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Assurance-vie WESAVE PATRIMOINE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 15 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
4,87% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.30%*
Souscription minimum :
  300 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil 4 : équilibré 2, 30% de fonds euros 70% UC. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

WESAVE PATRIMOINE


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- L'accès aux ETF
- Les frais très bas
- Les 10 profils de gestion du plus prudent au plus offensif


On aime moins...

- Un choix d'unités de compte limité
- Pas d'option de gestion


Les risques

Le capital investi sur les unités de compte est soumis à un risque de perte, l'investissement n'est pas garanti.


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Présentation
WESAVE PATRIMOINE
WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie digital, idéal pour les particuliers qui souhaitent investir à bas coûts dans des ETF tout en profitant du cadre avantageux de l'assurance-vie.

WeSave est un courtier en assurance, mais aussi une filiale du gérant d'actifs Amundi. Sa vocation est de mettre la technologie au service des particuliers et des professionnels du secteur financier afin de les aider dans le choix des placements, notamment au travers d'offres de gestion sous mandat et de gestion conseillée.

WeSave Patrimoine est le contrat d'assurance-vie proposé par WeSave. Il est assuré par Suravenir. Accessible dès 300 euros d'investissement, sa spécificité est de proposer un investissement essentiellement dans des ETF, support également nommés fonds indiciels. Les ETF sont des produits financiers cotés destinés à reproduire les performances d'un indice financier, par exemple le CAC40 ou le SBF120. Ils ont la particularité de générer très peu de frais. Ces placements sont accessibles sous forme d'unités de compte en gestion libre. En gestion profilée, les épargnants peuvent aussi voir leur épargne investie dans des OPCVM.

Côté gestion, le contrat WeSave Patrimoine donne accès à :
- une option de gestion libre avec un choix de 24 unités de compte (ETF) et le fonds euros Suravenir Rendement,
- une offre de gestion sous mandat qui donne accès à 10 profils de gestion. Le plus prudent investit 100% sur le support en euros. Le plus offensif mise à 100% sur les marchés financiers. Entre les 2, le profil Défensif 1 investit 45% de l'épargne sur le fonds en euros et le reste est réparti entre des ETF et des OPCVM. La part des unités de compte augmente de 5 points par profil de risque (le Défensif 2 investit à 60% en UC, le profil 3 équilibré investit à 65% etc). La proportion des actifs extra-européens grandit également à mesure que le couple rendement potentiel / risque croît.
Lorsqu'ils souscrivent et optent pour le mandat de gestion, les particuliers peuvent soit déterminer seuls leur profil d'investisseur grâce à un formulaire, soit être accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine, qui va l'aider en réalisant un bilan patrimonial. Leur épargne sera ensuite investie sur les différents supports selon le profil déterminé.

Le contrat WeSave Patrimoine peut être géré en ligne, que ce soit pour les versements ou les achats et revente de supports.

Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché en gestion libre, avec 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte. En gestion sous mandat (gestion pilotée), les frais sur unités de compte passent à 1,30% par an. Ce taux pourrait sembler dans la moyenne haute du marché, néanmoins il inclut les frais des supports eux-mêmes, ce qui n'est pas le cas de la plupart des autres contrats. Il n'y a ni frais d'entrée, ni frais sur versement ni frais d'arbitrage. Le changement du mode de gestion est gratuit.

Pour les particuliers, le contrat WeSave Patrimoine vaut la peine d'être regardé de près. L'on regrette toutefois un léger manque d'options (arbitrage automatique, sécurisation des gains par exemple pour la gestion libre), certaines garanties que l'on peut retrouver dans de nombreux contrats comme le plancher-décès et un choix d'unités de compte assez restreint. C'est néanmoins la contrepartie des frais bas. D'autre part, ces options seront peut-être peu recherchées par la clientèle cible de WeSave Patrimoine, qui envisage l'assurance-vie comme une enveloppe de placement plus que comme un outil de transmission.




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Supports d'investissement disponibles



WESAVE PATRIMOINE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 24 unités de compte

Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur WESAVE PATRIMOINE

Le contrat WESAVE PATRIMOINE propose 10 profils de gestion :
- Le profil P1 Défensif 1 investit à hauteur de 55% sur des supports risqués affiche 2,84% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P2 Défensif 2 investit à hauteur de 60% sur des supports risqués affiche 3,54% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P3 - Equilibré 1 investit à hauteur de 65% sur des supports risqués affiche 4,33% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P4 - équilibré 2 investit à hauteur de 70% sur des supports risqués affiche 4,87% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P5 - équilibré 3 investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 5,31% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P6 - Offensif 1 investit à hauteur de 80% sur des supports risqués affiche 7,23% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P7 - Offensif 2 investit à hauteur de 85% sur des supports risqués affiche 8,12% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P8 - Offensif 3 investit à hauteur de 90% sur des supports risqués affiche 9,05% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P9 - Agressif 1 investit à hauteur de 95% sur des supports risqués affiche 9,87% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil P10 - Agressif 2 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 11,05% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance WESAVE PATRIMOINE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Versement d'un capital en cas de vie ou aux bénéficiaires en cas de décès. En cas de sortie en rente, possibilité d'opter pour la réversion ou pour une garantie dépendance.

souscription Souscription




Souscription minimum: 300 €
Versement libre minimum : 20 €
Epargne programmée mini : 20



Pour investir dans WESAVE PATRIMOINE, le ticket minimum est de 300 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 20 € , ou des versements programmés à partir de 20 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie WESAVE PATRIMOINE



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60 à 1.30%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60 à 1.30% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à WeSave ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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