| Score ideal-investisseur.fr : 18,3 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Kompoz est l'un des meilleurs contrats actuels. Il peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, a des frais bas et une belle étendue de supports.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.
Ce contrat peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, présente des frais bas et une belle étendue de supports.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Personaliz Epargne Digitale (assoc) |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.79%* à 2.31%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 720 unités de compte Immobilier ETF |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Les frais bas
- Les options de gestion variées, adaptées à de nombreux profils d'investisseurs
- L'étendue des supports disponibles et la présence de fonds immobiliers
- La possibilité d'accéder au fonds en euros jusqu'à 100%
- La présence d'une garantie plancher décès optionnelle, intéressante pour un contrat multisupport
Sommaire :
L'essentiel sur KOMPOZ
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 0,70% | 7 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions en direct | 20,30% | -19,72% | 7 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| La Francaise Actions France PME C (FR0007482591) |
Actions France | 19,98% | -4,47% | 6 | |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions en direct | 18,17% | -13,99% | 7 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Défensif | +2.57% | +3.33% | NC | NC | NC | NC | NC |
| Équilibré | +7.74% | +5.14% | NC | NC | NC | NC | NC |
| Offensif | +13.64% | +6.94% | NC | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut minimum |
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.79 % | 2.31 % | 2,00 % |
| 2021 | 1.25 % | 1.61 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.35 % | 1.71 % | 1,30 % |
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.49 - 0.84% pour les fonds en euros, 0.44 - 0.84% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
RES MULTISUPORT
LINXEA SPIRIT 2
AMPLI-ASSURANCE VIE
CASHBEE+
FORTUNEO VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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