Avis sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : rendement, frais...

PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL est le nouveau nom du contrat Kapital-direct, commercialisé depuis 2004 par le site Placement-direct.fr. Ce changement de nom a été accompagné de quelques modifications intéressantes pour le contrat lui-même, qui devient plus compétitif pour les nouveaux adhérents comme pour les anciens.

Premier point fort du contrat : la variété des supports disponibles. Placement-Direct Essentiel met en effet à disposition 2 fonds en euros et plus de 800 unités de compte. Parmi elles, l'on trouve :
- 600 fonds d'investissement traditionnels (OPCVM, FCP),
- une centaine de fonds indiciels (ETF), qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice donné comme le CAC40,
- 19 fonds immobiliers sont également disponibles sous forme de SCPI, d'OPCI et de SCI,
- un fonds eurocroissance, Générations Croiss@nce durable dont 80% du capital est garanti à échéance de 8 ans,
- plus rares, des actions européennes (titres vifs) sont aussi accessibles au grand public dès 1500 euros de capital seulement.

Pour gérer leurs investissements, les épargnants ont le choix entre la gestion libre et une gestion pilotée sur tout ou partie du contrat. Les choix des supports et arbitrages sont alors confiés à une société de gestion :
- Portzamparc Gestion pour le profil prudent qui investira 70 à 100% des fonds sur des OPC obligataires ou monétaires,
- DNCA Finance pour les profils équilibré (40 à 60% d'actions) et dynamique (70 à 100% d'actions)
- La Financière de l'Echiquier pour le profil Carte blanche (75 % à 95 % d'actions le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.)

Les personnes qui optent pour la gestion libre peuvent bénéficier d'options de gestion telles que les transferts programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, la limitation des moins-values et/ou moins-values relatives (le fonds en euros Netissima, les actions, les ETF et le fonds croissance ne peuvent pas être choisis dans le cadre de ces options).

Le contrat Placement-Direct Essentiel peut être souscrit et géré intégralement en ligne. Ce qui lui permet de pratiquer une politique de frais bas. Le contrat ne comporte ainsi ni frais d'entrée, ni frais sur versement, ni frais de sortie.
Les frais de gestion des fonds en euros sont dans la moyenne haute du marché à 0,75%, mais les frais sur les unités de compte sont parmi les plus bas à 0,60% par an (0,75% pour les ETF, les actions et le fonds croissance) et la gestion pilotée est facturée 0,25% par an. Il faut dire qu'avec de telles options de gestion et une telle étendue d'unités de compte, le contrat est plutôt fait pour les particuliers qui souhaitent profiter du cadre avantageux de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers.

L'accès aux 2 fonds en euros est d'ailleurs encadré. Eurossima, qui présente des performances assez basses (1,30% en 2022) est disponible dans la limite d'une enveloppe de 50.000 € l'année civile de l'adhésion et 25.000 € par année civile suivant l'adhésion. L'accès au fonds Netissima, plus performant (1,53% à 3,06% sur ce contrat en 2022) est conditionné à l'investissement dans au moins 50% d'unités de compte.

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