Avis sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

Le contrat d'assurance-vie Placement-direct Essentiel distribué par Placement-direct.fr et assuré par Generali Vie arrive sur le marché dispose d'arguments séduisants. Ce produit multisupport propose une architecture ouverte, une tarification particulièrement attractive et une grande souplesse de gestion.

Un large choix de supports pour diversifier efficacement un patrimoine

L'un des points forts du contrat Placement-direct Essentiel réside dans la diversité des choix d'investissements. Tout d'abord, deux fonds euros permettent à chacun d'adapter son allocation selon ses préférences et son goût du risque :

- Le fonds Eurossima, plutôt classique et sécuritaire, a offert en 2024 une performance de 1,70% net (les performances passées ne préjugent pas du futur).
- À ses côtés, le fonds dynamique Netissima, particulièrement intéressant pour ceux acceptant une certaine prise de risque liée aux unités de compte (UC), a proposé une rémunération pouvant atteindre 3,50% net selon la proportion d'UC détenue sur le contrat (les performances passées ne préjugent pas du futur).

S'ajoutent à cela plus de 800 unités de compte (UC), qui ouvrent des opportunités stratégiques variées pour diversifier plus activement son capital. Parmi elles, une large palette d'instruments pointus tels que les ETF (trackers), les titres vifs (actions en direct), ainsi que des placements immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) et des fonds privés de type Private Equity (FCPR).

Un positionnement tarifaire avantageux pour optimiser les rendements potentiels

La politique tarifaire du contrat Placement-direct Essentiel est un autre enjeu tangible à observer de près. Les frais généralement associés aux assurances-vie traditionnelles peuvent en effet significativement réduire la performance nette au fil des années. Or, la structure tarifaire proposée par ce contrat se veut particulièrement compétitive :

- Aucun frais d'entrée ni de versement,
- Des arbitrages gratuits et illimités,
- Des frais de gestion annuels contenus (0,75% pour les fonds en euros et certains supports spécifiques tels que ETF, fonds croissance et titres vifs; seulement 0,60% sur la majorité des unités de compte).

Cette stratégie tarifaire particulièrement transparente peut permettre aux souscripteurs de préserver une grande partie de leurs rendements bruts sur le moyen et long terme (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Deux types de gestion pour s'adapter à chaque profil investisseur

Conscient que les investisseurs peuvent être soit très actifs et autonomes, soit au contraire en recherche de délégation efficace, Placement-direct Essentiel décline deux approches très complémentaires :

- La gestion libre, qui permet aux investisseurs autonomes d'effectuer eux-mêmes la sélection de leurs placements, avec accès à l'ensemble des supports disponibles.
- La gestion pilotée proposée en partenariat avec des sociétés de gestion reconnues : Portzamparc, DNCA Finance et La Financière de l'Échiquier. L'investisseur peut ainsi se reposer sur l'expertise de ces maisons, tout en choisissant un profil adapté à son niveau de risque et ses objectifs à long terme (prudent, équilibré, dynamique ou offensif).

En outre, la grande flexibilité des versements constitue un argument complémentaire : le contrat est accessible dès un versement initial raisonnable de 1000€, complété par des versements libres supplémentaires ou programmés à partir de 100€ seulement.

Gestion 100% digitale, fluide et réactive

Enfin, à une époque où chacun recherche une expérience utilisateur fluide, rapide et réactive, Placement-direct Essentiel répond parfaitement aux attentes contemporaines grâce à son interface de gestion entièrement en ligne sur la plateforme Placement-direct.fr. Ce confort de gestion s'avère être aujourd'hui un critère important chez les investisseurs, leur permettant de gérer librement leur contrat à tout moment, de manière totalement autonome et sans contraintes administratives.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat très complet avec de nombreuses possibilités d'investissement, et qui n'attachent pas trop d'importance au fonds en euros.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Placement Direct
Distribution fonds euros (2024)* :	1.70%* à 3.50%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 800 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

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PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 800 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions pays émergents, ...)
- 1 fonds Eurocroissance

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
AESTIAM PLACEMENT PIERRE	Bureaux	3,34%	NC	3
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	3,02%	NC	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	3,02%	NC	3
IMMORENTE	Commerces	3,18%	NC	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	2,54%	NC	3
PFO	Bureaux	5,85%	6,27%	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
AESTIAM PLACEMENT PIERRE	Bureaux	3,34%	3
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	3,02%	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	3,02%	3
IMMORENTE	Commerces	3,18%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	2,54%	3
PFO	Bureaux	5,85%	3

PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL :

Année	Taux brut minimum	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	1.70 %	3.50 %	%
2023	2.00 %	4.12 %	2.50 %
2022	1.30 %	3.06 %	2.00 %
2021	0.75 %		1.10 %
2020	0.90 %		1.30 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).