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Comparateurs › Assurance-vie › CARDIF - Groupe BNP PARIBAS                      
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Assurance-vie CARDIF ESSENTIEL : avis, taux de rendement 2022, frais

Contrat fermé à la souscription

Frais :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
1.10%*
Souscription minimum :
  5000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

CARDIF ESSENTIEL




L'essentiel


En bref

- Investissement type :
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : de 8 ans
- Durée d'engagement fonds Eurocroissance : 10 ans


On aime...

- Diversité des supports disponibles sur le support en Unités de Compte
- Présence de fonds eurocroissance


On aime moins...

- Des frais sur versement élevés
- Des frais d’arbitrage élevés pour des investisseurs actifs
- Les arbitrages sortants du fonds Euro-croissance Patrimoine vers les fonds en Euros ou les Unités de Compte ne sont pas possibles avant l'échéance de la garantie choisie.
- Beaucoup de réserves accumulées (redistribution ?)


Les risques

Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible.
Les performances du fonds Euro-croissance avant l'échéance et les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties, mais fluctuent à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.
• En cas de rachat ou de dénouement du contrat suite à un décès avant l'échéance de la garantie, le fonds Euro-croissance présente un risque de perte en capital.


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Présentation
CARDIF ESSENTIEL
Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, le contrat d'assurance-vie collectif CARDIF ESSENTIEL propose 3 types de supports : un fonds en Euros garanti, un fonds Euro-Croissance et 650 supports en Unités de Comptes.

Le contrat en Euros classique permet de placer son argent avec une garantie en capital. En 2021, le taux de distribution s'est situé dans la moyenne du marché.
Le fonds Euro-Croissance permet de bénéficier du dynamisme des marchés et de la garantie en capital, puisque l'épargne est placée sur les marchés financiers et le capital garanti au terme d'une période d'engagement de 10 ans.
• Le fonds en Unités de Compte permet d'investir via son contrat d'assurance-vie sur 650 supports proposés par différentes sociétés de gestion. Parmi elles, on peut citer Carmignac, DNCA, M&G ou Rothschild. Les épargnants peuvent souscrire à une option d'arbitrage automatique progressif.

Le contrat propose également une garantie décès plancher sans frais supplémentaire : en cas de décès, les éventuelles moins-values du contrat liées aux marchés financiers sont prises en charge. Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion du contrat.

Les rachats peuvent être effectués à tout moment.
Le point négatif de ce contrat est la lourdeur des frais, qui peuvent rapidement se multiplier. Au-delà de la présence de frais d'entrée qui peuvent être conséquents, le contrat applique 1% de frais d'arbitrage. Les frais de gestion du fonds en euros restent raisonnables à 0,70% par an, mais il faut y ajouter 10% maximum de frais sur sa performance financière et 1,25 % maximum de frais prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits affectés aux engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification.
Les frais sur les unités de compte sont aussi élevés, à 0,96% par an et jusqu'à 1,16% sur les unités de compte immobilières qui ne sont pas gérées par Cardif. Enfin, ajoutez 25 % par an maximum des loyers pour celles qui sont gérées par Cardif, au titre de la performance financière.




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Supports d'investissement disponibles



CARDIF ESSENTIEL propose :
- 1 fonds en Euros
- un fonds Eurocroissance
- un choix de 650 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SCI Primonial Capimmo
- SC Tangram

finance CARDIF ESSENTIEL : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.10 %0.91 % 1.6 % -0.69 % -0.69 %
2020 1.20 % 0.99 % 0.5 % 0.49 % 0.58 %
2019 1.37 % 1.13 % 1.1 % 0.03 % 0.14 %
2018 1.85 % 1.53 % 1.8 % -0.27 % -0.31 %
2017 2.10 % 1.77 % 1 % 0.77 % 0.49 %
2016 2.10 % 1.77 % 0.2 % 1.57 % 1.37 %
2015 2.50 % 2.11 % 0 % 2.11 %1.90 %
2014 2.75 % 2.32 % 0.5 % 1.82 %1.57 %
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 %1.42 %
2012 3.20 % 2.70 % 2 % 0.70 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Cardif Assurance Vie garantit dans son contrat le versement d'un capital au terme de votre adhésion ou, en cas de décès avant le terme, aux bénéficiaire(s) que le souscripteur désigne. Attention toutefois : ne peuvent être garantis le capital placé en Unités de Compte, ainsi que le capital investi dans le fonds Euro-Croissance avant l'échéance de 10 ans.

souscription Souscription




Souscription minimum: 5000 €
Versement libre minimum : 2500 €
Epargne programmée mini : 150



Pour investir dans CARDIF ESSENTIEL, le ticket minimum est de 5000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 2500 € , ou des versements programmés à partir de 150 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie CARDIF ESSENTIEL



Frais maxi sur versement : 4,75%
Arbitrage : 1 % de la somme arbitrée
Sortie : 3% si rente, 0% si capital
Gestion du fonds euros : 0.70%
Gestion Euro-Croissance : 1.25%
Gestion des UC : 0.96%



Les frais de versement sont de 4,75%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.70% pour les fonds en Euros, 1.25% pour le fonds Eurocroissance, 0.96% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CARDIF - Groupe BNP PARIBAS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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