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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur ERABLE ESSENTIEL :
rendement, frais...

Contrat proposé par SOCIETE GENERALE, assuré par SOGECAP

Notre avis : Érable essentiel : frais très élevés et peu d'unités de compte : l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché.


ERABLE ESSENTIEL : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Possibilité de faire des versements programmés de 25 € par mois
- Un contrat évolutif en fonction de l'âge, pour investir progressivement
Points faibles :
- Des frais élevés sur les versements à 3%, ce qui fait perdre en rentabilité et reste parmi les plus élevés du marché !
- Des frais de gestion très élevés, parmi les plus hauts
- Un rendement sur fonds en euros très bas
- Peu d'unités de compte
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent un contrat simple, sans regarder le prix.

Distributeur : SOCIETE GENERALE
Assureur  : SOGECAP
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
SOGEVIE
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.85%* à 3.72%*
Souscription minimum : 150 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
50 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
✓Garantie dépendance
✓Autres
Options en gestion libre
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ERABLE ESSENTIEL


Le contrat Erable Essentiel de la Société Générale est évolutif selon l'âge du souscripteur.
Accessible dès l'enfance, il donne la possibilité d'investir 70% d'investissement sur le fonds sécurisé en euros et 30% en unités de compte. Dès 18 ans, il est possible d'accéder à plus de supports (5 placements "Essentiels", des supports solidaires et toujours le fonds en euros).
À partir de 18 ans et 15 000 euros d'épargne, 50 supports sont disponibles ainsi que des options payantes pour une meilleure allocation. À partir de 7500 euros déposés, il est possible de passer en gestion déléguée.

La grande faiblesse de l'assurance-vie Erable est son coût : 3% sur chaque versement, c'est prohibitif, notamment à l'heure où les assurances-vie en ligne ont ramené ces frais à 0%. C'est d'autant plus regrettable que la cible visée est plutôt jeune (la Société Générale met en avant la possibilité d'ouvrir ce contrat dès l'enfance) et à faibles revenus (versements programmés à partir de 25 euros seulement).

Les frais de gestion ne rattrapent rien, puisqu'ils sont là encore parmi les plus élevés du marché. Sur sa brochure, l'assurance-vie évoque 0,08%... Mais il faut bien noter que c'est ce qu'il faut payer par mois et non par an, ce qui contribue à brouiller les cartes.

Rien ne justifie une telle tarification, surtout lorsque l'on s'adresse notamment à des enfants dans le cadre de sa politique commerciale : le nombre d'unités de compte est assez restreint et les options ne sont pas très différentes de ce que l'on trouve ailleurs (dynamisation du rendement, investissement progressif, sécurisation des gains, la diversification, alertes par sms ou mail), d'autant qu'elles sont payantes (0,50% du montant arbitré). Seule l'option Prévoyance, qui garantit le versement sur le contrat en cas de maladie, accident ou incapacité de travail, est réellement originale. Notons toutefois que ce tarif est dégressif, mais il faut investir au minimum 150.000 euros pour obtenir un taux intéressant de 0,48% par an.

Le contrat permet d'investir dans une gamme de supports solidaires. Elle injecte 5 à 10% de l'épargne dans des entreprises solidaires. Chaque support prévoit le versement de 50% des revenus annuels à une association choisie parmi 4 proposées. Mais à ce niveau de frais, mieux vaut verser directement un don à l'association choisie.

Les frais très élevés sur cette assurance-vie, le peu d'unités de compte disponibles et la faiblesse du rendement sur le fonds en euros en font l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché, à moins d'avoir au moins 150.000 euros à investir.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur ERABLE ESSENTIEL



ERABLE ESSENTIEL propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 50 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



ERABLE ESSENTIEL : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ERABLE ESSENTIEL :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.85 % 3.72 % 2.50 %
2022 1.60 % 2.88 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.75 % 1.30 %
2019 0.90 % 1.50 %
2018 1.33 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ERABLE ESSENTIEL



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.25 à 0.50% selon support
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.96% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 60 à 522 € par an


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.25% (vs 1,88%)
Obligations : 1.60% (vs 1,10%)
Diversifiés : 1.00% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.96% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- garantie dépendance
-Alerte par SMS.




Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 150 € 
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 25 €


Pour investir dans ERABLE ESSENTIEL, le ticket minimum est de 150 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois.




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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SOCIETE GENERALE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

bonjour,

j'ai souscris au contrat d'assurance vie Erable il y a moins de 1 mois. Je souhaite le résilier pendant le mois de rétractation. je dois faire un recommandé mais à qui et à quelle adresse ? comment formuler le courrier ? j'ai mis 200€ est-ce que je pourrai les récupérer en intégralité ou aurais-je des pénalités ?

Merci pour vos réponses.

C'est une arnaque de société générale moins 22% en 18 mois peu d'explication à donner, le résultat est parlant