Avis sur CORUM Life : rendement, frais... Corum Life est un contrat d'assurance-vie qui permet d'investir dans les SCPI et fonds obligataires du groupe Corum dans le cadre avantageux de l'assurance-vie. Points forts : - Absence totale de frais (entrée, gestion, arbitrage) - Fonds euros CORUM EuroLife très bien positionné en termes de performance récente (les performances passées ne préjugent pas du futur) - Accessibilité dès 50 € - Garantie décès gratuite jusqu'à 65 ans - Offre claire et facilement compréhensible (produits CORUM uniquement) - Possibilité de versements programmés en SCPI - Présence de fonds labellisés ISR et Greenfin pour les investisseurs écoresponsables Points faibles : - Univers d'investissement restreint exclusivement à des supports CORUM - Plafonnement strict du fonds euros à 25 % maximum de l'investissement total - Absence de supports en actions et ETF, empêchant une diversification potentiellement souhaitée - Garantie décès dégressive à partir de 65 ans et supprimée à 75 ans Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 26/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie CORUM Life Déployé par CORUM L'Épargne, le contrat d'assurance-vie CORUM Life a fait son entrée sur le marché avec une approche singulière : une absence totale de frais liés au contrat. Dans un secteur traditionnellement gourmand en frais divers, cette proposition attire immédiatement l'attention. Derrière ce modèle attractif, quelle réalité d'investissement peut-on effectivement attendre ? Un contrat accessible et transparent CORUM Life est accessible dès 50 € de versement initial, rompant ainsi avec les produits traditionnellement réservés aux seuls investisseurs fortunés. Ce choix stratégique démocratise l'accès à une solution d'investissement combinant immobilier et obligations, tout en préservant un cadre transparent grâce à l'absence complète de frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage. Autre point perceptible : une garantie décès offerte gratuitement aux assurés jusqu'à l'âge de 65 ans, se réduisant ensuite progressivement de 5 % chaque année jusqu'à disparition totale à 75 ans. Cette caractéristique suscitera probablement l'intérêt des investisseurs dans la tranche des 40-50 ans, soucieux de sécuriser leur patrimoine. Une offre concentrée sur les produits maison CORUM Life se démarque également par une particularité notable : l'exclusivité des produits CORUM. L'univers d'investissement proposé intègre ainsi : - Le fonds euros CORUM EuroLife, plafonné cependant à seulement 25 % de l'investissement total. Celui-ci affiche en contrepartie une performance notable avec 4,45 % en 2023 et 4,65 % en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur). - Trois SCPI maison (CORUM Origin, CORUM XL, CORUM Eurion), avec une limite d'allocation fixée à 55 % du montant investi. - Cinq fonds obligataires développés et pilotés en interne, complétés par deux fonds labellisés ISR et Greenfin, permettant aux investisseurs soucieux d'engagement éco-responsable de trouver leur compte. Une offre donc spécifiquement structurée autour d'un univers immobilier et obligataire réduit, piloté exclusivement par les équipes internes de CORUM. Des modes de gestion adaptés à divers profils de risque Le pilotage des placements au sein du contrat CORUM Life propose deux approches distinctes : la gestion libre, dont disposent les investisseurs avertis souhaitant gérer eux-mêmes leurs allocations, et une gestion profilée permettant aux investisseurs moins aguerris de s'appuyer sur quatre formules prédéfinies : CORUM Life Essentiel, Immo, Entreprises, et Rosetta. Ces quatre profils apportent ainsi une réponse différenciée, tout en restant cohérents avec l univers d investissement unique proposé par CORUM. Une performance séduisante mais accompagnée de limites structurelles Certes, CORUM Life s'appuie sur la solidité avérée de son fonds euros CORUM EuroLife avec des performances récentes séduisantes (4,65 % en 2024) (les performances passées ne préjugent pas du futur). Le contrat reste cependant confronté à une limite majeure : l impossibilité technique d'une diversification plus large en raison de la restriction aux produits CORUM. Ainsi, contrairement à un contrat assurance-vie classique multisupport, on exclut ici toute possibilité d'allocation vers des actifs actions ou ETF, aujourd'hui recherchés par une frange non négligeable d'investisseurs soucieux d'une diversification plus pointue. Ainsi, CORUM Life constitue une opportunité ciblée, transparente et attrayante grâce à son fonds euros avantageux, mais nécessitant une réelle réflexion quant à l'objectif final d'investissement pour éviter toute frustration future liée à un manque de souplesse. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Le contrat CORUM Life pourrait séduire avant tout les investisseurs sensibles à l'immobilier et au rendement obligataire, désireux de s'affranchir de frais multiples tout en bénéficiant d'une solution dédiée. Ce produit correspondra moins à des profils désireux d'une diversification plus exhaustive ou vers des classes d'actifs actions potentiellement génératrices de plus-values significatives à plus long terme. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2024)* : 4.65%* Perf. annualisée Souscription minimum : 50 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Gestion mixte Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros11 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre / Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 8.50%** *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. **Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur CORUM Life CORUM Life propose notamment : - 1 fonds en euro - 11 unités de compte (obligations europe, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2024 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur CORUM EURION Mixtes 5,89% 5,53% 3 CORUM ORIGIN Mixtes 6,33% 6,05% 3 CORUM XL Mixtes 5,63% 5,53% 4 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 CORUM EURION Mixtes 5,89% 3 CORUM ORIGIN Mixtes 6,33% 3 CORUM XL Mixtes 5,63% 4 Performance de la gestion profilée sur CORUM Life Le contrat d'assurance vie CORUM Life propose 5 profils de gestion : - Le profil Essentiel - Le profil Immo - Le profil Equilibre - Le profil Entreprises - Le profil Smart ISR Détails des performances de la gestion pilotée par année : Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s Profil 2024 2023 2022 2021 2020 2019 2018 Essentiel NC +7.70 % +3.40 % +5.00 % NC NC NC Immo NC +7.90 % +2.90 % +5.00 % NC NC NC Equilibre NC +8.50 % +0.70 % +4.60 % NC NC NC Entreprises NC +9.80 % -1.40 % +4.50 % NC NC NC Smart ISR NC +7.60 % +0.70 % +3.80 % NC NC NC CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86% CORUM Life : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de CORUM Life : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 4.65 % % 2023 4.45 % 2.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie CORUM Life Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.6% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00 Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.6% pour les fonds en euros, 0% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat inclut une garantie plancher décès. En cas de décès, si la valeur des unités de compte a baissé, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) ne peut donc pas être inférieur à un certain plancher. Avant 65 ans, ce plancher correspond à la somme des versements, mois les frais et éventuels rachats. Passé cet âge, le montant du plancher décroît de 5% par an. En cas de décès à 75 ans, la garantie minimale atteint par exemple 50% des versements moins les frais. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 50 € Versements libres (minimum) : 50 € Pour investir dans CORUM Life, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE RES MULTISUPORT PUISSANCE AVENIR LINXEA SPIRIT 2 MONIWAN VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CORUM ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
