_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________
Assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE :
avis, rendement, frais
Contrat distribué par Meilleurtaux, assuré par SURAVENIR
Fiche mise à jour le
21/03/2023
Score ideal-investisseur.fr :
17,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Frais réduits, 2 fonds en euros, nombreuses unités de compte... Meilleurtaux Placement Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie du moment.
L'essentiel
Un contrat pour qui ?
Les particuliers qui souhaitent investir avec un maximum d'options de gestion
Distributeur :
Assureur
:
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros (2022)* :
1.80%* à 2.10%*
Souscription minimum :
100 €
Type(s) de gestion disponibles
✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)
2 fonds en euros 815 unités de compte Immobilier
Garanties disponibles
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. **Profil Équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ- Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Points forts
- La gestion pilotée sans frais
- 0% de frais d'entrée
- Grande diversité d'unités de compte dont des fonds ISR, ETF et produits immobiliers
- Contrat accessible à partir de 100 euros
- Les nombreuses options disponibles
Points faibles
- Des frais sur versement pour les SCPI, OPCI, SCI et ETF
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie.
Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché.
En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte,
- la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires.
Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme.
Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) :
- 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement,
- 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds,
- Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI,
- Deux certificats métaux précieux et or,
- Des produits structurés.
Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil...
À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour :
- la rente par paliers croissants ou décroissants,
- la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente.
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose :
- 2 fonds en euro
- 815 unités de compte ()
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Performance de la gestion profilée sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Le contrat MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose 5 profils de gestion :
- Le profil Profil Sécurité Plus affiche
1,78%
de performance moyenne annuelle
sur 5 ans
- Le profil Profil Sérénité Plus affiche
4,26%
de performance moyenne annuelle
sur 5 ans
- Le profil Equilibre affiche
5,77%
de performance moyenne annuelle
sur 5 ans
- Le profil Dynamique affiche
7,66%
de performance moyenne annuelle
sur 5 ans
- Le profil Offensif affiche
9,93%
de performance moyenne annuelle
sur 5 ans
Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
Profil
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
Profil Sécurité Plus
+1.86%
+1.40%
+1.44%
+1.76%
+2.16%
+2.16%
+2.46%
Profil Sérénité Plus
-4.27%
+5.31%
+3.43%
+8.28%
-0.90%
+5.16%
+3.24%
Equilibre
-9.37%
+8.12%
+4.57%
+12.98%
-3.87%
+7.04%
+3.34%
Dynamique
-15.74%
+11.62%
+6.00%
+18.86%
-7.57%
+9.40%
+3.48%
Offensif
-23.39%
+15.84%
+7.71%
+25.91%
-12.02%
+12.23%
+3.64%
CAC 40
-9.5%
+28.85%
-7.14%
+26.37%
-10.95%
+9.26%
4.86%
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : Rendement 2022 fonds euros
Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation
Distribution minimum
Année
Taux brut mini (1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022
1.80 %
1.49 %
5.2 %
-3.71 %
-0.27 pt
2021
1.30 %
1.08 %
1.6 %
-0.52 %
+0.20 pt
2020
1.30 %
1.08 %
0.5 %
0.58 %
0.00 pt
Distribution maximum
Année
Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022
2.10 %
1.74 %
5.2 %
-3.46 %
+0.03 pt
2021
1.80 %
1.49 %
1.6 %
-0.11 %
+0.70 pt
2020
2.00 %
1.66 %
0.5 %
1.16 %
+0.70 pt
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -
garantie dépendance -
Garantie décès accidentel.
Meilleurtaux Placement Vie propose plusieurs garanties en option avec cotisation supplémentaire :
- La garantie décès, qui permet aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré de récupérer au moins le montant des versements nets effectués,
- La garantie décès accidentel, qui propose le versement d'un capital aux bénéficiaires.
Pour les sorties en rente, 2 garanties sont proposées en option (non cumulables) :
- Les annuités garanties, que ce soit au souscripteur ou à son bénéficiaire,
- Une garantie dépendance qui double le montant de la rente sous conditions.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Souscription minimum: 100 €
Versements libres (minimum) : 25 €
Pour investir dans MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE, le ticket minimum est de 100 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 25 €.
Frais sur l'assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.
FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%
FRAIS ANNUELS Frais des supports(par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion
du fonds euros
: 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.60%
Frais de gestion des fonds : Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
Actions : 2.23% (vs 1,88%)
Obligations : 1.56% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.73% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.31% (vs 1,78%)
Non coté : 1.00% (vs 2,50%)
En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC(vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE :
NC(vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE :
NC(vs 1,74%)
Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Meilleurtaux ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
En option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché
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Ginette Jacquot
Bonjour,
J'ai voulu sur le net aller voir comment souscrire une assurance vie chez suravenir, impossible de trouver le site de souscription ?
Merci de m'aider.
Salutations.
Ginette Jacquot.
Geniedusud
Bonjour, Je crois qu'il n'est pas possible de souscrire directement chez Suravenir : il faut souscrire chez un des distributeurs des contrats Suravenir. Tous sont un peu différents,vous pouvez les trouver ici en classant par assureur
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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (1)
Bonjour,
J'ai voulu sur le net aller voir comment souscrire une assurance vie chez suravenir, impossible de trouver le site de souscription ?
Merci de m'aider.
Salutations.
Ginette Jacquot.
Bonjour, Je crois qu'il n'est pas possible de souscrire directement chez Suravenir : il faut souscrire chez un des distributeurs des contrats Suravenir. Tous sont un peu différents,vous pouvez les trouver ici en classant par assureur