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CARDIF - Groupe BNP PARIBAS

CARDIF ESSENTIEL - Assurance-vie
CARDIF - Groupe BNP PARIBAS

Souscription minimum              5000 €
Distribution fonds Euros  (2017)   2.10 %*
*Avant prélèvements sociaux et frais de gestion

✓ Fonds euros ✓ Fonds Eurocroissance ✓ Unité de compte (UC)



Présentation

Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, le contrat d'assurance-vie collectif CARDIF ESSENTIEL propose 3 types de supports : un fonds en Euros garanti, un fonds Euro-Croissance et 650 supports en Unités de Comptes.

Le contrat en Euros classique permet de placer son argent avec une garantie en capital. La performance enregistrée sur 2017 est de 2,10% avant prélèvements sociaux et frais de gestion.
Le fonds Euro-Croissance permet de bénéficier du dynamisme des marchés et de la garantie en capital, puisque l'épargne est placée sur les marchés financiers et le capital garanti au terme d'une période d'engagement de 10 ans.
• Le fonds en Unités de Compte permet d'investir via son contrat d'assurance-vie sur 650 supports proposés par différentes sociétés de gestion. Parmi elles, on peut citer Carmignac, DNCA, M&G, H2O ou Rothschild.

Le contrat propose également une garantie décès plancher sans frais supplémentaire : En cas de décès, les éventuelles moins-values du contrat liées aux marchés financiers sont prises en charge. Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion du contrat.

Les rachats peuvent être effectués à tout moment. 


L'essentiel


Note globale :
Produit patrimonial noté 4/5 (1 avis - rédaction ideal-investisseur.fr)

- Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : de 8 à 30 ans au choix
- Durée d'engagement fonds Euro-Croissance : 10 ans

Points forts

- Diversité des supports disponibles sur le support en Unités de Compte

Les moins

- Une offre immobilière limitée pour les Unités de Compte
- Des frais sur versement élevés
- Des frais d’arbitrage élevés pour des investisseurs actifs
- Les arbitrages sortants du fonds Euro-croissance Patrimoine vers les fonds en Euros ou les Unités de Compte ne sont pas possibles avant l'échéance de la garantie choisie.

Les risques

Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible.

Les performances du fonds Euro-croissance avant l'échéance et les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties, mais fluctuent à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.

• En cas de rachat ou de dénouement du contrat suite à un décès avant l'échéance de la garantie, le fonds Euro-croissance présente un risque de perte en capital.


Garanties du contrat

Cardif Assurance Vie garantit dans son contrat le versement d'un capital au terme de votre adhésion ou, en cas de décès avant le terme, aux bénéficiaire(s) que le souscripteur désigne. Attention toutefois : ne peuvent être garantis le capital placé en Unités de Compte, ainsi que le capital investi dans le fonds Euro-Croissance avant l'échéance de 10 ans.


finance Supports et rendement passé du fonds en Euros

CARDIF ESSENTIEL propose :
- 1 fonds en Euros
- un fonds Euro-Croissance, pour investir dans l'économie réelle
- un choix de 650 unités de compte
- le contrat propose une sélection de un ou plusieurs sous-jacents investis dans l'immobilier


Nombre de fonds Euros : 1
Fonds Euro-Croissance : OUI
Nombre d'Unités de Compte (UC) : 650
Nombre de SCPI / SCI / OPCI : 3
Gestion sous mandat possible : OUI







Investissement scpi Souscription



Souscription minimum: 5000 €
Versement libre minimum : 2500 €
Epargne programmée mini : 150 euros / mois



Pour investir dans CARDIF ESSENTIEL, le ticket minimum est de 5000 €. Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 2500 €, ou des versements programmés à partir de 150 euros / mois €.


Frais Frais


Frais maxi sur versement : 4,75%
Arbitrage : 1 % de la somme arbitrée
Sortie : 3% si rente, 0% si capital
Gestion du fonds euros : 0.70%
Gestion Euro-Croissance : 1.25%
Gestion des UC : 0.96%



Les frais de versement sont de 4,75%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.70% pour les fonds en Euros, 1.25% pour le fonds Euro-Croissance, et 0.96% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.


investissement Avances et rachat


Avance minimum : 10 % de la valeur du contrat
Avance maximum : 60 % de la valeur du contrat
Coût de l'avance : TME + 1 %
Sortie : Rachat ou rente
Rachat partiel minimum : 2 000




investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).


documents Documents disponibles
Notice d'informations

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