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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par SWISSLIFE, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 27/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,6 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Un contrat d'assurance-vie avec de nombreuses possibilités de gestion, plutôt réservé à la clientèle patrimoniale.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui disposent de sommes conséquentes pour investir, qui recherchent une solution complète et de bonnes garanties assurantielles, et qui peuvent négocier les frais d'entrée.

Distributeur : SWISSLIFE
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.80%* à 2.70%*
Souscription minimum : 25.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
550 unités de compte
ETF
Garanties disponibles
Seulement la base ✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
4,17% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 6.61% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**ALLOCATION FORCE 3 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- 6 profils de gestion disponibles dès l'ouverture du contrat
- Possibilité de changer de formule librement
- La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevés pour ces options.
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché

Points faibles

- Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables





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Présentation


SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifié en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne (Force 1 à Force 6) adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.

Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.

Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.

Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.



Distinction(s) et prix :
Label Excellence "les dossiers de l'épargne" 2018

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Corum

Supports d'investissement disponibles



SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 550 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM


Le contrat SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose 11 profils de gestion :
- Le profil FORCE 1 affiche 1,14% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil FORCE 2 affiche 2,64% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil FORCE 3 affiche 4,17% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil FORCE 4 affiche 5,89% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil FORCE 5 affiche 7,83% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil FORCE 6 affiche 10,57% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil CHOIX RESPONSABLE affiche 7,25% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil VG INF25 affiche 9,34% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil VG INF20 affiche 7,82% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil VG INF15 affiche 7,00% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil VG INF10 affiche 6,39% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : taux de rendement 2021 fonds euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Le fonds en euros offre une rémunération majorée en fonction du pourcentage du capital investi dans les unités de compte. En 2021 :
- 0,80% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,10% entre 30 et 40% d'UC
- 1,90% entre 40 et 60% d'UC
- 2,48% pour plus de 60% d'UC

Cette rémunération est majorée pour la clientèle de gestion privée, c’est-à-dire pour ceux qui ont déposé au moins 250.000 euros sur leur contrat :
- 1,02% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,32% entre 30 et 40% d'UC
- 2,12% entre 40 et 60% d'UC
- 2,70% pour plus de 60% d'UC.





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 0.80 % 0.66 % 1.6 % -0.94 % -0.69 %
2020 0.80 % 0.66 % 0.5 % 0.16 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.50 % 1.24 % 1.8 % -0.56 % -0.31 %
2017 1.80 % 1.52 % 1 % 0.52 % 0.49 %
2016 2.00 % 1.69 % 0.2 % 1.49 % 1.37 %
2015 2.20 % 1.86 % 0 % 1.86 % 1.90 %
2014 2.50 % 2.11 % 0.5 % 1.61 % 1.57 %
2013 2.60 % 2.20 % 0.9 % 1.30 % 1.42 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat inclut une garantie en cas de dècès (il est possible d'y renoncer). Ouverte de 18 à 75 ans, elle permet en cas de décès de l'assuré, de prémunir les bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers en compensant les moins values jusqu'à 1,5 million d'euros.

Souscription




Souscription minimum: 25.000 €
Versements libres (minimum) : 1500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 500 €



Pour investir dans SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM, le ticket minimum est de 25.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 500 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.75%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.20% majoré de 30€ - 1 gratuit par an
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 3% si rente


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.65% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.16% (vs 1,88%)
Obligations : 1.27% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.28% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.14% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 4.75%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.65% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.





etoro-stocks

Avances et rachat



Avance : OUI
Sortie : rente ou capital


Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

BFORBANK VIE

LINXEA SPIRIT 2

PUISSANCE AVENIR

FORTUNEO VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SWISSLIFE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Nini

Attention ne faîtes pas confiance à swisslife ils viennent vous démarcher avec le courtier et la fameuse directrice des courtiers, ils vous font miroiter de gros intérêts hors ce qui compte pour eux c'est de prendre des droits d'entrées et frais de gestion o.96% depuis 2017 le perds de l'argent vous envoyez des mails à la Chère directrice elle les rejette même pas la franchise de répondre vous écrivez au grand patron pas de réponse depuis janvier ,surtout évitez SWISSLIFE, ils sont malhonnêtes j'ai déjà retiré deux contrats ,vous pouvez me contacter j'ai l'intention d'aller à la défense du consommateur il va falloir monter une association pour nous défendre, je suis partante



Corum Life