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Avis sur PATRIMEA NETLIFE 2 :
rendement, frais...

Contrat proposé par Patrimea, assuré par SURAVENIR

Notre avis : Netlife 2 donne accès à plus de 500 unités de compte, à des fonds euros parmi les plus performants et à 3 options de gestion pilotée.


Score 15,4 / 20
PATRIMEA NETLIFE 2 : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement
- Large gamme de supports disponibles
- La diversité des supports immobiliers
- Des fonds en euros performants
- 3 options de gestion profilée à partir de 1000 euros
Points faibles :
- Des frais qui peuvent s'avérer élevés en gestion profilée
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat avec une bonne étendue de garantie et de nombreux supports, mais qui ne sont pas à cheval sur les frais.

Distributeur : Patrimea
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.30%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
500 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
2,47% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 4.95%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Mandat équilibre, géré par Haas Gestion, Profil Tailor AM - Portfolio Flexi 4 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie PATRIMEA NETLIFE 2


Le contrat d'assurance-vie Patrimea Netlife 2 est un contrat multisupport assuré par SPIRICA (filiale du Crédit Agricole) et distribué par Patrimea (conseil en gestion de patrimoine). Il propose 2 fonds en euros (Croissance Allocation Long Terme et Euro Nouvelle Génération) et surtout une belle diversité d'OPCVM, d'ETF, d'actions et de fonds immobiliers (20 SCPI, 6 SCI, 7 OPCI) parmi lesquels PFO2, Primopierre et Edissimo.

Les SCPI accessibles depuis Patrimea Netlife permettent d'investir dans l'immobilier indirect via une assurance-vie et bénéficier de rendements généralement moins volatils que ceux des unités de compte basées sur des produits financiers types actions. Le cadre de l'assurance-vie permet également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Les fonds en euros accessibles sur Netlife 2 ont présenté ces dernières années des performances supérieures au marché. En 2021, Euros Allocation long Terme, investi en partie en immobilier, a affiché un taux de participation aux bénéfices de 1,90%. Le Fonds Euro Nouvelle Génération a enregistré un rendement de 1,65% nets de frais de gestion (précisons que les performances passées ne sont pas la garantie de performances futures équivalentes).
Si la performance des fonds en euros est supérieure au marché, les frais de gestion annuels le sont aussi. 2% pour le premier fonds et 1% pour le deuxième. Le capital investi est garanti à hauteur de 80% sur le premier et 98% sur le second.

Patriméa Netlife 2 propose une très large gamme d'unités de compte, parmi lesquels figurent des unités de compte qui peuvent rester rares dans les autres contrats. Les épargnants ont accès à 110 actions, 39 ETF (produits financiers connus pour reproduire les performances d'un indice boursier et pour leurs frais très bas) et 7 FCPR.

Pour investir, les épargnants peuvent opter pour la gestion libre ou pour l'une des 3 options de gestion pilotée. 2 présentent une gestion équilibrée, l'une assurée par Rothshild et l'autre par Haas Gestion. La dernière est réservée aux profils dynamiques. Ce mandat nommé « Carte blanche » est donné à Active Asser Allocation. Les frais de gestion sous mandat sont de 0,8% par an, en plus des frais de gestion courants sur les unités de compte ou des fonds en euros.

Le contrat permet plusieurs options en gestion libre : investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique et limitation des moins-values relatives, pour lesquels les arbitrages sont gratuits. Les arbitrages sont gratuits dans le cadre de la gestion pilotée.


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Unités de compte disponibles sur PATRIMEA NETLIFE 2



PATRIMEA NETLIFE 2 propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 500 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Performance de la gestion profilée sur PATRIMEA NETLIFE 2


Le contrat d'assurance vie PATRIMEA NETLIFE 2 propose 3 profils de gestion :
- Le profil Mandat Equilibre investit à hauteur de 20 à 70% sur des supports risqués
- Le profil Mandat carte blanche investit à hauteur de 0 à 100% sur des supports risqués
- Le profil Mandat Equilibre investit à hauteur de 0 à 50% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Mandat Equilibre NC +4.95 % +1.63 % +10.57 % -14.38 % +9.57 % +13.43 %
Mandat carte blanche NC +2.95 % -7.74 % +9.99 % -5.11 % +1.09 % 0.00 %
Mandat Equilibre NC +4.95 % +2.25 % +10.39 % -9.24 % 0.00 % 0.00 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






PATRIMEA NETLIFE 2 : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de PATRIMEA NETLIFE 2 :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 2.30 % 2.00 %
2021 1.65 % 1.10 %
2020 1.65 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie PATRIMEA NETLIFE 2



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% en ligne - 0.80% par courrier
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 1 - 2% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.70% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.80%
Frais de gestion sous mandat (max) : 1%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.93% (vs 1,88%)
Obligations : 1.16% (vs 1,10%)
Immobilier : 0.96% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.01% (vs 1,78%)
Non coté : 3.17% (vs 2,50%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.03% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.18% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 1 - 2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.70% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Versement d'un capital en cas de décès
Garantie plancher décès sur option


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 150 €


Pour investir dans PATRIMEA NETLIFE 2, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Patrimea ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Eh bien, l'assurance-vie Patrimea Netlife 2 semble être un des bons choix pour ceux qui aiment bien diversifier leurs placements. Je suis aussi intéressé par le fait qu'elle propose plusieurs SCPI. C'est assez tentant tout ça, mais je pense que je vais quand même me renseigner un peu plus avant de prendre une décision finale.