO VIE

Le contrat FORTUNEO VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 2,59% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 60% sur des supports risqués affiche 4,55% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués affiche 4,52% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

FORTUNEO VIE : taux de rendement 2021 fonds euros

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Rendement fonds en euros

Conditions d'accès au fonds en euros :
- 30% minimum du capital doit être versé sur des unités de compte pour bénéficier du fonds en euros Suravenir Rendement
- 50% d'investissement en unités de compte est requis pour bénéficier du fonds Suravenir Opportunités.

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	1.30 %	1.08 %	1.6 %	-0.52 %	-0.69 %
2020	1.30 %	1.08 %	0.5 %	0.58 %	0.58 %
2019	1.60 %	1.32 %	1.1 %	0.22 %	0.14 %
2018	2.00 %	1.66 %	1.8 %	-0.14 %	-0.31 %
2017	2.00 %	1.69 %	1 %	0.69 %	0.49 %
2016	2.30 %	1.94 %	0.2 %	1.74 %	1.37 %
2015	2.90 %	2.45 %	0 %	2.45 %	1.90 %
2014	3.22 %	2.72 %	0.5 %	2.22 %	1.57 %
2013	3.45 %	2.92 %	0.9 %	2.02 %	1.42 %
2012	3.60 %	3.04 %	2 %	1.04 %	0.40 %

SURAVENIR OPPORTUNITÉS : Performances réelles du fonds en euros

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	1.80 %	1.49 %	1.6 %	-0.11 %	-0.69 %
2020	2.00 %	1.66 %	0.5 %	1.16 %	0.58 %
2019	2.40 %	1.99 %	1.1 %	0.89 %	0.14 %
2018	2.80 %	2.32 %	1.8 %	0.52 %	-0.31 %
2017	2.80 %	2.37 %	1 %	1.37 %	0.49 %
2016	3.10 %	2.62 %	0.2 %	2.42 %	1.37 %
2015	3.60 %	3.04 %	0 %	3.04 %	1.90 %
2014	3.85 %	3.25 %	0.5 %	2.75 %	1.57 %
2013	4.05 %	3.42 %	0.9 %	2.52 %	1.42 %
2012	4.05 %	3.42 %	2 %	1.42 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat

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- En cas de vie de l'adhérent au terme du contrat : paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère
- En cas de décès de l'adhérent : paiement d’un capital

Souscription

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Souscription minimum: 100 €

Versement libre minimum : 100 €

Epargne programmée mini : 50 €

Pour investir dans FORTUNEO VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.

Frais sur l'assurance-vie FORTUNEO VIE

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Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.75% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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Fiscalité

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Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

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