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SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : notre avis

Distribution fonds euros (2020) :
0.80 à 2.70 %* ▼ -0,2 pt(s)
Souscription minimum :
  3000 € 

*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE

Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
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L'essentiel


Note globale :

- Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : De 3 ans à 8 ans (pour bénéficier des avantages fiscaux)


On aime...

- De nombreuses options de gestion avec 6 profils disponibles dès l'ouverture du contrat
- Possibilité de changer de formule librement
- La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevé pour ces options.


On aime moins...

- Un rendement peu attractif sur le support en euros pour la majorité des contrats

- Une assurance-vie très complète mais les nombreuses option la rendent un peu complexe


Fonds en euros

Conditions d'accès :
Le fonds en euros offre une rémunération majoré en fonction du pourcentage du capital investi dans les unités de compte.
En 2020 :
- 0,80% si moins de 30% investi dans les UC
- 1,50% entre 30 et 40% d'UC
- 2% entre 40 et 60% d'UC
- 2,50% pour plus de 60% d'UC

Cette rémunération est majorée de 0.20 points pour la clientèle de gestion privée, c'est à dire pour ceux qui ont déposé au moins 250.000 euros sur leur contrat.

Les risques

- De prudent (contrat en Euros) à dynamique



Présentation
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifiée en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne, adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.


Distinction(s) et prix :
Label Excellence "les dossiers de l'épargne" 2018


Garanties du contrat

Le contrat inclut une garantie en cas de dècès (il est possible d'y renoncer). Ouverte de 18 à 75 ans, elle permet en cas de décès de l'assuré, de prémunir les bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers en compensant les moins values jusqu'à 1,5 million d'euros.




finance Supports
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 550 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.



Conditions d'accès au fonds en euros
:
Le fonds en euros offre une rémunération majoré en fonction du pourcentage du capital investi dans les unités de compte.
En 2020 :
- 0,80% si moins de 30% investi dans les UC
- 1,50% entre 30 et 40% d'UC
- 2% entre 40 et 60% d'UC
- 2,50% pour plus de 60% d'UC

Cette rémunération est majorée de 0.20 points pour la clientèle de gestion privée, c'est à dire pour ceux qui ont déposé au moins 250.000 euros sur leur contrat.




Investissement scpi Souscription



Souscription minimum: 3000 €
Versement libre minimum : 1500 €
Epargne programmée mini : 1200



Pour investir dans SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM, le ticket minimum est de 3000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1500 € , ou des versements programmés à partir de 1200 €.


Frais Frais


Frais maxi sur versement : 4.75%
Arbitrage : 0.50% et 1% sur les unités de compte
Sortie : 3% si rente
Gestion du fonds euros : 0.65%
Gestion Euro-Croissance : 0.65%
Gestion des UC : 0.96%



Les frais de versement sont de 4.75%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.65% pour les fonds en Euros, 0.65% pour le fonds Euro-Croissance, et 0.96% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables avec votre conseiller).


investissement Avances et rachat


Avance : OUI
Sortie : rente ou capital





investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SWISSLIFE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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