Quelles sont les meilleures SCPI sans frais d'entrée et comment y souscrire sans coût supplémentaire ?
De nombreuses personnes hésitaient encore à investir dans les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) à cause des frais d'entrée parfois exorbitants. C'est donc sans surprise que ce type d'investissement a connu un véritable essor avec l'émergence des modèles sans frais d'entrée. En effet, ils permettent d'investir 100 % de votre capital dès le premier jour. Cependant, en contrepartie, ces véhicules de placement ajustent leurs frais de gestion annuels sur les loyers encaissés. Si vous voulez effectuer un tel placement, voici les meilleures SCPI sans frais d'entrée disponibles sur le marché.
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Iroko Zen
En consultant la plateforme des meilleures scpi sans frais d'entrée, vous trouverez sans aucun doute Iroko Zen. Elle a été créée en 2020 par la société de gestion Iroko. Elle s'est fixée pour objectif de révolutionner l'épargne immobilière en combinant une numérisation poussée, une transparence tarifaire et des performances financières régulières et attrayantes. Cette SCPI adopte une stratégie d'investissement très diversifiée. Son parc immobilier est réparti entre la France et plusieurs pays européens comme :
- L’Espagne ;
- L’Allemagne ;
- Le Portugal, etc.
Cette répartition offre un double avantage. Tout d'abord, elle réduit le risque lié à une conjoncture économique locale. Ensuite, elle permet de bénéficier de fiscalités transfrontalières. Ces dernières peuvent être plus avantageuses selon les situations pour les épargnants français.
Si les frais de souscription à Iroko Zen sont de 0 euros, ce n'est pas le cas pour les frais de gestion. Ils s'élèvent à environ 18 % TTC et sont prélevés sur les loyers encaissés. Par ailleurs, pour éviter que les investisseurs n'utilisent la SCPI comme un compte à terme, une pénalité de sortie anticipée est appliquée si les parts sont vendues avant une durée minimale de détention. Celle-ci est de 5%.
Remake Live
Créée en 2022 par la société de gestion Remake AM, Remake Live est une SCPI qui a rapidement séduit le marché de l'immobilier. Elle associe une recherche de rendement élevé à une volonté de participer à la redynamisation des métropoles régionales et européennes. C'est ainsi qu'elle privilégie les zones urbaines en mutation et les métropoles de plus de 250 000 habitants. Sa stratégie repose sur l'acquisition de biens dans des territoires où le prix au mètre carré offre un potentiel de valorisation à terme, tout en générant des loyers solides.
Remake Live investit massivement en Europe continentale, ce qui lui permet d'optimiser le rendement net distribué aux investisseurs. Il faut souligner que cette SCPI propose un montant d'entrée très bas, ce qui facilite la mise en place de versements programmés pour se constituer un capital progressivement. Vous pouvez y investir avec moins de 30 €. Ici aussi, les frais de gestion s'élèvent à 18 % TTC.
Novaxia Neo
Novaxia Neo est une SCPI créée en 2018 par Novaxia Investissement. Elle figure parmi les premières SCPI françaises à avoir adopté un modèle sans frais d'entrée. Elle concentre principalement ses acquisitions sur les bureaux et les locaux tertiaires situés en France et en Europe. Elle cherche à acquérir des actifs tertiaires modernes ou des immeubles présentant un potentiel de réhabilitation. Cette capacité à valoriser le patrimoine existant permet d’améliorer le rendement locatif. Elle permet également de viser des plus-values potentielles lors des reventes.
Les frais de gestion s'élèvent à 18% pour la SCPI Novaxia Neo. Il faut souligner qu’elle attire les écologistes à travers ses initiatives. En effet, labellisée ISR, elle fait de la sobriété carbone et de la rénovation énergétique un axe central de la gestion de ses actifs. Par ailleurs, une commission de retrait s'applique en cas de revente des parts au cours des 5 premières années afin de préserver la stabilité du fonds.
Mistral Sélection
Sous la gestion de Swiss Life Asset Managers France, Mistral Sélection est une SCPI sans frais d'entrée plutôt récente. Créée en 2024, elle bénéficie du savoir-faire et de la solidité d'un grand groupe d'assurance européen. Elle se positionne comme un fonds agile et diversifié, capable de saisir rapidement des opportunités sur le marché immobilier européen. Elle cible principalement :
- Les commerces ;
- Les locaux industriels ;
- Les bureaux…
Mistral Sélection propose des frais de gestion annuels de 16,5 %. Ils figurent parmi les plus faibles du marché des SCPI sans frais d'entrée. Il faut noter que la notoriété de Swiss Life Asset Managers France offre un cadre de gouvernance et de sélection des risques de nature à rassurer les investisseurs prudents. Par ailleurs, Mistral permet de réinvestir automatiquement ses dividendes ou de mettre en place un plan d'épargne mensuel en toute simplicité.
Upeka
Comment souscrire directement à une SCPI sans frais d'entrée et sans coût supplémentaire ?
Souscrire à une SCPI sans frais d'entrée n'est pas si bénéfique si vous devez payer des frais supplémentaires à des intermédiaires. À cet effet, il y a une méthodologie à suivre si vous voulez les éviter.
Choisir le bon canal d'investissement
Pour souscrire sans devoir payer des frais supplémentaires, vous avez deux possibilités. La première est de vous tourner directement vers la Société de Gestion. La plupart des jeunes SCPI proposent un parcours 100 % digital directement sur leur site internet officiel. Sans intermédiaire, vous êtes sûr de ne rien payer comme frais supplémentaires.
La deuxième possibilité est de passer par des courtiers en ligne spécialisés en SCPI comme Epargnoo. Ils permettent de souscrire à des SCPI sans appliquer le moindre frais de courtage ni de surcoût. Ils se rémunèrent généralement par un partage des frais de gestion versés directement par la SCPI. Cela n'a aucun impact sur votre prix d'achat.
Suivre minutieusement les étapes opérationnelles du parcours de souscription
Pour concrétiser votre investissement en direct, la procédure se déroule entièrement en ligne. Elle regroupe plusieurs étapes importantes. La première est la simulation et l'analyse du projet. À ce niveau, vous devez déterminer le montant à investir et l'objectif visé. Est-ce un investissement pour avoir des revenus complémentaires immédiats, pour préparer la retraite ou pour construire un patrimoine ?
La deuxième étape consiste à choisir le mode de détention que vous souhaitez. Vous avez le choix entre la souscription en pleine propriété pour percevoir des loyers réguliers et la souscription en démembrement de propriété. Cette dernière consiste à faire un achat de la nue-propriété pour bénéficier d'une décote. Cette dernière option est idéale si vous n'avez pas besoin de revenus immédiats.
La troisième étape consiste à remplir un questionnaire d'adéquation. À ce niveau, vous devez renseigner vos revenus, votre patrimoine et votre profil de risque. Vient ensuite l'étape de la fourniture des pièces justificatives. Il s'agit de :
- Une pièce d'identité en cours de validité ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Un relevé d'identité bancaire (RIB).
La dernière étape consiste à signer le document et à procéder au règlement. Une fois le dossier validé, la signature du bulletin de souscription s'effectue par signature électronique sécurisée, de type OTP, par SMS. Quant au règlement, il se fait par virement bancaire ou par prélèvement automatisé.
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