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Avis sur Placement-direct Euro+ :
rendement, frais...

Contrat proposé par Placement-direct, assuré par SWISSLIFE

Notre avis : Le contrat Placement-direct Euro+ est destiné aux épargnants qui cherchent à sécuriser leur épargne sur un fonds en euros.


Score 19,0 / 20
Placement-direct Euro+ : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Un contrat accessible à partir de 500 euros
– L'épargne est sécurisée à 100% sur un fonds en euros
- Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement
- Des frais de gestion bas
Points faibles :
Mise à jour le 26/02/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Le contrat Placement-direct Euro+ est destiné aux épargnants qui cherchent à sécuriser leur épargne sur un fonds en euros.

Distributeur : Placement-direct
Assureur  : SWISSLIFE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Association AGIS
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
4.10%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.


Infos et souscription Placement-Direct Euro +

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.


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Notre avis sur l'assurance vie Placement-direct Euro+


Avec Placement-Direct Euro+, le courtier en ligne Placement-Direct signe le grand retour des contrats monosupports. Ce contrat d'assurance-vie donne en effet accès au seul fonds en euros SwissLife Euro+, sur lequel le montant investi est garanti, net de frais.

Durant les quelques années où les taux avaient nettement baissé, les assureurs avaient fermé la plupart des contrats d'assurance-vie monosupports au profit des multisupports. Ces derniers imposent d'investir une partie de l'épargne à risque sur des supports financiers dont le capital n'est pas garanti. En échange, l'investissement dans des supports financiers permet d'espérer un rendement plus important, en fonction des résultats des marchés et des unités de compte choisies.

Toutefois, tous les particuliers n'apprécient pas le fait de prendre des risques avec leur épargne. Certains ont ainsi connu de douloureuses déconvenues lors des contre-performances, avec une perte de capital à la clé.

Heureusement, la hausse des taux permet de nouveau d'espérer obtenir des rendements intéressants sans risque grâce aux seuls fonds en euros. En la matière, Placement-direct Euro+ a effectué une première année efficace puisque son taux ressort à 4,10%, un niveau supérieur à la moyenne du marché. Notez cependant que le taux peut varier d'une année à l'autre et qu'il n'est pas garanti.

Au-delà de la garantie du capital, ce nouveau contrat a l'avantage de la simplicité. Il propose un unique fonds en euros, accessible dès 500 euros sans frais d'entrée des frais sur versement. Les frais de gestion annuels sont très raisonnables à 0,6 %. Les retraits sont possibles à tout moment sans frais.
Le capital est récupérable sur option sous forme de rente. Dans ce cas, chaque arrérages sera facturé au taux de 3 %.

Le contrat ne propose pas des garanties annexes comme sont souvent rencontrées sur les contrats d'assurance-vie multisupport actuels, à commencer par une garantie plancher décès. Cela n'a effectivement pas lieu d'être, puisque l'argent versé est garanti une fois les frais prélevés.

Le contrat Placement-direct Euro+ est donc une excellente alternative à l'heure actuelle pour les épargnants qui cherchent à placer de l'épargne de manière sécurisée.


Assurance Vie





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Placement-direct Euro+ : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de Placement-direct Euro+ :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 4.10 % 2.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie Placement-direct Euro+



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Droits d'adhésion: 7€
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.6 (vs 1,07% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.6 pour les fonds en euros, pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Le contrat propose les garanties de base de l'assurance-vie (versement du capital acquis aux bénéficiaires).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 50€
Si versements programmés, minimum / mois : 50€


Pour investir dans Placement-direct Euro+, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50€, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.



Infos et souscription Placement-Direct Euro +

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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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