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| Score ideal-investisseur.fr : 14,8 / 20 |
Notre avis : Multi Vie : une assurance-vie multisupport sans frais d'entrée, idéale pour le grand public avec une gestion libre et une gestion profilée.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le
05/10/2023
Un contrat parfait pour les personnes qui souhaitent commencer à investir sur les marchés financiers au travers du cadre de l'assurance-vie.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
|
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.60%* |
| Souscription minimum : | 50 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 12 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un des contrats d'assurance les plus simples et accessibles
- Pas de frais sur les versements et des frais de gestion corrects
- Des unités de compte qui ont pour la plupart démontré une certaine performance sur plusieurs années.
- Une option qui permet d'investir automatiquement les intérêts acquis depuis le fonds en euros sur une unité de compte
- Souscription en ligne possible
- Un délai de seulement 5 jours pour récupérer ses fonds selon le contrat.
- Peu de choix sur les unités de compte
- 11 unités de compte sur 12 gérés par une filiale du groupe Macif, ce qui pénalise la diversité
- Un fonds en euros un peu décevant en 2022
Sommaire :
L'essentiel sur MULTI VIE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
Le contrat Multi Vie de Mutavie est accessible dès 50 € et sans frais d'entrée ni sur les versements. Autrement dit, il est très accessible. Il permet de placer de l'argent de façon programmée à partir de 50 € par mois si l'épargnant le souhaite. Ce dernier peut aussi effectuer des versements quand il le désire, dans un délai de 5 jours selon les informations de Mutavie.
Multi Vie reste un bon contrat d'entrée en matière pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne mais qui débutent sur les marchés financiers. Il donne accès à une sélection de 12 fonds d'investissement sous forme d'unités de compte. Presque toutes relèvent de l'investissement responsable et arborent un label ISR, Finansol ou Greenfin. Un élément qui intéressera les personnes cherchant à avoir de l'impact avec leur épargne.
Reste que ce choix paraîtra trop restreint aux investisseurs plus exigeants ou expérimentés. D'autant que l'on peut regretter que 11 unités de compte sur 12 soient gérées par la même société de gestion : OFI Asset Management. Cette société appartient au même groupe que Mutavie, puisqu'elle est aussi filiale du groupe Macif. C'est l'un des points faibles du contrat d'assurance-vie Mutli Vie : le choix des supports est presque réduit à ce seul fournisseur.
La gamme de supports disponibles contient notamment des fonds actions et un produit structuré basé sur l'Euro Stoxx 50. La plupart ont jusqu'à présent réalisé des performances intéressantes sur le long terme. Attention toutefois, les performances passées ne sont en aucun cas une garantie que les résultats seront équivalents dans les années à venir. Investir en unités de compte suppose un risque de perte plus ou moins important du capital investi, en fonction des fluctuations des marchés financiers.
Le contrat MultiVie de Mutavie propose 2 modes de gestion :
- Une gestion libre (l'épargnant construit son portefeuille dans la gamme des unités de compte proposées),
- Ou une gestion profilée.
En gestion libre, l'épargnant a accès aux 12 unités de compte précitées. Il peut aussi opter pour des options de gestion automatique, à savoir :
- La sécurisation automatique des plus-values, qui permet de réorienter ses gains vers le fonds en euros,
- L'investissement progressif, qui permet de transférer progressivement le capital déposé sur le fonds en euros vers des unités de compte,
- La dynamisation des intérêts, qui permet de réinvestir automatiquement les gains générés sur des unités de compte.
La gestion profilée, également nommée "Sélection Plurielle". L'allocation des actifs est alors décidée par le gestionnaire en fonction du couple rendement potentiel / risque que l'investisseur choisit. Ce contrat d'assurance-vie donne accès à 3 profils d'investisseurs :
- Prudent (Sélection Plurielle 20, qui investit 80% de l'épargne sur le fonds en euros et 20% sur des fonds en actions),
- Équilibré (Sélection Plurielle 40, qui répartit 60% de l'épargne sur le fonds en euros et 60% sur les unités de compte),
- Ou dynamique (Sélection Plurielle 70, qui investit 30% de l'épargne sur le fonds en euros et le reste sur des unités de compte).
Selon les données passées, la gestion profilée sur Multi Vie de Mutavie affiche des performances correctes sur le long terme. Ce, malgré un fonds en euros peu performant par rapport au marché. Là encore la prudence s'impose, puisque rien ne peut prédire les résultats à venir et que le risque de perte est toujours présent.
Du côté des frais, Mutavie propose un contrat raisonnable. Les frais de gestion annuels sont plutôt limités par rapport au marché (0,60% sur le fonds en euros et les unités de compte). Même chose pour les frais liés aux supports en eux-mêmes, qui, en moyenne, restent inférieurs à la moyenne du marché.
Des frais d'arbitrage sont hélas prélevés sur les mouvements. Il faut compter 0,10% par mouvement, avec un minimum de 5€ et un maximum de 30 €. Attention à avoir cela en tête si vous optez pour des arbitrages automatiques en gestion libre.
Le contrat de Mutavie inclut une garantie plancher décès qui couvre l'assuré jusqu'au 31 décembre de l'année de ses 85 ans.
En 2023, le plafond de cette garantie est de 20% du montant moyen de l'épargne accumulée moins l'ensemble des frais. Le plancher de cette garantie est de 250 euros et le plafond dépend de l'âge de l'assuré. Celui-ci est dégressif, et va de 2000 euros (à 85 ans) à 5000 euros (70 ans et moins).
La garantie plancher-décès applicable au fonds en euros est financée par un prélèvement sur ce même fonds, dont le taux est révisable. En 2023, Mutavie l'a établi à 0,08%. La garantie décès portant sur les unités de compte est gratuite. Pour plus d'informations sur les subtilités de cette garantie, n'hésitez pas à consulter les documents de souscription.
Si l'on ne regrette pas son existence, la garantie décès reste limitée par rapport à d'autres contrats d'assurance-vie. Il est dommage que l'épargnant ne puisse pas l'étendre au montant de capital souhaité.
Les souscriptions et la gestion du contrat sont possibles en ligne directement sur le site de la MACIF.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| OFI actions économie Positive (LU1983381689) |
Actions Europe | 6,22% | -21,20% | 6 |  |
| Ofi Invest Actions PME-ETI C (FR0000427437) |
Actions Françaises | 6,11% | -18,91% | 6 | |
| Of RS Act4 Green Future (FR0010508333) |
Actions secteur envrionnement | 5,45% | -19,20% | 6 | |
| OFI actions Climat (FR0013414414) |
Actions monde | 3,64% | -21,84% | 6 | |
| Ofi Invest Actions Solidaire France (FR0000427452) |
Actions Françaises | 3,05% | -12,65% | 6 |   |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| OFI actions économie Positive (LU1983381689) |
Actions Europe | 6,22% | 6 | ||
| Ofi Invest Actions PME-ETI C (FR0000427437) |
Actions Françaises | 6,11% | 6 | ||
| Of RS Act4 Green Future (FR0010508333) |
Actions secteur envrionnement | 5,45% | 6 | ||
| OFI actions Climat (FR0013414414) |
Actions monde | 3,64% | 6 | ||
| Ofi Invest Actions Solidaire France (FR0000427452) |
Actions Françaises | 3,05% | 6 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Plurielle 20 (prudent) | -2.18% | +2.60% | +1.93% | NC | NC | NC | NC |
| Plurielle 40 (équilibré) | -5.97% | +5.01% | +2.60% | NC | NC | NC | NC |
| Plurielle 70 (Dynamique) | -11.82% | +8.57% | +3.81% | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut |
Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|
| 2022 | 1.60 % | 2,00 % |
| 2021 | 1.15 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.25 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.50 % | 1,50 % |
| 2018 | 1.50 % | 1,80 % |
| 2017 | 1.20 % | 1,80 % |
| 2016 | 1.20 % | 1,90 % |
| 2015 | 1.80 % | 2,30 % |
| 2014 | 2.00 % | 2,50 % |
| 2013 | 2.40 % | 2,80 % |
| 2012 | 2.55 % | 2,90 % |
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
BOURSE DIRECT HORIZON
MONIWAN VIE
LINXEA VIE
KOMPOZ
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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Comment choisir une assurance-vie ?
Vous pouvez avoir envie d’un contrat avec plus de choix d’options afin de diversifier vos investissements. Mais comment faire ? Comment trouver une bonne offre ? Vous pouvez par exemple passer par ce site de comparatif des meilleures assurances vie. Il s’agit d’une plateforme qui propose une sélection de compagnies et présente les produits adossés à chacun d’eux, afin de vous aider à faire le meilleur choix possible.
Le fait d'avoir accès à un comparateur d'assurance-vie peut être bénéfique, car il dévoile les avantages qui sont mis en avant pour attirer les clients. Entre autres : des avantages fiscaux, les frais d’entrée et d’arbitrage, etc. En fait, un comparateur vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur les garanties, les exclusions des contrats, les tarifs, le taux et le plafond de remboursement pratiqués par chaque assurance. Ce qui vous permet de faire un choix avisé.
Avec un site de comparaison d’assurance-vie, vous avez la possibilité de souscrire à un contrat adapté à vos besoins et ce, en un rien de temps.
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