CARDIF ESSENTIEL (CARDIF) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir CARDIF ESSENTIEL
✔ Points forts
- - Diversité des supports disponibles sur le support en Unités de Compte
- - Présence de fonds eurocroissance
⚠ Points de vigilance
- - Des frais sur versement élevés
- - Des frais d’arbitrage élevés pour des investisseurs actifs
- - Les arbitrages sortants du fonds Euro-croissance Patrimoine vers les fonds en Euros ou les Unités de Compte ne sont pas possibles avant l'échéance de la garantie choisie.
- - Beaucoup de réserves accumulées (redistribution ?)
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,00% |
| Gestion fonds euros | 0,70% |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | 3,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 | 3,00 % | 2,61 % |
| 2022 |
2,00 %
max 0,95 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,10 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,20 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,37 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,85 % | 1,93 % |
| 2017 | 2,10 % | 1,99 % |
| 2016 | 2,10 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,50 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,75 % | 2,94 % |
| 2013 | 3,00 % | 3,22 % |
| 2012 | 3,20 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 650 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 3 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 49/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,70 %, frais de gestion des unités de compte de 0,96 %, frais d'arbitrage de 1,00 %, frais de sortie de 3,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros : 3% en 2023. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 650 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Des frais sur versement élevés - Des frais d’arbitrage élevés pour des investisseurs actifs - Les arbitrages sortants du fonds Euro-croissance Patrimoine vers les fonds en Euros ou les Unités de Compte ne sont pas possibles avant l'échéance de la garantie choisie. - Beaucoup de réserves accumulées (redistribution ?)
Avis CARDIF ESSENTIEL : notre analyse
Dernière mise à jour : 27/11/2022
Le contrat en Euros classique permet de placer son argent avec une garantie en capital. En 2021, le taux de distribution s'est situé dans la moyenne du marché.
Le fonds Euro-Croissance permet de bénéficier du dynamisme des marchés et de la garantie en capital, puisque l'épargne est placée sur les marchés financiers et le capital garanti au terme d'une période d'engagement de 10 ans.
• Le fonds en Unités de Compte permet d'investir via son contrat d'assurance-vie sur 650 supports proposés par différentes sociétés de gestion. Parmi elles, on peut citer Carmignac, DNCA, M&G ou Rothschild. Les épargnants peuvent souscrire à une option d'arbitrage automatique progressif.
Le contrat propose également une garantie décès plancher sans frais supplémentaire : en cas de décès, les éventuelles moins-values du contrat liées aux marchés financiers sont prises en charge. Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion du contrat.
Les rachats peuvent être effectués à tout moment.
Le point négatif de ce contrat est la lourdeur des frais, qui peuvent rapidement se multiplier. Au-delà de la présence de frais d'entrée qui peuvent être conséquents, le contrat applique 1% de frais d'arbitrage. Les frais de gestion du fonds en euros restent raisonnables à 0,70% par an, mais il faut y ajouter 10% maximum de frais sur sa performance financière et 1,25 % maximum de frais prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits affectés aux engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification.
Les frais sur les unités de compte sont aussi élevés, à 0,96% par an et jusqu'à 1,16% sur les unités de compte immobilières qui ne sont pas gérées par Cardif. Enfin, ajoutez 25 % par an maximum des loyers pour celles qui sont gérées par Cardif, au titre de la performance financière.
Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
