Avis sur FORTUNEO VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie FORTUNEO VIE

Une politique tarifaire claire et compétitive

Fortuneo Vie mise clairement sur des frais réduits et une transparence notable. Avec zéro frais d'entrée et d'arbitrage, il se classe clairement parmi les contrats accessibles. Ses frais de gestion annuels sur unités de compte sont fixés à 0,75% en gestion libre, montant légèrement majoré à 0,85% dans le cas d'une gestion sous mandat, un niveau qui reste compétitif.

Côté fonds euros, la société affiche deux stratégies différenciées. Le fonds garanti Suravenir Rendement 2 facture 0,60% de frais de gestion annuels pour une performance de 2,20% nette en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur). En parallèle, le fonds Suravenir Opportunités 2 présente une approche plus performante avec un rendement compris entre 2,50% et 4% nets en 2024 en fonction de l'encours investi sur des unités de compte (UC).

Autre particularité du contrat : tout versement sur l'un des deux fonds euros du contrat doit être réparti pour au moins 30% en unités de compte, ce qui peut inciter certains épargnants à accepter une prise de risque supplémentaire en contrepartie d'une espérance de rendement potentiellement plus attractive.

Dès 300 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée en 2024 a atteint 3,62% en formule modérée, (40% d'unités de compte), 8,69% en formule équilibrée (60% d'UC) et 17,12% en formule dynamique (70% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux. Évidemment, les performances passées ne sont pas une garantie du futur, et l'investissement en unités de compte reste risqué.

Diversité au rendez-vous

Fortuneo Vie met en avant une belle diversification financière avec plus de 200 unités de compte couvrant différentes classes d'actifs (actions, obligations, fonds diversifiés) ainsi que 9 supports immobiliers sous forme de SCPI, SCI et OPCI. De plus, les investisseurs sensibles aux problématiques environnementales et sociales trouveront plus de 100 fonds labellisés responsables (ISR), ce qui montre une réelle volonté de répondre à des attentes sociétales qui prennent de l'importance.

Il convient de noter que le fonds euros le plus performant, Suravenir Opportunités 2, n'est pas accessible par arbitrage une fois le contrat ouvert. Autrement dit, il ne peut être alimenté qu'au moment des versements initiaux ou complémentaires.

Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.


Verdict : un contrat intéressant pour les investisseurs informés

Fortuneo Vie constitue une option pertinente sur le marché des contrats d'assurance-vie en ligne voulu transparent et diversifié, accessible dès 100 euros. Si la simplicité tarifaire joue clairement en sa faveur, l'accès contraignant au fonds euros Suravenir Opportunités 2 et le mécanisme d'investissement obligatoire en unités de compte à hauteur de 30% appellent l'investisseur à une stratégie mûrement réfléchie. Les investisseurs autonomes ou ceux capables d'assumer et gérer le niveau de risque attaché aux unités de compte seront sans doute les plus à même de tirer parti des avantages proposés.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat avec de nombreuses possibilités et des frais bas.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	SEREP (association)
Distribution fonds euros (2024)* :	2.50%* à 4.00%*
Souscription minimum :	100 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 200 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓Garantie dépendance
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian ()	8.71%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur FORTUNEO VIE

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FORTUNEO VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 200 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	NC	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	2,78%	NC	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	NC	3
ELYSEE PIERRE	Bureaux	2,71%	NC	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	2,78%	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	3
ELYSEE PIERRE	Bureaux	2,71%	3

Performance de la gestion profilée sur FORTUNEO VIE

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Le contrat d'assurance vie FORTUNEO VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 60% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil	2024	2023	2022	2021	2020	2019	2018
Modéré	NC	+4.05 %	-2.51 %	+3.66 %	+3.54 %	+5.63 %	-2.67 %
Equilibré	NC	+8.71 %	-9.50 %	+8.68 %	+3.04 %	+11.18 %	-7.77 %
Dynamique	NC	+10.56 %	-14.16 %	+8.70 %	+5.61 %	+13.34 %	-10.59 %
CAC 40	-9.5%	+28.85%	-7.14%	+26.37%	-10.95%	+9.26%	4.86%

FORTUNEO VIE : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de FORTUNEO VIE :

Année	Taux brut minimum	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	2.50 %	4.00 %	%
2023	2.20 %	2.50 %	2.50 %
2022	1.80 %	2.10 %	2.00 %
2021	1.30 %		1.10 %
2020	1.30 %		1.30 %
2019	1.60 %		1.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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FORTUNEO VIE

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).