PATRIMEA NETLIFE 2 Assurance-vie Patrimea · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir PATRIMEA NETLIFE 2
✔ Points forts
- - Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement
- - Large gamme de supports disponibles
- - La diversité des supports immobiliers
- - Des fonds en euros performants
- - 3 options de gestion profilée à partir de 1000 euros
⚠ Points de vigilance
- - Des frais qui peuvent s'avérer élevés en gestion profilée
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 1,00% |
| Gestion UC | 0,70% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 |
1,70 %
max 1,43 % |
2,61 % |
| 2022 | 2,30 % | 1,59 % |
| 2021 | 1,65 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,65 % | 1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 500 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 33 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur PATRIMEA NETLIFE 2
Le fonds en euros de PATRIMEA NETLIFE 2 affiche des frais de gestion de 1,00 % par an. Les frais de versement et de sortie sont gratuits (0,00 %).
Le contrat PATRIMEA NETLIFE 2 propose 500 unités de compte et 33 SCPI. Aucun support en private equity ou ETF n'est disponible selon les données communiquées.
Les frais de gestion pilotée s'élèvent à 0,80 % par an. Le contrat propose 3 options de gestion pilotée ainsi qu'une gestion libre et une gestion profilée.
Le versement minimum sur PATRIMEA NETLIFE 2 est de 1 000 €. Le contrat propose un plancher de garantie, la rente de reversion, et aucun frais de sortie.
Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains en cas de retrait. En cas de transmission, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique sur les versements effectués avant 70 ans.
Avis PATRIMEA NETLIFE 2 : notre analyse
Dernière mise à jour : 15/05/2024
Les SCPI accessibles depuis Patrimea Netlife permettent d'investir dans l'immobilier indirect via une assurance-vie et bénéficier de rendements généralement moins volatils que ceux des unités de compte basées sur des produits financiers types actions. Le cadre de l'assurance-vie permet également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.
Les fonds en euros accessibles sur Netlife 2 ont présenté ces dernières années des performances supérieures au marché. En 2021, Euros Allocation long Terme, investi en partie en immobilier, a affiché un taux de participation aux bénéfices de 1,90%. Le Fonds Euro Nouvelle Génération a enregistré un rendement de 1,65% nets de frais de gestion (précisons que les performances passées ne sont pas la garantie de performances futures équivalentes).
Si la performance des fonds en euros est supérieure au marché, les frais de gestion annuels le sont aussi. 2% pour le premier fonds et 1% pour le deuxième. Le capital investi est garanti à hauteur de 80% sur le premier et 98% sur le second.
Patriméa Netlife 2 propose une très large gamme d'unités de compte, parmi lesquels figurent des unités de compte qui peuvent rester rares dans les autres contrats. Les épargnants ont accès à 110 actions, 39 ETF (produits financiers connus pour reproduire les performances d'un indice boursier et pour leurs frais très bas) et 7 FCPR.
Pour investir, les épargnants peuvent opter pour la gestion libre ou pour l'une des 3 options de gestion pilotée. 2 présentent une gestion équilibrée, l'une assurée par Rothshild et l'autre par Haas Gestion. La dernière est réservée aux profils dynamiques. Ce mandat nommé « Carte blanche » est donné à Active Asser Allocation. Les frais de gestion sous mandat sont de 0,8% par an, en plus des frais de gestion courants sur les unités de compte ou des fonds en euros.
Le contrat permet plusieurs options en gestion libre : investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique et limitation des moins-values relatives, pour lesquels les arbitrages sont gratuits. Les arbitrages sont gratuits dans le cadre de la gestion pilotée.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
