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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur BFORBANK VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par BforBank, assuré par SPIRICA

Notre avis : Un contrat en ligne sans frais d'entrée, avec un choix de 41 OPCVM, 8 supports immobiliers et une possibilité de gestion profilée à partir de 5000 euros.


Score 16,4 / 20
Points forts :
- Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage
- Des supports immobiliers accessibles
- Une gestion en ligne
- Un choix de 4 profils en gestion profilée
Points faibles :
- Nombre d'unités de compte limité
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent une assurance-vie simple et peu coûteuse.

Distributeur : BforBank
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
BforBank
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.95%* à 2.30%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
41 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
3,63% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 6.41%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur BFORBANK VIE


L'assurance-vie BforBank Vie est un contrat multisupport proposant 2 fonds en euros (Dolcea Vie et Allocation Long Terme 2), 41 OPCVM et 8 supports immobiliers dont 6 SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerces, Edissimmo, Primovie, LF Europimmo et Participation Foncière Opportunité 2) et 2 OPCI (OPCIMMO Vie et SwissLife Dynapierre).

Accessible 100% en ligne et à partir d'un versement de 1000 euros, chaque versement doit être effectué a minima à 25% sur des unités de compte.
La politique tarifaire est attractive : 0% de frais d'entrée et de frais d'arbitrage, 0% de frais de sortie (en dehors des rentes).

BforBank Vie propose une gestion profilée à partir de 5000 euros d'encours. 4 profils de gestion sont disponibles, en fonction de l'équilibre potentiel de rendement / risque souhaité par l'investisseur. Le profil prudent investit à 60% sur le fonds en euros, 25% en obligations et 15% en actions. À l'opposé, le profil offensif investit 80% en actions et 20% en obligations.

3 options de sécurisation du capital sont proposées : le Stop-Win (sécurisation des gains), le stop-loss (limitation des pertes) et l'investissement progressif.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur BFORBANK VIE



BFORBANK VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 41 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions thématiques, allocation europe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Pictet-Clean Energy R EUR
(LU0280435461)
Actions thématiques 11,98% -22,43% 6 label ISR
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 11,17% 13,24% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 7,81% -21,50% 6
Pictet Water R EUR Acc
(LU0104885248)
Actions thématiques 7,59% -18,67% 6 label ISR
JPMORGAN EUROLAND DYNAMIC FUND
(LU0661985969)
Actions Europe 6,47% -11,02% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Pictet-Clean Energy R EUR
(LU0280435461)
Actions thématiques 11,98% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 11,17% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 7,81% 6
Pictet Water R EUR Acc
(LU0104885248)
Actions thématiques 7,59% 6
JPMORGAN EUROLAND DYNAMIC FUND
(LU0661985969)
Actions Europe 6,47% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 12,9 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 11,9 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 4,32% 3 12,5 /20
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3,64% 3 label ISR 12,3 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3 12,9
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3 11,9
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 3 12,5
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3 12,3
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 3 13,9
PFO2 Bureaux 4,47% 3 10,3


Performance de la gestion profilée sur BFORBANK VIE


Le contrat BFORBANK VIE propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 70% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués
- Le profil Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Prudent NC +2.50 % +1.29 % +7.06 % -2.57 % +1.47 % +1.53 %
Equilibré NC +6.41 % +2.03 % +12.24 % -6.13 % +3.61 % +1.11 %
Dynamique NC +10.97 % +2.83 % +17.31 % -8.22 % +5.88 % +0.58 %
Offensif NC +14.74 % +1.47 % +21.32 % -9.05 % +8.41 % +1.73 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






BFORBANK VIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de BFORBANK VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.95 % 2.30 % 2.00 %
2021 1.35 % 1.10 %
2020 1.35 % 1.30 %
2019 1.65 % 1.50 %
2018 2.10 % 1.80 %
2017 2.15 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie BFORBANK VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.10


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)
- Le contrat permet de souscrire une garantie plancher décès : les bénéficiaires percevront au somme l'équivalent du capital versé sur le contrat (moins les frais et rachats)
- Une garantie majorée ou indexée est disponible : elle correspond à la garantie plancher décès mais le montant est en plus revalorisé selon un taux défini à l'avance
- Les épargnants peuvent choisir d'appliquer une garantie cliquet : leurs bénéficiaires percevront alors au minimum le capital atteint un certain moment.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans BFORBANK VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BforBank ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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PoissonVolant
Ben zut alors, BforBank Vie ça a l'air vraiment pas mal du tout comme contrat d'assurance-vie ! Pas de frais d'entrée ni d'arbitrage, et le choix est assez large avec ces 2 fonds en euros et toutes ces SCPI et OPCI. Et puis la gestion profilée ça semble se prêter à tout type d'investisseur, que tu sois du genre prudent ou plutôt audacieux. Par contre je me demande, est-ce qu'on a un conseiller dédié avec ce genre de service 100% en ligne ?