WESAVE PATRIMOINE Assurance-vie WeSave · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,60% — Compétitifs.

WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie digital, idéal pour les particuliers qui souhaitent investir à bas coûts dans des ETF tout en profitant du cadre avantageux de l'assurance-vie.

WeSave est un courtier en assurance, mais aussi une filiale du gérant d'actifs Amundi. Sa vocation est de mettre la technologie au service des particuliers et des professionnels du secteur financier afin de les aider dans le choix des placements, notamment au travers d'offres de gestion sous mandat et de gestion conseillée.

WeSave Patrimoine est le contrat d'assurance-vie proposé par WeSave. Il est assuré par Suravenir. Accessible dès 300 euros d'investissement, sa spécificité est de proposer un investissement essentiellement dans des ETF, support également nommés fonds indiciels. Les ETF sont des produits financiers cotés destinés à reproduire les performances d'un indice financier, par exemple le CAC40 ou le SBF120. Ils ont la particularité de générer très peu de frais. Ces placements sont accessibles sous forme d'unités de compte en gestion libre. En gestion profilée, les épargnants peuvent aussi voir leur épargne investie dans des OPCVM.

Côté gestion, le contrat WeSave Patrimoine donne accès à :
- une option de gestion libre avec un choix de 24 unités de compte (ETF) et le fonds euros Suravenir Rendement,
- une offre de gestion sous mandat qui donne accès à 10 profils de gestion. Le plus prudent investit 100% sur le support en euros. Le plus offensif mise à 100% sur les marchés financiers. Entre les 2, le profil Défensif 1 investit 45% de l'épargne sur le fonds en euros et le reste est réparti entre des ETF et des OPCVM. La part des unités de compte augmente de 5 points par profil de risque (le Défensif 2 investit à 60% en UC, le profil 3 équilibré investit à 65% etc). La proportion des actifs extra-européens grandit également à mesure que le couple rendement potentiel / risque croît.
Lorsqu'ils souscrivent et optent pour le mandat de gestion, les particuliers peuvent soit déterminer seuls leur profil d'investisseur grâce à un formulaire, soit être accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine, qui va l'aider en réalisant un bilan patrimonial. Leur épargne sera ensuite investie sur les différents supports selon le profil déterminé.

Le contrat WeSave Patrimoine peut être géré en ligne, que ce soit pour les versements ou les achats et revente de supports.

Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché en gestion libre, avec 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte. En gestion sous mandat (gestion pilotée), les frais sur unités de compte passent à 1,30% par an. Ce taux pourrait sembler dans la moyenne haute du marché, néanmoins il inclut les frais des supports eux-mêmes, ce qui n'est pas le cas de la plupart des autres contrats. Il n'y a ni frais d'entrée, ni frais sur versement ni frais d'arbitrage. Le changement du mode de gestion est gratuit.

Pour les particuliers, le contrat WeSave Patrimoine vaut la peine d'être regardé de près. L'on regrette toutefois un léger manque d'options (arbitrage automatique, sécurisation des gains par exemple pour la gestion libre), certaines garanties que l'on peut retrouver dans de nombreux contrats comme le plancher-décès et un choix d'unités de compte assez restreint. C'est néanmoins la contrepartie des frais bas. D'autre part, ces options seront peut-être peu recherchées par la clientèle cible de WeSave Patrimoine, qui envisage l'assurance-vie comme une enveloppe de placement plus que comme un outil de transmission.

La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.