Le magazine qui donne du sens à votre argent
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| Score ideal-investisseur.fr : 16,1 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Titres @ Vie : un contrat d'assurance-vie accessible en ligne qui propose des frais réduits et de nombreux supports de placement.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.70%* à 3.25%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 612 unités de compte Immobilier |
| Garanties disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
6,48% ** |
| Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 17.22%** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais réduits avec la gratuité des frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage en ligne
- Possibilité d'un investissement progressif, c'est-à-dire le transfert des sommes depuis le contrat en Euros vers des unités de compte sur demande
- Une option de sécurisation progressive des plus-values vers le fonds en Euros
- Une option de sécurisation en cas de moins-value par transfert vers le fonds en Euros
Sommaire :
L'essentiel sur TITRES@VIE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance de la gestion profilée
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Équilibre Flexible | NC | +17.22% | +6.16% | +10.48% | -6.53% | +5.06% | NC |
| Carte blanche | -8.59% | +11.89% | +1.73% | +17.79% | -8.30% | +9.55% | +3.98% |
| Gestion privée | -6.41% | +10.79% | +1.88% | +13.95% | -6.21% | +7.89% | +5.61% |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 1.70 % | 1.41 % | 5.2 % | -3.79 % | -0.37 pt |
| 2021 | 1.00 % | 0.83 % | 1.6 % | -0.77 % | -0.10 pt |
| 2020 | 1.10 % | 0.91 % | 0.5 % | 0.41 % | -0.20 pt |
| 2019 | 1.30 % | 1.08 % | 1.1 % | -0.02 % | -0.20 pt |
| 2018 | 1.70 % | 1.41 % | 1.8 % | -0.39 % | -0.10 pt |
| 2017 | 2.00 % | 1.69 % | 1 % | 0.69 % | +0.20 pt |
| 2016 | 2.20 % | 1.86 % | 0.2 % | 1.66 % | +0.30 pt |
| 2015 | 2.40 % | 2.03 % | 0 % | 2.03 % | +0.10 pt |
| 2014 | 2.70 % | 2.28 % | 0.5 % | 1.78 % | +0.20 pt |
| 2013 | 3.00 % | 2.54 % | 0.9 % | 1.64 % | +0.20 pt |
| 2012 | 3.14 % | 2.65 % | 2 % | 0.65 % | +0.24 pt |
| Année | Taux brut max (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 3.25 % | 2.69 % | 5.2 % | -2.51 % | +1.18 pt |
Les frais de versement sont de 0%.
DYNAVIE Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
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Avances et rachat
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Fiscalité
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
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Cet article est un publi-rédactionnel
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Commentaires (1)
client depuis 10 ans je déconseille fortement.
au début c'était un contrat innovant et sans problème. ça c'était avant. maintenant il y a beaucoup d'erreurs et qui ne sont pas corrigées même quand je fais une réclamation. par ex j'investis 2200€ sur un titre et je suis répondu pour 7318€, réclamation, relance, j'attends toujours. L'offre en titres est limitée et en ETF quasi inexistante et pour couronner le tout les frais de gestion sont parmi les plus élevés.
en résumé cher pour une offre restreinte et un service laissant à désirer