ideal investisseur

Le magazine qui donne du sens à votre argent

twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr


Comparateurs › Assurance-vie › Meilleurtaux                      
Retour au comparateur d'assurances-vie

Assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 17.76 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
5,77% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.30%* à 1.80%*
Souscription minimum :
  100 € 
% minimum d'unités de compte :
 30 %

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil Équilibré. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- La gestion pilotée sans frais
- 0% de frais d'entrée
- Grande diversité d'unités de compte dont des fonds ISR, ETF et produits immobiliers
- Contrat accessible à partir de 100 euros
- Les nombreuses options disponibles


On aime moins...

- Des frais sur versement pour les SCPI, OPCI, SCI et ETF



Fonds en euros

Conditions d'accès :
- 50% d'unités de compte minimum pour accéder au fonds euros Suravenir Opportunités, le plus performant des 2 proposés (1,80% de rendement en 2021),
- 30% minimum d'unités de compte pour investir sur Suravenir Rendement (1,30% de rendement en 2021).


Les risques

Comme toutes les assurances-vie multisupports, les sommes placées sur des unités de compte sont exposées à un risque de perte en capital.


Retour au comparateur d'assurances-vie


Présentation
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie.

Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché.

En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte,
- la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires.
En 2021, les différents profils de gestion profilée ont généré entre 1,40% et 15,84% selon le degré de risque (net de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital.

Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) :
- 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement,
- 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds,
- Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI,
- Deux certificats métaux précieux et or,
- Des produits structurés.

Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil...

À la sortie, l'investisseur peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour :
- la rente par paliers croissants ou décroissants,
- la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente.




Retour au comparateur d'assurances-vie


etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 815 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SC Pythagore
- SCI Perial Euro Carbone
- SCI Primonial Capimmo
- SCI Silver Avenir
- SC Tangram


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

Le contrat MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose 5 profils de gestion :
- Le profil Profil Sécurité Plus affiche 1,78% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Profil Sérénité Plus affiche 4,26% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Equilibre affiche 5,77% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Dynamique affiche 7,66% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Offensif affiche 9,93% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
- 50% d'unités de compte minimum pour accéder au fonds euros Suravenir Opportunités, le plus performant des 2 proposés (1,80% de rendement en 2021),
- 30% minimum d'unités de compte pour investir sur Suravenir Rendement (1,30% de rendement en 2021).


Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %


SURAVENIR OPPORTUNITÉS : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.80 %1.49 % 1.6 % -0.11 % -0.69 %
2020 2.00 % 1.66 % 0.5 % 1.16 %0.58 %
2019 2.40 % 1.99 % 1.1 % 0.89 %0.14 %
2018 2.80 % 2.32 % 1.8 % 0.52 %-0.31 %
2017 2.80 % 2.37 % 1 % 1.37 %0.49 %
2016 3.10 % 2.62 % 0.2 % 2.42 %1.37 %
2015 3.60 % 3.04 % 0 % 3.04 %1.90 %
2014 3.85 % 3.25 % 0.5 % 2.75 %1.57 %
2013 4.05 % 3.42 % 0.9 % 2.52 %1.42 %
2012 4.05 % 3.42 % 2 % 1.42 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Retour au comparateur d'assurances-vie







garanties Garanties du contrat


Meilleurtaux Placement Vie propose plusieurs garanties en option avec cotisation supplémentaire :
- La garantie décès, qui permet aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré de récupérer au moins le montant des versements nets effectués,
- La garantie décès accidentel, qui propose le versement d'un capital aux bénéficiaires.

Pour les sorties en rente, 2 garanties sont proposées en option (non cumulables) :
- Les annuités garanties, que ce soit au souscripteur ou à son bénéficiaire,
- Une garantie dépendance qui double le montant de la rente sous conditions.


souscription Souscription




Souscription minimum: 100 €
Versement libre minimum : 25 €



Pour investir dans MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE, le ticket minimum est de 100 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 25 € .



Frais Frais sur l'assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE



Frais maxi sur versement : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

CASHBEE+
HEDIOS LIFE
MON PETIT PLACEMENT VIE
GRISBEE VIE
YOMINI VIE



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Meilleurtaux ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie





Envie de donner votre avis, de partager un commentaire ?

* Information obligatoire
10000

Commentaires

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !


a
Corum Life