Assurance : la facture grimpe

Une tempête parfaite pour les assureurs

L’année 2025 marque un tournant pour les contrats d’assurance habitation. Selon le dernier baromètre de LeLynx.fr, les primes ont augmenté en moyenne de 8 à 10 % par rapport à 2024. La prime annuelle, qui s’élevait à 101 €, atteint désormais 110 € en moyenne, avec des écarts considérables selon les régions et les profils.

En cause, quatre phénomènes conjugués. D’abord, la multiplication des catastrophes naturelles (inondations, tempêtes, sécheresses), qui a coûté près de 5 milliards d’euros d’indemnisations aux assureurs l’an dernier. Ensuite, la hausse des sinistres domestiques (dégâts des eaux, cambriolages, incendies) qui concernent 7 % des assurés selon les données du comparateur. Troisièmement, l’inflation persistante dans le bâtiment, qui augmente mécaniquement le coût de réparation et de reconstruction. Enfin, la revalorisation de la surprime “Cat Nat”, passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, alourdit significativement les cotisations.

Conséquence : les primes flambent. Mais pas de manière uniforme. À Nice, la prime moyenne atteint 95 €, loin devant Rennes (62 €), ville la moins chère de France. À Paris, elle s’élève à 91 €, à Marseille 90 €, à Angers 68 €.

Logement, biens, usage : les critères clés

Outre la localisation géographique, trois paramètres font varier les prix : la surface, le statut d’occupation, et la valeur des biens assurés. Un studio de 30 m² assuré par un jeune coûtera 32 % plus cher à Nice qu’à Rennes. Une maison familiale de 100 m² revient 16 % plus cher dans le Sud-Est que dans l’Ouest.

Le type de logement compte également. Une maison coûte 30 à 40 % plus cher à assurer qu’un appartement, à surface équivalente. Et plus la surface est grande, plus la prime grimpe : de 77 € pour 30-60 m² à 153 € pour 90-120 m².

Les propriétaires, quant à eux, paient beaucoup plus que les locataires : 161 € en moyenne, contre 78 €. Et ce, même à valeur de bien équivalente. En effet, les propriétaires doivent assurer le bien immobilier en plus des biens mobiliers, tandis que les locataires n’assurent que leur responsabilité civile locative et leur contenu.

Autre facteur clé : les équipements et la valeur des biens personnels. Une cheminée majore la prime de 39 %, une piscine de 10 %. Un foyer avec plus de 10 000 € de biens à déclarer paie 57 % de plus qu’un foyer avec moins de 5 000 €.

Comparer, ajuster, sécuriser

Dans ce contexte d’augmentation généralisée, comment réagir ? Arthur Martiano, directeur général de LeLynx.fr, conseille d’ajuster finement ses garanties et franchises, et surtout de ne pas se focaliser uniquement sur le prix : « Les comparateurs ne servent plus uniquement à trouver le tarif le plus bas, mais aussi à évaluer la qualité des garanties. » En 2025, les utilisateurs de LeLynx.fr ont souscrit des contrats en moyenne 25 % plus chers qu’en 2024, privilégiant des formules plus protectrices.

Le site recommande aussi de réévaluer ses besoins régulièrement : valeur des biens, équipements, type d’habitation… Un contrat mal adapté coûte souvent plus cher qu’il ne protège. Il est également possible de réduire sa prime en augmentant la franchise, à condition d’anticiper un éventuel reste à charge.

Enfin, en période estivale, protéger son logement avant de partir en vacances reste crucial : alarme, fermeture des accès, coupure d’eau et d’électricité, et surtout… vérifier les clauses de son contrat. En cas de négligence, l’assureur peut refuser l’indemnisation.

Dans un monde plus instable et plus cher, l’assurance devient un véritable acte de gestion patrimoniale. Et un terrain de jeu pour ceux qui savent décrypter leurs garanties ligne par ligne.