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ideal investisseur
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Avis sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL :
rendement, frais...

Contrat proposé par Placement-direct.fr, assuré par GENERALI

Notre avis : Un des meilleurs contrats du marché : vaste choix d'unités de compte (actions, ETF, immobilier, fonds eurocroissance), frais bas, gestion pilotée ou libre...


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Un choix complet et vaste d'unité de compte dont de l'immobilier, des ETF et des actions
- De multiples options de gestion, libre ou pilotée
- Des frais bas
Points faibles :
Mise à jour le 30/01/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat très complet avec de nombreuses possibilités d'investissement, et qui n'attachent pas trop d'importance au fonds en euros.

Distributeur : Placement-direct.fr
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Placement Direct
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.00%* à 4.12%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
800 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.


Recevoir plus d'informations sur Placement-Direct Essentiel

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.


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Notre avis sur l'assurance vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL


PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL est le nouveau nom du contrat Kapital-direct, commercialisé depuis 2004 par le site Placement-direct.fr. Ce changement de nom a été accompagné de quelques modifications intéressantes pour le contrat lui-même, qui devient plus compétitif pour les nouveaux adhérents comme pour les anciens.

Premier point fort du contrat : la variété des supports disponibles. Placement-Direct Essentiel met en effet à disposition 2 fonds en euros et plus de 800 unités de compte. Parmi elles, l'on trouve :
- 600 fonds d'investissement traditionnels (OPCVM, FCP),
- une centaine de fonds indiciels (ETF), qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice donné comme le CAC40,
- 19 fonds immobiliers sont également disponibles sous forme de SCPI, d'OPCI et de SCI,
- un fonds eurocroissance, Générations Croiss@nce durable dont 80% du capital est garanti à échéance de 8 ans,
- plus rares, des actions européennes (titres vifs) sont aussi accessibles au grand public dès 1500 euros de capital seulement.

Pour gérer leurs investissements, les épargnants ont le choix entre la gestion libre et une gestion pilotée sur tout ou partie du contrat. Les choix des supports et arbitrages sont alors confiés à une société de gestion :
- Portzamparc Gestion pour le profil prudent qui investira 70 à 100% des fonds sur des OPC obligataires ou monétaires,
- DNCA Finance pour les profils équilibré (40 à 60% d'actions) et dynamique (70 à 100% d'actions)
- La Financière de l'Echiquier pour le profil Carte blanche (75 % à 95 % d'actions le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.)

Les personnes qui optent pour la gestion libre peuvent bénéficier d'options de gestion telles que les transferts programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, la limitation des moins-values et/ou moins-values relatives (le fonds en euros Netissima, les actions, les ETF et le fonds croissance ne peuvent pas être choisis dans le cadre de ces options).

Le contrat Placement-Direct Essentiel peut être souscrit et géré intégralement en ligne. Ce qui lui permet de pratiquer une politique de frais bas. Le contrat ne comporte ainsi ni frais d'entrée, ni frais sur versement, ni frais de sortie.
Les frais de gestion des fonds en euros sont dans la moyenne haute du marché à 0,75%, mais les frais sur les unités de compte sont parmi les plus bas à 0,60% par an (0,75% pour les ETF, les actions et le fonds croissance) et la gestion pilotée est facturée 0,25% par an. Il faut dire qu'avec de telles options de gestion et une telle étendue d'unités de compte, le contrat est plutôt fait pour les particuliers qui souhaitent profiter du cadre avantageux de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers.

L'accès aux 2 fonds en euros est d'ailleurs encadré. Eurossima, qui présente des performances assez basses (1,30% en 2022) est disponible dans la limite d'une enveloppe de 50.000 € l'année civile de l'adhésion et 25.000 € par année civile suivant l'adhésion. L'accès au fonds Netissima, plus performant (1,53% à 3,06% sur ce contrat en 2022) est conditionné à l'investissement dans au moins 50% d'unités de compte.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL



PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 800 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions pays émergents, ...)
- 1 fonds Eurocroissance

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 43,37% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 23,37% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 28,66% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 15,11% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux 5,01% 5,01% 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,53% 4,53% 3 label ISR 12,7 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 4,43% 3 12,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3,62% 3 label ISR 10,0 /20
PFO Bureaux 5,36% 5,70% 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux 5,01% 3 15,3
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,53% 3 12,7
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 3 12,8
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3 10,0
PFO Bureaux 5,36% 3 15,3




PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.00 % 4.12 % 2.50 %
2022 1.30 % 3.06 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.90 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Assurance Vie

Frais de gestion sur l'assurance-vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.25%
Frais de gestion sous mandat (max) : 0.75%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.05% (vs 1,88%)
Obligations : 0.91% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.46% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.86% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.97% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.82% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat Placement-Direct Essentiel comprend une série de garanties intéressantes.
- La garantie plancher en cas de décès avant 75 ans, dans la limite de 300.000 euros. Les bénéficiaires perçoivent alors au minimum un montant correspondant à la somme des versements bruts réalisés sur les fonds en euros, les supports en unités de compte et le fonds croissance diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés. Cette garantie est facturée par une prime annuelle qui dépend du montant couvert et de l'âge de l'assuré.




Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 100 €


Pour investir dans PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €.



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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Comme pour tout placement, il ne faut pas aller tête baissée dedans. L'assurance-vie est chouette, mais connaître les risques associés est important. Les fonds en euros, c'est bien mais pas autant de rendement qu'avec les unités de compte. Par contre le risque est plus élevé. Faut y réfléchir, se renseigner, se faire son opinion. Je conseille à tout le monde de faire ses petites recherches avant de signer. C'est qu'une question de bon sens, non ?

Ben alors, je ne savais même pas que Placement-Direct Essentiel était le nouvel avatar de Kapital-direct. Plus de 800 unités de compte quand même, c'est un truc de ouf! Moi qui suis un peu vert sur les supports variés, ça me paraît compliqué tout ça. À voir cependant, si ça peut être avantageux pour moi, pourquoi pas. Par contre, je galère déjà avec les fonds d'investissement traditionnels, alors les ETF et les SCPI... Bref, de quoi passer quelques nuits blanches.