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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie CARDIF ESSENTIEL :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par CARDIF, assuré par CARDIF

Fiche mise à jour le 27/11/2022

Fermé à la commercialisation

NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, le contrat d'assurance-vie collectif CARDIF ESSENTIEL propose 3 types de supports : un fonds en Euros garanti, un fonds Euro-Croissance et 650 supports en Unités de Comptes.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : CARDIF
Assureur  : CARDIF
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.10%*
Souscription minimum : 5000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
650 unités de compte
Garanties disponibles
Seulement la base
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.



Points forts

- Diversité des supports disponibles sur le support en Unités de Compte
- Présence de fonds eurocroissance

Points faibles

- Des frais sur versement élevés
- Des frais d’arbitrage élevés pour des investisseurs actifs
- Les arbitrages sortants du fonds Euro-croissance Patrimoine vers les fonds en Euros ou les Unités de Compte ne sont pas possibles avant l'échéance de la garantie choisie.
- Beaucoup de réserves accumulées (redistribution ?)





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Présentation


CARDIF ESSENTIEL
Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, le contrat d'assurance-vie collectif CARDIF ESSENTIEL propose 3 types de supports : un fonds en Euros garanti, un fonds Euro-Croissance et 650 supports en Unités de Comptes.

Le contrat en Euros classique permet de placer son argent avec une garantie en capital. En 2021, le taux de distribution s'est situé dans la moyenne du marché.
Le fonds Euro-Croissance permet de bénéficier du dynamisme des marchés et de la garantie en capital, puisque l'épargne est placée sur les marchés financiers et le capital garanti au terme d'une période d'engagement de 10 ans.
• Le fonds en Unités de Compte permet d'investir via son contrat d'assurance-vie sur 650 supports proposés par différentes sociétés de gestion. Parmi elles, on peut citer Carmignac, DNCA, M&G ou Rothschild. Les épargnants peuvent souscrire à une option d'arbitrage automatique progressif.

Le contrat propose également une garantie décès plancher sans frais supplémentaire : en cas de décès, les éventuelles moins-values du contrat liées aux marchés financiers sont prises en charge. Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion du contrat.

Les rachats peuvent être effectués à tout moment.
Le point négatif de ce contrat est la lourdeur des frais, qui peuvent rapidement se multiplier. Au-delà de la présence de frais d'entrée qui peuvent être conséquents, le contrat applique 1% de frais d'arbitrage. Les frais de gestion du fonds en euros restent raisonnables à 0,70% par an, mais il faut y ajouter 10% maximum de frais sur sa performance financière et 1,25 % maximum de frais prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits affectés aux engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification.
Les frais sur les unités de compte sont aussi élevés, à 0,96% par an et jusqu'à 1,16% sur les unités de compte immobilières qui ne sont pas gérées par Cardif. Enfin, ajoutez 25 % par an maximum des loyers pour celles qui sont gérées par Cardif, au titre de la performance financière.

Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



CARDIF ESSENTIEL propose :
- 1 fonds en Euros
- un fonds Eurocroissance
- un choix de 650 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

CARDIF ESSENTIEL : taux de rendement 2021 fonds euros







Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 1.10 % 0.91 % 1.6 % -0.69 % -0.69 %
2020 1.20 % 0.99 % 0.5 % 0.49 % 0.58 %
2019 1.37 % 1.13 % 1.1 % 0.03 % 0.14 %
2018 1.85 % 1.53 % 1.8 % -0.27 % -0.31 %
2017 2.10 % 1.77 % 1 % 0.77 % 0.49 %
2016 2.10 % 1.77 % 0.2 % 1.57 % 1.37 %
2015 2.50 % 2.11 % 0 % 2.11 % 1.90 %
2014 2.75 % 2.32 % 0.5 % 1.82 % 1.57 %
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 % 1.42 %
2012 3.20 % 2.70 % 2 % 0.70 % 0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Cardif Assurance Vie garantit dans son contrat le versement d'un capital au terme de votre adhésion ou, en cas de décès avant le terme, aux bénéficiaire(s) que le souscripteur désigne. Attention toutefois : ne peuvent être garantis le capital placé en Unités de Compte, ainsi que le capital investi dans le fonds Euro-Croissance avant l'échéance de 10 ans.

Souscription




Souscription minimum: 5000 €
Versements libres (minimum) : 2500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 150 €



Pour investir dans CARDIF ESSENTIEL, le ticket minimum est de 5000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 2500 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie CARDIF ESSENTIEL



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4,75%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 % de la somme arbitrée
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 3% si rente, 0% si capital


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.70% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :
Frais de gestion sous mandat : 1.25%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 4,75%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.70% pour les fonds en euros, 1.25% pour le fonds Eurocroissance, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

CASHBEE+

YOMONI VIE

RES MULTISUPORT

PATRIMEA NETLIFE 2

KOMPOZ


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CARDIF ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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