Avis sur DYNAVIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie DYNAVIE

Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. C'est d'ailleurs l'un des rares contrats de ce type encore ouvert à la commercialisation. Il ne comporte donc aucune unité de compte et n'est pas exposé aux risques des marchés financiers. 100% des montants versés sont sécurisés.

Malgré un environnement de taux très bas depuis quelques années, les performances du fonds en euros Dynavie ont souvent été au-dessus de la moyenne du marché. Après un creux en 2021 et 2022, c'est à nouveau le cas sur 2023.

Point négatif, le contrat prévoit des frais sur chaque versement, compris entre 0,35% et 2% du montant déposé. Néanmoins, les frais de gestion annuels restent raisonnables par rapport au marché, à 0,54%. Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent investir dans un fonds en euros.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	3.00%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).