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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie FORTUNEO VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par Fortuneo, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,4 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

100% en ligne, avec 0% de frais d'entrée, le contrat offre de belles possibilités en gestion libre et un accès simple à la gestion sous mandat.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat avec de nombreuses possibilités et des frais bas.

Distributeur : Fortuneo
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
SEREP (association)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.80%* à 2.10%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
200 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
4,55% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 8.68% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- 0% de frais d'entrée et des frais de gestion raisonnables dans la moyenne du marché
- Un contrat accessible avec 100 €
- Belle diversité des supports (200 UC, ETF, supports immobiliers, 2 fonds en euros), dont des fonds ISR
- La gestion tout en ligne
- La gestion sous mandat accessible au plus grand nombre





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Présentation


FORTUNEO VIE
Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE, distribué par la banque en ligne Fortunéo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), permet au grand public d'accéder largement aux marchés financiers dans le cadre privilégié de ce type de placement.

Avec une gestion à 100% en ligne, il propose 2 fonds en euros qui se sont illustrés parmi les plus performants du marché jusqu'à maintenant : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités . Le premier est accessible à partir de 30% de versements sur des unités de compte et le second à partir de 50% d'unités de compte. Sur 2021, le fonds en euros Suravenir Opportunités atteint 1,80%.

L'adhésion au contrat Fortuneo Vie est possible dès 100 euros. Il propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié. Les épargnants ont le choix de 200 unités de comptes représentant 6 classes d'actifs, ainsi que des supports immobiliers comme des SCPI, SCI et OPCI et des ETF. Pour ceux qui se soucient de l'impact de leur épargne, des fonds labellisés ISR (investissements responsables) sont disponibles.

- Dès 1000 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée entre 2016 et 2021 atteint 5,03% en formule dynamique (90% d'unités de compte), 4,49% en formule équilibrée (60% d'UC) et 2,66% en formule modérée (40% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les tarifs sont très concurrentiels : aucun frais d'entrée ni de frais sur versements n'est à prévoir sur Fortunéo Vie. En gestion libre, comptez 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. D'autres frais peuvent toutefois être appliqués sur les supports d'investissement tels que les SCI, SCPI, OPCI et ETF. Si vous optez pour la gestion sous mandat, il faudra rajouter 0,1 point pour la gestion des unités de compte, qui passent donc à 0,85% par an.

Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.

A noter : le contrat fait souvent l'objet d'offres commerciales à destination des nouveaux clients. Il s'agit souvent d'une somme d'argent offerte à la souscription du contrat, sous condition de verser un certain montant. Les épargnants qui souhaitent investir peuvent attendre le bon moment pour en profiter.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



FORTUNEO VIE propose :
- 2 fonds en euro
- 200 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions russie, actions secteur agriculture, actions secteur envrionnement, actions secteur immobilier, actions secteur matiéres premiéres, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation europe, allocation monde, convertibles monde, divers europe, emprunts d'etat europe, etf, fonds à capital protégé, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds monétaires, fonds obligataires, matières premières, mixtes euros, obligations, obligations amérique, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, obligations monde, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABERDEEN GLOBAL EUROPEAN EQUITY
(LU0094541447)
Actions Europe ABERD GL SERV NC
ABERDEEN GLOBAL-EASTERN EUROPEAN
(LU0505785005)
Actions Europe ABERD GL SERV NC
ABERDEEN STANDARD DIVER GROWTH A
(LU1402171232)
Allocation Europe ABERD GL SERV NC
abrdn EM Infra Eq S Acc H EUR
(LU0523222866)
Actions monde Aberdeen AM 5
AIS MANDARINE ACTIVE P
(FR0000994378)
Actions Europe FEDERAL FINANCE GESTION NC
Voir toutes les
unités de compte

Performance de la gestion profilée sur FORTUNEO VIE


Le contrat FORTUNEO VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 2,59% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 60% sur des supports risqués affiche 4,55% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués affiche 4,52% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.






























FORTUNEO VIE : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.80 % 1.49 % 5.2 % -3.71 % -0.27 pt
2021 1.30 % 1.08 % 1.6 % -0.52 % +0.20 pt
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 % 0.00 pt
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 % +0.10 pt
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 % +0.20 pt
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 % +0.20 pt
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 % +0.40 pt
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 % +0.60 pt
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 % +0.72 pt
2013 3.60 % 3.04 % 0.9 % 2.14 % +0.80 pt
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 % +0.70 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 2.10 % 1.74 % 5.2 % -3.46 % +0.03 pt
2021 1.80 % 1.49 % 1.6 % -0.11 % +0.70 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : garantie dépendance -

- En cas de vie de l'adhérent au terme du contrat : paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère
- En cas de décès de l'adhérent : paiement d’un capital



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 100 €
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans FORTUNEO VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie FORTUNEO VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.50% (vs 1,88%)
Obligations : 1.38% (vs 1,10%)
Immobilier : 3.12% (vs 1,85%)
Diversifiés : 0.74% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

TITRES@VIE

PATRIMEA NETLIFE 2

NALO PATRIMOINE

HEDIOS LIFE

KOMPOZ


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Fortuneo ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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