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Avis sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM :
rendement, frais...

Contrat proposé par SWISSLIFE, assuré par SWISSLIFE

Notre avis : Un contrat d'assurance-vie avec de nombreuses possibilités de gestion, plutôt réservé à la clientèle patrimoniale.


Score 13,6 / 20
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- 6 profils de gestion disponibles dès l'ouverture du contrat
- Possibilité de changer de formule librement
- La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevés pour ces options.
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché
Points faibles :
- Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui disposent de sommes conséquentes pour investir, qui recherchent une solution complète et de bonnes garanties assurantielles, et qui peuvent négocier les frais d'entrée.

Distributeur : SWISSLIFE
Assureur  : SWISSLIFE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.50%* à 3.05%*
Souscription minimum : 25 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
550 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
4,17% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 6.61%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**ALLOCATION FORCE 3 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM


Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifié en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne (Force 1 à Force 6) adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.

Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.

Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.

Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.


Assurance Vie

Distinction(s) et prix :
Label Excellence "les dossiers de l'épargne" 2018





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Unités de compte disponibles sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM



SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 550 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Performance de la gestion profilée sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM


Le contrat d'assurance vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose 11 profils de gestion :
- Le profil FORCE 1
- Le profil FORCE 2
- Le profil FORCE 3
- Le profil FORCE 4
- Le profil FORCE 5
- Le profil FORCE 6
- Le profil CHOIX RESPONSABLE
- Le profil VG INF25
- Le profil VG INF20
- Le profil VG INF15
- Le profil VG INF10

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
FORCE 1 NC +4.10 % -1.87 % +6.73 % -6.50 % +3.24 % NC
FORCE 2 NC +4.71 % +1.03 % +10.20 % -8.12 % +5.38 % NC
FORCE 3 NC +6.61 % +1.35 % +16.36 % -10.83 % +7.35 % NC
FORCE 4 NC +9.74 % +2.72 % +20.15 % -13.05 % +9.91 % NC
FORCE 5 NC +11.65 % +6.33 % +23.29 % -14.04 % +11.94 % NC
FORCE 6 NC +13.43 % +13.23 % +27.14 % -15.80 % +14.85 % NC
CHOIX RESPONSABLE NC +8.51 % +4.65 % +8.59 % NC NC NC
VG INF25 NC +21.52 % +10.20 % +19.74 % -17.50 % +12.73 % NC
VG INF20 NC +18.76 % +5.13 % +18.15 % -16.18 % +13.23 % NC
VG INF15 NC +17.18 % +5.44 % +15.59 % -15.71 % +12.48 % NC
VG INF10 NC +15.46 % +8.62 % +12.58 % -14.19 % +9.47 % NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.50 % 3.05 % 2.00 %
2021 0.80 % 1.10 %
2020 0.80 % 1.30 %
2019 1.00 % 1.50 %
2018 1.50 % 1.80 %
2017 1.80 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4.75%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.20% majoré de 30€ - 1 gratuit par an
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 3% si rente


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.65% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.16% (vs 1,88%)
Obligations : 1.27% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.28% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.14% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 4.75% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.65% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat inclut une garantie en cas de dècès (il est possible d'y renoncer). Ouverte de 18 à 75 ans, elle permet en cas de décès de l'assuré, de prémunir les bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers en compensant les moins values jusqu'à 1,5 million d'euros.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 25 € 
Versements libres (minimum) : 1500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 500 €


Pour investir dans SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM, le ticket minimum est de 25 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 500 € par mois.




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Assurance Vie



Avances et rachat



Avance : OUI
Sortie : rente ou capital

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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SWISSLIFE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

A partir de combien peut-on bénéficier de cette garantie plancher décès ?

Attention ne faîtes pas confiance à swisslife ils viennent vous démarcher avec le courtier et la fameuse directrice des courtiers, ils vous font miroiter de gros intérêts hors ce qui compte pour eux c'est de prendre des droits d'entrées et frais de gestion o.96% depuis 2017 le perds de l'argent vous envoyez des mails à la Chère directrice elle les rejette même pas la franchise de répondre vous écrivez au grand patron pas de réponse depuis janvier ,surtout évitez SWISSLIFE, ils sont malhonnêtes j'ai déjà retiré deux contrats ,vous pouvez me contacter j'ai l'intention d'aller à la défense du consommateur il va falloir monter une association pour nous défendre, je suis partante



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