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Avis sur FORTUNEO VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par Fortuneo, assuré par SURAVENIR

Notre avis : 100% en ligne, avec 0% de frais d'entrée, le contrat offre de belles possibilités en gestion libre et un accès simple à la gestion sous mandat.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
FORTUNEO VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- 0% de frais d'entrée et des frais de gestion raisonnables dans la moyenne du marché
- Un contrat accessible avec 100 €
- Belle diversité des supports (200 UC, ETF, supports immobiliers, 2 fonds en euros), dont des fonds ISR
- La gestion tout en ligne
- La gestion sous mandat accessible au plus grand nombre
Points faibles :
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat avec de nombreuses possibilités et des frais bas.

Distributeur : Fortuneo
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
SEREP (association)
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
200 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
1,13% ** 
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 8.71%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.


Infos et souscription

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.


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Notre avis sur l'assurance vie FORTUNEO VIE


Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE, distribué par la banque en ligne Fortunéo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), permet au grand public d'accéder largement aux marchés financiers dans le cadre privilégié de ce type de placement.

Avec une gestion à 100% en ligne, il propose 2 fonds en euros qui se sont illustrés parmi les plus performants du marché jusqu'à maintenant : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Le premier est accessible à partir de 30% de versements sur des unités de compte et le second à partir de 50% d'unités de compte. Sur 2023, le fonds en euros Suravenir Opportunités atteint 2,50% nets.

L'adhésion au contrat Fortuneo Vie est possible dès 100 euros. Il propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié. Les épargnants ont le choix de 200 unités de comptes représentant 6 classes d'actifs, ainsi que des supports immobiliers comme des SCPI, SCI et OPCI et des ETF. Pour ceux qui se soucient de l'impact de leur épargne, des fonds labellisés ISR (investissements responsables) sont disponibles.

- Dès 300 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée entre 2016 et 2023 atteint 2.12% en formule dynamique (90% d'unités de compte), 3% en formule équilibrée (60% d'UC) et 2,89% en formule modérée (40% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les tarifs sont très concurrentiels : aucun frais d'entrée ni de frais sur versements n'est à prévoir sur Fortunéo Vie. En gestion libre, comptez 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. D'autres frais peuvent toutefois être appliqués sur les supports d'investissement tels que les SCI, SCPI, OPCI et ETF. Si vous optez pour la gestion sous mandat, il faudra rajouter 0,1 point pour la gestion des unités de compte, qui passent donc à 0,85% par an.

Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.

À noter : le contrat fait souvent l'objet d'offres commerciales à destination des nouveaux clients. Il s'agit souvent d'une somme d'argent offerte à la souscription du contrat, sous condition de verser un certain montant. Les épargnants qui souhaitent investir peuvent attendre le bon moment pour en profiter.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur FORTUNEO VIE



FORTUNEO VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 200 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 21,80% -12,62% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR
(LU0208853274)
Actions thématiques 17,25% -3,63% 6
HSBC GIF Indian Equity AC
(LU0164881194)
Actions Asie 16,60% 16,86% 6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST
(FR0007052782)
Actions France 14,86% 19,89% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 21,80% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR
(LU0208853274)
Actions thématiques 17,25% 6
HSBC GIF Indian Equity AC
(LU0164881194)
Actions Asie 16,60% 6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST
(FR0007052782)
Actions France 14,86% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3,48% 3 6,6 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOVIE Santé 4,44% 4,21% 3 label ISR 10,5 /20
ELYSEE PIERRE Bureaux 3,96% 4,35% 3 label ISR 11,2 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3 6,6
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0
PRIMOVIE Santé 4,44% 3 10,5
ELYSEE PIERRE Bureaux 3,96% 3 11,2


Performance de la gestion profilée sur FORTUNEO VIE


Le contrat d'assurance vie FORTUNEO VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 60% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.


























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Modéré +4.05 % -2.51 % +3.66 % +3.54 % +5.63 % -2.67 % +2.79 %
Equilibré +8.71 % -9.50 % +8.68 % +3.04 % +11.18 % -7.77 % +7.64 %
Dynamique +10.56 % -14.16 % +8.70 % +5.61 % +13.34 % -10.59 % +5.53 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






FORTUNEO VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de FORTUNEO VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 2.50 % 2.50 %
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 1.30 %
2019 1.60 % 1.50 %
2018 2.00 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie FORTUNEO VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.50% (vs 1,88%)
Obligations : 1.38% (vs 1,10%)
Immobilier : 3.12% (vs 1,85%)
Diversifiés : 0.74% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- garantie dépendance
- En cas de vie de l'adhérent au terme du contrat : paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère
- En cas de décès de l'adhérent : paiement d’un capital


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans FORTUNEO VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.



Infos et souscription

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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Fortuneo ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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