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Avis sur MULTI VIE (MUTAVIE) :
rendement, frais...

Contrat proposé par MACIF MUTAVIE, assuré par MACIF MUTAVIE

Notre avis : Multi Vie : une assurance-vie multisupport sans frais d'entrée, idéale pour le grand public avec une gestion libre et une gestion profilée.


MULTI VIE (MUTAVIE) : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Un des contrats d'assurance vie les plus simples et accessibles
- Pas de frais sur les versements et des frais de gestion corrects
- Des unités de compte qui ont pour la plupart démontré une certaine performance sur plusieurs années.
- Une option qui permet d'investir automatiquement les intérêts acquis depuis le fonds en euros sur une unité de compte
- Souscription d'une assurance vie chez Mutavie possible en ligne
- Un délai de seulement 5 jours pour récupérer ses fonds selon le contrat (rachat).
Points faibles :
- Peu de choix sur les unités de compte
- 11 unités de compte sur 12 gérés par une filiale du groupe Macif, ce qui pénalise la diversité
Mise à jour le 04/03/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Une assurance vie parfaite pour les personnes qui souhaitent commencer à investir sur les marchés financiers au travers du cadre de l'assurance-vie.

Distributeur : MACIF MUTAVIE
Assureur  : MACIF MUTAVIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.70%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
12 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 3 ans)
0,55% ** 
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 6.65%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie MULTI VIE (MUTAVIE)


Multi Vie, l'assurance vie Mutavie, est un contrat d'assurance-vie multisupport grand public proposé par Mutavie (MACIF).

Présentation du groupe Mutavie
Créée en 1979, Mutavie est la filiale d'épargne et d'assurance-vie de la Macif (Mutuelle d'assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et des salariés de l'industrie et du commerce). Acteur majeur de l'épargne, la structure assure par exemple le plan d'épargne retraite Macif Multi horizon Retraite. Revendiquant 1,2 million d'adhérents, elle gère environ 25 milliards d'euros d'épargne.

L'assurance vie Mutavie satisfera les épargnants en recherche d'une solution simple

Le contrat Multi Vie de Mutavie est accessible dès 50 € et sans frais d'entrée ni sur les versements. Autrement dit, il est très grand public. Il permet de placer de l'argent de façon programmée à partir de 50 € par mois si l'épargnant le souhaite. Ce dernier peut aussi effectuer des versements quand il le désire, dans un délai de 5 jours selon les informations de Mutavie.

Multi Vie reste un bon contrat d'entrée en matière pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne mais qui débutent sur les marchés financiers. Les profils patrimoniaux le trouveront certainement trop restreint. Il donne accès à une sélection de 12 fonds d'investissement sous forme d'unités de compte. Presque toutes relèvent de l'investissement responsable et arborent un label ISR, Finansol ou Greenfin. Un élément qui intéressera les personnes cherchant à avoir de l'impact avec leur épargne.

Reste que ce choix paraîtra trop restreint aux investisseurs plus exigeants ou expérimentés. D'autant que l'on peut regretter que 11 unités de compte sur 12 soient gérées par la même société de gestion : OFI Asset Management. Cette société appartient au même groupe que Mutavie, puisqu'elle est aussi filiale du groupe Macif. C'est l'un des points faibles du contrat d'assurance-vie Mutli Vie : le choix des supports est presque réduit à ce seul fournisseur.

La gamme de supports disponibles contient notamment des fonds actions et un produit structuré basé sur l'Euro Stoxx 50. La plupart ont jusqu'à présent réalisé des performances intéressantes sur le long terme. Attention toutefois, les performances passées ne sont en aucun cas une garantie que les résultats seront équivalents dans les années à venir. Investir en unités de compte suppose un risque de perte plus ou moins important du capital investi, en fonction des fluctuations des marchés financiers.

Assurance vie Mutavie : le choix entre la gestion libre avec options et la gestion profilée

Le contrat MultiVie de Mutavie propose 2 modes de gestion :

- Une gestion libre (l'épargnant construit son portefeuille dans la gamme des unités de compte proposées),
- Ou une gestion profilée.
En gestion libre, l'épargnant a accès aux 12 unités de compte précitées. Il peut aussi opter pour des options de gestion automatique, à savoir :

- La sécurisation automatique des plus-values, qui permet de réorienter ses gains vers le fonds en euros,

- L'investissement progressif, qui permet de transférer progressivement le capital déposé sur le fonds en euros vers des unités de compte,

- La dynamisation des intérêts, qui permet de réinvestir automatiquement les gains générés sur des unités de compte.

La gestion profilée, également nommée "Sélection Plurielle". L'allocation des actifs est alors décidée par le gestionnaire en fonction du couple taux de rendement potentiel / risque que l'investisseur choisit. Ce contrat d'assurance-vie donne accès à 3 profils d'investisseurs :

- Prudent (Sélection Plurielle 20, qui investit 80% de l'épargne sur le fonds en euros et 20% sur des fonds en actions),
- Équilibré (Sélection Plurielle 40, qui répartit 60% de l'épargne sur le fonds en euros et 60% sur les unités de compte),
- Ou dynamique (Sélection Plurielle 70, qui investit 30% de l'épargne sur le fonds en euros et le reste sur des unités de compte).

Selon les données passées, la gestion profilée sur Multi Vie de Mutavie affiche des performances correctes sur le long terme. Ce, malgré un taux sur le fonds en euros peu performant par rapport au marché de l'assurance vie les années précédentes (une tendance que contredit l'annonce des rendements 2023). Là encore la prudence s'impose, puisque rien ne peut prédire les résultats à venir et que le risque de perte est toujours présent.

Des frais qui restent raisonnables

Du côté des frais, Mutavie propose un contrat raisonnable. Les frais de gestion annuels sont plutôt limités par rapport au marché (0,60% sur le fonds en euros et les unités de compte). Même chose pour les frais liés aux supports en eux-mêmes, qui, en moyenne, restent inférieurs à la moyenne du marché.

Des frais d'arbitrage sont hélas prélevés sur les mouvements. Il faut compter 0,10% par mouvement, avec un minimum de 5€ et un maximum de 30 €. Attention à avoir cela en tête si vous optez pour des arbitrages automatiques en gestion libre, d'autres contrats d'assurance vie seront peut être plus performants pour vous.

Une garantie plancher-décès incluse

Le contrat de Mutavie inclut une garantie plancher décès qui couvre l'assuré jusqu'au 31 décembre de l'année de ses 85 ans. C'est assez rare pour les assurances vie, et les assureurs la font en général payer.

En 2024, le plafond de cette garantie est de 20% du montant moyen de l'épargne accumulée moins l'ensemble des frais. Le plancher de cette garantie est de 250 euros et le plafond dépend de l'âge de l'assuré. Celui-ci est dégressif, et va de 2000 euros (à 85 ans) à 5000 euros (70 ans et moins).

La garantie plancher-décès applicable au fonds en euros est financée par un prélèvement sur ce même fonds, dont le taux est révisable. En 2024, Mutavie l'a établi à 0,08%. La garantie décès portant sur les unités de compte est gratuite. Pour plus d'informations sur les subtilités de cette garantie, n'hésitez pas à consulter les documents de souscription.

Si l'on ne regrette pas son existence, la garantie décès reste limitée par rapport à d'autres contrats d'assurance-vie. Il est dommage que l'épargnant ne puisse pas l'étendre au montant de capital souhaité.

Concernant la sortie, les particuliers peuvent récupérer leur argent à tout moment via une procédure très classique nommée "rachat". Le contrat Multi Vie annonce un délai de seulement 5 jours pour récupérer son argent selon le contrat.

Pour toutes ces raisons, le contrat faisait partie des meilleures assurances vie 2023, et devrait rester en bonne position dans la catégorie grand public pour 2024.

Les souscriptions et la gestion des contrats d'assurance vie Mutavie sont possibles sur le service en ligne directement depuis le  site Internet de la MACIF.

Mutavie commercialise également le contrat Jeewan Patrimoine. Découvrez notre analyse ici


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Unités de compte disponibles sur MULTI VIE (MUTAVIE)



MULTI VIE (MUTAVIE) propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 12 unités de compte (actions europe, actions françaises, actions monde, actions secteur envrionnement, diversifié euro, flexible euro, mixtes euros, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Ofi Invest Actions Solidaire France
(FR0000427452)
Actions Françaises 11,09% 15,48% 6 label relancelabel finansol
OFI actions Solidaire
(FR0010903674)
Actions Europe 7,15% 18,07% 6 label ISR
Ofi Invest ESG Actions Europe
(LU1317710371)
Actions Europe 6,50% 14,40% 6 label Luxflag
Ofi Invest ESG Actions Euro
(FR0000971186)
Actions Europe 6,45% 17,78% 6 label ISR
Denim différencié zone euro
(FR0010475848)
Actions Europe 5,94% 17,70% 5


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Ofi Invest Actions Solidaire France
(FR0000427452)
Actions Françaises 11,09% 6
OFI actions Solidaire
(FR0010903674)
Actions Europe 7,15% 6
Ofi Invest ESG Actions Europe
(LU1317710371)
Actions Europe 6,50% 6
Ofi Invest ESG Actions Euro
(FR0000971186)
Actions Europe 6,45% 6
Denim différencié zone euro
(FR0010475848)
Actions Europe 5,94% 5


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Performance de la gestion profilée sur MULTI VIE (MUTAVIE)


Le contrat d'assurance vie MULTI VIE (MUTAVIE) propose 3 profils de gestion :
- Le profil Plurielle 20 (prudent) investit à hauteur de 20% sur des supports risqués
- Le profil Plurielle 40 (équilibré) investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Plurielle 70 (Dynamique) investit à hauteur de 70% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Plurielle 20 (prudent) +4.67 % -2.18 % +2.60 % +1.93 % NC NC NC
Plurielle 40 (équilibré) +6.65 % -5.97 % +5.01 % +2.60 % NC NC NC
Plurielle 70 (Dynamique) +9.83 % -11.82 % +8.57 % +3.81 % NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






MULTI VIE (MUTAVIE) : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de MULTI VIE (MUTAVIE) :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.70 % 2.50 %
2022 1.60 % 2.00 %
2021 1.15 % 1.10 %
2020 1.25 % 1.30 %
2019 1.50 % 1.50 %
2018 1.50 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie MULTI VIE (MUTAVIE)



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.10% avec maximum 30 €
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.45% (vs 1,88%)
Diversifiés : 1.01% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Versement du capital aux bénéficiaires en cas de décès ou à l'échéance du contrat. Le capital est disponible à tout moment.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 50 € 
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans MULTI VIE (MUTAVIE), le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Vous pouvez avoir envie d’un contrat avec plus de choix d’options afin de diversifier vos investissements. Mais comment faire ? Comment trouver une bonne offre ? Vous pouvez par exemple passer par ce site de comparatif des meilleures assurances vie. Il s’agit d’une plateforme qui propose une sélection de compagnies et présente les produits adossés à chacun d’eux, afin de vous aider à faire le meilleur choix possible.

Le fait d'avoir accès à un comparateur d'assurance-vie peut être bénéfique, car il dévoile les avantages qui sont mis en avant pour attirer les clients. Entre autres : des avantages fiscaux, les frais d’entrée et d’arbitrage, etc. En fait, un comparateur vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur les garanties, les exclusions des contrats, les tarifs, le taux et le plafond de remboursement pratiqués par chaque assurance. Ce qui vous permet de faire un choix avisé. Avec un site de comparaison d’assurance-vie, vous avez la possibilité de souscrire à un contrat adapté à vos besoins et ce, en un rien de temps.



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Commentaires (2)

Justement, je suis chez Mutavie depuis un moment et je peux dire que leur contrat d'assurance vie est plutôt solide. J'apprécie la simplicité et le fait qu'il n'y ait pas de frais d'entrée ou sur les versements. Très bien pour nous, les petits épargnants !

J'suis chez Mutavie depuis p'tit bout d'temps et j'peux vous dire qu'ça roule. Ce contrat Multi Vie est un bon plan, surtout quand comme moi on aime pas trop s'prendre la tête avec les frais et autres joyeusetés. Euh, par contre, l'explication pour le plan d'épargne retraite, c'est quoi le délire ? Ils pourraient pas faire un effort pour expliquer clairement, on n'est pas tous des experts en finance ici...