KOMPOZ Assurance-vie Sicavonline · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir KOMPOZ
✔ Points forts
- - Les frais bas
- - Les options de gestion variées, adaptées à de nombreux profils d'investisseurs
- - L'étendue des supports disponibles et la présence de fonds immobiliers
- - La possibilité d'accéder au fonds en euros jusqu'à 100%
- - La présence d'une garantie plancher décès optionnelle, intéressante pour un contrat multisupport
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,49% |
| Gestion UC | 0,44% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 |
1,99 %
max 0,51 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,79 %
max 0,52 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,25 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,35 %
max 0,36 % |
1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 720 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 18 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur KOMPOZ
Le contrat KOMPOZ propose des frais de gestion de 0,49 % pour le fonds euros et 0,44 % pour les unités de compte. Les frais d'arbitrage et de sortie sont gratuits (0,00 %). En cas de souscription à la gestion pilotée, des frais supplémentaires de 0,07 % s'ajoutent.
KOMPOZ permet d'investir sur 720 unités de compte, 18 SCPI, ainsi que sur des ETF. Le contrat propose également un fonds euros. Cette diversité de supports s'accompagne de options de gestion libre ou pilotée.
Les données de rendement du fonds euros de KOMPOZ n'ont pas été communiquées pour les millésimes récents. Il est recommandé de consulter directement l'assureur SELENCIA ou le distributeur Sicavonline pour obtenir cette information.
Le contrat KOMPOZ permet une sortie en rente ou en capital, sans frais de sortie (0,00 %). Le versement minimum requis est de 500 €. Un plancher est appliqué et la réversion de rente est proposée.
Après 8 ans de détention, les gains réalisés à la sortie du contrat KOMPOZ bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple). Au-delà, un prélèvement forfaitaire s'applique. En transmission, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'ajoute pour les versements effectués avant 70 ans.
Avis KOMPOZ : notre analyse
Dernière mise à jour : 29/02/2024
Après avoir été passé au crible des 6 critères d'évaluation objectifs de notre barème, le contrat obtient la note de 18,32/20.
Au-delà des simples gestions libre et profilée présentes dans la plupart des contrats multisupports classiques, Kompoz propose des déclinaisons de chaque option. De quoi correspondre à divers profils d'épargnants de façon plus précise.
En gestion libre, les particuliers peuvent choisir entre 5 options d'investissement sur le fonds en euros, de 0 à 100% (option 1 : 0%, option 2 : jusqu'à 30% inclus, option 3 : jusqu'à 50% inclus, option 4 jusqu'à 70% inclus, option 5 : jusqu'à 100% inclus). Ce qui fait du contrat Kompoz un multisupport dans lequel l'accès au fonds en euros n'est pas d'emblée conditionné à un minimum d'investissement en unité de compte. Un fait qui devient rare sur le marché. Les adhérents doivent toutefois choisir l'un de ces seuils et s'y tenir.
Mais choisir Kompoz uniquement pour le fonds en euros, même avec une performance au-dessus du marché en 2020 et 2021 (attention, car les performances passées ne peuvent en aucun cas garantir le niveau des performances futures), signifierait sacrifier la partie la plus intéressante du contrat.
Car Kompoz propose une gamme étendue d'unités de compte, à la fois dans leur nombre et dans les catégories représentées.
En matière de sélection de ces UC, les particuliers peuvent là encore choisir leur style d'investissement. Deux univers sont proposés :
- la formule « Essentielle », qui donne accès au OPC et à des OPCI,
- et la formule « Étendue », qui ouvre la voie à un large panel de supports : plus de 700 UC représentatives d'actions françaises et internationales, de SICAV et FCP, mais également de supports immobiliers (SCPI et SCI notamment), d'ETF, ces véhicules financiers destinés à reproduire les performances d'un indice, et de fonds de private equity.
Le contrat Kompoz propose des options d'arbitrage d'autant plus intéressantes qu'elles sont sans frais supplémentaires. Pour gérer au mieux leurs investissements, les particuliers pourront choisir l‘arbitrage des plus-values, la limitation des moins-values absolues ou relatives, la dynamisation de la participation aux bénéfices du fonds en euros, l'investissement progressif de l'épargne et le rééquilibrage de l'allocation d'actifs cible.
Les personnes qui envisagent plutôt de déléguer le choix des investissements à des professionnels peuvent choisir le mode de gestion déléguée. Cette possibilité est ouverte dès 1500 € de dépôt. Elle est déclinée en 2 versions : la classique et celle avec sécurisation (un profil de sécurisation est déterminé par le courtier et les investissements feront l'objet d'une sécurisation progressive vers le fonds en euros selon un horizon d'investissement déterminé).
En gestion déléguée, l'argent déposé est investi par le professionnel selon le profil de l'investisseur : défensif (prudent), équilibré ou offensif. Les fonds sont répartis entre différents supports dont le choix dépend du couple rendement potentiel / risque associé.
Une garantie optionnelle en cas de décès
À leur adhésion, les particuliers peuvent choisir de souscrire à une garantie plancher décès optionnelle. En cas de décès avant le dénouement du contrat et avant l'âge de 80 ans, le ou les bénéficiaires pourront percevoir une somme minimale correspondant à la somme des primes versées moins les frais (et les éventuelles sommes déjà récupérées). Autrement dit, cette garantie peut, en cas de moins-value sur le contrat, permettre de verser un capital garanti aux bénéficiaires. Le plafond de cette garantie est plutôt élevé, puisqu'il va jusqu'à 765.000 euros.
Des frais bas
Autre point positif du contrat : les frais bas et modulés en fonction des options choisies. Ainsi, les frais de gestion annuels sur le fonds en euros varient de 0,49% à 0,84% par an en gestion libre. En gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation, ces frais s'affichent entre 0,69% et 0,74%.
Même chose du côté sur les frais de gestion annuels sur les unités de compte. Il faudra compter entre 0,44% et 0,84% par an selon les options choisies en gestion libre, et de 0,69% à 0,74% en gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation.
En moyenne, tablez sur 0,70% de frais pas an sur le fonds euros et les unités de compte, ce qui est légèrement inférieur à la moyenne du marché.
À souligner également : les 15 premiers arbitrages annuels sont sans frais (le 16ème et les suivants seront facturés 1%). Aucun frais sur versement n'est prélevé.
La sortie
Le contrat d'assurance-vie Kompoz offre la possibilité de sortir en capital ou en rente. Là encore, les personnes qui envisagent de sortir en rente se verront proposer plusieurs options : rente viagère simple, la rente réversible, ou la rente avec annuités garanties sur un certain nombre d'années défini avec l'assureur.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
