SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM (SWISSLIFE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
✔ Points forts
- - 6 profils de gestion disponibles dès l'ouverture du contrat
- - Possibilité de changer de formule librement
- - La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- - Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevés pour ces options.
- - Des frais de gestion dans la moyenne du marché
⚠ Points de vigilance
- - Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,75% |
| Gestion fonds euros | 0,65% |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrage | 0,20% |
| Sortie | 3,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 |
1,70 %
max 1,55 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,50 %
max 1,55 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,80 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,80 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,00 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,50 % | 1,93 % |
| 2017 | 1,80 % | 1,99 % |
| 2016 | 2,00 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,20 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,50 % | 2,94 % |
| 2013 | 2,60 % | 3,22 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 550 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 14 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| CHOIX RESPONSABLE | — | — | 8,59 % | 4,65 % | 8,51 % |
| FORCE 1 | 3,24 % | -6,50 % | 6,73 % | -1,87 % | 4,10 % |
| FORCE 2 | 5,38 % | -8,12 % | 10,20 % | 1,03 % | 4,71 % |
| FORCE 3 | 7,35 % | -10,83 % | 16,36 % | 1,35 % | 6,61 % |
| FORCE 4 | 9,91 % | -13,05 % | 20,15 % | 2,72 % | 9,74 % |
| FORCE 5 | 11,94 % | -14,04 % | 23,29 % | 6,33 % | 11,65 % |
| FORCE 6 | 14,85 % | -15,80 % | 27,14 % | 13,23 % | 13,43 % |
| VG INF10 | 9,47 % | -14,19 % | 12,58 % | 8,62 % | 15,46 % |
| VG INF15 | 12,48 % | -15,71 % | 15,59 % | 5,44 % | 17,18 % |
| VG INF20 | 13,23 % | -16,18 % | 18,15 % | 5,13 % | 18,76 % |
| VG INF25 | 12,73 % | -17,50 % | 19,74 % | 10,20 % | 21,52 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 44/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,75 %, frais de gestion du fonds euros de 0,65 %, frais de gestion des unités de compte de 0,96 %, frais d'arbitrage de 0,20 %, frais de sortie de 3,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros : 1.7% en 2023. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 550 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables
Avis SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : notre analyse
Dernière mise à jour : 15/05/2024
Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.
Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.
Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
