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Avis sur WINALTO :
rendement, frais...

Contrat proposé par MAAF, assuré par MAAF VIE

Notre avis : WINALTO est un bon contrat d’assurance-vie multisupport, accessible au plus grand nombre.


WINALTO : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- 2 garanties décès incluses
- Des frais réduits
- Une gestion souple
- Un contrat accessible au plus grand nombre
Points faibles :
- Faible nombre d'unités de compte
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat simple et très accessible.

Distributeur : MAAF
Assureur  : MAAF VIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
MAAF Assurances
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.80%* à 3.20%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
18 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie WINALTO


WINALTO est un contrat d'assurance-vie grand public. Il permet d'accéder à un fonds sécurisé en Euros et à 3 types de gestion profilée, qui vont du profil prudent au profil équilibré, en fonction de votre sensibilité au risque :

- Vitalité 20, qui investit 20% de votre épargne en unités de compte et 80% sur le fonds en euros sécurisé,
- Vitalité 30, qui investit 30% de votre épargne en unités de compte et 30% sur le fonds en euros,
- Vitalité 40, qui investit 40% de votre épargne en unités de compte et 60% sur le fonds en euros.
Chacune de ces formules d'investissement a pour objectif de déléguer le choix des supports à un professionnel.

Avec un versement minimum à partir de 300 €, ramené à 50€ si l'épargnant programme des versements régulier, l'assurance vie WINALTO de la MAAF est accessible au plus grand nombre.

Le contrat propose également 4 options de gestion : Rééquilibrage de l'épargne, dynamisation des intérêts, sécurisation des plus-values latentes et arbitrages progressifs.

Côté frais, le contrat évoque malheureusement des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2%. Il faut tenter de les négocier, sans quoi la rentabilité va être plombée. Les frais de gestion annuels sont quant à eux plutôt sobres, à 0,60% par an sur le fonds sécurisé et les unités de compte.

Le contrat Winalto est un contrat plutôt destiné aux épargnants prudents qui visent un rendement même faible tout en préservant leur capital. En ce sens, les performances du fonds en euros sont supérieures au marché depuis quelques années, et celles de la gestion pilotée sont plutôt correctes pour ce type de profils d'investissement.


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Unités de compte disponibles sur WINALTO



WINALTO propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 18 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



WINALTO : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de WINALTO :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.80 % 3.20 % 2.50 %
2022 2.05 % 2.00 %
2021 1.50 % 1.10 %
2020 1.65 % 1.30 %
2019 1.75 % 1.50 %
2018 1.85 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie WINALTO



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 2%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% (après 1 gratuit)
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.67% (vs 1,88%)
Obligations : 0.82% (vs 1,10%)
Diversifiés : 1.80% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.05%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.99% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
-Doublement du capital en cas de décès accidentel.

WINALTO prévoit le paiement d'un capital ou d'une rente en cas de vie de l'adhérent et d'un capital en cas de décès de l'adhérent. Il prévoit aussi deux garanties complémentaires non optionnelles : une garantie plancher en cas de décès de l'adhérent, dans la limite de 50 000 euros de moins-value, qui cesse au 31 décembre de l’année de son 75ème anniversaire. Et une garantie de doublement du capital en cas de décès accidentel de l’adhérent entre ses 18 ans et le 31 décembre de l’année de son 75ème anniversaire, dans la limite de 50 000 euros.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 50 € 
Versements libres (minimum) : 75 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans WINALTO, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 75 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MAAF ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (4)

Ça parle ici de déléguer le choix des supports à un professionnel, mais j'aimerais bien savoir quelles sont les qualifications de ces "professionnels'"? Ils ont un bilan solide, ils sont certifiés ? Tu donnes ton argent en confiance oui, mais on a le droit de savoir à qui exactement !

Pfiou, je suis content de voir qu'il y a des contrats d'assurance-vie qui restent encore accessibles aux petits portefeuilles

J'avoue que c'est pas mal du tout ça, même pour les gens qui ont pas des milliers à placer. 50€ de côté tous les mois, ça peut le faire. Quelqu'un a déjà testé cette assurance vie ? Cout annuel, frais sur versement, toussa toussa... ?

Bonjour,

Sauf erreur de ma part la gestion des fonds euros pour le WINALTO chez MAAF est de 0,60% alors que vous indiquez 0,40%

Bonjour, merci de votre message. Effectivement après vérification, les frais de gestion annuels sont bien de 0,60% et non 0,40%. La correction a été faite, merci de nous avoir fait part de cette erreur !

Bien cordialement