Assurance-vie PATRIMEA NETLIFE 2 : avis, taux de rendement 2022, frais

Présentation

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Le contrat d'assurance-vie Patrimea Netlife 2 est un contrat multisupport assuré par SPIRICA (filiale du Crédit Agricole) et distribué par Patrimea (conseil en gestion de patrimoine). Il propose 2 fonds en euros (Croissance Allocation Long Terme et Euro Nouvelle Génération) et surtout une belle diversité d'OPCVM, d'ETF, d'actions et de fonds immobiliers (20 SCPI, 6 SCI, 7 OPCI) parmi lesquels PFO2, Primopierre et Edissimo.

Les SCPI accessibles depuis Patrimea Netlife permettent d'investir dans l'immobilier indirect via une assurance-vie et bénéficier de rendements généralement moins volatils que ceux des unités de compte basées sur des produits financiers types actions. Le cadre de l'assurance-vie permet également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Les fonds en euros accessibles sur Netlife 2 ont présenté ces dernières années des performances supérieures au marché. En 2021, Euros Allocation long Terme, investi en partie en immobilier, a affiché un taux de participation aux bénéfices de 1,90%. Le Fonds Euro Nouvelle Génération a enregistré un rendement de 1,65% nets de frais de gestion (précisons que les performances passées ne sont pas la garantie de performances futures équivalentes).
Si la performance des fonds en euros est supérieure au marché, les frais de gestion annuels le sont aussi. 2% pour le premier fonds et 1% pour le deuxième. Le capital investi est garanti à hauteur de 80% sur le premier et 98% sur le second.

Patriméa Netlife 2 propose une très large gamme d'unités de compte, parmi lesquels figurent des unités de compte qui peuvent rester rares dans les autres contrats. Les épargnants ont accès à 110 actions, 39 ETF (produits financiers connus pour reproduire les performances d'un indice boursier et pour leurs frais très bas) et 7 FCPR.

Pour investir, les épargnants peuvent opter pour la gestion libre ou pour l'une des 3 options de gestion pilotée. 2 présentent une gestion équilibrée, l'une assurée par Rothshild et l'autre par Haas Gestion. La dernière est réservée aux profils dynamiques. Ce mandat nommé « Carte blanche » est donné à Active Asser Allocation. Les frais de gestion sous mandat sont de 0,8% par an, en plus des frais de gestion courants sur les unités de compte ou des fonds en euros.

Le contrat permet plusieurs options en gestion libre : investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique et limitation des moins-values relatives, pour lesquels les arbitrages sont gratuits. Les arbitrages sont gratuits dans le cadre de la gestion pilotée.

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Supports d'investissement disponibles

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PATRIMEA NETLIFE 2 propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 500 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SCI Perial Euro Carbone
- SCI Primonial Capimmo
- SC Tangram


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur PATRIMEA NETLIFE 2

Le contrat PATRIMEA NETLIFE 2 propose 3 profils de gestion :
- Le profil Mandat Equilibre investit à hauteur de 20 à 70% sur des supports risqués affiche 2,47% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Mandat carte blanche investit à hauteur de 0 à 100% sur des supports risqués affiche 0,24% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Mandat Equilibre investit à hauteur de 0 à 50% sur des supports risqués affiche 2,09% de performance moyenne annuelle sur 4

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

PATRIMEA NETLIFE 2 : taux de rendement 2021 fonds euros

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Rendement fonds en euros

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	1.65 %	1.37 %	1.6 %	-0.23 %	-0.69 %
2020	1.65 %	1.37 %	0.5 %	0.87 %	0.58 %
2019	0.00 %	0.00 %	1.1 %	-1.10 %	0.14 %
2018	0.00 %	0.00 %	1.8 %	-1.80 %	-0.31 %
2017	0.00 %	0.00 %	1 %	-1.00 %	0.49 %
2016	0.00 %	0.00 %	0.2 %	-0.20 %	1.37 %
2015	0.00 %	0.00 %	0 %	0.00 %	1.90 %
2014	0.00 %	0.00 %	0.5 %	-0.50 %	1.57 %
2013	0.00 %	0.00 %	0.9 %	-0.90 %	1.42 %
2012	0.00 %	0.00 %	2 %	-2.00 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Versement d'un capital en cas de décès
Garantie plancher décès sur option

Garantie en capital du fonds en euros :
Les fonds déposés sur le support Euros Allocation long Terme est garanti à hauteur de 80%. Les sommes investies sur le Fonds Euro Nouvelle Génération est garantie à hauteur de 98% du capital. Les montants placés sur les unités de compte sont soumis aux aléas des marchés financiers et peuvent donc mener à une perte en capital.

Souscription

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Souscription minimum: 1000 €

Versement libre minimum : 500 €

Epargne programmée mini : 150 €

Pour investir dans PATRIMEA NETLIFE 2, le ticket minimum est de 1000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500 € , ou des versements programmés à partir de 150 €.

Frais sur l'assurance-vie PATRIMEA NETLIFE 2

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Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 1 - 2% pour les fonds en Euros, 0.7% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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Fiscalité

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Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

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