Quel est le placement qui écrase l'inflation ?
Soyons ambitieux, il est possible de viser 4%, voire 6% de rendement sur son investissement. Voici comment.
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Pourquoi faut-il se méfier des livrets face à l'inflation ?
L’inflation est de 4% en moyenne annuelle en 2023. Tout placement qui est en deçà fait mécaniquement perdre du pouvoir d’achat.
Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire sont à 3% nets. Ils restent de très bonnes tirelires pour garder de l’épargne de précaution. Attention tout de même à ne pas y conserver des sommes trop importantes sur du long terme.
La fausse bonne idée du moment est le livret boosté qui fleurit dans la plupart des banques pour attirer les épargnants. Même avec un taux artificiellement gonflé sur quelques mois, la performance annuelle de ces livrets ressort annuellement à 3,33% maximum. Un taux brut duquel il faut déduire la fiscalité et qui tombe net à 2,23% maximum pour le meilleur livret du moment.
Les livrets boostés sont donc moins intéressants que les livrets bancaires classiques comme le livret A.
Seul le LEP (livret d’épargne populaire) est intéressant face à l’inflation avec son taux de 6%.
Quels sont les placements historiquement rentables face à l’inflation ?
Il existe des études long terme pour mesurer la performance des placements face à l’inflation. La dernière étude de l’IEIF, Institut de l’Épargne Immobilière et Foncière, donne les chiffres suivants sur la période de 1982 à 2022 :
| Placement | Performance moyenne 1982-2022 (Source IEIF) |
|---|---|
| SCPI | 8,30% |
| Assurance-vie | 6,60% |
| Obligations | 4,50% |
| Livret A | 4,50% |
| Or | 3,20% |
| Inflation | 2,10% |
La SCPI, qui tient le haut du pavé, est un placement immobilier qui permet d’investir dans un patrimoine et de toucher les loyers sans rien gérer.
Véronique Baron, fondatrice de la plateforme d’épargne en ligne, La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com01.44.56.00.23) détaille : « Si la SCPI tire clairement son épingle du jeu historiquement, c’est parce que sa performance vient à la fois des loyers qui peuvent suivre l’inflation en étant revalorisés mais aussi en raison de la hausse de l’immobilier sur le long terme. En 2023, plusieurs SCPI ambitionnent des loyers de plus de 7% et certaines ont même augmenté leur prix parce qu’elles ont bien acheté ».
Sur une durée long terme, l’inflation a été en moyenne de 2,10% par an. Si le livret A s’en sortait bien, il faut rappeler que sa formule de calcul a été revue et qu’il est peu probable qu’il continue à surperformer autant dans le futur.
Comment viser les 6 à 7% de performance avec son épargne ?
La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) est une plateforme spécialisée sur le placement SCPI sur laquelle les épargnants peuvent trouver de la documentation et des conseils sur les meilleures opportunités du moment.
« Nous guidons les épargnants qui nous appellent au 01.44.56.00.23 et en ce moment le mot d’ordre est de battre l’inflation mais aussi de montrer que l’on peut faire bien mieux que des placements sur livrets ! Dans la période actuelle les opportunités fusent et il devient tout à fait réaliste de viser un rendement de plus de 6,5 % ! » explique Laurent Fages, expert pour La Centrale des SCPI.
Voici une sélection de 3 SCPI recommandées pour un nouvel épargnant qui a investi 64 000 € avec La Centrale des SCPI début 2023 :
| SCPI | Taux de distribution attendu en 2023 | Hausse du prix de la part en 2023 | Performance globale attendue pour 2023* |
|---|---|---|---|
| Remake Live | 7,25 – 7,75% | 2% | >Plus de 9,25% |
| Transitions Europe | > 7,25% | - | Plus de 7,5% |
| Kyaneos Pierre | > 5% | 1,85% | Plus de 6,85% |
Ce portefeuille de trois SCPI est susceptible de délivrer une performance globale pour 2023 entre 6 et 8% en fonction de la répartition choisie. Un taux supérieur à celui que délivrent aujourd’hui la quasi-totalité des placements du marché mais surtout nettement supérieur à l’inflation.
Battre l’inflation pour gagner de l’argent et préserver son pouvoir d’achat est largement à la portée de chaque épargnant. Encore faut-il bien choisir son investissement. Celui qui décide de ne pas voir plus loin que les livrets prend le risque d’un appauvrissement lent et peu satisfaisant. Un peu dommage quand on sait que des alternatives existent comme les meilleures SCPI qui devraient servir plus de 6% à leurs associés en 2023.
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