TITRES@VIE (SWISSLIFE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir TITRES@VIE
✔ Points forts
- - Souscription et gestion 100% en ligne, pratique et rapide
- - Large palette proposée en OPCVM, actions et placements immobiliers
- - Fonds en euros attractif pouvant atteindre jusqu'à 3,45 % nets en 2024 sous conditions (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - Absence de frais d'entrée, de versement, de rachat et d'arbitrage en ligne
- - Possibilité d'investir directement dans plus de 140 actions européennes reconnues
- - Frais annuels compétitifs et transparents
- - Options variées en gestion pilotée avec des spécialistes reconnus
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2024 |
1,90 %
max 1,55 % |
2,63 % |
| 2023 |
1,70 %
max 2,30 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,70 %
max 1,55 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,00 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,10 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,30 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,70 % | 1,93 % |
| 2017 | 2,00 % | 1,99 % |
| 2016 | 2,20 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,40 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,70 % | 2,94 % |
| 2013 | 3,00 % | 3,22 % |
| 2012 | 3,14 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 612 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Carte blanche | 3,98 % | 9,55 % | -8,30 % | 17,79 % | 1,73 % | 11,89 % | -8,59 % | 4,18 % |
| Équilibre Flexible | — | 5,06 % | -6,53 % | 10,48 % | 6,16 % | 17,22 % | — | — |
| Gestion privée | 5,61 % | 7,89 % | -6,21 % | 13,95 % | 1,88 % | 10,79 % | -6,41 % | 6,59 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 59/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 0,60 %, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 1.9% en 2024. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 612 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
Avis TITRES@VIE : notre analyse
Dernière mise à jour : 01/10/2025
Titres@Vie se caractérise d'emblée par sa simplicité d'accès, combinée à une offre clairement orientée vers un public de professionnels et CSP+ souhaitant gérer un patrimoine financier significatif. Avec un versement initial de 1 000 euros seulement, Altaprofits privilégie une ouverture accessible du contrat. Toutefois, la structure d'investissement proposée, notamment la souscription d'actions en direct à partir de 5 000 euros de positions cumulées, place clairement ce contrat dans une catégorie favorisant les investissements plus élevés.
Un fonds en euros performant, mais sous conditions
Le fonds en euros proposé affiche un rendement variable entre 1,90% et 3,45% net en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur). L'obtention du taux le plus élevé est toutefois conditionnelle : pour atteindre le rendement maximal de 3,45%, il est nécessaire d'investir au moins 250 000 euros et d'allouer au minimum 60% du contrat à des unités de compte, ce qui oriente le produit vers des profils investisseurs aguerris, disposant déjà d'un patrimoine conséquent.
Une offre variée en OPCVM et en actions, idéale pour une diversification stratégique
La grande force du contrat Titres@Vie réside incontestablement dans son très large choix d'investissements : plus de 250 OPCVM, auxquels s'ajoutent un OPCI et deux SCI permettant ainsi de s'inscrire finement dans une stratégie patrimoniale diversifiée. Surtout, l'offre se distingue par l'accès en direct à plus de 140 actions européennes, issues du CAC 40, SBF 120 et Euro Stoxx 50. Les investissements directs en actions, soumis à un minimum de 500 euros par société, séduisent particulièrement les épargnants expérimentés souhaitant construire une allocation sur mesure.
Frais compétitifs, un avantage clair pour les investisseurs actifs
Altaprofits a choisi d'offrir un contrat sans frais d'entrée, de versement, de rachat, ni d'arbitrage en ligne. Une offre tarifaire résolument attractive sur un marché où ces coûts peuvent impacter de manière significative la performance globale d'un contrat. Les frais de gestion annuels de 0,60% pour le fonds euros et les OPCVM en gestion libre, et de 0,84% sur les actions, se situent dans une fourchette concurrentielle, permettant ainsi une optimisation notable du rendement. La gestion pilotée, déléguée à Lazard Frères Gestion et Lyxor Asset Management, affiche quant à elle des frais compris entre 0,84% et 1,18%, ce qui demeure cohérent au regard de la valeur ajoutée d'un service piloté par des professionnels.
Un contrat adapté à une clientèle avertie cherchant liberté et diversification
Offrant une gamme étendue de supports d'investissement, une liberté importante dans la gestion ainsi que des frais attractifs, Titres@Vie séduit avant tout un public à la fois connaisseur et disposant d'une surface financière confortable. Ces caractéristiques en font un outil pertinent pour ceux souhaitant opérer une gestion tactique, diversifiée et active de leur portefeuille, notamment au travers de placements directs en actions.
Cependant, ceux moins enclins à prendre des risques ou disposant de sommes modestes pourraient trouver les exigences d'investissement conditionnant l'accès aux rendements les plus élevés trop restrictives.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
