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Assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 17.04 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
4,17% %**
Distribution fonds euros (2021) :
0.80%* à 2.70%*
Souscription minimum :
  3000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**ALLOCATION FORCE 3. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM




L'essentiel


En bref

- Investissement type : investisseurs
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- 6 profils de gestion disponibles dès l'ouverture du contrat
- Possibilité de changer de formule librement
- La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevés pour ces options.
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché


On aime moins...

- Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables
- Une assurance-vie très complète mais les nombreuses options la rendent un peu complexe



Fonds en euros

Conditions d'accès :
Le fonds en euros offre une rémunération majorée en fonction du pourcentage du capital investi dans les unités de compte. En 2021 :
- 0,80% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,10% entre 30 et 40% d'UC
- 1,90% entre 40 et 60% d'UC
- 2,48% pour plus de 60% d'UC

Cette rémunération est majorée pour la clientèle de gestion privée, c’est-à-dire pour ceux qui ont déposé au moins 250.000 euros sur leur contrat :
- 1,02% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,32% entre 30 et 40% d'UC
- 2,12% entre 40 et 60% d'UC
- 2,70% pour plus de 60% d'UC.


Les risques

- De prudent (contrat en Euros) à dynamique


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Présentation
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifié en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne (Force 1 à Force 6) adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.

Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.

Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.

Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.



Distinction(s) et prix :
Label Excellence "les dossiers de l'épargne" 2018


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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 550 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM

Le contrat SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose 11 profils de gestion :
- Le profil FORCE 1 affiche 1,14% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil FORCE 2 affiche 2,64% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil FORCE 3 affiche 4,17% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil FORCE 4 affiche 5,89% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil FORCE 5 affiche 7,83% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil FORCE 6 affiche 10,57% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil CHOIX RESPONSABLE affiche 7,25% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil VG INF25 affiche 9,34% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil VG INF20 affiche 7,82% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil VG INF15 affiche 7,00% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil VG INF10 affiche 6,39% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Le fonds en euros offre une rémunération majorée en fonction du pourcentage du capital investi dans les unités de compte. En 2021 :
- 0,80% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,10% entre 30 et 40% d'UC
- 1,90% entre 40 et 60% d'UC
- 2,48% pour plus de 60% d'UC

Cette rémunération est majorée pour la clientèle de gestion privée, c’est-à-dire pour ceux qui ont déposé au moins 250.000 euros sur leur contrat :
- 1,02% si moins de 30% investis dans les UC
- 1,32% entre 30 et 40% d'UC
- 2,12% entre 40 et 60% d'UC
- 2,70% pour plus de 60% d'UC.


Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 0.80 %0.66 % 1.6 % -0.94 % -0.69 %
2020 0.80 % 0.66 % 0.5 % 0.16 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.50 % 1.24 % 1.8 % -0.56 % -0.31 %
2017 1.80 % 1.52 % 1 % 0.52 % 0.49 %
2016 2.00 % 1.69 % 0.2 % 1.49 % 1.37 %
2015 2.20 % 1.86 % 0 % 1.86 %1.90 %
2014 2.50 % 2.11 % 0.5 % 1.61 %1.57 %
2013 2.60 % 2.20 % 0.9 % 1.30 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat inclut une garantie en cas de dècès (il est possible d'y renoncer). Ouverte de 18 à 75 ans, elle permet en cas de décès de l'assuré, de prémunir les bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers en compensant les moins values jusqu'à 1,5 million d'euros.

souscription Souscription




Souscription minimum: 3000 €
Versement libre minimum : 1500 €
Epargne programmée mini : 1200



Pour investir dans SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM, le ticket minimum est de 3000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 € , ou des versements programmés à partir de 1200 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM



Frais maxi sur versement : 4.75%
Arbitrage : 0.50% et 1% sur les unités de compte
Sortie : 3% si rente
Gestion du fonds euros : 0.65%
Gestion Euro-Croissance : 0.65%
Gestion des UC : 0.96%



Les frais de versement sont de 4.75%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.65% pour les fonds en Euros, 0.65% pour le fonds Eurocroissance, 0.96% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

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investissement Avances et rachat



Avance : OUI
Sortie : rente ou capital





Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

ACTEPARGNE2
MULTI VIE
SEQUOIA
ERABLE ESSENTIEL
AFER MULTISUPPORT



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SWISSLIFE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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