Avis sur BFORBANK VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
BforBank, assuré par SPIRICA
Notre avis : Un contrat en ligne sans frais d'entrée, avec un choix de 41 OPCVM, 8 supports immobiliers et une possibilité de gestion profilée à partir de 5000 euros.
Score 16,4 / 20
- Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage
- Des supports immobiliers accessibles
- Une gestion en ligne
- Un choix de 4 profils en gestion profilée
- Nombre d'unités de compte limité
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent une assurance-vie simple et peu coûteuse.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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BforBank |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.95%* à 2.30%* |
Souscription minimum : | 1.000 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 41 unités de compte Immobilier |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Rééquilibrage automatique |
Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
3,63% ** |
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 6.41%** |
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie BFORBANK VIE
L'assurance-vie BforBank Vie est un contrat multisupport proposant 2 fonds en euros (Dolcea Vie et Allocation Long Terme 2), 41 OPCVM et 8 supports immobiliers dont 6 SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerces, Edissimmo, Primovie, LF Europimmo et Participation Foncière Opportunité 2) et 2 OPCI (OPCIMMO Vie et SwissLife Dynapierre).
Accessible 100% en ligne et à partir d'un versement de 1000 euros, chaque versement doit être effectué a minima à 25% sur des unités de compte.
La politique tarifaire est attractive : 0% de frais d'entrée et de frais d'arbitrage, 0% de frais de sortie (en dehors des rentes).
BforBank Vie propose une gestion profilée à partir de 5000 euros d'encours. 4 profils de gestion sont disponibles, en fonction de l'équilibre potentiel de rendement / risque souhaité par l'investisseur. Le profil prudent investit à 60% sur le fonds en euros, 25% en obligations et 15% en actions. À l'opposé, le profil offensif investit 80% en actions et 20% en obligations.
3 options de sécurisation du capital sont proposées : le Stop-Win (sécurisation des gains), le stop-loss (limitation des pertes) et l'investissement progressif.
Unités de compte disponibles sur BFORBANK VIE
BFORBANK VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 41 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions thématiques, allocation europe, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | -22,43% | 6 | |
EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 13,24% | 6 | |
Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | -21,50% | 6 | |
Pictet Water R EUR Acc (LU0104885248) |
Actions thématiques | 7,59% | -18,67% | 6 | |
JPMORGAN EUROLAND DYNAMIC FUND (LU0661985969) |
Actions Europe | 6,47% | -11,02% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | 6 | ||
EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 6 | ||
Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | 6 | ||
Pictet Water R EUR Acc (LU0104885248) |
Actions thématiques | 7,59% | 6 | ||
JPMORGAN EUROLAND DYNAMIC FUND (LU0661985969) |
Actions Europe | 6,47% | 6 | ||
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d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 | 12,9 /20 | |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 4,32% | 3 | 13,4 /20 | |
EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3,64% | 3 | 12,3 /20 | |
PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 | 13,9 /20 | |
PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 | 10,3 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 3 | 13,4 |
EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3 | 12,3 |
PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
Performance de la gestion profilée sur BFORBANK VIE
Le contrat d'assurance vie BFORBANK VIE propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 70% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués
- Le profil Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
Prudent | NC | +2.50 % | +1.29 % | +7.06 % | -2.57 % | +1.47 % | +1.53 % |
Equilibré | NC | +6.41 % | +2.03 % | +12.24 % | -6.13 % | +3.61 % | +1.11 % |
Dynamique | NC | +10.97 % | +2.83 % | +17.31 % | -8.22 % | +5.88 % | +0.58 % |
Offensif | NC | +14.74 % | +1.47 % | +21.32 % | -9.05 % | +8.41 % | +1.73 % |
CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
BFORBANK VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de BFORBANK VIE :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2022 | 1.95 % | 2.30 % | 2.00 % |
2021 | 1.35 % | 1.10 % | |
2020 | 1.35 % | 1.30 % | |
2019 | 1.65 % | 1.50 % | |
2018 | 2.10 % | 1.80 % | |
2017 | 2.15 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie BFORBANK VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)
- Le contrat permet de souscrire une garantie plancher décès : les bénéficiaires percevront au somme l'équivalent du capital versé sur le contrat (moins les frais et rachats)
- Une garantie majorée ou indexée est disponible : elle correspond à la garantie plancher décès mais le montant est en plus revalorisé selon un taux défini à l'avance
- Les épargnants peuvent choisir d'appliquer une garantie cliquet : leurs bénéficiaires percevront alors au minimum le capital atteint un certain moment.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans BFORBANK VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
FORTUNEO VIE
LINXEA AVENIR 2
KOMPOZ
BOURSE DIRECT HORIZON
EASY BOURSE EASY VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (2)
Ben zut alors, BforBank Vie ça a l'air vraiment pas mal du tout comme contrat d'assurance-vie ! Pas de frais d'entrée ni d'arbitrage, et le choix est assez large avec ces 2 fonds en euros et toutes ces SCPI et OPCI. Et puis la gestion profilée ça semble se prêter à tout type d'investisseur, que tu sois du genre prudent ou plutôt audacieux. Par contre je me demande, est-ce qu'on a un conseiller dédié avec ce genre de service 100% en ligne ?