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Avis sur DYNAVIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par MONCEAU ASSURANCES, assuré par Capma & Capmi

Notre avis : Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. Ses performances ont presque toujours été au-dessus du marché. Le taux et le capital sont garantis.


Score 16,6 / 20
DYNAVIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Un des seuls fonds monosupport du marché encore ouvert aux souscriptions
- Des performances souvent au-dessus du marché
- 100% des bénéfices redistribués aux épargnants
Points faibles :
- Les frais sur versements, qui sont cependant compensés par des frais de gestion annuels faibles
Mise à jour le 28/03/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent investir dans un fonds en euros.

Distributeur : MONCEAU ASSURANCES
Assureur  : Capma & Capmi
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.75%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie DYNAVIE


Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. C'est d'ailleurs l'un des rares contrats de ce type encore ouvert à la commercialisation. Il ne comporte donc aucune unité de compte et n'est pas exposé aux risques des marchés financiers. 100% des montants versés sont sécurisés.

Malgré un environnement de taux très bas depuis quelques années, les performances du fonds en euros Dynavie ont souvent été au-dessus de la moyenne du marché. C'était encore le cas en 2021, avec un rendement de 1,90% net de frais de gestion. Cependant, malgré la hausse des taux en 2022, le contrat a baissé à 1,75%, un niveau inférieur au marché. Est-ce une tendance à long terme ? A suivre...

Point négatif, le contrat prévoit des frais sur chaque versement, compris entre 0,35% et 2% du montant déposé. Néanmoins, les frais de gestion annuels restent raisonnables par rapport au marché, à 0,54%. Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés.


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DYNAVIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de DYNAVIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.75 % 2.00 %
2021 1.90 % 1.10 %
2020 1.20 % 1.30 %
2019 2.20 % 1.50 %
2018 1.50 % 1.80 %
2017 2.80 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie DYNAVIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0.35 à 2%
Frais de transfert externe : 1%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0% si sortie en capital. 1% si rente


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.54% (vs 1,07% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0.35 à 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.54% pour les fonds en euros, pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Garantie en capital au moins égale aux cotisations nettes versées.
Par ailleurs, le contrat prévoit une revalorisation annuelle composée d’un taux garanti et d'une participation aux excédents contractuelle déterminée à la fin de chaque année civile.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 


Pour investir dans DYNAVIE, le ticket minimum est de 1.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MONCEAU ASSURANCES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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