EBENE (SOGECAP) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir EBENE
✔ Points forts
- - Une offre clairement ciblée pour la clientèle patrimoniale avec une entrée cohérente à 150 000 €.
- - Diversification réelle avec un fonds euros solide (3,12 % en 2025 en moyenne, les performances passées ne préjugent pas du futur) et une large gamme de plus de 110 unités de compte.
- - Accès à divers supports immobiliers (SCPI, OPCI) apportant une souplesse dans la diversification.
- - Garanties d'assurance renforcées, dont une garantie plancher et une majoration du capital potentielle en cas de décès.
- - Flexibilité dans les options de gestion, privilégiant une approche active et réactive des investissements (arbitrages, sécurisation, dynamisation).
⚠ Points de vigilance
- - Des frais d'entrée élevés (2,50% sur versements), incitant à une stratégie réfléchie d'investissement.
- - Frais d'arbitrage non négligeables (0,50%, maximum 75€), pouvant ralentir les stratégies d'arbitrages fréquents.
- - Politique tarifaire rendant ce produit moins rentable pour une gestion passive ou peu active dans la durée.
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 2,50% |
| Gestion fonds euros | 0,84% |
| Gestion UC | 0,84% |
| Arbitrage | 0,25% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros - Moyenne | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|---|
| 2025 | 3,12 % | — | 2,65 % |
| 2024 | — |
2,75 %
max 0,85 % |
2,63 % |
| 2023 | — |
3,15 %
max 0,55 % |
2,61 % |
| 2022 | — | 2,19 % | 1,59 % |
| 2021 | — | 1,15 % | 1,02 % |
| 2020 | — | 1,15 % | 1,17 % |
| 2019 | — | 1,30 % | 1,34 % |
| 2018 | — | 1,80 % | 1,93 % |
| 2017 | — | 1,80 % | 1,99 % |
| 2016 | — | 1,85 % | 2,18 % |
| 2015 | — | 2,45 % | 2,66 % |
| 2014 | — | 2,90 % | 2,94 % |
| 2013 | — | 3,20 % | 3,22 % |
| 2012 | — | 3,30 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 50 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 52/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 2,50 %, frais de gestion du fonds euros de 0,84 %, frais de gestion des unités de compte de 0,84 %, frais d'arbitrage de 0,25 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
fonds euros - moyenne : 3.12% en 2025. fonds euros : 2.75% en 2024. Le positionnement global est Dans la moyenne par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
- Des frais d'entrée élevés (2,50% sur versements), incitant à une stratégie réfléchie d'investissement. - Frais d'arbitrage non négligeables (0,50%, maximum 75€), pouvant ralentir les stratégies d'arbitrages fréquents. - Politique tarifaire rendant ce produit moins rentable pour une gestion passive ou peu active dans la durée.
Avis EBENE : notre analyse
Dernière mise à jour : 09/04/2026
Positionnement clairement patrimonial avec une accessibilité cohérente
Le contrat Ébène se définit par une entrée sélective, avec un ticket initial fixé à 150 000 euros minimum. Une politique commerciale qui cible explicitement une clientèle de personnes aisées, dont l'objectif premier est la gestion et la valorisation raisonnée d'un capital important à horizon moyen-long terme.
Toutefois, pour favoriser la régularité et la simplicité, Société Générale permet une flexibilité appréciable : les versements libres complémentaires démarrent à 1 500 euros seulement, tandis que les versements programmés mensuels sont possibles dès 150 euros.
Options de placement diversifiées et pertinentes pour dynamiser le capital
Autre point fort, le contrat propose une diversification large, puisqu'il permet d'associer un fonds en euros à capital garanti, une centaine d'unités de compte (UC) et des supports immobiliers tels que les SCPI et OPCI. Ainsi, Ébène apporte la possibilité concrète aux investisseurs de construire des allocations sur-mesure, capables d'associer rendement et maîtrise des risques.
Pour piloter leur stratégie, les épargnants bénéficient d'une grande liberté dans la gestion de leur contrat, pouvant choisir entre une gestion libre ou déléguer les choix d'investissement dans une version gestion sous mandat, plus confortable et facile d'accès pour les investisseurs désireux de gagner du temps en confiant les décisions à des professionnels.
Frais et rendement : une politique tarifaire qui exige une gestion active
Si le contrat affiche une réelle compétitivité en matière de rendement du fonds en euros, avec un taux moyen de 3,12% pour 2025 (les performances passées ne préjugent pas du futur), ainsi qu'une rémunération potentiellement bonifiée jusqu'à 3,60% en fonction de la proportion d'unités de compte détenues, le volet frais apparaît comme l'un des facteurs à prendre soigneusement en compte.
En effet, les frais appliqués sur les versements atteignent un niveau relativement élevé, fixés à 2,5%. Les frais annuels de gestion de 0,84%, quant à eux, se situent dans une fourchette plutôt standard du marché patrimonial. Enfin, les frais d'arbitrage à hauteur de 0,50% (limitée à 75 euros par opération) incitent l'investisseur à effectuer des arbitrages réfléchis afin d'optimiser les coûts.
Cette structure tarifaire rend le contrat particulièrement adapté aux épargnants actifs, capables de profiter pleinement de ses options de gestion dynamique telles que l'investissement progressif, la sécurisation des gains ou encore certains mécanismes de dynamisation du rendement.
Garanties d'assurance intéressantes pour une offre patrimoniale complète
À destination d'une cible patrimoniale sensible à la protection du capital pour ses ayants droit, Ébène prévoit des dispositifs robustes sur le plan assurantiel, notamment la garantie plancher intégrée jusqu'aux 80 ans de l'assuré ainsi qu'une majoration du capital en cas de décès, pouvant aller de 2,5% à 25%, plafonnée à 45 000 euros. Ces garanties renforcées viennent consolider le volet sécuritaire du contrat, qui reste un enjeu central pour les investisseurs exigeants.
Perspectives 2025 : politiques incitatives vers les unités de compte
Dans un contexte durablement bas des taux d'intérêt, Société Générale Assurances réaffirme pour 2025 son intention d'encourager les investisseurs à diversifier leur épargne via des unités de compte, en proposant des bonus de rendement pour récompenser cette prise de risque accrue. Une approche cohérente avec la tendance actuelle du secteur et propre à satisfaire les investisseurs dynamiques, conscients des réalités du marché.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
