Avis sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Meilleurtaux, assuré par SURAVENIR
Notre avis : Frais réduits, 2 fonds en euros, nombreuses unités de compte... Meilleurtaux Placement Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie du moment.
Score 17,8 / 20
- La gestion pilotée sans frais
- 0% de frais d'entrée
- Grande diversité d'unités de compte dont des fonds ISR, ETF et produits immobiliers
- Contrat accessible à partir de 100 euros
- Les nombreuses options disponibles
- Des frais sur versement pour les SCPI, OPCI, SCI et ETF
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui souhaitent investir avec un maximum d'options de gestion
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.80%* à 2.10%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 815 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
5,77% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -9.37%** |
**Profil Équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie.
Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché.
En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte,
- la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires.
Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme.
Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) :
- 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement,
- 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds,
- Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI,
- Deux certificats métaux précieux et or,
- Des produits structurés.
Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil...
À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour :
- la rente par paliers croissants ou décroissants,
- la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente.
Unités de compte disponibles sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 815 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
Performance de la gestion profilée sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Le contrat d'assurance vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose 5 profils de gestion :
- Le profil Profil Sécurité Plus
- Le profil Profil Sérénité Plus
- Le profil Equilibre
- Le profil Dynamique
- Le profil Offensif
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Profil Sécurité Plus | +1.86 % | +1.40 % | +1.44 % | +1.76 % | +2.16 % | +2.16 % | +2.46 % |
| Profil Sérénité Plus | -4.27 % | +5.31 % | +3.43 % | +8.28 % | -0.90 % | +5.16 % | +3.24 % |
| Equilibre | -9.37 % | +8.12 % | +4.57 % | +12.98 % | -3.87 % | +7.04 % | +3.34 % |
| Dynamique | -15.74 % | +11.62 % | +6.00 % | +18.86 % | -7.57 % | +9.40 % | +3.48 % |
| Offensif | -23.39 % | +15.84 % | +7.71 % | +25.91 % | -12.02 % | +12.23 % | +3.64 % |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.80 % | 2.10 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.30 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.30 % | 2.00 % | 1.30 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
-Garantie décès accidentel.
Meilleurtaux Placement Vie propose plusieurs garanties en option avec cotisation supplémentaire :
- La garantie décès, qui permet aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré de récupérer au moins le montant des versements nets effectués,
- La garantie décès accidentel, qui propose le versement d'un capital aux bénéficiaires.
Pour les sorties en rente, 2 garanties sont proposées en option (non cumulables) :
- Les annuités garanties, que ce soit au souscripteur ou à son bénéficiaire,
- Une garantie dépendance qui double le montant de la rente sous conditions.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 25 €.
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CORUM Life
GRISBEE VIE
BOURSORAMA VIE
LINXEA SPIRIT 2
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (1)
Bonjour,
J'ai voulu sur le net aller voir comment souscrire une assurance vie chez suravenir, impossible de trouver le site de souscription ?
Merci de m'aider.
Salutations.
Ginette Jacquot.
Bonjour, Je crois qu'il n'est pas possible de souscrire directement chez Suravenir : il faut souscrire chez un des distributeurs des contrats Suravenir. Tous sont un peu différents,vous pouvez les trouver ici en classant par assureur