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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par Placement-direct.fr, assuré par GENERALI

Fiche mise à jour le 31/01/2023

Score ideal-investisseur.fr :
17,2 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un des meilleurs contrats du marché : vaste choix d'unités de compte (actions, ETF, immobilier, fonds eurocroissance), frais bas, gestion pilotée ou libre...


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat très complet avec de nombreuses possibilités d'investissement, et qui n'attachent pas trop d'importance au fonds en euros.

Distributeur : Placement-direct.fr
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Placement Direct
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.30%* à 3.06%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
800 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
3,63% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 9.30% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré DNCA Finance Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un choix complet et vaste d'unité de compte dont de l'immobilier, des ETF et des actions
- De multiples options de gestion, libre ou pilotée
- Des frais bas


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Présentation


PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL est le nouveau nom du contrat Kapital-direct, commercialisé depuis 2004 par le site Placement-direct.fr. Ce changement de nom a été accompagné de quelques changements intéressants pour le contrat lui-même, qui devient plus compétitif pour les nouveaux adhérents comme pour les anciens.

Premier point fort du contrat : la variété des supports disponibles. Placement-Direct Essentiel met en effet à disposition 2 fonds en euros et plus de 800 unités de compte. Parmi elles, l'on trouve :
- 600 fonds d'investissement traditionnels (OPCVM, FCP),
- une centaine de fonds indiciels (ETF), qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice donné comme le CAC40,
- 19 fonds immobiliers sont également disponibles sous forme de SCPI, d'OPCI et de SCI,
- un fonds eurocroissance, Générations Croiss@nce durable dont 80% du capital est garanti à échéance de 8 ans,
- plus rares, des actions européennes (titres vifs) sont aussi accessibles au grand public dès 1500 euros de capital seulement.

Pour gérer leurs investissements, les épargnants ont le choix entre la gestion libre et une gestion pilotée sur tout ou partie du contrat. Les choix des supports et arbitrages sont alors confiés à une société de gestion :
- Portzamparc Gestion pour le profil prudent qui investira 70 à 100% des fonds sur des OPC obligataires ou monétaires,
- DNCA Finance pour les profils équilibré (40 à 60% d'actions) et dynamique (70 à 100% d'actions)
- La Financière de l'Echiquier pour le profil Carte blanche (75 % à 95 % d'actions le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.)

Les personnes qui optent pour la gestion libre peuvent bénéficier d'options de gestion telles que les transferts programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, la limitation des moins-values et/ou moins-values relatives (le fonds en euros Netissima, les actions, les ETF et le fonds croissance ne peuvent pas être choisis dans le cadre de ces options).

Le contrat Placement-Direct Essentiel peut être souscrit et géré intégralement en ligne. Ce qui lui permet de pratiquer une politique de frais bas. Le contrat ne comporte ainsi ni frais d'entrée, ni frais sur versement, ni frais de sortie.
Les frais de gestion des fonds en euros sont dans la moyenne haute du marché à 0,75%, mais les frais sur les unités de compte sont parmi les plus bas à 0,60% par an (0,75% pour les ETF, les actions et le fonds croissance) et la gestion pilotée est facturée 0,25% par an. Il faut dire qu'avec de telles options de gestion et une telle étendue d'unités de compte, le contrat est plutôt fait pour les particuliers qui souhaitent profiter du cadre avantageux de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers.

L'accès aux 2 fonds en euros est d'ailleurs encadré. Eurossima, qui présente des performances assez basses (1,30% en 2022) est disponible dans la limite d'une enveloppe de 50.000 € l'année civile de l'adhésion et 25.000 € par année civile suivant l'adhésion. L'accès au fonds Netissima, plus performant (1,53% à 3,06% sur ce contrat en 2022) est conditionné à l'investissement dans au moins 50% d'unités de compte.

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Corum

Supports d'investissement disponibles



PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose :
- 2 fonds en euro
- 800 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions en direct, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions secteur biotechnologies, actions secteur consommation, actions secteur envrionnement, actions secteur immobilier, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation europe, allocation marchés émergents, allocation monde, autres fonds, convertibles europe, convertibles monde, divers, divers europe, divers monde, emprunts d'etat europe, etf, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds monétaires, fonds obligataires, matières premières, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations asie, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, )

- 1 fonds Eurocroissance

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
21 GESTION ACTIVE
(FR0010342600)
Allocation Europe HAAS GESTION NC
29 HAUSSMANN EQUILIBRE
(FR0007040373)
SG29 HAUSSMANN nc
36 Laffitte RC EUR
(FR0013356888)
Actions monde Lazard Frères Gestion 3
AB INTERNATIONAL HC A
(LU0251853072)
Alliance Bernstein nc
AB International Technology A EUR
(LU0252219315)
Actions thématiques Alliance Bernstein 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux AESTIAM 3 label ideal-investisseur 15,9 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5 /20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7 /20
PFO Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ideal-investisseur 15,5 /20


Performance de la gestion profilée sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL


Le contrat PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 30% sur des supports risqués affiche 2,37% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 40 à 60% sur des supports risqués affiche 3,63% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil DNCA Finance investit à hauteur de 70 à 100% sur des supports risqués affiche 4,84% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Carte Blanche investit à hauteur de 75 à 95 % sur des supports risqués affiche 6,89% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.































PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.30 % 1.08 % 5.2 % -4.12 % -0.77 pt
2021 0.75 % 0.62 % 1.6 % -0.98 % -0.35 pt
2020 0.90 % 0.75 % 0.5 % 0.25 % -0.40 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 3.06 % 2.53 % 5.2 % -2.67 % +0.99 pt
2021 1.90 % 1.57 % 1.6 % -0.03 % 0.80 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Le contrat Placement-Direct Essentiel comprend une série de garanties intéressantes.
- La garantie plancher en cas de décès avant 75 ans, dans la limite de 300.000 euros. Les bénéficiaires perçoivent alors au minimum un montant correspondant à la somme des versements bruts réalisés sur les fonds en euros, les supports en unités de compte et le fonds croissance diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés. Cette garantie est facturée par une prime annuelle qui dépend du montant couvert et de l'âge de l'assuré.
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Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versements libres (minimum) : 100 €



Pour investir dans PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL, le ticket minimum est de 1000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €.



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Frais sur l'assurance-vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.25%
Frais de gestion sous mandat : 0.75%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.05% (vs 1,88%)
Obligations : 0.91% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.46% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.86% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.97% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.82% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.


Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

HEDIOS LIFE

NALO PATRIMOINE

FORTUNEO VIE

BFORBANK VIE

GOODVIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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