Avis sur FORTUNEO VIE : rendement, frais...

Le contrat d'assurance-vie FORTUNEO VIE, distribué par la banque en ligne Fortunéo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), permet au grand public d'accéder largement aux marchés financiers dans le cadre privilégié de ce type de placement.

Avec une gestion à 100% en ligne, il propose 2 fonds en euros qui se sont illustrés parmi les plus performants du marché jusqu'à maintenant : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Le premier est accessible à partir de 30% de versements sur des unités de compte et le second à partir de 50% d'unités de compte. Sur 2023, le fonds en euros Suravenir Opportunités atteint 2,50% nets.

L'adhésion au contrat Fortuneo Vie est possible dès 100 euros. Il propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre avec un choix de supports conséquent et varié. Les épargnants ont le choix de 200 unités de comptes représentant 6 classes d'actifs, ainsi que des supports immobiliers comme des SCPI, SCI et OPCI et des ETF. Pour ceux qui se soucient de l'impact de leur épargne, des fonds labellisés ISR (investissements responsables) sont disponibles.

- Dès 300 euros d'encours, les clients de Fortuneo ont la possibilité d'opter pour la gestion sous mandat. Selon les données communiquées par Fortuneo, la performance annualisée entre 2016 et 2023 atteint 2.12% en formule dynamique (90% d'unités de compte), 3% en formule équilibrée (60% d'UC) et 2,89% en formule modérée (40% d'UC). Ces performances sont nettes de frais de gestion mais avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les tarifs sont très concurrentiels : aucun frais d'entrée ni de frais sur versements n'est à prévoir sur Fortunéo Vie. En gestion libre, comptez 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. D'autres frais peuvent toutefois être appliqués sur les supports d'investissement tels que les SCI, SCPI, OPCI et ETF. Si vous optez pour la gestion sous mandat, il faudra rajouter 0,1 point pour la gestion des unités de compte, qui passent donc à 0,85% par an.

Enfin, Fortunéo Vie propose des options programmées :
o L'investissement progressif
o La sécurisation des plus-values, pour rapatrier automatiquement les gains vers les fonds en euros,
o Le stop-loss, pour limiter les pertes le cas échéant en ramenant son épargne vers les fonds euros,
o La dynamisation des plus-values, pour réinvestir automatiquement ses gains.

À noter : le contrat fait souvent l'objet d'offres commerciales à destination des nouveaux clients. Il s'agit souvent d'une somme d'argent offerte à la souscription du contrat, sous condition de verser un certain montant. Les épargnants qui souhaitent investir peuvent attendre le bon moment pour en profiter.