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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur TITRES@VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par ALTAPROFITS, assuré par SWISSLIFE

Notre avis : Titres @ Vie : un contrat d'assurance-vie accessible en ligne qui propose des frais réduits et de nombreux supports de placement.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
TITRES@VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Des frais réduits avec la gratuité des frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage en ligne
- Possibilité d'un investissement progressif, c'est-à-dire le transfert des sommes depuis le contrat en Euros vers des unités de compte sur demande
- Une option de sécurisation progressive des plus-values vers le fonds en Euros
- Une option de sécurisation en cas de moins-value par transfert vers le fonds en Euros
Points faibles :
Mise à jour le 31/03/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : ALTAPROFITS
Assureur  : SWISSLIFE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
1.70%* à 4.00%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
612 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie TITRES@VIE


Titres@Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport commercialisé par Altaprofits et assuré par la compagnie Swiss Life Assurance et Patrimoine.
Il permet d'investir dans une offre large de supports, parmi lesquelles :
- 147 actions des plus grandes sociétés françaises et européennes cotées sur l'Euro Stoxx 50, le CAC 40 et le SBF 120. Titres@Vie est aussi l'un des rares contrats à proposer des fonds eurocroissances.
- 1 fonds en euros,
- 353 OPC,
- 150 titres vifs européens,
- 1 fonds structuré,
- 1 OPCI (Organisme de Placement Collectif dans l'Immobilier).

Comme d'autres assurances-vie d'Altaprofits, le contrat Titres@vie bénéficie de la gratuité des frais d'entrée, d'arbitrage en ligne, de rachat et de versement. Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.

Il est possible d'opter pour une gestion libre et/ou une gestion pilotée. En gestion pilotée, les sous-jacents d'investissement sont constitués d'Organismes de Placements Collectifs, de titres financiers et de fonds indiciels (ETF). L'épargne est alors confiée à Lazard ou à Lyxor, et est placée en fonction du couple rendement / risque conforme au profil de l'investisseur. Le mandant génère des frais supplémentaires.
A noter, le profil Equilibrez Flexible, géré par Lyxor AM, est investi à 100% sur des ETF.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur TITRES@VIE



TITRES@VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 612 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



TITRES@VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de TITRES@VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 1.70 % 4.00 % 2.50 %
2022 1.70 % 3.25 % 2.00 %
2021 1.00 % 1.10 %
2020 1.10 % 1.30 %
2019 1.30 % 1.50 %
2018 1.70 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie TITRES@VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% sauf pour les actions 0.29%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.83% (vs 1,88%)
Obligations : 1.06% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.53% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.85% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le fonds en Euros permet de placer de l'argent en bénéficiant de la garantie du capital, net des frais.

Le contrat bénéficie automatiquement de la garantie "plancher décès" : en cas de décès, il garantit aux bénéficiaires désignés le paiement d'un capital au minimum égal au cumul des versements nets des frais de souscription (dans la limite de 75.000 euros d'écart entre le capital versé net de frais et la valeur acquise du contrat).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 450 €
Si versements programmés, minimum / mois : 75 €


Pour investir dans TITRES@VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 450 €, ou des versements programmés à partir de 75 € par mois.




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Assurance Vie



Avances et rachat



Avance : OUI
Sortie : Capital ou rente
Rachat partiel minimum : 1000

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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Cet article est un publi-rédactionnel

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Commentaires (3)

C'est toujours le même refrain avec les "frais de gestion". Ils sont toujours marqués comme "parmi les plus bas" sans donner plus de précisions. Ce serait bien d'avoir des chiffres précis pour pouvoir comparer avec d'autres contrats. Cette opacité est-elle vraiment nécessaire?

Je viens de souscrire le contrat Titres@Vie ! Je trouve le choix d'investissement assez large et varié. En plus, c'est plutôt cool de voir qu'il n'y a pas de frais supplémentaires comme les frais d'entrée ou de rachat. A voir sur le long terme pour l'évolution !

client depuis 10 ans je déconseille fortement.

au début c'était un contrat innovant et sans problème. ça c'était avant. maintenant il y a beaucoup d'erreurs et qui ne sont pas corrigées même quand je fais une réclamation. par ex j'investis 2200€ sur un titre et je suis répondu pour 7318€, réclamation, relance, j'attends toujours. L'offre en titres est limitée et en ETF quasi inexistante et pour couronner le tout les frais de gestion sont parmi les plus élevés.

en résumé cher pour une offre restreinte et un service laissant à désirer