Le magazine qui donne du sens à votre argent
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| Score ideal-investisseur.fr : 12,9 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Ebène est un contrat haut de gamme. Les frais d'entrée sont élevés, mais il bénéficie d'une garantie en capital pour les bénéficiaires en cas de décès.
Les épargnants disposant d'une somme conséquente à placer et en recherche d'une solution de gestion simple, à condition de pouvoir négocier les frais sur versements.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.19%* (taux moyen) |
| Souscription minimum : | 150.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 50 unités de compte |
| Garanties disponibles |
✓ Plancher décès ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- La garantie plancher et la garantie en capital incluse en cas de décès
- Les nombreuses options possibles (dynamisation des plus-values, sécurisation des gains...)
- La présence de supports ISR
- Les frais d'entrée et sur versements à 2,5% du montant placés
- L'offre d'unités de compte qui reste réduite en gestion libre pour un contrat haut de gamme
Sommaire :
L'essentiel sur EBENE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2.19 % | 1.81 % | 5.2 % | -3.39 % | +0.12 pt |
| 2021 | 1.15 % | 0.95 % | 1.6 % | -0.65 % | +0.05 pt |
| 2020 | 1.15 % | 0.95 % | 0.5 % | 0.45 % | -0.15 pt |
| 2019 | 1.30 % | 1.08 % | 1.1 % | -0.02 % | -0.20 pt |
| 2018 | 1.80 % | 1.49 % | 1.8 % | -0.31 % | 0.00 pt |
| 2017 | 1.80 % | 1.52 % | 1 % | 0.52 % | 0.00 pt |
| 2016 | 1.85 % | 1.56 % | 0.2 % | 1.36 % | -0.05 pt |
| 2015 | 2.45 % | 2.07 % | 0 % | 2.07 % | +0.15 pt |
| 2014 | 2.90 % | 2.45 % | 0.5 % | 1.95 % | +0.40 pt |
| 2013 | 3.20 % | 2.70 % | 0.9 % | 1.80 % | +0.40 pt |
| 2012 | 3.30 % | 2.79 % | 2 % | 0.79 % | +0.40 pt |
| Année | Taux brut max (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 0.00 % | 0.00 % | 5.2 % | -5.20 % | -2.07 pt |
Les frais de versement sont de 2.5%.
(Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.84% pour les fonds en euros, 0.84% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PUISSANCE AVENIR
CASHBEE+
EVOLUTION VIE
CORUM Life
DYNAVIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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Commentaires (1)
La SG de Limoux m'a fait investir 200 000 € dans ce contrat ! J'ai perdu plus de 20 000€ € en 1 année, et cela n'a rien à voir avec Poutine.
C'est une honte, car le rapide examen des performances des dernières années montret que c'est de la merde ! Je suis outré et vais sans doute quitter cette banque.
Adresser ces commentaires à Mme Xxx, de Limoux, qui m'a conseillé ce tas de merde !