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Corum Life



Annonce Assurance Vie
Corum Life

Avis sur CORUM Life :
rendement, frais...

Contrat proposé par CORUM, assuré par CORUM BUTLER

Notre avis : Corum Life est un contrat d'assurance-vie qui permet d'investir dans les SCPI et fonds obligataires du groupe Corum dans le cadre avantageux de l'assurance-vie.


Score 16,5 / 20
CORUM Life : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Une absence de frais de souscription et de gestion
- Un accès aux SCPI de Corum dans le cadre avantageux d'un contrat d'assurance-vie
- La présence d'unités de compte basées sur des fonds ISR
- Un contrat accessible à partir de 50 euros
Points faibles :
- Les unités de compte sont presque toutes issues des produits de Corum, ce qui incite à aller chercher de la diversification dans d’autres contrats d’assurance-vie ou d’autres produits financiers
Mise à jour le 20/02/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent investir dans les fonds de Corum au travers d'une assurance-vie avec des frais très bas.

Distributeur : CORUM
Assureur  : CORUM BUTLER
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
4.45%*
Perf. annualisée
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
11 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(gestion profilée 2 ans)
2,65% ** 
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 8.50%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.


Recevoir plus d'informations sur Corum Life

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.


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Notre avis sur l'assurance vie CORUM Life


Lancé en 2020, Corum Life est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré et distribué par Corum Butler, société financière bien connue pour ses SCPI. Ce contrat est d'ailleurs spécifiquement intéressant pour les personnes qui souhaitent investir dans les SCPI du groupe en profitant des avantages de l'assurance-vie : épargne progressive grâce à des versements réguliers, liquidité des unités de compte, avantages en termes de fiscalité...

Accessible dès 50 euros d'investissement, le contrat propose d'investir dans 9 unités de compte, à savoir les 3 SCPI Corum XL, Corum Origin et Corum Eurion et 5 fonds obligataires y compris des fonds ISR, dont 4 sont également signés de la maison mère :
- Corum Butler European High Yield Fund (BEHY) et Butler Credit Opportunities Fund (BCO), qui investissent sur des obligations européennes (dont environ 20% de Françaises) sur différents secteurs (biens de consommation, services, industrie financière...)
- Corum Butler short Duration Bond UCITES FUnd (CBSD), qui investit dans des obligations d'entreprises remboursables dans les 2 ans,
- Corum Butler Smart ESG Fund (Smart ESG), labellisé ISR, qui investit dans des projets d'entreprise respectant un certain nombre de critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance,
- 2 unités de compte basées sur des fonds ISR gérés par Malakoff Humanis : MH Obligations Vertes ISR, labellisé GreenFin et composé à au moins 85% d'obligations vertes et MH ISR Solidaire, dont les performances 2021 ont cependant été négatives.
Le contrat propose également d'investir dans le nouveau fonds en euros Corum EuroLife. Les particuliers peuvent y glisser jusqu'à 25% de l'épargne.

Le contrat d'assurance-vie Corum Life reste pour le moment fortement axé sur les produits Corum. Cela peut être un avantage pour celles et ceux qui visent avant tout à investir dans les produits de la maison mère, car il permet de bénéficier de l'enveloppe intéressante de l'assurance-vie. Il ne faut cependant pas perdre de vue que cela suggère aussi d'aller rechercher une diversification ailleurs, par exemple dans un autre contrat d'assurance-vie ou d'autres produits financiers afin de ventiler son épargne et lisser son risque.


Une politique de frais intéressante

Le contrat Corum Life a pour principal attrait l'absence de frais de souscription et de frais de gestion. La plupart des assurances-vie multisupport du marché ont un système de frais double : les frais prélevés par le gestionnaire du contrat d'une part et les frais prélevés par les sociétés gestionnaires des unités de compte d'autre part. À ceux-là peuvent s'ajouter d'autres frais, comme ceux sur les arbitrages, c'est-à-dire sur la revente d'unités de compte suivi d'un réinvestissement. Ce n'est pas le cas avec Corum Life : les souscripteurs ne paient ni frais de souscription ni frais de gestion annuels pour le contrat. Seuls restent les frais relatifs aux unités de compte. De même, aucun frais d'arbitrage n'est prévu.

Pour les unités de compte basées sur les SCPI Corum, les frais sont, à peu de chose près, identiques à ceux prélevés dans le cadre d'une acquisition de parts en direct. Les personnes qui souhaitent investir sur le long terme dans ces placements financiers peuvent donc trouver un certain avantage à souscrire au travers de cette assurance-vie.

Gestion libre ou profilée
Corum Life propose un mode de gestion libre qui permet aux investisseurs de choisir eux-mêmes leurs supports et l'allocation de leur épargne. Toutefois, il est à noter que chaque versement doit se limiter à 55% maximum sur les SCPI et 15% au plus sur Corum Origin.

Corum Life propose une deuxième approche d'investissement au travers de la gestion profilée. L'épargne est alors répartie de façon automatique entre différentes unités de compte en fonction du profil choisi.
Les 6 profils disponibles sont les suivants :

- « PUR-BCO », uniquement constitué du fonds obligataire BCO,
- « Smart ISR », qui investit à 80% dans les fonds ISR de Corum Butler et à 20% dans les SCPI,
- « Équilibre », avec lequel l'épargne est répartie à 40% sur les SCPI Corum Origin et XL et à 60% dans les fonds immobiliers et obligataires de Corum,
- « Entreprise », qui investit 25% de l'épargne dans la SCPI Corum Origin et le reste dans les fonds obligataires du groupe,
- « Immo », axé à 55% dans les SCPI de Corum, le reste étant placé dans les fonds obligataires,
- « Essentiel », investit à 50% dans la SCPI Corum XL et 50% dans le fonds BCO.

En gestion libre et en gestion profilée, l'épargne déposée sur Corum Life reste disponible : le contrat permet le rachat partiel ou total, comme les avances dans la limite de 60% du capital.


Assurance Vie

Envie d'en savoir plus ou de souscrire à Corum Life ? C'est par ici
Ce lien affilié est indépendant de l'analyse du contrat.





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Unités de compte disponibles sur CORUM Life



CORUM Life propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 11 unités de compte (obligations europe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund
(IE00BMCT1P08)
Obligations Europe 3,41% 12,87% 3
Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO)
(IE00BMVX2J49)
Obligations Europe 2,63% 8,63% 3
CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD)
(IE00BK72TN42)
Obligations Europe 2,28% 7,53% 3
CORUM Butler Smart ESG Fund
(IE00BK72TL28)
Obligations Europe 1,30% 8,71% 3 label ISR
CORUM Butler Entreprises (CBE)
(IE000WOATID0)
Obligations Europe NC 11,53% 4


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund
(IE00BMCT1P08)
Obligations Europe 3,41% 3
Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO)
(IE00BMVX2J49)
Obligations Europe 2,63% 3
CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD)
(IE00BK72TN42)
Obligations Europe 2,28% 3
CORUM Butler Smart ESG Fund
(IE00BK72TL28)
Obligations Europe 1,30% 3
CORUM Butler Entreprises (CBE)
(IE000WOATID0)
Obligations Europe NC 4


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
CORUM EURION Mixtes 6,09% 5,67% 3 label ISR 15,0 /20
CORUM ORIGIN Mixtes 6,66% 6,06% 3 label ideal-investisseur 16,8 /20
CORUM XL Mixtes 5,74% 5,40% 4 label ideal-investisseur 16,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
CORUM EURION Mixtes 6,09% 3 15,0
CORUM ORIGIN Mixtes 6,66% 3 16,8
CORUM XL Mixtes 5,74% 4 16,0


Performance de la gestion profilée sur CORUM Life


Le contrat d'assurance vie CORUM Life propose 5 profils de gestion :
- Le profil Essentiel
- Le profil Immo
- Le profil Equilibre
- Le profil Entreprises
- Le profil Smart ISR

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Essentiel +7.70 % +3.40 % +5.00 % NC NC NC NC
Immo +7.90 % +2.90 % +5.00 % NC NC NC NC
Equilibre +8.50 % +0.70 % +4.60 % NC NC NC NC
Entreprises +9.80 % -1.40 % +4.50 % NC NC NC NC
Smart ISR +7.60 % +0.70 % +3.80 % NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%







CORUM Life : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de CORUM Life :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 4.45 % 2.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie CORUM Life



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.6% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.6% pour les fonds en euros, 0% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat inclut une garantie plancher décès. En cas de décès, si la valeur des unités de compte a baissé, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) ne peut donc pas être inférieur à un certain plancher. Avant 65 ans, ce plancher correspond à la somme des versements, mois les frais et éventuels rachats. Passé cet âge, le montant du plancher décroît de 5% par an. En cas de décès à 75 ans, la garantie minimale atteint par exemple 50% des versements moins les frais.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 50 € 
Versements libres (minimum) : 50 €


Pour investir dans CORUM Life, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €.



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CORUM ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (4)

Tout ça a l'air pas mal, mais j'me demande si le contrat d'assurance-vie de Corum Life fonctionne toujours aussi bien quand le marché n'est pas stable ? C'est bien d'investir mais faut que ça tienne le coup quand c'est la tempête financière, pas vrai ?

Pas de frais , c'est vite dit Il y a toujours les frais de souscription pour les SCPI ( sans décote par rapport à l'acquisition en direct ) et les frais de souscription aux fonds obligataires d'environ 5 % ce qui fait que 2 ans après l'ouverture de mon contrat , l'encours de celui-ci n'a toujours pas atteint le montant des sommes versées

Bonjour, est- il possible de souscrire un contrat de capitalisation a la place d'un contrat assurance vie . Bien cordialement

Les droits d'entrée sont de 5% sur les OPCVM obligataires; les droits d'entrée pour les parts de SCPI sont identiques aux droits d'entrée lors d'une souscription de parts de SCPI en direct alors que certains assureurs appliquent une décote.



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