Présentation
Le contrat d'assurance-vie Patrimea Netlife est un contrat multisupport assuré par SPIRICA (filiale du crédit Agricole) et distribué par Patrimea (conseil en gestion de patrimoine). Il propose 2 fonds en euros (Allocation Long Terme et Spirica) et surtout une belle diversité de fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), parmi lesquels PFO2, Primopierre et Edissimo.
Les SCPI accessibles depuis Patrimea Netlife permettent d'investir dans l'immobilier indirect via une assurance-vie et bénéficier de rendements généralement moins volatiles que ceux des unités de compte basées sur des produits financiers types actions. Le cadre de l'assurance-vie permet également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.
Le fonds en Euros Allocation long Terme est investi en partie en immobilier et a servi des rendements supérieurs à la moyenne du marché ces dernières années. Le fonds en Euros Spirica présente des performances légèrement moindre mais néanmoins supérieures à l'inflation jusqu'en 2018.
Ce contrat est distribué par Patrimea et assuré par Suravenir.
Garanties du contrat
Supports et rendement passé du fonds en Euros
PATRIMEA NETLIFE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de unités de compte
- le contrat propose une sélection de un ou plusieurs sous-jacents investis dans l'immobilier
Souscription
Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 500 €
Epargne programmée mini : 150 €
Pour investir dans PATRIMEA NETLIFE, le ticket minimum est de
1000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de
500 €
, ou des versements programmés à partir de
150 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 0%
Gestion du fonds euros : 0.7%
Les frais de versement sont de
0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.7% pour les fonds en Euros, et
pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées
avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées
après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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L'essentiel 