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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie KOMPOZ :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par Sicavonline, assuré par AGEAS

Fiche mise à jour le 26/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
18,3 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Kompoz est l'un des meilleurs contrats actuels. Il peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, a des frais bas et une belle étendue de supports.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Ce contrat peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, présente des frais bas et une belle étendue de supports.

Distributeur : Sicavonline
Assureur  : AGEAS
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.25%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
720 unités de compte
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 5.14% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Les frais bas
- Les options de gestion variées, adaptées à de nombreux profils d'investisseurs
- L'étendue des supports disponibles et la présence de fonds immobiliers
- La possibilité d'accéder au fonds en euros jusqu'à 100%
- La présence d'une garantie plancher décès optionnelle, intéressante pour un contrat multisupport


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Présentation


KOMPOZ
Né en 2020, le contrat d'assurance-vie KOMPOZ de Sicavonline est à ce jour l'un des meilleurs contrats du marché : des frais bas, une gamme de supports étendue, des options de gestion variées, une gestion profilée intéressante... Le tout dans des conditions d'investissement accessibles puisqu'il est possible d'ouvrir un contrat à partir de 500 euros ou 100 euros en cas de mise en place de versements programmés (disponibles à compter de 50 € / mois).

Après avoir été passé au crible des 6 critères d'évaluation objectifs de notre barème, le contrat obtient la note de 18,32/20.

Au-delà des simples gestions libre et profilée présentes dans la plupart des contrats multisupports classiques, Kompoz propose des déclinaisons de chaque option. De quoi correspondre à divers profils d'épargnants de façon plus précise.

En gestion libre, les particuliers peuvent choisir entre 5 options d'investissement sur le fonds en euros, de 0 à 100% (option 1 : 0%, option 2 : jusqu'à 30% inclus, option 3 : jusqu'à 50% inclus, option 4 jusqu'à 70% inclus, option 5 : jusqu'à 100% inclus). Ce qui fait du contrat Kompoz un multisupport dans lequel l'accès au fonds en euros n'est pas d'emblée conditionné à un minimum d'investissement en unité de compte. Un fait qui devient rare sur le marché. Les adhérents doivent toutefois choisir l'un de ces seuils et s'y tenir.

Mais choisir Kompoz uniquement pour le fonds en euros, même avec une performance au-dessus du marché en 2020 et 2021 (attention, car les performances passées ne peuvent en aucun cas garantir le niveau des performances futures), signifierait sacrifier la partie la plus intéressante du contrat.

Car Kompoz propose une gamme étendue d'unités de compte, à la fois dans leur nombre et dans les catégories représentées.

En matière de sélection de ces UC, les particuliers peuvent là encore choisir leur style d'investissement. Deux univers sont proposés :
- la formule « Essentielle », qui donne accès au OPC et à des OPCI,
- et la formule « Étendue », qui ouvre la voie à un large panel de supports : plus de 700 UC représentatives d'actions françaises et internationales, de SICAV et FCP, mais également de supports immobiliers (SCPI et SCI notamment), d'ETF, ces véhicules financiers destinés à reproduire les performances d'un indice, et de fonds de private equity.

Le contrat Kompoz propose des options d'arbitrage d'autant plus intéressantes qu'elles sont sans frais supplémentaires. Pour gérer au mieux leurs investissements, les particuliers pourront choisir l‘arbitrage des plus-values, la limitation des moins-values absolues ou relatives, la dynamisation de la participation aux bénéfices du fonds en euros, l'investissement progressif de l'épargne et le rééquilibrage de l'allocation d'actifs cible.

Les personnes qui envisagent plutôt de déléguer le choix des investissements à des professionnels peuvent choisir le mode de gestion déléguée. Cette possibilité est ouverte dès 1500 € de dépôt. Elle est déclinée en 2 versions : la classique et celle avec sécurisation (un profil de sécurisation est déterminé par le courtier et les investissements feront l'objet d'une sécurisation progressive vers le fonds en euros selon un horizon d'investissement déterminé).

En gestion déléguée, l'argent déposé est investi par le professionnel selon le profil de l'investisseur : défensif (prudent), équilibré ou offensif. Les fonds sont répartis entre différents supports dont le choix dépend du couple rendement potentiel / risque associé.

Une garantie optionnelle en cas de décès

À leur adhésion, les particuliers peuvent choisir de souscrire à une garantie plancher décès optionnelle. En cas de décès avant le dénouement du contrat et avant l'âge de 80 ans, le ou les bénéficiaires pourront percevoir une somme minimale correspondant à la somme des primes versées moins les frais (et les éventuelles sommes déjà récupérées). Autrement dit, cette garantie peut, en cas de moins-value sur le contrat, permettre de verser un capital garanti aux bénéficiaires. Le plafond de cette garantie est plutôt élevé, puisqu'il va jusqu'à 765.000 euros.


Des frais bas

Autre point positif du contrat : les frais bas et modulés en fonction des options choisies. Ainsi, les frais de gestion annuels sur le fonds en euros varient de 0,49% à 0,84% par an en gestion libre. En gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation, ces frais s'affichent entre 0,69% et 0,74%.
Même chose du côté sur les frais de gestion annuels sur les unités de compte. Il faudra compter entre 0,44% et 0,84% par an selon les options choisies en gestion libre, et de 0,69% à 0,74% en gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation.
En moyenne, tablez sur 0,70% de frais pas an sur le fonds euros et les unités de compte, ce qui est légèrement inférieur à la moyenne du marché.

À souligner également : les 15 premiers arbitrages annuels sont sans frais (le 16ème et les suivants seront facturés 1%). Aucun frais sur versement n'est prélevé.

La sortie
Le contrat d'assurance-vie Kompoz offre la possibilité de sortir en capital ou en rente. Là encore, les personnes qui envisagent de sortir en rente se verront proposer plusieurs options : rente viagère simple, la rente réversible, ou la rente avec annuités garanties sur un certain nombre d'années défini avec l'assureur.




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Corum

Supports d'investissement disponibles



KOMPOZ propose :
- 1 fonds en euro
- 720 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.


Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EUROVALYS Bureaux ADVENIS 3 label ISR 11,8 /20
MULTIMMOBILIER 2 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 12,0 /20
PIERRE PRIVILEGE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 12,0 /20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6 /20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5 /20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7 /20
FICOMMERCE Commerces FIDUCIAL GERANCE 3 11,2 /20
ALTIXIA COMMERCES Commerces ALTIXIA REIM 3 14,1 /20


Performance de la gestion profilée sur KOMPOZ


Le contrat KOMPOZ propose 3 profils de gestion :
- Le profil Défensif affiche 3,33% de performance moyenne annuelle en 2021
- Le profil Équilibré affiche 5,14% de performance moyenne annuelle en 2021
- Le profil Offensif affiche 6,94% de performance moyenne annuelle en 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

















KOMPOZ : taux de rendement 2021 fonds euros







Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 1.25 % 1.04 % 1.6 % -0.57 % -0.69 %
2020 1.35 % 1.12 % 0.5 % 0.62 % 0.58 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat garantit de verser un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné en cas de décès.
Il propose aussi une garantie plancher décès optionnelle, qui peut couvrir l'assuré jusqu'à l'âge de 80 ans et le capital investi (moins les frais et retraits éventuels) jusqu'à 765.000 €. Le tarif dépend de l'âge de l'assuré et du montant couvert.


Souscription




Souscription minimum: 500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans KOMPOZ, le ticket minimum est de 500 €.

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Frais sur l'assurance-vie KOMPOZ



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% jusqu'à 15 par an. puis 1%
Frais de transfert externe : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.49 - 0.84% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.44 - 0.84% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.07%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Obligations : 1.03% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.12% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.92% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.07% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.16% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.27% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.49 - 0.84% pour les fonds en euros, 0.44 - 0.84% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.




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etoro-stocks

Avances et rachat



Avance : OUI
Avance minimum : 1500
Avance maximum : 60 % de la provision mathématique de l’adhésion
Sortie : rente ou capital
Rachat partiel minimum : 500


Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

CASHBEE+

BFORBANK VIE

DYNAVIE

TITRES@VIE

WESAVE PATRIMOINE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Sicavonline ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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