Avis sur PATRIMEA NETLIFE 2 : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie PATRIMEA NETLIFE 2

Le contrat d'assurance-vie Patrimea Netlife 2 est un contrat multisupport assuré par SPIRICA (filiale du Crédit Agricole) et distribué par Patrimea (conseil en gestion de patrimoine). Il propose 2 fonds en euros (Croissance Allocation Long Terme et Euro Nouvelle Génération) et surtout une belle diversité d'OPCVM, d'ETF, d'actions et de fonds immobiliers (20 SCPI, 6 SCI, 7 OPCI) parmi lesquels PFO2, Primopierre et Edissimo.

Les SCPI accessibles depuis Patrimea Netlife permettent d'investir dans l'immobilier indirect via une assurance-vie et bénéficier de rendements généralement moins volatils que ceux des unités de compte basées sur des produits financiers types actions. Le cadre de l'assurance-vie permet également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Les fonds en euros accessibles sur Netlife 2 ont présenté ces dernières années des performances supérieures au marché. En 2021, Euros Allocation long Terme, investi en partie en immobilier, a affiché un taux de participation aux bénéfices de 1,90%. Le Fonds Euro Nouvelle Génération a enregistré un rendement de 1,65% nets de frais de gestion (précisons que les performances passées ne sont pas la garantie de performances futures équivalentes).
Si la performance des fonds en euros est supérieure au marché, les frais de gestion annuels le sont aussi. 2% pour le premier fonds et 1% pour le deuxième. Le capital investi est garanti à hauteur de 80% sur le premier et 98% sur le second.

Patriméa Netlife 2 propose une très large gamme d'unités de compte, parmi lesquels figurent des unités de compte qui peuvent rester rares dans les autres contrats. Les épargnants ont accès à 110 actions, 39 ETF (produits financiers connus pour reproduire les performances d'un indice boursier et pour leurs frais très bas) et 7 FCPR.

Pour investir, les épargnants peuvent opter pour la gestion libre ou pour l'une des 3 options de gestion pilotée. 2 présentent une gestion équilibrée, l'une assurée par Rothshild et l'autre par Haas Gestion. La dernière est réservée aux profils dynamiques. Ce mandat nommé « Carte blanche » est donné à Active Asser Allocation. Les frais de gestion sous mandat sont de 0,8% par an, en plus des frais de gestion courants sur les unités de compte ou des fonds en euros.

Le contrat permet plusieurs options en gestion libre : investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique et limitation des moins-values relatives, pour lesquels les arbitrages sont gratuits. Les arbitrages sont gratuits dans le cadre de la gestion pilotée.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat avec une bonne étendue de garantie et de nombreux supports, mais qui ne sont pas à cheval sur les frais.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	1.70%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 500 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).