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Avis sur MULTI VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par MACIF MUTAVIE, assuré par MACIF MUTAVIE
Score ideal-investisseur.fr :
14,8 / 20

L'essentiel


Notre avis : Multi Vie : une assurance-vie multisupport sans frais d'entrée, idéale pour le grand public avec une gestion libre et une gestion profilée.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le 05/10/2023


Un contrat pour qui ?

Un contrat parfait pour les personnes qui souhaitent commencer à investir sur les marchés financiers au travers du cadre de l'assurance-vie.

Distributeur : MACIF MUTAVIE
Assureur  : MACIF MUTAVIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.60%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
12 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un des contrats d'assurance les plus simples et accessibles
- Pas de frais sur les versements et des frais de gestion corrects
- Des unités de compte qui ont pour la plupart démontré une certaine performance sur plusieurs années.
- Une option qui permet d'investir automatiquement les intérêts acquis depuis le fonds en euros sur une unité de compte
- Souscription en ligne possible
- Un délai de seulement 5 jours pour récupérer ses fonds selon le contrat.

Points faibles

- Peu de choix sur les unités de compte
- 11 unités de compte sur 12 gérés par une filiale du groupe Macif, ce qui pénalise la diversité
- Un fonds en euros un peu décevant en 2022







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Présentation


MULTI VIE
Multi Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport grand public proposé par Mutavie (MACIF).

Créée en 1979, Mutavie est la filiale d'épargne et d'assurance-vie de la Macif (Mutuelle d'assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et des salariés de l'industrie et du commerce). La structure assure par exemple le plan d'épargne retraite Macif Multi horizon Retraite. Revendiquant 1,2 million d'adhérents, elle gère environ 25 milliards d'euros d'épargne.

Un contrat qui satisfera les épargnants en recherche d'une solution simple

Le contrat Multi Vie de Mutavie est accessible dès 50 € et sans frais d'entrée ni sur les versements. Autrement dit, il est très accessible. Il permet de placer de l'argent de façon programmée à partir de 50 € par mois si l'épargnant le souhaite. Ce dernier peut aussi effectuer des versements quand il le désire, dans un délai de 5 jours selon les informations de Mutavie.

Multi Vie reste un bon contrat d'entrée en matière pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne mais qui débutent sur les marchés financiers. Il donne accès à une sélection de 12 fonds d'investissement sous forme d'unités de compte. Presque toutes relèvent de l'investissement responsable et arborent un label ISR, Finansol ou Greenfin. Un élément qui intéressera les personnes cherchant à avoir de l'impact avec leur épargne.

Reste que ce choix paraîtra trop restreint aux investisseurs plus exigeants ou expérimentés. D'autant que l'on peut regretter que 11 unités de compte sur 12 soient gérées par la même société de gestion : OFI Asset Management. Cette société appartient au même groupe que Mutavie, puisqu'elle est aussi filiale du groupe Macif. C'est l'un des points faibles du contrat d'assurance-vie Mutli Vie : le choix des supports est presque réduit à ce seul fournisseur.

La gamme de supports disponibles contient notamment des fonds actions et un produit structuré basé sur l'Euro Stoxx 50. La plupart ont jusqu'à présent réalisé des performances intéressantes sur le long terme. Attention toutefois, les performances passées ne sont en aucun cas une garantie que les résultats seront équivalents dans les années à venir. Investir en unités de compte suppose un risque de perte plus ou moins important du capital investi, en fonction des fluctuations des marchés financiers.

Le choix entre la gestion libre avec options et la gestion profilée

Le contrat MultiVie de Mutavie propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre (l'épargnant construit son portefeuille dans la gamme des unités de compte proposées),
- Ou une gestion profilée.
En gestion libre, l'épargnant a accès aux 12 unités de compte précitées. Il peut aussi opter pour des options de gestion automatique, à savoir :

- La sécurisation automatique des plus-values, qui permet de réorienter ses gains vers le fonds en euros,

- L'investissement progressif, qui permet de transférer progressivement le capital déposé sur le fonds en euros vers des unités de compte,

- La dynamisation des intérêts, qui permet de réinvestir automatiquement les gains générés sur des unités de compte.

La gestion profilée, également nommée "Sélection Plurielle". L'allocation des actifs est alors décidée par le gestionnaire en fonction du couple rendement potentiel / risque que l'investisseur choisit. Ce contrat d'assurance-vie donne accès à 3 profils d'investisseurs :

- Prudent (Sélection Plurielle 20, qui investit 80% de l'épargne sur le fonds en euros et 20% sur des fonds en actions),
- Équilibré (Sélection Plurielle 40, qui répartit 60% de l'épargne sur le fonds en euros et 60% sur les unités de compte),
- Ou dynamique (Sélection Plurielle 70, qui investit 30% de l'épargne sur le fonds en euros et le reste sur des unités de compte).

Selon les données passées, la gestion profilée sur Multi Vie de Mutavie affiche des performances correctes sur le long terme. Ce, malgré un fonds en euros peu performant par rapport au marché. Là encore la prudence s'impose, puisque rien ne peut prédire les résultats à venir et que le risque de perte est toujours présent.

Des frais qui restent raisonnables

Du côté des frais, Mutavie propose un contrat raisonnable. Les frais de gestion annuels sont plutôt limités par rapport au marché (0,60% sur le fonds en euros et les unités de compte). Même chose pour les frais liés aux supports en eux-mêmes, qui, en moyenne, restent inférieurs à la moyenne du marché.

Des frais d'arbitrage sont hélas prélevés sur les mouvements. Il faut compter 0,10% par mouvement, avec un minimum de 5€ et un maximum de 30 €. Attention à avoir cela en tête si vous optez pour des arbitrages automatiques en gestion libre.

Une garantie plancher-décès incluse

Le contrat de Mutavie inclut une garantie plancher décès qui couvre l'assuré jusqu'au 31 décembre de l'année de ses 85 ans.

En 2023, le plafond de cette garantie est de 20% du montant moyen de l'épargne accumulée moins l'ensemble des frais. Le plancher de cette garantie est de 250 euros et le plafond dépend de l'âge de l'assuré. Celui-ci est dégressif, et va de 2000 euros (à 85 ans) à 5000 euros (70 ans et moins).

La garantie plancher-décès applicable au fonds en euros est financée par un prélèvement sur ce même fonds, dont le taux est révisable. En 2023, Mutavie l'a établi à 0,08%. La garantie décès portant sur les unités de compte est gratuite. Pour plus d'informations sur les subtilités de cette garantie, n'hésitez pas à consulter les documents de souscription.

Si l'on ne regrette pas son existence, la garantie décès reste limitée par rapport à d'autres contrats d'assurance-vie. Il est dommage que l'épargnant ne puisse pas l'étendre au montant de capital souhaité.

Les souscriptions et la gestion du contrat sont possibles en ligne directement sur le site de la MACIF.
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Supports d'investissement disponibles



MULTI VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 12 unités de compte (actions europe, actions françaises, actions monde, actions secteur envrionnement, diversifié euro, flexible euro, mixtes euros, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
OFI actions économie Positive
(LU1983381689)
Actions Europe 6,22% -21,20% 6 label ISR
Ofi Invest Actions PME-ETI C
(FR0000427437)
Actions Françaises 6,11% -18,91% 6
Of RS Act4 Green Future
(FR0010508333)
Actions secteur envrionnement 5,45% -19,20% 6
OFI actions Climat
(FR0013414414)
Actions monde 3,64% -21,84% 6 label ISR
Ofi Invest Actions Solidaire France
(FR0000427452)
Actions Françaises 3,05% -12,65% 6 label relancelabel finansol


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
OFI actions économie Positive
(LU1983381689)
Actions Europe 6,22% 6
Ofi Invest Actions PME-ETI C
(FR0000427437)
Actions Françaises 6,11% 6
Of RS Act4 Green Future
(FR0010508333)
Actions secteur envrionnement 5,45% 6
OFI actions Climat
(FR0013414414)
Actions monde 3,64% 6
Ofi Invest Actions Solidaire France
(FR0000427452)
Actions Françaises 3,05% 6


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d'unités de compte

Performance de la gestion profilée sur MULTI VIE


Le contrat MULTI VIE propose profils de gestion :
- Le profil Plurielle 20 (prudent) investit à hauteur de 20% sur des supports risqués affiche 0,78% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil Plurielle 40 (équilibré) investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 0,55% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil Plurielle 70 (Dynamique) investit à hauteur de 70% sur des supports risqués affiche 0,19% de performance moyenne annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Plurielle 20 (prudent) -2.18% +2.60% +1.93% NC NC NC NC
Plurielle 40 (équilibré) -5.97% +5.01% +2.60% NC NC NC NC
Plurielle 70 (Dynamique) -11.82% +8.57% +3.81% NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






MULTI VIE : Rendement 2022 fonds euros





Performances annuelles du fonds euros de MULTI VIE :

Année Taux brut
Moyenne du marché (FFA)
2022 1.60 % 2,00 %
2021 1.15 % 1,10 %
2020 1.25 % 1,30 %
2019 1.50 % 1,50 %
2018 1.50 % 1,80 %
2017 1.20 % 1,80 %
2016 1.20 % 1,90 %
2015 1.80 % 2,30 %
2014 2.00 % 2,50 %
2013 2.40 % 2,80 %
2012 2.55 % 2,90 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Frais sur l'assurance-vie MULTI VIE chez MACIF MUTAVIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.10% avec maximum 30 €
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.45% (vs 1,88%)
Diversifiés : 1.01% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Versement du capital aux bénéficiaires en cas de décès ou à l'échéance du contrat. Le capital est disponible à tout moment.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 50 € 
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans MULTI VIE, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.






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Assurance Vie

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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MACIF MUTAVIE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Comment choisir une assurance-vie ?

Vous pouvez avoir envie d’un contrat avec plus de choix d’options afin de diversifier vos investissements. Mais comment faire ? Comment trouver une bonne offre ? Vous pouvez par exemple passer par ce site de comparatif des meilleures assurances vie. Il s’agit d’une plateforme qui propose une sélection de compagnies et présente les produits adossés à chacun d’eux, afin de vous aider à faire le meilleur choix possible.

Le fait d'avoir accès à un comparateur d'assurance-vie peut être bénéfique, car il dévoile les avantages qui sont mis en avant pour attirer les clients. Entre autres : des avantages fiscaux, les frais d’entrée et d’arbitrage, etc. En fait, un comparateur vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur les garanties, les exclusions des contrats, les tarifs, le taux et le plafond de remboursement pratiqués par chaque assurance. Ce qui vous permet de faire un choix avisé. Avec un site de comparaison d’assurance-vie, vous avez la possibilité de souscrire à un contrat adapté à vos besoins et ce, en un rien de temps.






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