ideal investisseur

Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne

ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr


_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________
Annonce Code41



Comparateurs › Assurance-Vie › MUTAVIE                      
Retour au comparateur d'assurances-vie

Assurance-vie MULTI VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par MUTAVIE, assuré par MUTAVIE

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
14,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Multi Vie : une assurance-vie multisupport sans frais d'entrée, idéale pour le grand public avec une gestion libre et une gestion profilée.

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Un contrat parfait pour les personnes qui souhaitent commencer à investir sur les marchés financiers au travers du cadre de l'assurance-vie.

Distributeur : MUTAVIE
Assureur  : MUTAVIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.60%* 1.15%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
12 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 2 ans)
3,81% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -5.97%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un des contrats d'assurance les plus simples et accessibles
- Pas de frais d'entrée et des frais de gestion corrects
- Des unités de compte qui ont pour la plupart démontré une certaine performance sur plusieurs années.
- Une option qui permet d'investir automatiquement les intérêts acquis depuis le fonds en euros sur une unité de compte
- Un délai de seulement 5 jours pour récupérer ses fonds.

Points faibles

- Peu de choix sur les unités de compte





Retour au comparateur d'assurances-vie


Présentation


MULTI VIE
Multi Vie est un contrat d'assurance vie multisupport grand public proposé par Mutavie (MACIF). Accessible dès 50 € et sans frais d'entrée, il permet de placer de l'argent de façon programmée, là encore à partir de 50 €. Le capital est récupérable à tout moment.

Multi Vie reste un bon contrat d'entrée en matière pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne mais qui débutent sur les marchés financiers et ont besoin d'une présélection de supports. Ils y trouveront 12 unités de compte, un choix restreint mais efficace. Presque toutes sont estampillées investissement responsable, ISR, Finansol ou Greenfin. Des fonds actions à horizon de placement 5 ans (gamme OFI) et un produit structuré basé sur l'Euro Stoxx 50 sont disponibles. La plupart ont jusqu'à présent réalisé des performances intéressantes sur le long terme.

La gestion profilée est également disponible sous le nom de Sélection Plurielle. 3 profils sont proposés : prudent, équilibré ou dynamique. L'allocation des actifs est alors gérée par le gestionnaire en fonction du couple rendement / risque que l'investisseur choisit.

Avec Multi Vie, plusieurs options de gestion sont aussi disponibles :
- La sécurisation automatique des plus-values, qui permet de réorienter ses gains vers le fonds en euros,
- L'investissement progressif, qui permet de transférer progressivement le capital déposé sur le fonds en euros vers des unités de compte,
- La dynamisation des intérêts, qui permet de réinvestir automatiquement les gains générés sur des unités de compte.

Les souscriptions et la gestion du contrat sont possibles en ligne directement sur le site de la MACIF.



Retour au comparateur d'assurances-vie


Corum

Supports d'investissement disponibles



MULTI VIE propose :
- 1 fonds en euro
- 12 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur MULTI VIE


Le contrat MULTI VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Plurielle 20 (prudent) investit à hauteur de 20% sur des supports risqués affiche 2,27% de performance moyenne annuelle sur 2 ans
- Le profil Plurielle 40 (équilibré) investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 3,81% de performance moyenne annuelle sur 2 ans
- Le profil Plurielle 70 (Dynamique) investit à hauteur de 70% sur des supports risqués affiche 6,19% de performance moyenne annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Plurielle 20 (prudent) -2.18% +2.60% +1.93% NC NC NC NC
Plurielle 40 (équilibré) -5.97% +5.01% +2.60% NC NC NC NC
Plurielle 70 (Dynamique) -11.82% +8.57% +3.81% NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




MULTI VIE : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.60 % 1.32 % 5.2 % -3.88 % -0.40 pt
2021 1.15 % 0.95 % 1.6 % -0.65 % +0.05 pt
2020 1.25 % 1.04 % 0.5 % 0.54 % -0.05 pt
2019 1.50 % 1.24 % 1.1 % 0.14 % 0.00 pt
2018 1.50 % 1.24 % 1.8 % -0.56 % -0.30 pt
2017 1.20 % 1.01 % 1 % 0.01 % -0.60 pt
2016 1.20 % 1.01 % 0.2 % 0.81 % -0.70 pt
2015 1.80 % 1.52 % 0 % 1.52 % -0.50 pt
2014 2.00 % 1.69 % 0.5 % 1.19 % -0.50 pt
2013 2.40 % 2.03 % 0.9 % 1.13 % -0.40 pt
2012 2.55 % 2.15 % 2 % 0.15 % -0.35 pt



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Retour au comparateur d'assurances-vie


Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Versement du capital aux bénéficiaires en cas de décès ou à l'échéance du contrat. Le capital est disponible à tout moment.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 50 €
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans MULTI VIE, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie MULTI VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.10% avec maximum 30 €
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.46% (vs 1,88%)
Diversifiés : 1.02% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

CORUM Life

EVOLUTION VIE

NALO PATRIMOINE

HEDIOS LIFE

KOMPOZ


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MUTAVIE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie




Annonce
Comment choisir une assurance-vie ?

Vous pouvez avoir envie d’un contrat avec plus de choix d’options afin de diversifier vos investissements. Mais comment faire ? Comment trouver une bonne offre ? Vous pouvez par exemple passer par ce site de comparatif des meilleures assurances vie. Il s’agit d’une plateforme qui propose une sélection de compagnies et présente les produits adossés à chacun d’eux, afin de vous aider à faire le meilleur choix possible.

Le fait d'avoir accès à un comparateur d'assurance-vie peut être bénéfique, car il dévoile les avantages qui sont mis en avant pour attirer les clients. Entre autres : des avantages fiscaux, les frais d’entrée et d’arbitrage, etc. En fait, un comparateur vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur les garanties, les exclusions des contrats, les tarifs, le taux et le plafond de remboursement pratiqués par chaque assurance. Ce qui vous permet de faire un choix avisé. Avec un site de comparaison d’assurance-vie, vous avez la possibilité de souscrire à un contrat adapté à vos besoins et ce, en un rien de temps.






Et vous, qu'en pensez-vous ?

*Informations obligatoires. L'email n'est pas requis. Si l'entrez, vous acceptez que cette donnée soit collectée et traitée dans le strict cadre de la section commentaire de ce site.
10000

Vos avis, vos débats, vos commentaires...

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !


Annonce Corum Life