Avis sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM :
rendement, frais...
Contrat proposé par
SWISSLIFE, assuré par SWISSLIFE
Notre avis : Un contrat d'assurance-vie avec de nombreuses possibilités de gestion, plutôt réservé à la clientèle patrimoniale.
Score 13,6 / 20
- 6 profils de gestion disponibles dès l'ouverture du contrat
- Possibilité de changer de formule librement
- La présence de la garantie décès incluse, qui prémunit les bénéficiaires contre les éventuelles variations sur la valeur des unités de compte
- Options de gestion possible : sécurisation ou dynamisation des plus-values, limitation des éventuelles pertes, garantie plancher en cas de décès. Des frais supplémentaires peuvent toutefois être prélevés pour ces options.
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché
- Présence de frais d'entrée, même s'ils sont négociables
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui disposent de sommes conséquentes pour investir, qui recherchent une solution complète et de bonnes garanties assurantielles, et qui peuvent négocier les frais d'entrée.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.50%* à 3.05%* |
| Souscription minimum : | 25 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 550 unités de compte Immobilier ETF |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
4,17% ** |
| Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 6.61%** |
**ALLOCATION FORCE 3 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifié en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne (Force 1 à Force 6) adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.
Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.
Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.
Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.
Distinction(s) et prix :
Label Excellence "les dossiers de l'épargne" 2018
Unités de compte disponibles sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 550 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
Performance de la gestion profilée sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
Le contrat d'assurance vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM propose 11 profils de gestion :
- Le profil FORCE 1
- Le profil FORCE 2
- Le profil FORCE 3
- Le profil FORCE 4
- Le profil FORCE 5
- Le profil FORCE 6
- Le profil CHOIX RESPONSABLE
- Le profil VG INF25
- Le profil VG INF20
- Le profil VG INF15
- Le profil VG INF10
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| FORCE 1 | NC | +4.10 % | -1.87 % | +6.73 % | -6.50 % | +3.24 % | NC |
| FORCE 2 | NC | +4.71 % | +1.03 % | +10.20 % | -8.12 % | +5.38 % | NC |
| FORCE 3 | NC | +6.61 % | +1.35 % | +16.36 % | -10.83 % | +7.35 % | NC |
| FORCE 4 | NC | +9.74 % | +2.72 % | +20.15 % | -13.05 % | +9.91 % | NC |
| FORCE 5 | NC | +11.65 % | +6.33 % | +23.29 % | -14.04 % | +11.94 % | NC |
| FORCE 6 | NC | +13.43 % | +13.23 % | +27.14 % | -15.80 % | +14.85 % | NC |
| CHOIX RESPONSABLE | NC | +8.51 % | +4.65 % | +8.59 % | NC | NC | NC |
| VG INF25 | NC | +21.52 % | +10.20 % | +19.74 % | -17.50 % | +12.73 % | NC |
| VG INF20 | NC | +18.76 % | +5.13 % | +18.15 % | -16.18 % | +13.23 % | NC |
| VG INF15 | NC | +17.18 % | +5.44 % | +15.59 % | -15.71 % | +12.48 % | NC |
| VG INF10 | NC | +15.46 % | +8.62 % | +12.58 % | -14.19 % | +9.47 % | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.50 % | 3.05 % | 2.00 % |
| 2021 | 0.80 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.80 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.00 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.50 % | 1.80 % | |
| 2017 | 1.80 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 4.75% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.65% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat inclut une garantie en cas de dècès (il est possible d'y renoncer). Ouverte de 18 à 75 ans, elle permet en cas de décès de l'assuré, de prémunir les bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers en compensant les moins values jusqu'à 1,5 million d'euros.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM, le ticket minimum est de 25 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 500 € par mois.
Avances et rachat
Annonce
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MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
AMPLI-ASSURANCE VIE
WESAVE PATRIMOINE
BOURSE DIRECT HORIZON
DYNAVIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (2)
A partir de combien peut-on bénéficier de cette garantie plancher décès ?
Attention ne faîtes pas confiance à swisslife ils viennent vous démarcher avec le courtier et la fameuse directrice des courtiers, ils vous font miroiter de gros intérêts hors ce qui compte pour eux c'est de prendre des droits d'entrées et frais de gestion o.96% depuis 2017 le perds de l'argent vous envoyez des mails à la Chère directrice elle les rejette même pas la franchise de répondre vous écrivez au grand patron pas de réponse depuis janvier ,surtout évitez SWISSLIFE, ils sont malhonnêtes j'ai déjà retiré deux contrats ,vous pouvez me contacter j'ai l'intention d'aller à la défense du consommateur il va falloir monter une association pour nous défendre, je suis partante