Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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| Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie digital, idéal pour les particuliers qui souhaitent investir à bas coûts dans des ETF.
Les particuliers qui souhaitent investir sur des fonds indiciels au travers d'une assurance-vie.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.80%* 1.30%* |
| Souscription minimum : | 300 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 24 unités de compte |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓Garantie dépendance |
| Options en gestion libre |
/ |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
4,87% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -9.63%** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- L'accès aux ETF
- Les frais très bas
- Les 10 profils de gestion du plus prudent au plus offensif
- Un choix d'unités de compte limité
- Pas d'option de gestion
Sommaire :
L'essentiel sur WESAVE PATRIMOINE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance de la gestion profilée
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| P1 Défensif 1 | -5.98% | +3.36% | +5.59% | +4.20% | -1.14% | +2.19% | +0.95% |
| P2 Défensif 2 | -7.29% | +4.66% | +6.20% | +5.55% | -1.41% | +2.69% | +2.62% |
| P3 - Equilibré 1 | -8.56% | +5.70% | +7.38% | +6.88% | -1.85% | +3.53% | +3.91% |
| P4 - équilibré 2 | -9.63% | +6.58% | +8.17% | +8.15% | -2.14% | +3.60% | +4.52% |
| P5 - équilibré 3 | -10.56% | +6.96% | +8.50% | +8.98% | -2.34% | +4.46% | +7.42% |
| P6 - Offensif 1 | -11.02% | +12.72% | +9.07% | +11.21% | -3.38% | +6.53% | +7.75% |
| P7 - Offensif 2 | -12.05% | +14.74% | +10.03% | +12.72% | -4.05% | +7.14% | +8.65% |
| P8 - Offensif 3 | -12.80% | +16.47% | +11.07% | +14.48% | -4.93% | +8.16% | +9.15% |
| P9 - Agressif 1 | -13.60% | +18.30% | +11.87% | +15.95% | -5.71% | +8.94% | +10.76% |
| P10 - Agressif 2 | -14.39% | +20.98% | +13.10% | +18.02% | -7.06% | +10.23% | +12.49% |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 1.80 % | 1.49 % | 5.2 % | -3.71 % | -0.20 pt |
| 2021 | 1.30 % | 1.08 % | 1.6 % | -0.52 % | +0.20 pt |
| 2020 | 1.30 % | 1.08 % | 0.5 % | 0.58 % | 0.00 pt |
| 2019 | 1.60 % | 1.32 % | 1.1 % | 0.22 % | +0.10 pt |
Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PUISSANCE AVENIR
CORUM Life
KOMPOZ
TITRES@VIE
YOMONI VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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