Avis sur RAMIFY VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie RAMIFY VIE

L'assurance-vie est un produit d'épargne très prisé, offrant une multitude d'options pour les épargnants souhaitant préparer leur avenir financier. Parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché, Ramify Vie se distingue par une série d'avantages attractifs, notamment en termes de transparence, de structure des frais, et de compétitivité par rapport aux contrats traditionnels.

Présentation détaillée du contrat et de son accès

Le contrat d'assurance vie Ramify Vie est assuré par APICIL Épargne, une entreprise régie par le Code des assurances et distribué par Ramify. Ce contrat multisupport est libellé en euros et en unités de compte. Pour souscrire, un versement initial de 1000 euros est requis. Il est ensuite possible d'alimenter le contrat par des versements libres complémentaires ou des versements programmés mensuels d'un minimum de 100 euros. La souscription se fait en ligne via Ramify.

Modes de gestion proposés et leur fonctionnement

La gestion pilotée est l'option de base proposée par le contrat Ramify Vie. Elle présente l'avantage de faciliter la gestion des fonds : l'argent est investi automatiquement en fonction de l'orientation de gestion choisie et du profil de risque de l'épargnant. Par rapport à d'autres assurances-vie, tout l'intérêt est de sélectionner une tendance d'investissement et pas uniquement le niveau de dynamisme du portefeuille.
Ramify propose ainsi 4 options :
- Essential (investissement dans des ETF actions et obligations),
- Flagship (avec plus de SCPI),
- Elite (SCPI et private Equity),
- ou Green (portefeuille écoresponsable).

Les performances de ces portefeuilles sont affichées en toute transparence sur le site de Ramify.

La gestion libre est disponible sur option. Elle permet au souscripteur de répartir librement ses versements entre les différents supports, incluant des supports en euros et en unités de compte tels que des ETF, des OPC et des SCPI. Pour les investissements en unités de compte, les options d'arbitrage automatique disponibles comprennent l'écrêtage des plus-values et l'arrêt des moins-values relatives, chacune coûtant 0,20 % des sommes arbitrées, tandis que le lissage des investissements est gratuit.

Garanties proposées

Le contrat propose des garanties de base communes aux assurances-vie, avec le paiement d'un capital à l'échéance du contrat en cas de vie et le paiement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès. Une garantie décès complémentaire est également disponible, sous forme de plancher-décès, qui prévoit le versement d'un capital complémentaire. Les coûts annuels de cette garantie varient selon l'âge du souscripteur, par exemple 20 euros pour les 18-39 ans et 381 euros pour les 70-74 ans.

Des frais très compétitifs

L'un des points forts du contrat Ramify Vie est sa transparence totale en matière de frais.

Cette structure claire et compétitive favorise une gestion plus efficace et moins coûteuse de l'épargne des clients. Il n'y a pas de frais d'entrée ni sur les versements, à l'exception des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ramify ne facture pas de frais d'arbitrage, ce qui permet une réallocation du portefeuille sans frais additionnels. Les frais de gestion annuels s'élèvent à 1,70% maximum en gestion pilotée.

Ramify Vie se distingue également par les frais de supports nettement allégés grâce aux ETF. Alors que d'autres supports peuvent atteindre les 2 à 3% par an, les ETF ne facturent qu'entre 0,2% ou 0,3%. Cette différence significative de coûts se traduit par de meilleurs potentiels de rendement net pour les épargnants, tout en offrant une diversification optimale et une gestion professionnelle de leurs investissements.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent une solution simple et peu coûteuse en matière d'assurance-vie.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	1.50%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 1032 unités de compte Immobilier ETF Private equity
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur RAMIFY VIE

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RAMIFY VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 1032 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ALTIXIA COMMERCES	Commerces	5,29%	5,31%	3
EDISSIMMO	Bureaux	3,69%	3,77%	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,85%	4,65%	3
EUROVALYS	Bureaux	4,78%	5,04%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	5,00%	3
INTERPIERRE FRANCE	Bureaux	5,37%	5,51%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3,62%	3
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,53%	4,53%	3
LF OPPORTUNITE IMMO	Mixtes	5,36%	5,46%	3
NOVAPIERRE	Commerces	4,60%	4,50%	3
PF GRAND PARIS	Bureaux	4,36%	4,34%	3
PFO	Bureaux	5,36%	5,70%	3
PFO2	Bureaux	4,34%	4,10%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,51%	3,48%	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,37%	4,12%	3
PRIMOVIE	Santé	4,44%	4,21%	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,58%	3,56%	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
ALTIXIA COMMERCES	Commerces	5,29%	3
EDISSIMMO	Bureaux	3,69%	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,85%	3
EUROVALYS	Bureaux	4,78%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	3
INTERPIERRE FRANCE	Bureaux	5,37%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,53%	3
LF OPPORTUNITE IMMO	Mixtes	5,36%	3
NOVAPIERRE	Commerces	4,60%	3
PF GRAND PARIS	Bureaux	4,36%	3
PFO	Bureaux	5,36%	3
PFO2	Bureaux	4,34%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,51%	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,37%	3
PRIMOVIE	Santé	4,44%	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,58%	3

RAMIFY VIE : Rendement 2023 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de RAMIFY VIE :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2023	1.50 %		2.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).