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Assurance-vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 18.12 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
3,63% %**
Distribution fonds euros (2021) :
0.75%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil équilibré DNCA Finance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL


Assuré par     
Generali

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L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Un choix complet et vaste d'unité de compte dont de l'immobilier, des ETF et des actions
- De multiples options de gestion, libre ou pilotée
- Des frais bas





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Présentation
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL est le nouveau nom du contrat Kapital-direct, commercialisé depuis 2004 par le site Placement-direct.fr. Ce changement de nom a été accompagné de quelques changements intéressants pour le contrat lui-même, qui devient plus compétitif pour les nouveaux adhérents comme pour les anciens.

Premier point fort du contrat : la variété des supports disponibles. Placement-Direct Essentiel met en effet à disposition 2 fonds en euros et plus de 800 unités de compte. Parmi elles, l'on trouve :
- 600 fonds d'investissement traditionnels (OPCVM, FCP),
- une centaine de fonds indiciels (ETF), qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice donné comme le CAC40,
- 19 fonds immobiliers sont également disponibles sous forme de SCPI, d'OPCI et de SCI,
- un fonds eurocroissance, Générations Croiss@nce durable dont 80% du capital est garanti à échéance de 8 ans,
- plus rares, des actions européennes (titres vifs) sont aussi accessibles au grand public dès 1500 euros de capital seulement.

Pour gérer leurs investissements, les épargnants ont le choix entre la gestion libre et une gestion pilotée sur tout ou partie du contrat. Les choix des supports et arbitrages sont alors confiés à une société de gestion :
- Portzamparc Gestion pour le profil prudent qui investira 70 à 100% des fonds sur des OPC obligataires ou monétaires,
- DNCA Finance pour les profils équilibré (40 à 60% d'actions) et dynamique (70 à 100% d'actions)
- La Financière de l'Echiquier pour le profil Carte blanche (75 % à 95 % d'actions le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.)

Les personnes qui optent pour la gestion libre peuvent bénéficier d'options de gestion telles que les transferts programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, la limitation des moins-values et/ou moins-values relatives (le fonds en euros Netissima, les actions, les ETF et le fonds croissance ne peuvent pas être choisis dans le cadre de ces options).

Le contrat Placement-Direct Essentiel peut être souscrit et géré intégralement en ligne. Ce qui lui permet de pratiquer une politique de frais bas. Le contrat ne comporte ainsi ni frais d'entrée, ni frais sur versement, ni frais de sortie.
Les frais de gestion des fonds en euros sont dans la moyenne haute du marché à 0,75%, mais les frais sur les unités de compte sont parmi les plus bas à 0,60% par an (0,75% pour les ETF, les actions et le fonds croissance) et la gestion pilotée est facturée 0,25% par an. Il faut dire qu'avec de telles options de gestion et une telle étendue d'unités de compte, le contrat est plutôt fait pour les particuliers qui souhaitent profiter du cadre avantageux de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers.

L'accès aux 2 fonds en euros est d'ailleurs encadré. Eurossima, qui présente des performances assez basses (0,75% en 2021) est disponible dans la limite d'une enveloppe de 50.000 € l'année civile de l'adhésion et 25.000 € par année civile suivant l'adhésion. L'accès au fonds Netissima, plus performant (0,80% à 1,90% sur ce contrat en 2021) est conditionné à l'investissement dans au moins 50% d'unités de compte.

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Supports d'investissement disponibles



PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose :
- 2 fonds en Euros
- un fonds Eurocroissance
- un choix de 800 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SCI Primonial Capimmo
- ETF Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

Le contrat PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 30% sur des supports risqués affiche 2,37% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 40 à 60% sur des supports risqués affiche 3,63% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil DNCA Finance investit à hauteur de 70 à 100% sur des supports risqués affiche 4,84% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Carte Blanche investit à hauteur de 75 à 95 % sur des supports risqués affiche 6,89% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

















finance PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

EUROSSIMA : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 0.75 %0.62 % 1.6 % -0.98 % -0.69 %
2020 0.90 % 0.75 % 0.5 % 0.25 %0.58 %
2019 1.15 % 0.95 % 1.1 % -0.15 %0.14 %
2018 1.65 % 1.37 % 1.8 % -0.43 %-0.31 %
2017 1.77 % 1.50 % 1 % 0.50 %0.49 %
2016 2.25 % 1.90 % 0.2 % 1.70 %1.37 %
2015 2.75 % 2.32 % 0 % 2.32 %1.90 %
2014 2.97 % 2.51 % 0.5 % 2.01 %1.57 %
2013 3.35 % 2.83 % 0.9 % 1.93 %1.42 %
2012 3.42 % 2.89 % 2 % 0.89 %0.40 %


NETISSIMA : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 0.95 %0.79 % 1.6 % -0.81 % -0.69 %
2020 1.10 % 0.91 % 0.5 % 0.41 %0.58 %
2019 1.20 % 0.99 % 1.1 % -0.11 %0.14 %
2018 2.25 % 1.86 % 1.8 % 0.06 %-0.31 %
2017 2.10 % 1.77 % 1 % 0.77 %0.49 %
2016 2.65 % 2.24 % 0.2 % 2.04 %1.37 %
2015 3.10 % 2.62 % 0 % 2.62 %1.90 %
2014 3.23 % 2.73 % 0.5 % 2.23 %1.57 %
2013 3.52 % 2.97 % 0.9 % 2.07 %1.42 %
2012 3.62 % 3.06 % 2 % 1.06 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat Placement-Direct Essentiel comprend une série de garanties intéressantes.
- La garantie plancher en cas de décès avant 75 ans, dans la limite de 300.000 euros. Les bénéficiaires perçoivent alors au minimum un montant correspondant à la somme des versements bruts réalisés sur les fonds en euros, les supports en unités de compte et le fonds croissance diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés. Cette garantie est facturée par une prime annuelle qui dépend du montant couvert et de l'âge de l'assuré.
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souscription Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 100 €



Pour investir dans PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € .


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Frais Frais sur l'assurance-vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL



Frais maxi sur versement : 0%
Arbitrage : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion Euro-Croissance : 0.75%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.




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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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